Definicion de Obligaciones sensibles a los intereses: qué significa, cómo funciona
Obligaciones sensibles a los intereses: qué significa, cómo funciona
¿Qué son los pasivos sensibles a las tasas de interés?
Los pasivos sensibles a las tasas de interés son tipos de depósitos a corto plazo con tasas de interés variables que un banco mantiene para los clientes. Los pasivos sensibles a las tasas de interés constituyen una parte importante de los activos de la mayoría de los bancos, incluidos los certificados del mercado monetario, las cuentas de ahorro y la cuenta Super NOW.
Resultados clave
- Los pasivos sensibles a las tasas de interés son depósitos a corto plazo con tasas de interés variables que un banco mantiene para los clientes.
- Dado que las obligaciones sensibles a las tasas de interés se basan en tasas variables, los bancos tienen que gestionar el riesgo de tasa de interés asociado debido a los cambios en las tasas a lo largo del tiempo.
- Ejemplos de obligaciones sensibles a las tasas de interés incluyen certificados del mercado monetario, cuentas de ahorro y cuentas Super NOW.
- La Regulación Q de la Ley Monetaria de 1980 introdujo cambios regulatorios que exigieron a los bancos reestructurar la forma en que administraban el riesgo de tasas de interés.
Comprensión de los pasivos sensibles a las tasas de interés
Hay dos tipos principales de tipos de interés: tipo fijo y tipo variable. Por ejemplo, una tasa fija es una tasa de interés sobre una obligación, como un préstamo o una hipoteca, que permanece igual durante todo el plazo o una parte específica del plazo. Las tasas de interés variables de un préstamo o valor cambiarán con el tiempo en función de una tasa o índice de interés de referencia que cambia periódicamente. Las tasas variables también se conocen como tasas de interés variables.
Para los consumidores, los beneficios de las tasas de interés fijas incluyen pagos estables en el tiempo porque las tasas de interés de los préstamos a tasa fija siguen siendo las mismas, lo que facilita la elaboración de presupuestos para el futuro. Las desventajas incluyen la falta de tasas iniciales más bajas para los préstamos variables. Las tasas de interés hipotecarias variables (a menudo llamadas hipotecas de tasa ajustable o ARM) comienzan bajas y fijas durante los primeros años del préstamo y se ajustan después de ese período.
Como se señaló anteriormente, los pasivos sensibles a las tasas de interés son depósitos a tasa flotante (es decir, los depósitos son sensibles a las fluctuaciones de las tasas de interés). Esto significa que su valor cambia con el tiempo. El objetivo de los bancos es retener los depósitos de los clientes el mayor tiempo posible porque así es como prestan dinero a otros clientes, ganando intereses sobre esos préstamos, lo que genera ganancias. Ganar intereses sobre los depósitos es atractivo para los clientes porque les permite recuperar su dinero como una inversión en lugar de quedarse en una cuenta inactiva.
Productos de responsabilidad sensibles a los intereses comunes
Ejemplos de obligaciones sensibles a las tasas de interés incluyen los certificados del mercado monetario, las cuentas de ahorro y la cuenta Super NOW.
Los certificados del mercado monetario tienen alta liquidez y vencimientos muy cortos, que van desde un día hasta poco menos de un año. Los instrumentos comunes del mercado monetario incluyen depósitos en eurodólares, certificados de depósito negociables (CD), aceptaciones bancarias, letras del Tesoro de los EE. UU., efectos comerciales, letras municipales, fondos federales y acuerdos de recompra (REPO).
Las cuentas de ahorro son productos más simples. A diferencia de las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro generan una cierta cantidad de interés (una tasa modesta). Los bancos o instituciones financieras pueden limitar la cantidad de retiros de una cuenta de ahorros cada mes y pueden cobrar una tarifa si la cuenta no mantiene un cierto saldo mensual promedio (por ejemplo, $100).
Las cuentas Super NOW, creadas en 1982, ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de retiro negociable (NOW), pero aún ofrecen una tasa más baja que las cuentas del mercado monetario.
Pasivos sensibles a las tasas de interés y regulación Q
El Reglamento Q de la Ley Monetaria de 1980 comenzó a eliminar gradualmente los topes a las tasas de interés en 1986. Esta eliminación gradual, junto con la eliminación de la mayoría de las multas por retiro anticipado, aumentó la volatilidad de los depósitos a la vista en las cuentas de los clientes. Los depósitos a la vista son necesarios para que el banco pueda emitir préstamos y obtener intereses (beneficios) sobre estos préstamos. Estos cambios han llevado a los bancos a tener que ajustar su gestión del riesgo de tipos de interés.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué son los pasivos sensibles a las tasas de interés?
Los pasivos sensibles a las tasas de interés son tipos de depósitos a corto plazo con tasas de interés variables que un banco mantiene para los clientes. Los pasivos sensibles a las tasas de interés constituyen una parte importante de los activos de la mayoría de los bancos, incluidos los certificados del mercado monetario, las cuentas de ahorro y la cuenta Super NOW.
Resultados clave
- Los pasivos sensibles a las tasas de interés son depósitos a corto plazo con tasas de interés variables que un banco mantiene para los clientes.
- Dado que las obligaciones sensibles a las tasas de interés se basan en tasas variables, los bancos tienen que gestionar el riesgo de tasa de interés asociado debido a los cambios en las tasas a lo largo del tiempo.
- Ejemplos de obligaciones sensibles a las tasas de interés incluyen certificados del mercado monetario, cuentas de ahorro y cuentas Super NOW.
- La Regulación Q de la Ley Monetaria de 1980 introdujo cambios regulatorios que exigieron a los bancos reestructurar la forma en que administraban el riesgo de tasas de interés.
Comprensión de los pasivos sensibles a las tasas de interés
Hay dos tipos principales de tipos de interés: tipo fijo y tipo variable. Por ejemplo, una tasa fija es una tasa de interés sobre una obligación, como un préstamo o una hipoteca, que permanece igual durante todo el plazo o una parte específica del plazo. Las tasas de interés variables de un préstamo o valor cambiarán con el tiempo en función de una tasa o índice de interés de referencia que cambia periódicamente. Las tasas variables también se conocen como tasas de interés variables.
Para los consumidores, los beneficios de las tasas de interés fijas incluyen pagos estables en el tiempo porque las tasas de interés de los préstamos a tasa fija siguen siendo las mismas, lo que facilita la elaboración de presupuestos para el futuro. Las desventajas incluyen la falta de tasas iniciales más bajas para los préstamos variables. Las tasas de interés hipotecarias variables (a menudo llamadas hipotecas de tasa ajustable o ARM) comienzan bajas y fijas durante los primeros años del préstamo y se ajustan después de ese período.
Como se señaló anteriormente, los pasivos sensibles a las tasas de interés son depósitos a tasa flotante (es decir, los depósitos son sensibles a las fluctuaciones de las tasas de interés). Esto significa que su valor cambia con el tiempo. El objetivo de los bancos es retener los depósitos de los clientes el mayor tiempo posible porque así es como prestan dinero a otros clientes, ganando intereses sobre esos préstamos, lo que genera ganancias. Ganar intereses sobre los depósitos es atractivo para los clientes porque les permite recuperar su dinero como una inversión en lugar de quedarse en una cuenta inactiva.
Productos de responsabilidad sensibles a los intereses comunes
Ejemplos de obligaciones sensibles a las tasas de interés incluyen los certificados del mercado monetario, las cuentas de ahorro y la cuenta Super NOW.
Los certificados del mercado monetario tienen alta liquidez y vencimientos muy cortos, que van desde un día hasta poco menos de un año. Los instrumentos comunes del mercado monetario incluyen depósitos en eurodólares, certificados de depósito negociables (CD), aceptaciones bancarias, letras del Tesoro de los EE. UU., efectos comerciales, letras municipales, fondos federales y acuerdos de recompra (REPO).
Las cuentas de ahorro son productos más simples. A diferencia de las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro generan una cierta cantidad de interés (una tasa modesta). Los bancos o instituciones financieras pueden limitar la cantidad de retiros de una cuenta de ahorros cada mes y pueden cobrar una tarifa si la cuenta no mantiene un cierto saldo mensual promedio (por ejemplo, $100).
Las cuentas Super NOW, creadas en 1982, ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de retiro negociable (NOW), pero aún ofrecen una tasa más baja que las cuentas del mercado monetario.
Pasivos sensibles a las tasas de interés y regulación Q
El Reglamento Q de la Ley Monetaria de 1980 comenzó a eliminar gradualmente los topes a las tasas de interés en 1986. Esta eliminación gradual, junto con la eliminación de la mayoría de las multas por retiro anticipado, aumentó la volatilidad de los depósitos a la vista en las cuentas de los clientes. Los depósitos a la vista son necesarios para que el banco pueda emitir préstamos y obtener intereses (beneficios) sobre estos préstamos. Estos cambios han llevado a los bancos a tener que ajustar su gestión del riesgo de tipos de interés.
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