Definicion de Nivel de jubilación: significado, cinco pilares, ejemplo
El **nivel de jubilación** se refiere al nivel de ingresos que una persona recibe al retirarse. Sus cinco pilares incluyen el seguro social, las pensiones privadas, los ahorros personales, la propiedad de la vivienda y los ingresos por trabajo durante la jubilación. Un ejemplo de nivel de jubilación podría ser recibir una pensión del seguro social, utilizar ahorros personales y recibir ingresos por alquilar una propiedad.
¿Cuál es el nivel de pensión?
El nivel de pensión es uno de los cinco formatos de pensión propuestos por el Banco Mundial. El concepto de los Cinco Pilares se desarrolló en 2005 y desde entonces ha sido adoptado por muchos países en proceso de reformas económicas en Europa Central y Oriental.
La política de cinco pilares del Banco Mundial identifica una serie de elementos básicos para definir las modalidades y opciones del sistema de pensiones que deben considerarse. Inicialmente, el Banco Mundial describió tres principios básicos, así como el ahorro individual obligatorio. Abarca desde un grado básico y mínimo de protección social hasta el apoyo financiero y no financiero de diferentes generaciones a las personas mayores.
Resultados clave
- El nivel de pensión es uno de los cinco formatos de pensión desarrollados por el Banco Mundial en 2005.
- El marco de cinco pilares define una serie de elementos de diseño para identificar las modalidades y opciones del sistema de pensiones que deben considerarse.
- El sistema abarca desde un grado básico y mínimo de protección social hasta apoyo financiero y no financiero de diferentes generaciones a las personas mayores.
- El Plan de Pensiones de Canadá, el Seguro Social de EE. UU., el 401(k), las IRA y los RRSP se incluyen en el sistema de cinco niveles.
Comprender el componente de pensión
La política del pilar de pensiones del Banco Mundial se centra en la mejor manera de lograr los objetivos centrales de los sistemas de pensiones, es decir, la protección contra el riesgo de pobreza en la vejez y suavizar el consumo desde la vida laboral hasta la jubilación.
Al establecer estos objetivos, el Banco Mundial alienta a los responsables de la formulación de políticas a considerar cuestiones más amplias de protección social y políticas sociales que tengan en cuenta la pobreza y la vulnerabilidad de los diferentes grupos de ingresos. Algunas de estas preguntas clave incluyen:
- ¿Deberían destinarse los recursos a garantizar que las personas mayores estén protegidas de la pobreza en sociedades donde otros grupos, como los niños, pueden enfrentar un mayor riesgo de pobreza y vulnerabilidad?
- ¿En qué medida debería esforzarse la sociedad por la redistribución del ingreso a través del sistema de pensiones y cómo puede garantizar la transparencia y progresividad de esta redistribución?
- Qué medidas deberían tomarse para fortalecer el entorno propicio que promueva opciones de reforma que logren mejor los objetivos clave.
Una vez que se hayan identificado estos objetivos básicos, se podrá determinar el mandato del sistema público de pensiones, el equilibrio entre las funciones de seguro y de suficiencia, y las opciones apropiadas de diseño del sistema.
Cinco pilares
El objetivo del sistema de cinco pilares es dividir los principales objetivos de las pensiones y/o planes de pensiones en los siguientes componentes:
- Pilar 0: El primer componente es un programa general de asistencia social diseñado específicamente para combatir la pobreza. Este componente tiene como objetivo proporcionar la protección social más básica.El Plan de Pensiones de Canadá es un ejemplo de ello.
- Pilar 1: Este componente aborda, entre otras cosas, los riesgos de la miopía individual, los bajos ingresos y los horizontes de planificación inadecuados debido a la incertidumbre en la esperanza de vida, y la ausencia o los riesgos de los mercados financieros. Los sistemas obligatorios que dependen de contribuciones gubernamentales, como el sistema de Seguridad Social de EE. UU. y el Plan de Pensiones de Canadá, se incluyen en este bloque.
- Pilar 2: En el marco de este componente, los beneficiarios y los empleadores aportan dinero a un sistema de financiación privada. Esto incluye fondos de pensiones, cuentas y/o planes de aportación definida con una amplia gama de opciones de diseño.Un ejemplo es un plan 401(k).
- Pilar 3: Parte de este enfoque son las cuentas voluntarias financiadas con fuentes privadas. Estos incluyen planes de ahorro individuales, seguros, etc.Este es un nivel adicional que incluye cuentas como una cuenta de jubilación individual (IRA) en los Estados Unidos.
- Pilar 4: El último es el componente no financiero, que brinda acceso a apoyos informales como apoyo familiar, otros programas sociales formales como atención médica y/o vivienda, y otros activos financieros y no financieros individuales como propiedad de vivienda e hipotecas inversas donde posible.
Ejemplos de planes de pensiones
Muchos países tienen sistemas de planes de pensiones que cumplen con los objetivos de los cinco pilares del Banco Mundial. Las condiciones específicas de cada país requieren un enfoque individual, que debería determinar significativamente lo que es factible para cada país. Por lo tanto, no existe un enfoque único que sirva para todos.
En los Estados Unidos existen varios sistemas diferentes. El sistema de Seguridad Social fue creado en 1935 y es administrado por la Administración de la Seguridad Social. Esto está sujeto a contribuciones obligatorias del público. El sistema proporciona prestaciones de pensión, así como prestaciones de invalidez y supervivencia. Cualquier persona que haya cotizado durante al menos 10 años tiene derecho a recibir beneficios. Los beneficios comienzan a fluir para las personas que cumplen 62 años y aumentan para quienes esperan recibirlos después de los 67 años.
Como las condiciones financieras y sociales varían de un país a otro, no existe un enfoque uniforme para los sistemas de pensiones.
Los ciudadanos estadounidenses también pueden crear sus cuentas de jubilación invirtiendo en un 401(k), un plan de jubilación calificado patrocinado por el empleador que permite realizar contribuciones con cargo a su sueldo o salario. Otra opción es una IRA, una cuenta de inversión que permite al propietario generar ahorros para la jubilación mediante un crecimiento libre de impuestos o con impuestos diferidos.
En Canadá, los ciudadanos pueden recibir ingresos de jubilación de dos fuentes diferentes: Seguridad en la vejez (OEA) y Plan de Pensiones de Canadá. OAS es una pensión sujeta a impuestos disponible a través de ingresos fiscales del gobierno. Son elegibles los ciudadanos y aquellos que puedan demostrar su estatus de residente canadiense que tengan 65 años de edad o más. El plan de pensiones de Canadá es similar al sistema de Seguridad Social de Estados Unidos, que depende de las contribuciones de los empleados.
Los planes de ahorro para la jubilación registrados (RRSP) ofrecen a los canadienses otra opción para ahorrar para la jubilación. Tanto los empleados como los empleadores pueden realizar contribuciones antes de impuestos. El dinero de esta cuenta crece libre de impuestos hasta que el titular de la cuenta se jubila y comienza a realizar retiros.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Cuál es el concepto de los Cinco Pilares en el sistema de pensiones propuesto por el Banco Mundial?
El concepto de los Cinco Pilares desarrollado por el Banco Mundial en 2005 identifica una serie de elementos básicos para definir las modalidades y opciones del sistema de pensiones que deben considerarse. Abarca desde un grado básico y mínimo de protección social hasta el apoyo financiero y no financiero de diferentes generaciones a las personas mayores.
2. ¿Cuál es el enfoque del sistema de cinco pilares con respecto a la protección social y las políticas sociales?
El enfoque del sistema de cinco pilares anima a los responsables de la formulación de políticas a considerar cuestiones más amplias de protección social y políticas sociales que tengan en cuenta la pobreza y la vulnerabilidad de los diferentes grupos de ingresos. Algunas preguntas clave incluyen que medidas deberían tomarse para fortalecer el entorno propicio que promueva opciones de reforma que logren mejor los objetivos clave.
3. ¿Qué son algunos ejemplos de planes de pensiones que cumplen con los objetivos de los cinco pilares del Banco Mundial?
En los Estados Unidos, el sistema de Seguridad Social y los planes 401(k) e IRA son ejemplos de planes de pensiones que cumplen con los objetivos de los cinco pilares del Banco Mundial. En Canadá, la Seguridad en la vejez (OEA) y el Plan de Pensiones de Canadá, así como los planes de ahorro para la jubilación registrados (RRSP), también son ejemplos de planes que cumplen con estos objetivos.
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