Definicion de Murabaha: definición, ejemplo y financiación según la ley islámica
Murabaha: definición, ejemplo y financiación según la ley islámica
¿Qué es Murabaha?
Murabaha, también llamada financiación de costo plus, es una estructura financiera islámica en la que el vendedor y el comprador acuerdan el valor y el margen de beneficio de un activo. El margen de beneficio es un sustituto de los intereses, que son ilegales según la ley islámica. Como tal, murabaha no es un préstamo que devenga intereses (qard ribawi), pero es una forma aceptable de venta de crédito según la ley islámica. Al igual que con un contrato de alquiler con opción a compra, el comprador no se convierte en el verdadero propietario hasta que el préstamo se paga en su totalidad.
Resultados clave
- Los préstamos que devengan intereses están prohibidos por la ley islámica Sharia.
- En las finanzas islámicas, se utiliza la financiación murabaha en lugar de préstamos.
- Murabaha también se denomina financiación con coste incrementado porque incluye una prima sobre el beneficio de la transacción en lugar de intereses.
- El vendedor y el comprador acuerdan el precio y el margen, que luego se pagan a plazos.
Entendiendo a Murabaha
En un acuerdo de venta de murabaha, el cliente se dirige al banco con una solicitud para comprar los bienes en su nombre. Cumpliendo la petición del cliente, el banco celebra un acuerdo que determina el coste y el beneficio del objeto, con el pago, por regla general, a plazos. Dado que se cobra una tarifa fija y no riba (intereses), este tipo de préstamo es legal en los países islámicos. A los bancos islámicos se les prohíbe cobrar intereses sobre los préstamos de acuerdo con el principio religioso de que el dinero es sólo un medio de cambio y no tiene valor intrínseco; por lo tanto, los bancos deben cobrar una tarifa fija por las transacciones diarias continuas.
Muchos argumentan que este es solo otro método para calcular el interés. Sin embargo, la diferencia radica en la estructura del contrato. En un contrato de venta murabaha, el banco compra un activo y luego lo vende al cliente obteniendo una ganancia. Este tipo de transacción es halal o válida según la Shariah/Shariah islámica.
Hacer préstamos convencionales y cobrar intereses sobre ellos se consideran actividades basadas en intereses y están haram (prohibidas) según la Shariah islámica.
Murabaha y el default
No se pueden imponer cargos adicionales después de la expiración del período Murabaha, lo que hace que el impago de Murabaha sea un problema creciente para los bancos islámicos. Muchos bancos creen que los morosos deberían incluirse en una lista negra y no permitirles préstamos futuros de ningún banco islámico como método para reducir el incumplimiento de los murabaha. Incluso si no está expresamente indicado en el contrato de préstamo, dicho acuerdo está permitido por la ley Sharia. Si el deudor enfrenta serias dificultades y no puede pagar el préstamo a tiempo, se le puede conceder un aplazamiento como se describe en el Corán. Sin embargo, el gobierno puede tomar medidas en caso de incumplimiento intencional. El incumplimiento de los acuerdos murabaha se ha convertido en un problema para las empresas que operan bajo la ley islámica y no ha habido un consenso claro sobre cómo abordarlos.
Uso de Murabaha
La forma de financiación Murabaha se utiliza habitualmente en lugar de préstamos en diversos sectores. Por ejemplo, los consumidores utilizan murabaha al comprar electrodomésticos, automóviles o bienes raíces. Las empresas utilizan este tipo de financiación a la hora de adquirir maquinaria, equipos o materias primas. Murabaha también se utiliza a menudo para el comercio a corto plazo, como la emisión de cartas de crédito a importadores.
Se emite una carta de crédito Murabaha a nombre del solicitante (importador). El banco que emitió la carta de crédito se compromete a pagar la cantidad de dinero de acuerdo con los términos descritos en la carta de crédito. Dado que la solvencia del banco reemplaza la solvencia del solicitante, el pago se garantiza al beneficiario (exportador). Esto beneficia al exportador porque el banco asume el riesgo del pago. Según lo dispuesto en el contrato murabaha, el importador está obligado a reembolsar al banco el coste de la mercancía más el importe del margen de beneficio.
Ejemplo de Murabaha
A Bilal le gustaría comprar un barco, que se vende en Billy's Boat Shop por 100.000 dólares. Para ello, Bilal tuvo que ponerse en contacto con el banco Murabaha, que compró el barco a Billy's Boat Shop por 100.000 dólares y se lo vendió a Bilal por 109.000 dólares, pagaderos a plazos durante un período de tres años. La cantidad que paga Bilal es una cantidad fija al banco que posee el activo y no se cobran intereses. Además, si Bilal incumple algún pago, no tendrá que soportar ningún coste adicional. La cantidad adicional que Bilal paga sobre el precio de costo en la tienda del barco es esencialmente un crédito del 3%, pero como se ofrece como un pago fijo sin ningún costo adicional, está permitido por la ley islámica.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es Murabaha?
Murabaha, también llamada financiación de costo plus, es una estructura financiera islámica en la que el vendedor y el comprador acuerdan el valor y el margen de beneficio de un activo. El margen de beneficio es un sustituto de los intereses, que son ilegales según la ley islámica. Como tal, murabaha no es un préstamo que devenga intereses (qard ribawi), pero es una forma aceptable de venta de crédito según la ley islámica. Al igual que con un contrato de alquiler con opción a compra, el comprador no se convierte en el verdadero propietario hasta que el préstamo se paga en su totalidad.
Resultados clave
- Los préstamos que devengan intereses están prohibidos por la ley islámica Sharia.
- En las finanzas islámicas, se utiliza la financiación murabaha en lugar de préstamos.
- Murabaha también se denomina financiación con coste incrementado porque incluye una prima sobre el beneficio de la transacción en lugar de intereses.
- El vendedor y el comprador acuerdan el precio y el margen, que luego se pagan a plazos.
Entendiendo a Murabaha
En un acuerdo de venta de murabaha, el cliente se dirige al banco con una solicitud para comprar los bienes en su nombre. Cumpliendo la petición del cliente, el banco celebra un acuerdo que determina el coste y el beneficio del objeto, con el pago, por regla general, a plazos. Dado que se cobra una tarifa fija y no riba (intereses), este tipo de préstamo es legal en los países islámicos. A los bancos islámicos se les prohíbe cobrar intereses sobre los préstamos de acuerdo con el principio religioso de que el dinero es sólo un medio de cambio y no tiene valor intrínseco; por lo tanto, los bancos deben cobrar una tarifa fija por las transacciones diarias continuas.
Muchos argumentan que este es solo otro método para calcular el interés. Sin embargo, la diferencia radica en la estructura del contrato. En un contrato de venta murabaha, el banco compra un activo y luego lo vende al cliente obteniendo una ganancia. Este tipo de transacción es halal o válida según la Shariah/Shariah islámica.
Hacer préstamos convencionales y cobrar intereses sobre ellos se consideran actividades basadas en intereses y están haram (prohibidas) según la Shariah islámica.
Murabaha y el default
No se pueden imponer cargos adicionales después de la expiración del período Murabaha, lo que hace que el impago de Murabaha sea un problema creciente para los bancos islámicos. Muchos bancos creen que los morosos deberían incluirse en una lista negra y no permitirles préstamos futuros de ningún banco islámico como método para reducir el incumplimiento de los murabaha. Incluso si no está expresamente indicado en el contrato de préstamo, dicho acuerdo está permitido por la ley Sharia. Si el deudor enfrenta serias dificultades y no puede pagar el préstamo a tiempo, se le puede conceder un aplazamiento como se describe en el Corán. Sin embargo, el gobierno puede tomar medidas en caso de incumplimiento intencional. El incumplimiento de los acuerdos murabaha se ha convertido en un problema para las empresas que operan bajo la ley islámica y no ha habido un consenso claro sobre cómo abordarlos.
Uso de Murabaha
La forma de financiación Murabaha se utiliza habitualmente en lugar de préstamos en diversos sectores. Por ejemplo, los consumidores utilizan murabaha al comprar electrodomésticos, automóviles o bienes raíces. Las empresas utilizan este tipo de financiación a la hora de adquirir maquinaria, equipos o materias primas. Murabaha también se utiliza a menudo para el comercio a corto plazo, como la emisión de cartas de crédito a importadores.
Se emite una carta de crédito Murabaha a nombre del solicitante (importador). El banco que emitió la carta de crédito se compromete a pagar la cantidad de dinero de acuerdo con los términos descritos en la carta de crédito. Dado que la solvencia del banco reemplaza la solvencia del solicitante, el pago se garantiza al beneficiario (exportador). Esto beneficia al exportador porque el banco asume el riesgo del pago. Según lo dispuesto en el contrato murabaha, el importador está obligado a reembolsar al banco el coste de la mercancía más el importe del margen de beneficio.
Ejemplo de Murabaha
A Bilal le gustaría comprar un barco, que se vende en Billy's Boat Shop por 100.000 dólares. Para ello, Bilal tuvo que ponerse en contacto con el banco Murabaha, que compró el barco a Billy's Boat Shop por 100.000 dólares y se lo vendió a Bilal por 109.000 dólares, pagaderos a plazos durante un período de tres años. La cantidad que paga Bilal es una cantidad fija al banco que posee el activo y no se cobran intereses. Además, si Bilal incumple algún pago, no tendrá que soportar ningún coste adicional. La cantidad adicional que Bilal paga sobre el precio de costo en la tienda del barco es esencialmente un crédito del 3%, pero como se ofrece como un pago fijo sin ningún costo adicional, está permitido por la ley islámica.
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