Definicion de Liquidación viática: qué es y cómo funciona
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Liquidación viática: qué es y cómo funciona
¿Qué es un acuerdo viático?
Un acuerdo viático es un acuerdo en el que una persona con una enfermedad terminal o crónica vende su póliza de seguro de vida con un descuento de su valor nominal por dinero en efectivo. A cambio de efectivo, el vendedor de una póliza de seguro de vida renuncia al derecho de dejar el beneficio por fallecimiento de la póliza a un beneficiario de su elección.
El comprador del contrato de seguro paga al vendedor una suma global en efectivo y paga todas las primas futuras restantes de la póliza de seguro de vida. El comprador se convierte en el único beneficiario y recibe el monto total de la póliza al fallecer el propietario original.
Resultados clave
- Un acuerdo viático permite al propietario de una póliza de seguro de vida vender su póliza con un descuento de su valor nominal a un inversor a cambio de una suma global de dinero.
- Con un acuerdo viático, la esperanza de vida del asegurado es de dos años o menos.
- El inversor en un acuerdo voluntario paga todas las primas futuras restantes de la póliza de seguro de vida y se convierte en el único beneficiario de la póliza en caso de fallecimiento del asegurado.
- Un acuerdo putativo puede ser arriesgado porque se desconoce la tasa de rendimiento de la inversión y depende de cuándo muere el vendedor.
- Un acuerdo de vida se diferencia de un acuerdo viático en que el asegurado que desea vender su póliza de seguro de vida tiene una esperanza de vida de más de dos años.
Comprensión del acuerdo viático
Los acuerdos de Viatic permiten a los propietarios de pólizas de seguros de vida vender sus pólizas a inversores. Los inversores compran total o parcialmente una póliza por menos del beneficio por fallecimiento de la póliza. El rendimiento del inversor depende de cuándo muere el vendedor. El margen de beneficio será menor si el vendedor sobrevive la esperanza de vida estimada. Por el contrario, el margen de beneficio será mayor si el vendedor muere antes de lo esperado.
Para las personas con enfermedades terminales, un acuerdo viático les permite recibir efectivo inmediato que pueden usar para pagar la atención y la comodidad en sus últimos días. Un acuerdo viático puede ser una herramienta de gestión financiera que permite a las personas conservar otros activos en su patrimonio, como una casa, que tal vez no quieran vender antes de morir.
Críticas a los acuerdos viáticos
Desde una perspectiva de inversión, los acuerdos de viáticos pueden ser extremadamente riesgosos. Se desconoce la tasa de retorno porque es imposible saber cuándo morirá alguien. Si invierte en un acuerdo viático, está especulando con la muerte. Por tanto, cuanto mayor sea la esperanza de vida, más económica será la póliza. Sin embargo, debido al valor del dinero en el tiempo (TVM), cuanto más viva uno, menor será su tasa de rendimiento.
En muchos estados de EE.UU., las empresas que compran fondos para venderlos a inversores tienen licencia de los comisionados de seguros estatales. Para obtener más información y una lista de reguladores de seguros estatales, visite Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).
Acuerdo viático versus acuerdo de por vida
Las personas que no enfrentan una crisis de salud también pueden decidir vender sus pólizas de seguro de vida para obtener efectivo, lo que se conoce más comúnmente como acuerdo de vida total. Un acuerdo de vida se diferencia de un acuerdo de viático en que el asegurado tiene una esperanza de vida más larga. Con un acuerdo viático, la esperanza de vida del asegurado suele ser de dos años o menos.
Si el titular de una póliza de seguro de vida está considerando un acuerdo de vida, primero debe considerar todas las opciones disponibles para obtener los fondos necesarios. Puede que exista una mejor manera de utilizar una póliza de seguro de vida.
Por ejemplo, el titular de una póliza de seguro de vida puede tener acceso a parte del valor en efectivo para satisfacer sus necesidades inmediatas y al mismo tiempo mantener la póliza vigente para los beneficiarios. También es posible utilizar valor en efectivo como garantía para un préstamo de una institución financiera.
También está disponible una opción de beneficio acelerado por fallecimiento (ADB). Un beneficio por fallecimiento acelerado generalmente paga una parte del beneficio por fallecimiento de la póliza antes de la muerte del asegurado. Esto podría proporcionar al titular de la póliza de seguro de vida el efectivo que necesita sin tener que vender la póliza a un tercero.
Consideraciones Especiales
Antes de decidirse por un acuerdo viático o vitalicio, hay varios puntos a considerar:
- Es importante obtener cotizaciones de varias empresas para garantizar una oferta competitiva.
- Solicite una ilustración actual o un rediseño de su póliza actual.
- No todos los ingresos recibidos por la venta de una póliza de seguro de vida pueden estar libres de impuestos; Asegúrese de comprender todas las implicaciones fiscales antes de celebrar un contrato.
- Descubra si algún acreedor puede tener derecho a reclamar el dinero de su liquidación.
- Comprenda las implicaciones de cualquier asistencia gubernamental que pueda ser relevante, como el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP) o Medicaid.
- Al comprador de liquidación anticipada se le permite controlar periódicamente su salud. Asegúrese de comprender quién tendrá acceso a esta información.
- Todas las preguntas del formulario de solicitud deben responderse de forma veraz y completa, especialmente las preguntas sobre su historial médico.
- Asegúrese de que su proveedor de liquidación de visas deposite los fondos en una cuenta de depósito en garantía independiente para proteger los fondos durante la transferencia.
- Descubra si es posible un reembolso en caso de arrepentimiento del vendedor.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es un acuerdo viático?
Un acuerdo viático es un acuerdo en el que una persona con una enfermedad terminal o crónica vende su póliza de seguro de vida con un descuento de su valor nominal por dinero en efectivo. A cambio de efectivo, el vendedor de una póliza de seguro de vida renuncia al derecho de dejar el beneficio por fallecimiento de la póliza a un beneficiario de su elección.
El comprador del contrato de seguro paga al vendedor una suma global en efectivo y paga todas las primas futuras restantes de la póliza de seguro de vida. El comprador se convierte en el único beneficiario y recibe el monto total de la póliza al fallecer el propietario original.
Resultados clave
- Un acuerdo viático permite al propietario de una póliza de seguro de vida vender su póliza con un descuento de su valor nominal a un inversor a cambio de una suma global de dinero.
- Con un acuerdo viático, la esperanza de vida del asegurado es de dos años o menos.
- El inversor en un acuerdo voluntario paga todas las primas futuras restantes de la póliza de seguro de vida y se convierte en el único beneficiario de la póliza en caso de fallecimiento del asegurado.
- Un acuerdo putativo puede ser arriesgado porque se desconoce la tasa de rendimiento de la inversión y depende de cuándo muere el vendedor.
- Un acuerdo de vida se diferencia de un acuerdo viático en que el asegurado que desea vender su póliza de seguro de vida tiene una esperanza de vida de más de dos años.
Comprensión del acuerdo viático
Los acuerdos de Viatic permiten a los propietarios de pólizas de seguros de vida vender sus pólizas a inversores. Los inversores compran total o parcialmente una póliza por menos del beneficio por fallecimiento de la póliza. El rendimiento del inversor depende de cuándo muere el vendedor. El margen de beneficio será menor si el vendedor sobrevive la esperanza de vida estimada. Por el contrario, el margen de beneficio será mayor si el vendedor muere antes de lo esperado.
Para las personas con enfermedades terminales, un acuerdo viático les permite recibir efectivo inmediato que pueden usar para pagar la atención y la comodidad en sus últimos días. Un acuerdo viático puede ser una herramienta de gestión financiera que permite a las personas conservar otros activos en su patrimonio, como una casa, que tal vez no quieran vender antes de morir.
Críticas a los acuerdos viáticos
Desde una perspectiva de inversión, los acuerdos de viáticos pueden ser extremadamente riesgosos. Se desconoce la tasa de retorno porque es imposible saber cuándo morirá alguien. Si invierte en un acuerdo viático, está especulando con la muerte. Por tanto, cuanto mayor sea la esperanza de vida, más económica será la póliza. Sin embargo, debido al valor del dinero en el tiempo (TVM), cuanto más viva uno, menor será su tasa de rendimiento.
En muchos estados de EE.UU., las empresas que compran fondos para venderlos a inversores tienen licencia de los comisionados de seguros estatales. Para obtener más información y una lista de reguladores de seguros estatales, visite Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).
Acuerdo viático versus acuerdo de por vida
Las personas que no enfrentan una crisis de salud también pueden decidir vender sus pólizas de seguro de vida para obtener efectivo, lo que se conoce más comúnmente como acuerdo de vida total. Un acuerdo de vida se diferencia de un acuerdo de viático en que el asegurado tiene una esperanza de vida más larga. Con un acuerdo viático, la esperanza de vida del asegurado suele ser de dos años o menos.
Si el titular de una póliza de seguro de vida está considerando un acuerdo de vida, primero debe considerar todas las opciones disponibles para obtener los fondos necesarios. Puede que exista una mejor manera de utilizar una póliza de seguro de vida.
Por ejemplo, el titular de una póliza de seguro de vida puede tener acceso a parte del valor en efectivo para satisfacer sus necesidades inmediatas y al mismo tiempo mantener la póliza vigente para los beneficiarios. También es posible utilizar valor en efectivo como garantía para un préstamo de una institución financiera.
También está disponible una opción de beneficio acelerado por fallecimiento (ADB). Un beneficio por fallecimiento acelerado generalmente paga una parte del beneficio por fallecimiento de la póliza antes de la muerte del asegurado. Esto podría proporcionar al titular de la póliza de seguro de vida el efectivo que necesita sin tener que vender la póliza a un tercero.
Consideraciones Especiales
Antes de decidirse por un acuerdo viático o vitalicio, hay varios puntos a considerar:
- Es importante obtener cotizaciones de varias empresas para garantizar una oferta competitiva.
- Solicite una ilustración actual o un rediseño de su póliza actual.
- No todos los ingresos recibidos por la venta de una póliza de seguro de vida pueden estar libres de impuestos; Asegúrese de comprender todas las implicaciones fiscales antes de celebrar un contrato.
- Descubra si algún acreedor puede tener derecho a reclamar el dinero de su liquidación.
- Comprenda las implicaciones de cualquier asistencia gubernamental que pueda ser relevante, como el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP) o Medicaid.
- Al comprador de liquidación anticipada se le permite controlar periódicamente su salud. Asegúrese de comprender quién tendrá acceso a esta información.
- Todas las preguntas del formulario de solicitud deben responderse de forma veraz y completa, especialmente las preguntas sobre su historial médico.
- Asegúrese de que su proveedor de liquidación de visas deposite los fondos en una cuenta de depósito en garantía independiente para proteger los fondos durante la transferencia.
- Descubra si es posible un reembolso en caso de arrepentimiento del vendedor.
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