Definicion de Ley de Acceso Acelerado a Fondos (EFAA): ¿Qué es y cómo funciona?
Ley de Acceso Acelerado a Fondos (EFAA): ¿Qué es y cómo funciona?
¿Qué es la Ley de Acceso Más Rápido a los Fondos?
La Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos (EFAA) se promulgó para regular los períodos de retención de los depósitos realizados en bancos comerciales. Aprobada por el Congreso de los Estados Unidos en 1987, la EFAA también estandarizó el uso de depósitos por parte de las instituciones financieras. La EFAA define los tipos de gravámenes que los bancos pueden utilizar sobre los depósitos a la vista dependiendo del tipo de cuenta y el monto del depósito.
Resultados clave
- La Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos (EFAA) regula los períodos de retención de depósitos para los bancos comerciales.
- Los cuatro tipos principales de gravámenes sobre depósitos son legales, grandes depósitos, cuentas nuevas y excepciones.
- Además, la EFAA especifica que los cheques de seguros girados contra bancos estatales deben estar disponibles cinco días hábiles después de realizado el depósito.
Comprensión de la Ley de acceso acelerado a fondos (EFAA)
La Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos (EFAA) tiene como objetivo estandarizar el procesamiento de depósitos. Los bancos y otras instituciones financieras deben informar a los clientes sobre sus políticas de depósito, así como cualquier cambio a esas políticas. La Reserva Federal implementó la EFAA como Reglamento CC.
Tipos de gravámenes permitidos según la EFAA
EFAA, o Reglamento CC, permite a los bancos bloquear fondos depositados en cuatro tipos. Este:
- Legislativo
- Depósito grande
- Nueva cuenta
- Excepción
Cada tipo de gravamen debe tener requisitos específicos, y algunos bancos tienen la política de exigir que los fondos se mantengan en el tipo de gravamen que permita retener legalmente la mayor cantidad durante el período más largo.
Prohibiciones legislativas
Se puede imponer un gravamen legal sobre casi cualquier depósito; Bajo este tipo de gravamen, el banco debe liberar los primeros $200 del depósito el siguiente día hábil después de realizar el depósito, los segundos $600 el segundo día hábil después de realizar el depósito y el resto el tercer día hábil. día.
Grandes depósitos
Los depósitos grandes se realizan cuando el monto total de los depósitos realizados en un día hábil excede los $5,000. Las reglas de disponibilidad para el primer y segundo día hábil después de realizar un depósito son las mismas que para la retención obligatoria, pero el tercer día hábil el banco debe liberar $4,800 del depósito y cualquier cantidad restante debe estar disponible el séptimo día hábil. después del depósito.
Prohibiciones de nuevas cuentas
Los congelamientos de cuentas nuevas se aplican a los depósitos realizados en cuentas que tienen menos de 30 días de antigüedad. Estas retenciones se liberan al noveno día hábil después de realizado el depósito.
Excepciones
La retención excepcional se utiliza para cuentas que frecuentemente se han sobregirado o cuando los bancos tienen motivos para sospechar que el depósito es legítimo. En casos más raros, se pueden utilizar si hay un corte de energía o una falla en el sistema informático de una sucursal bancaria. Sin embargo, en la mayoría de los casos, se utiliza una retención de excepción cuando la cuenta ha estado en sobregiro durante al menos seis días hábiles en los seis meses anteriores al depósito, o al menos dos días hábiles si la cuenta ha estado en sobregiro por más de $5,000. . Se puede aplicar una excepción si el banco sospecha que el cheque es falso o no lo pagará. También se puede colocar sobre un instrumento que fue devuelto previamente por falta de fondos. La retención excepcional se elimina al séptimo día hábil después de realizado el depósito.
Cheques de seguro
Los fondos de los cheques de seguros girados contra bancos estatales deben estar disponibles el quinto día hábil después de realizado el depósito. Si el banco está ubicado fuera del estado, los fondos deben estar disponibles antes del séptimo día hábil después de realizar el depósito.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es la Ley de Acceso Más Rápido a los Fondos?
La Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos (EFAA) se promulgó para regular los períodos de retención de los depósitos realizados en bancos comerciales. Aprobada por el Congreso de los Estados Unidos en 1987, la EFAA también estandarizó el uso de depósitos por parte de las instituciones financieras. La EFAA define los tipos de gravámenes que los bancos pueden utilizar sobre los depósitos a la vista dependiendo del tipo de cuenta y el monto del depósito.
Resultados clave
- La Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos (EFAA) regula los períodos de retención de depósitos para los bancos comerciales.
- Los cuatro tipos principales de gravámenes sobre depósitos son legales, grandes depósitos, cuentas nuevas y excepciones.
- Además, la EFAA especifica que los cheques de seguros girados contra bancos estatales deben estar disponibles cinco días hábiles después de realizado el depósito.
Comprensión de la Ley de acceso acelerado a fondos (EFAA)
La Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos (EFAA) tiene como objetivo estandarizar el procesamiento de depósitos. Los bancos y otras instituciones financieras deben informar a los clientes sobre sus políticas de depósito, así como cualquier cambio a esas políticas. La Reserva Federal implementó la EFAA como Reglamento CC.
Tipos de gravámenes permitidos según la EFAA
EFAA, o Reglamento CC, permite a los bancos bloquear fondos depositados en cuatro tipos. Este:
- Legislativo
- Depósito grande
- Nueva cuenta
- Excepción
Cada tipo de gravamen debe tener requisitos específicos, y algunos bancos tienen la política de exigir que los fondos se mantengan en el tipo de gravamen que permita retener legalmente la mayor cantidad durante el período más largo.
Prohibiciones legislativas
Se puede imponer un gravamen legal sobre casi cualquier depósito; Bajo este tipo de gravamen, el banco debe liberar los primeros $200 del depósito el siguiente día hábil después de realizar el depósito, los segundos $600 el segundo día hábil después de realizar el depósito y el resto el tercer día hábil. día.
Grandes depósitos
Los depósitos grandes se realizan cuando el monto total de los depósitos realizados en un día hábil excede los $5,000. Las reglas de disponibilidad para el primer y segundo día hábil después de realizar un depósito son las mismas que para la retención obligatoria, pero el tercer día hábil el banco debe liberar $4,800 del depósito y cualquier cantidad restante debe estar disponible el séptimo día hábil. después del depósito.
Prohibiciones de nuevas cuentas
Los congelamientos de cuentas nuevas se aplican a los depósitos realizados en cuentas que tienen menos de 30 días de antigüedad. Estas retenciones se liberan al noveno día hábil después de realizado el depósito.
Excepciones
La retención excepcional se utiliza para cuentas que frecuentemente se han sobregirado o cuando los bancos tienen motivos para sospechar que el depósito es legítimo. En casos más raros, se pueden utilizar si hay un corte de energía o una falla en el sistema informático de una sucursal bancaria. Sin embargo, en la mayoría de los casos, se utiliza una retención de excepción cuando la cuenta ha estado en sobregiro durante al menos seis días hábiles en los seis meses anteriores al depósito, o al menos dos días hábiles si la cuenta ha estado en sobregiro por más de $5,000. . Se puede aplicar una excepción si el banco sospecha que el cheque es falso o no lo pagará. También se puede colocar sobre un instrumento que fue devuelto previamente por falta de fondos. La retención excepcional se elimina al séptimo día hábil después de realizado el depósito.
Cheques de seguro
Los fondos de los cheques de seguros girados contra bancos estatales deben estar disponibles el quinto día hábil después de realizado el depósito. Si el banco está ubicado fuera del estado, los fondos deben estar disponibles antes del séptimo día hábil después de realizar el depósito.
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