Definicion de No bancarizado: que significa, estadísticas, soluciones
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag No bancarizado: que significa, estadísticas, soluciones
¿Qué es no bancario?
No bancarizado es un término informal para adultos que no utilizan los servicios de bancos o instituciones bancarias de ninguna manera. Si bien esto suele ser un problema en los países en desarrollo, también hay grupos de adultos no bancarizados en los países desarrollados, incluido Estados Unidos.
Resultados clave
- No bancarizados se refiere a adultos que no utilizan ni tienen acceso a ningún servicio financiero tradicional, incluidas cuentas de ahorro, tarjetas de crédito o cheques personales.
- Las personas sin acceso a servicios bancarios suelen concentrarse en países menos desarrollados o en regiones más pobres de países desarrollados.
- La falta de dinero, la confianza y los problemas de privacidad son las tres razones principales por las que la gente en Estados Unidos no tiene acceso a los servicios bancarios.
- Los gobiernos y otras organizaciones han iniciado varios programas para «bancarizar» a los no bancarizados, como el programa Money Smart de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
Entendiendo a los no bancarizados
Las personas que no tienen cuentas bancarias suelen pagar sus cosas en efectivo o compran giros postales o tarjetas de débito prepagas. Las personas no bancarizadas tampoco suelen tener seguros, pensiones ni ningún otro servicio profesional relacionado con el dinero. Pueden utilizar servicios financieros alternativos, como el cambio de cheques y los préstamos de día de pago, si dichos servicios están disponibles para ellos.
No bancarizados versus subbancarizados
No bancarizado es un término relacionado. Esto se aplica a las familias que tienen cuentas corrientes o de ahorro, pero que a menudo dependen de servicios financieros alternativos, como giros postales, servicios de cambio de cheques y préstamos de día de pago, a diferencia de los préstamos y tarjetas de crédito tradicionales, para administrar sus finanzas.
Hogares no bancarizados en Estados Unidos
Un estudio de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) encontró que más de 7 millones, o el 5,4%, de los hogares estadounidenses no estaban bancarizados en 2019, el nivel más bajo desde que se realizó la encuesta por primera vez en 2009. En su estudio de 2017, la FDIC estimó que 8,4 millones o el 6,5% de los hogares no estaban bancarizados.
La FDIC afirmó que las tasas no bancarizadas tienden a ser más altas entre ciertos segmentos de la población, es decir, los hogares con ingresos bajos, inestables o nulos. La educación también puede tener un impacto, ya que se pensaba que las personas sin un diploma de escuela secundaria tenían más probabilidades de no tener una cuenta bancaria.
Los hogares negros e hispanos están sobrerrepresentados entre aquellos que no están bancarizados, según un análisis de datos de la FDIC realizado por Boston Consulting Group. Aunque representan el 32% de la población estadounidense, representan el 64% de los hogares no bancarizados.
La tasa de hogares no bancarizados varía mucho de un estado a otro. La tasa más alta de hogares no bancarizados se mantiene en el Sur, con un 6,2%. En el resto del país, los hogares no bancarizados fueron los siguientes:
- 5% de los hogares en el Medio Oeste
- 4,9% en Occidente
- 4,7% en el noreste
Mississippi y Luisiana fueron los estados con las tasas más altas de hogares no bancarizados, con un 12,8% y un 11,4%, respectivamente. New Hampshire y Vermont tuvieron las tasas más bajas de hogares no bancarizados, del 0,5% y el 0,7%, respectivamente.
El Sistema de la Reserva Federal (Fed) también está realizando investigaciones sobre cómo los hogares utilizan los servicios bancarios. Según él, en 2020, el 5% de los hogares estadounidenses no tenían acceso a servicios bancarios.
Por qué la gente deja de utilizar los servicios bancarios
Según una investigación de la FDIC, la causa principal de la falta de bancarización es el costo: quienes no están bancarizados no pueden cumplir con los requisitos de saldo mínimo de los bancos. Otra forma de ver esto es que los bancos tradicionales no brindan acceso a los servicios y productos financieros que necesita la población no bancarizada. Por ejemplo, una persona que vive de cheque en cheque con un ingreso muy bajo o inestable puede no poder esperar a recibir su cheque de pago del banco. Entonces recurren a un servicio de cambio de cheques que les proporciona efectivo de inmediato, aunque sea por una tarifa.
En áreas que son desiertos bancarios, estos servicios financieros alternativos probablemente también sean más comunes y duren más; en otras palabras, son más accesibles y convenientes que organizar el transporte hacia y desde las sucursales bancarias durante el horario bancario limitado. Estos altos costos de transacción (por ejemplo, tiempo/costo de visitar las sucursales bancarias, horarios inconvenientes), la falta de claridad sobre las tarifas y los productos alternativos que ofrecen una mejor propuesta de valor se han identificado como razones por las que la gente no utiliza los servicios bancarios.
La falta de confianza en las instituciones bancarias también puede influir. La falta de confianza fue la segunda razón principal de la falta de acceso a los servicios bancarios citada en el estudio de la FDIC, lo cual no sorprende dada la historia de discriminación crediticia que enfrentan los negros y los latinos en los EE. UU. y las persistentes desigualdades. Por ejemplo, los barrios predominantemente negros y latinos se han convertido en blanco de préstamos abusivos, incluidas las hipotecas de alto riesgo. Los inmigrantes recientes que han experimentado crisis bancarias en sus países de origen también pueden carecer de confianza en los bancos.
La falta de acceso de las personas a los servicios bancarios a veces se atribuye a la falta de conocimientos financieros o de conocimiento de los productos bancarios. Pero aproximadamente la mitad de las personas no bancarizadas tenían anteriormente una cuenta bancaria, por lo que están familiarizadas con los servicios bancarios.
Las tres razones principales por las que la gente no utiliza los servicios bancarios son: no tener suficiente dinero para cumplir con los requisitos de saldo mínimo; no confiar en los bancos; y preocupaciones sobre la privacidad, según la FDIC.
Iniciativas para ayudar a los no bancarizados
Varios programas estatales y federales han tenido como objetivo ayudar a las personas no bancarizadas a obtener acceso a servicios bancarios y mejorar la educación financiera. Algunas de estas iniciativas incluyen la Iniciativa Bank by California del exgobernador de California Arnold Schwarzenegger y el programa Money Smart de la FDIC.
Las disposiciones de la Sección 326 del Tesoro de Estados Unidos, que permiten a los bancos y cooperativas de crédito aceptar documentos de identificación emitidos por gobiernos extranjeros, tienen como objetivo ayudar a los extranjeros indocumentados a ingresar a los bancos. El Tesoro de los EE. UU. también realiza pagos federales a beneficiarios de beneficios federales que no tienen acceso a cuentas bancarias utilizando una tarjeta de débito prepaga Mastercard.
¿Por qué la desbancarización es un problema?
No estar bancarizado puede no ser deseable por varias razones. Los servicios financieros alternativos, como los servicios de efectivo y los préstamos de día de pago, son mucho más caros. Además, sin una cuenta bancaria, las personas no generan los datos necesarios para establecer la solvencia. Como resultado, cuando llega el momento de cubrir reparaciones de emergencia del automóvil o facturas médicas, un préstamo de día de pago puede ser su única opción. Estos costos adicionales suponen una presión significativa para las familias que ya luchan por llegar a fin de mes.
¿Cuántas personas no tienen acceso a los servicios bancarios?
La Reserva Federal descubrió que el 5% de los adultos estadounidenses no tenían una cuenta bancaria en 2020. La FDIC, que utiliza criterios diferentes, dijo que estimaba que alrededor de 7 millones, o el 5,4%, de los hogares estadounidenses no estaban bancarizados en 2019.
¿Quiénes son los no bancarizados?
La FDIC informa que las tasas no bancarizadas tienden a ser más altas entre los hogares de bajos ingresos, los hogares con menos educación, los hogares negros, los hogares hispanos, los hogares de indios americanos o nativos de Alaska, los hogares discapacitados en edad de trabajar y los hogares con ingresos inestables.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es no bancario?
No bancarizado es un término informal para adultos que no utilizan los servicios de bancos o instituciones bancarias de ninguna manera. Si bien esto suele ser un problema en los países en desarrollo, también hay grupos de adultos no bancarizados en los países desarrollados, incluido Estados Unidos.
Resultados clave
- No bancarizados se refiere a adultos que no utilizan ni tienen acceso a ningún servicio financiero tradicional, incluidas cuentas de ahorro, tarjetas de crédito o cheques personales.
- Las personas sin acceso a servicios bancarios suelen concentrarse en países menos desarrollados o en regiones más pobres de países desarrollados.
- La falta de dinero, la confianza y los problemas de privacidad son las tres razones principales por las que la gente en Estados Unidos no tiene acceso a los servicios bancarios.
- Los gobiernos y otras organizaciones han iniciado varios programas para «bancarizar» a los no bancarizados, como el programa Money Smart de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
Entendiendo a los no bancarizados
Las personas que no tienen cuentas bancarias suelen pagar sus cosas en efectivo o compran giros postales o tarjetas de débito prepagas. Las personas no bancarizadas tampoco suelen tener seguros, pensiones ni ningún otro servicio profesional relacionado con el dinero. Pueden utilizar servicios financieros alternativos, como el cambio de cheques y los préstamos de día de pago, si dichos servicios están disponibles para ellos.
No bancarizados versus subbancarizados
No bancarizado es un término relacionado. Esto se aplica a las familias que tienen cuentas corrientes o de ahorro, pero que a menudo dependen de servicios financieros alternativos, como giros postales, servicios de cambio de cheques y préstamos de día de pago, a diferencia de los préstamos y tarjetas de crédito tradicionales, para administrar sus finanzas.
Hogares no bancarizados en Estados Unidos
Un estudio de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) encontró que más de 7 millones, o el 5,4%, de los hogares estadounidenses no estaban bancarizados en 2019, el nivel más bajo desde que se realizó la encuesta por primera vez en 2009. En su estudio de 2017, la FDIC estimó que 8,4 millones o el 6,5% de los hogares no estaban bancarizados.
La FDIC afirmó que las tasas no bancarizadas tienden a ser más altas entre ciertos segmentos de la población, es decir, los hogares con ingresos bajos, inestables o nulos. La educación también puede tener un impacto, ya que se pensaba que las personas sin un diploma de escuela secundaria tenían más probabilidades de no tener una cuenta bancaria.
Los hogares negros e hispanos están sobrerrepresentados entre aquellos que no están bancarizados, según un análisis de datos de la FDIC realizado por Boston Consulting Group. Aunque representan el 32% de la población estadounidense, representan el 64% de los hogares no bancarizados.
La tasa de hogares no bancarizados varía mucho de un estado a otro. La tasa más alta de hogares no bancarizados se mantiene en el Sur, con un 6,2%. En el resto del país, los hogares no bancarizados fueron los siguientes:
- 5% de los hogares en el Medio Oeste
- 4,9% en Occidente
- 4,7% en el noreste
Mississippi y Luisiana fueron los estados con las tasas más altas de hogares no bancarizados, con un 12,8% y un 11,4%, respectivamente. New Hampshire y Vermont tuvieron las tasas más bajas de hogares no bancarizados, del 0,5% y el 0,7%, respectivamente.
El Sistema de la Reserva Federal (Fed) también está realizando investigaciones sobre cómo los hogares utilizan los servicios bancarios. Según él, en 2020, el 5% de los hogares estadounidenses no tenían acceso a servicios bancarios.
Por qué la gente deja de utilizar los servicios bancarios
Según una investigación de la FDIC, la causa principal de la falta de bancarización es el costo: quienes no están bancarizados no pueden cumplir con los requisitos de saldo mínimo de los bancos. Otra forma de ver esto es que los bancos tradicionales no brindan acceso a los servicios y productos financieros que necesita la población no bancarizada. Por ejemplo, una persona que vive de cheque en cheque con un ingreso muy bajo o inestable puede no poder esperar a recibir su cheque de pago del banco. Entonces recurren a un servicio de cambio de cheques que les proporciona efectivo de inmediato, aunque sea por una tarifa.
En áreas que son desiertos bancarios, estos servicios financieros alternativos probablemente también sean más comunes y duren más; en otras palabras, son más accesibles y convenientes que organizar el transporte hacia y desde las sucursales bancarias durante el horario bancario limitado. Estos altos costos de transacción (por ejemplo, tiempo/costo de visitar las sucursales bancarias, horarios inconvenientes), la falta de claridad sobre las tarifas y los productos alternativos que ofrecen una mejor propuesta de valor se han identificado como razones por las que la gente no utiliza los servicios bancarios.
La falta de confianza en las instituciones bancarias también puede influir. La falta de confianza fue la segunda razón principal de la falta de acceso a los servicios bancarios citada en el estudio de la FDIC, lo cual no sorprende dada la historia de discriminación crediticia que enfrentan los negros y los latinos en los EE. UU. y las persistentes desigualdades. Por ejemplo, los barrios predominantemente negros y latinos se han convertido en blanco de préstamos abusivos, incluidas las hipotecas de alto riesgo. Los inmigrantes recientes que han experimentado crisis bancarias en sus países de origen también pueden carecer de confianza en los bancos.
La falta de acceso de las personas a los servicios bancarios a veces se atribuye a la falta de conocimientos financieros o de conocimiento de los productos bancarios. Pero aproximadamente la mitad de las personas no bancarizadas tenían anteriormente una cuenta bancaria, por lo que están familiarizadas con los servicios bancarios.
Las tres razones principales por las que la gente no utiliza los servicios bancarios son: no tener suficiente dinero para cumplir con los requisitos de saldo mínimo; no confiar en los bancos; y preocupaciones sobre la privacidad, según la FDIC.
Iniciativas para ayudar a los no bancarizados
Varios programas estatales y federales han tenido como objetivo ayudar a las personas no bancarizadas a obtener acceso a servicios bancarios y mejorar la educación financiera. Algunas de estas iniciativas incluyen la Iniciativa Bank by California del exgobernador de California Arnold Schwarzenegger y el programa Money Smart de la FDIC.
Las disposiciones de la Sección 326 del Tesoro de Estados Unidos, que permiten a los bancos y cooperativas de crédito aceptar documentos de identificación emitidos por gobiernos extranjeros, tienen como objetivo ayudar a los extranjeros indocumentados a ingresar a los bancos. El Tesoro de los EE. UU. también realiza pagos federales a beneficiarios de beneficios federales que no tienen acceso a cuentas bancarias utilizando una tarjeta de débito prepaga Mastercard.
¿Por qué la desbancarización es un problema?
No estar bancarizado puede no ser deseable por varias razones. Los servicios financieros alternativos, como los servicios de efectivo y los préstamos de día de pago, son mucho más caros. Además, sin una cuenta bancaria, las personas no generan los datos necesarios para establecer la solvencia. Como resultado, cuando llega el momento de cubrir reparaciones de emergencia del automóvil o facturas médicas, un préstamo de día de pago puede ser su única opción. Estos costos adicionales suponen una presión significativa para las familias que ya luchan por llegar a fin de mes.
¿Cuántas personas no tienen acceso a los servicios bancarios?
La Reserva Federal descubrió que el 5% de los adultos estadounidenses no tenían una cuenta bancaria en 2020. La FDIC, que utiliza criterios diferentes, dijo que estimaba que alrededor de 7 millones, o el 5,4%, de los hogares estadounidenses no estaban bancarizados en 2019.
¿Quiénes son los no bancarizados?
La FDIC informa que las tasas no bancarizadas tienden a ser más altas entre los hogares de bajos ingresos, los hogares con menos educación, los hogares negros, los hogares hispanos, los hogares de indios americanos o nativos de Alaska, los hogares discapacitados en edad de trabajar y los hogares con ingresos inestables.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org.
Deja una respuesta