Definicion de Inversión inteligente: qué es, cómo funciona, ejemplo
La **inversión inteligente** es el proceso de asignar capital en activos financieros con el objetivo de obtener un rendimiento positivo a largo plazo. Funciona al analizar y seleccionar cuidadosamente los activos y estrategias de inversión. Un ejemplo de inversión inteligente sería diversificar el portafolio de inversión con una combinación de acciones, bonos y fondos de inversión para reducir el riesgo.
¿Qué es la inversión inteligente?
La inversión prudente se refiere al uso reconocido de activos financieros que sea consistente con las metas y objetivos del inversionista. Las inversiones inteligentes tienen en cuenta la relación riesgo/retorno y el horizonte temporal del inversor.
Los fiduciarios (como asesores financieros, abogados, contadores públicos y patrocinadores de planes de pensiones) a quienes un inversionista confía inversiones prudentes deben asegurarse de que la inversión seleccionada tenga sentido en la cartera general de su cliente y que los honorarios no reduzcan materialmente el rendimiento de la inversión. .
Resultados clave
- La inversión prudente se refiere al uso reconocido de activos financieros que sea consistente con las metas y objetivos del inversionista.
- Los buenos fiduciarios monitorean el desempeño de las inversiones que eligen para sus clientes para asegurarse de que logren sus objetivos.
- La regla del inversor prudente establece que los fiduciarios deben tomar decisiones acertadas sobre la administración del dinero para sus clientes basándose en la información disponible.
Cómo funcionan las inversiones inteligentes
Los buenos fiduciarios monitorean el desempeño de las inversiones que eligen para sus clientes para asegurarse de que logren sus objetivos. La regla del inversor prudente establece que los fiduciarios deben tomar decisiones acertadas sobre la administración del dinero para sus clientes basándose en la información disponible.El resultado de su decisión de inversión, bueno o malo, no es un factor para determinar si la inversión se considerará sólida.
La regla del hombre prudente (anteriormente conocida como la «regla del hombre razonable») es una máxima legal que limita la discreción en la administración de la cuenta de un cliente a aquellos tipos de inversiones que un hombre prudente, buscando ingresos razonables y preservación del capital, compraría para su propias necesidades. portafolio.
Los inversores pueden aumentar la probabilidad de realizar inversiones inteligentes siguiendo estas tres pautas:
- Diversificación de clases de activos: Los inversores pueden reducir la volatilidad general de sus carteras invirtiendo en diferentes tipos de activos. Por ejemplo, la cartera de Mark podría consistir en acciones, bonos, materias primas, criptomonedas y divisas. Si las acciones están en un mercado bajista, las pérdidas de Mark podrían compensarse con las ganancias de sus tenencias de criptomonedas. Los inversores hacen bien en asignar una porción más pequeña de sus carteras a activos más riesgosos, como acciones y materias primas de pequeña capitalización.
- Reequilibrio: La inversión inteligente requiere que los inversores reequilibren periódicamente sus carteras. Por ejemplo, si la cartera de acciones de Jennifer aumenta del 40% al 65% después de un año de fuerte crecimiento, sería prudente reducir su asignación de acciones nuevamente al 40% vendiendo algunas de las ganancias excedentes y comprando otras clases de activos que actualmente no están disponibles. de favor.
- Minimizar comisiones: La inversión inteligente significa tarifas y comisiones más bajas. Los fondos cotizados en bolsa (ETF) permiten a los inversores comprar una cartera de acciones seleccionadas sin pagar una comisión por cada operación.
Un ejemplo de la regla del inversor prudente
Si un planificador financiero aconsejara a un cliente de 70 años que invirtiera todo su dinero en una acción, no se consideraría una inversión inteligente, incluso si el precio de la acción se disparara y el inversor la vendiera en el momento justo para ganar dinero. beneficio significativo. Se trata de una inversión imprudente porque invertir todo el dinero de un inversor en una acción es una estrategia arriesgada, especialmente cuando el inversor se acerca a la edad de jubilación.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es la inversión inteligente?
La inversión prudente se refiere al uso reconocido de activos financieros que sea consistente con las metas y objetivos del inversionista. Las inversiones inteligentes tienen en cuenta la relación riesgo/retorno y el horizonte temporal del inversor.
2. ¿Qué deben hacer los fiduciarios para asegurarse de que las inversiones sean prudentes?
Los buenos fiduciarios monitorean el desempeño de las inversiones que eligen para sus clientes para asegurarse de que logren sus objetivos. Deben tomar decisiones acertadas sobre la administración del dinero para sus clientes basándose en la información disponible.
3. ¿Cómo pueden los inversores aumentar la probabilidad de realizar inversiones inteligentes?
Los inversores pueden aumentar la probabilidad de realizar inversiones inteligentes siguiendo estas tres pautas: diversificación de clases de activos, reequilibrio de la cartera y minimización de comisiones.
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