Definicion de Mercado hipotecario: qué es y cómo funciona
El **mercado hipotecario** es un sistema financiero que facilita la compra de viviendas, donde los prestamistas otorgan préstamos hipotecarios a los compradores para adquirir una propiedad, y luego venden esos préstamos a inversores. El **mercado hipotecario** funciona como un intermediario entre prestamistas y prestatarios, permitiendo el flujo de capital para la adquisición de viviendas.
¿Qué es el mercado hipotecario?
El mercado hipotecario es la parte del mercado hipotecario primario dedicada a préstamos para la compra de viviendas nuevas. El resto del mercado primario consiste en transacciones de refinanciamiento y préstamos sobre el valor líquido de la vivienda.
Resultados clave
- El mercado hipotecario forma parte del mercado hipotecario primario, centrado en préstamos para la compra de viviendas nuevas.
- El mercado primario se compone tanto de hipotecas como de transacciones de refinanciación.
- Con una hipoteca de vivienda, el vendedor de la propiedad ofrece la hipoteca al comprador, a menudo como un incentivo para comprar la casa.
- Los préstamos hipotecarios se originan en el mercado hipotecario primario.
- El mercado hipotecario secundario es donde se intercambian préstamos existentes entre contrapartes financieras.
Cómo funciona el mercado hipotecario
El mercado hipotecario de compra se refiere al sector del mercado hipotecario primario que consiste en préstamos utilizados para financiar la compra de una vivienda. Los participantes en el mercado de compra son los originadores de préstamos hipotecarios. como bancos u otras instituciones financieras que originan y otorgan nuevos préstamos a compradores de vivienda.
Por otro lado, los prestatarios buscan una hipoteca para financiar la compra de inmuebles. Entre el prestamista y el prestatario, los corredores hipotecarios, banqueros o agentes ayudan a facilitar el proceso y encontrar las mejores tasas de interés y términos.
El prestatario puede tener la intención de comprar la propiedad para ocuparla o tratarla como una inversión y recibir un alquiler. Los prestamistas considerarán la situación financiera de un prestatario potencial y decidirán si emitirán o no una hipoteca (y en qué términos) basándose en el proceso de suscripción.
Los prestatarios también deberán realizar un pago inicial (a menudo hasta el 20% del precio de compra). Un pago inicial inferior al 20% requerirá que los prestatarios obtengan un seguro hipotecario privado (PMI), que protege al prestamista contra el incumplimiento del propietario. Tenga en cuenta que un comprador puede evitar el PMI obteniendo una segunda hipoteca o un préstamo combinado de efectivo contra compra.
El segundo componente del mercado hipotecario primario es el mercado hipotecario de refinanciación. El mercado primario es donde se originan las hipotecas.
Hipoteca de compra versus hipoteca de compra en efectivo
Conviene distinguir entre una hipoteca de compra, que se compra y vende en el mercado de hipotecas de compra, y una hipoteca de dinero de compra. En el último caso, el vendedor de la propiedad ofrece la hipoteca directamente al comprador para facilitar la transacción, sin pasar por un banco u otro prestamista financiero. Los préstamos para compra de dinero, también conocidos como financiación del vendedor o del propietario, generalmente se emiten cuando un prestatario no puede calificar para un préstamo a través de los canales normales o cuando el vendedor envía dinero a familiares o amigos cercanos.
Los préstamos hipotecarios de compra, por otro lado, proceden de una institución financiera. Además, estos prestamistas a menudo conceden préstamos pero los venden rápidamente a otros inversores. Las hipotecas de compra a menudo se combinan con préstamos similares y se venden en el mercado secundario. Los compradores en este mercado secundario suelen ser entidades patrocinadas por el gobierno, como Fannie Mae y Freddie Mac. Luego titulizan los préstamos mancomunados y los revenden como valores respaldados por hipotecas (MBS) y, en algunos casos, pueden combinarse con préstamos refinanciados.
Las hipotecas de compra se compran y venden en el mercado de hipotecas de compra, y las hipotecas de compra de dinero se producen cuando un vendedor de propiedades ofrece una hipoteca directamente a un comprador como incentivo para facilitar la transacción.
Consideraciones Especiales
Con el tiempo, los tamaños relativos del mercado de compra de hipotecas y del mercado de refinanciación de hipotecas fluctuarán principalmente debido a cambios en las tasas de interés vigentes. Cuando las tasas de interés aumentan, es menos probable que los prestatarios refinancien y es probable que el mercado hipotecario represente una porción mayor del mercado primario. Cuando las tasas bajan, la refinanciación puede resultar más atractiva para los prestatarios. El mercado hipotecario se contraerá en relación con la refinanciación.
Los factores secundarios en las fluctuaciones del mercado hipotecario incluyen el inventario disponible, que puede verse afectado por el ritmo de construcción de nuevas viviendas y los precios de las viviendas. El aumento de los precios de las viviendas podría dar lugar a que se obtengan menos hipotecas nuevas, ya que las viviendas eluden el poder adquisitivo de muchos compradores potenciales. Los niveles de empleo y los precios del petróleo también pueden afectar el número total de hipotecas.
En general, los prestamistas ofrecerán tasas de interés más bajas en las compras debido al riesgo de consecuencias negativas asociadas con la refinanciación. Uno de los beneficios importantes de la refinanciación es que permite al prestatario permanecer en la propiedad y evitar mudarse.
Un propietario que se enfrenta a la elección de una nueva hipoteca para comprar o refinanciar una hipoteca existente debe considerar los pros y los contras de ambas opciones.
¿Qué es el mercado hipotecario?
El mercado hipotecario es el lugar donde prestamistas y prestatarios se reúnen y hacen tratos. En el mercado primario se conceden nuevos préstamos para su compra o refinanciación. En el mercado secundario, las hipotecas existentes se negocian entre empresas financieras.
¿Cómo puedo obtener un préstamo hipotecario?
Los prestatarios que buscan obtener una hipoteca tienen varias opciones. Puede ponerse en contacto directamente con su banco o prestamista hipotecario especializado. También puede comunicarse con un agente o corredor hipotecario para que lo ayude a encontrar las mejores tarifas entre varios prestamistas potenciales. Después de elegir un prestamista, envía su solicitud. El prestamista revisará su situación financiera, el valor de la vivienda y su riesgo general a través de un proceso llamado suscripción. Luego, el prestamista aceptará o rechazará su solicitud de préstamo. Una vez aceptada, la hipoteca sólo se procesará en el momento del cierre, momento en el cual es posible que se requieran ciertos costos de cierre adicionales.
¿Qué es un préstamo para una segunda vivienda?
Una segunda hipoteca, también llamada préstamo a cuestas, incluye una primera hipoteca tradicional más un segundo préstamo nuevo para cubrir parte del pago inicial. Por ejemplo, el primer préstamo puede ser por el 80% del valor de la propiedad y el segundo por el 10%. Esto significa que el prestatario sólo necesita realizar un pago inicial del 10% del pago inicial total. La segunda hipoteca puede ser un préstamo con garantía hipotecaria (segunda hipoteca) o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
Preguntas Frecuentes
1. **¿Qué es el mercado hipotecario?**
El mercado hipotecario es el lugar donde prestamistas y prestatarios se reúnen y hacen tratos. En el mercado primario se conceden nuevos préstamos para su compra o refinanciación. En el mercado secundario, las hipotecas existentes se negocian entre empresas financieras.
2. **¿Cómo puedo obtener un préstamo hipotecario?**
Los prestatarios que buscan obtener una hipoteca tienen varias opciones. Puede ponerse en contacto directamente con su banco o prestamista hipotecario especializado. También puede comunicarse con un agente o corredor hipotecario para que lo ayude a encontrar las mejores tarifas entre varios prestamistas potenciales. Después de elegir un prestamista, envía su solicitud. El prestamista revisará su situación financiera, el valor de la vivienda y su riesgo general a través de un proceso llamado suscripción. Luego, el prestamista aceptará o rechazará su solicitud de préstamo. Una vez aceptada, la hipoteca sólo se procesará en el momento del cierre, momento en el cual es posible que se requieran ciertos costos de cierre adicionales.
3. **¿Qué es un préstamo para una segunda vivienda?**
Una segunda hipoteca, también llamada préstamo a cuestas, incluye una primera hipoteca tradicional más un segundo préstamo nuevo para cubrir parte del pago inicial. Por ejemplo, el primer préstamo puede ser por el 80% del valor de la propiedad y el segundo por el 10%. Esto significa que el prestatario sólo necesita realizar un pago inicial del 10% del pago inicial total. La segunda hipoteca puede ser un préstamo con garantía hipotecaria (segunda hipoteca) o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
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