Definicion de I Bond: qué es, cómo funciona, dónde comprar
I Bond: qué es, cómo funciona, dónde comprar
¿Qué es un bono Serie I?
El bono Serie I es un bono de ahorro no negociable que devenga intereses del gobierno de los EE. UU. que paga una combinación de una tasa de interés fija y una tasa de inflación variable (ajustada semestralmente). Los bonos de la Serie I están diseñados para brindar a los inversores ingresos más protección contra la inflación.
La mayoría de los bonos de la Serie I se emiten electrónicamente, pero puede comprar certificados en papel por un mínimo de $50 utilizando su reembolso de impuestos sobre la renta, según Treasury Direct.
Resultados clave
- El bono Serie I es un bono de ahorro no negociable que devenga intereses del gobierno de los Estados Unidos.
- Los bonos de la Serie I brindan a los inversores ingresos más protección contra la inflación en su poder adquisitivo y se consideran una inversión de bajo riesgo.
- Los bonos no se pueden comprar ni vender en el mercado secundario.
- Los bonos de la Serie I pagan una tasa de interés fija durante la vida del bono y una tasa de inflación variable que se ajusta cada mayo y noviembre.
- Estos bonos tienen un vencimiento inicial de 20 años con un período de extensión de 10 años por un total de 30 años.
¿Cómo funcionan los bonos?
Los bonos I se emiten con una tasa de interés fija por hasta 30 años más una tasa de inflación variable que se ajusta cada mayo y noviembre. Esto le da al tenedor del bono cierta protección contra los efectos de la inflación.
Comprensión de los bonos de la Serie I
Los bonos de la Serie I son bonos no negociables que forman parte del programa de bonos de ahorro del Tesoro de EE. UU. diseñado para inversiones de bajo riesgo. Su naturaleza no comercial significa que no pueden comprarse ni venderse en mercados secundarios. Los dos tipos de intereses que ganan los bonos de la Serie I son una tasa de interés fija durante la vida del bono y una tasa de inflación que se ajusta cada mayo y noviembre en función de los cambios en el índice de precios al consumidor no ajustado estacionalmente para todas las áreas metropolitanas. . consumidores (IPC-U).
El componente de tasa fija de los bonos de la Serie I lo determina el Secretario del Tesoro y se anuncia cada seis meses el primer día hábil de mayo y el primer día hábil de noviembre. Esta tasa fija se aplica luego a todos los bonos de la Serie I emitidos durante los próximos seis meses, se compone semestralmente y no cambia durante la vida del bono.
Al igual que la tasa de interés fija, la tasa de inflación se anuncia dos veces al año, en mayo y noviembre, y está determinada por los cambios en el índice de precios al consumidor (IPC), que se utiliza para medir la inflación en la economía estadounidense. Los cambios en la tasa de inflación se aplican a los bonos cada seis meses a partir de la fecha de emisión de los bonos.
Básicamente, el interés pagado por los bonos de la Serie I es variable y cambia con el tiempo, lo que dificulta predecir el valor de los bonos dentro de varios años.
Cómo calcular los bonos de la serie I
La tasa real de un bono, conocida como tasa compuesta, se calcula combinando la tasa fija y la tasa de inflación. Obviamente, la tasa de inflación afecta la tasa fija fijada sobre los bonos. Sin embargo, el nivel mínimo al que puede caer el tipo de interés de los bonos de la Serie I es cero, que es el límite inferior fijado por el Tesoro para los bonos. Si la tasa de inflación es tan negativa que requerirá más que la tasa fija, entonces la tasa compuesta se fijará en cero. La fórmula para calcular la tasa compleja es:
Tasa compuesta = tasa fija + (2 x tasa de inflación semestral) + (tasa fija x tasa de inflación semestral)
Por ejemplo, si la tasa fija es del 0,30% y la inflación semestral es del -2,30%, la tasa compuesta del bono sería:
- = 0,003 + (2 x -0,023) + (0,003 x -0,023)
- = 0,003 – 0,046 – 0,000069
- = -0,04307, o -4,31%.
Sin embargo, al ser negativo en este caso, el coeficiente compuesto se ajustará al 0%.
Consideraciones Especiales
Los bonos de la Serie I se consideran de bajo riesgo porque están respaldados íntegramente por la fe y el crédito del gobierno de Estados Unidos y su valor de vencimiento no puede disminuir. Pero esta seguridad tiene rendimientos bajos, comparables a los de una cuenta de ahorros con intereses altos o un certificado de depósito (CD). Sin embargo, los bonos corporativos y municipales pueden perder valor; ese riesgo conlleva mayores rendimientos.
Los Bonos Serie I podrán emitirse por cualquier monto comprendido entre los umbrales mínimo y máximo de compra. La compra mínima es de $25 y la compra máxima anual es de $10,000 por número de seguro social. Los bonos de la Serie I se pueden conservar entre uno y 30 años, pero si se venden en menos de cinco años, el propietario sacrifica los últimos tres meses de intereses.
Hecho rápido
Si se vende un bono I y las ganancias se utilizan para pagar la educación superior, el interés está exento de impuestos federales sobre la renta.
Bonos Serie I e ingresos por intereses
Los ingresos por intereses de los bonos de la Serie I están sujetos a impuestos a nivel federal, pero no a nivel estatal o local. Un bono Serie I es un bono cupón cero, lo que significa que no se pagan intereses durante la vida del bono. En cambio, el interés se suma nuevamente al valor del bono y genera intereses sobre el interés. El propietario de bonos tiene la oportunidad de elegir uno de dos métodos de tributación: el método de efectivo o el método de acumulación.
Según el método de efectivo, el impuesto se aplica sólo cuando se canjean los bonos. Por lo tanto, un contribuyente que posee un bono durante siete años antes de venderlo sólo pagará impuestos cuando el bono se venda. Por otro lado, bajo el método del devengo los impuestos sobre los intereses imputados se aplican cada año.
A veces, los ingresos de los bonos de la Serie I no están sujetos a impuestos a nivel federal si se utilizan para pagar la educación superior. Cuando vende un Bono I y utiliza los ingresos para pagar gastos calificados de educación superior en una institución calificada en el mismo año calendario, el interés está exento de impuestos federales sobre la renta.
¿Dónde puedo comprar Bonos de Ahorro Serie I?
Los bonos de ahorro de EE. UU., incluidos los bonos de la Serie I, solo se pueden comprar en línea en el Tesoro de EE. UU. utilizando Sitio web de TreasuryDirect. También puede utilizar su reembolso de impuestos federales para comprar bonos de la Serie I.
¿Qué formulario de impuestos debo completar si compro Bonos de Ahorro con Reembolso de Impuestos de EE. UU. Serie I?
Si utiliza su reembolso de impuestos sobre la renta para comprar bonos de ahorro de EE. UU., complete y presente el formulario 8888 del IRS con su declaración de impuestos. El IRS se encargará de que le envíen por correo sus bonos de ahorro de EE. UU.
¿Cuáles han sido las tasas de interés históricas de los Bonos de Ahorro Estadounidenses Serie I?
La tasa compuesta de los bonos I emitidos desde mayo de 2022 hasta octubre de 2022 es del 9,62 por ciento. Esta tasa se aplica durante los primeros seis meses de tenencia del bono. Cada emisión de bonos Serie I tiene una tasa de interés fija y variable (conocida como tasa compuesta) que tiene en cuenta la inflación en el momento de la emisión. Se puede obtener una tabla que muestre los componentes históricos constantes y variables. encontrado aquí.
¿Cuánto tiempo tardan en vencer los bonos de la Serie I?
Estos bonos se emiten a la par con un vencimiento final a 30 años: un período de vencimiento inicial de 20 años seguido inmediatamente por un período de vencimiento extendido de 10 años.
Corrección – 17 de mayo de 2022: Las preguntas frecuentes sobre los bonos Serie I se han actualizado para ajustar la tasa compuesta.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es un bono Serie I? El bono Serie I es un bono de ahorro no negociable que devenga intereses del gobierno de los EE. UU. que paga una combinación de una tasa de interés fija y una tasa de inflación variable (ajustada semestralmente). Los bonos de la Serie I están diseñados para brindar a los inversores ingresos más protección contra la inflación. La mayoría de los bonos de la Serie I se emiten electrónicamente, pero puede comprar certificados en papel por un mínimo de $50 utilizando su reembolso de impuestos sobre la renta, según Treasury Direct. Resultados clave El bono Serie I es un bono de ahorro no negociable que devenga intereses del gobierno de los Estados Unidos.Los bonos de la Serie I brindan a los inversores ingresos más protección contra la inflación en su poder adquisitivo y se consideran una inversión de bajo riesgo.Los bonos no se pueden comprar ni vender en el mercado secundario.Los bonos de la Serie I pagan una tasa de interés fija durante la vida del bono y una tasa de inflación variable que se ajusta cada mayo y noviembre.Estos bonos tienen un vencimiento inicial de 20 años con un período de extensión de 10 años por un total de 30 años. ¿Cómo funcionan los bonos? Los bonos I se emiten con una tasa de interés fija por hasta 30 años más una tasa de inflación variable que se ajusta cada mayo y noviembre. Esto le da al tenedor del bono cierta protección contra los efectos de la inflación. Comprensión de los bonos de la Serie I Los bonos de la Serie I son bonos no negociables que forman parte del programa de bonos de ahorro del Tesoro de EE. UU. diseñado para inversiones de bajo riesgo. Su naturaleza no comercial significa que no pueden comprarse ni venderse en mercados secundarios. Los dos tipos de intereses que ganan los bonos de la Serie I son una tasa de interés fija durante la vida del bono y una tasa de inflación que se ajusta cada mayo y noviembre en función de los cambios en el índice de precios al consumidor no ajustado estacionalmente para todas las áreas metropolitanas. . consumidores (IPC-U). El componente de tasa fija de los bonos de la Serie I lo determina el Secretario del Tesoro y se anuncia cada seis meses el primer día hábil de mayo y el primer día hábil de noviembre. Esta tasa fija se aplica luego a todos los bonos de la Serie I emitidos durante los próximos seis meses, se compone semestralmente y no cambia durante la vida del bono. Al igual que la tasa de interés fija, la tasa de inflación se anuncia dos veces al año, en mayo y noviembre, y está determinada por los cambios en el índice de precios al consumidor (IPC), que se utiliza para medir la inflación en la economía estadounidense. Los cambios en la tasa de inflación se aplican a los bonos cada seis meses a partir de la fecha de emisión de los bonos. Básicamente, el interés pagado por los bonos de la Serie I es variable y cambia con el tiempo, lo que dificulta predecir el valor de los bonos dentro de varios años. Cómo calcular los bonos de la serie I La tasa real de un bono, conocida como tasa compuesta, se calcula combinando la tasa fija y la tasa de inflación. Obviamente, la tasa de inflación afecta la tasa fija fijada sobre los bonos. Sin embargo, el nivel mínimo al que puede caer el tipo de interés de los bonos de la Serie I es cero, que es el límite inferior fijado por el Tesoro para los bonos. Si la tasa de inflación es tan negativa que requerirá más que la tasa fija, entonces la tasa compuesta se fijará en cero. La fórmula para calcular la tasa compleja es: Tasa compuesta = tasa fija + (2 x tasa de inflación semestral) + (tasa fija x tasa de inflación semestral) Por ejemplo, si la tasa fija es del 0,30% y la inflación semestral es del -2,30%, la tasa compuesta del bono sería: = 0,003 + (2 x -0,023) + (0,003 x -0,023)= 0,003 – 0,046 – 0,000069= -0,04307, o -4,31%. Sin embargo, al ser negativo en este caso, el coeficiente compuesto se ajustará al 0%. Consideraciones Especiales Los bonos de la Serie I se consideran de bajo riesgo porque están respaldados íntegramente por la fe y el crédito del gobierno de Estados Unidos y su valor de vencimiento no puede disminuir. Pero esta seguridad tiene rendimientos bajos, comparables a los de una cuenta de ahorros con intereses altos o un certificado de depósito (CD). Sin embargo, los bonos corporativos y municipales pueden perder valor; ese riesgo conlleva mayores rendimientos. Los Bonos Serie I podrán emitirse por cualquier monto comprendido entre los umbrales mínimo y máximo de compra. La compra mínima es de $25 y la compra máxima anual es de $10,000 por número de seguro social. Los bonos de la Serie I se pueden conservar entre uno y 30 años, pero si se venden en menos de cinco años, el propietario sacrifica los últimos tres meses de intereses. Hecho rápido Si se vende un bono I y las ganancias se utilizan para pagar la educación superior, el interés está exento de impuestos federales sobre la renta. Bonos Serie I e ingresos por intereses Los ingresos por intereses de los bonos de la Serie I están sujetos a impuestos a nivel federal, pero no a nivel estatal o local. Un bono Serie I es un bono cupón cero, lo que significa que no se pagan intereses durante la vida del bono. En cambio, el interés se suma nuevamente al valor del bono y genera intereses sobre el interés. El propietario de bonos tiene la oportunidad de elegir uno de dos métodos de tributación: el método de efectivo o el método de acumulación. Según el método de efectivo, el impuesto se aplica sólo cuando se canjean los bonos. Por lo tanto, un contribuyente que posee un bono durante siete años antes de venderlo sólo pagará impuestos cuando el bono se venda. Por otro lado, bajo el método del devengo los impuestos sobre los intereses imputados se aplican cada año. A veces, los ingresos de los bonos de la Serie I no están sujetos a impuestos a nivel federal si se utilizan para pagar la educación superior. Cuando vende un Bono I y utiliza los ingresos para pagar gastos calificados de educación superior en una institución calificada en el mismo año calendario, el interés está exento de impuestos federales sobre la renta. ¿Dónde puedo comprar Bonos de Ahorro Serie I? Los bonos de ahorro de EE. UU., incluidos los bonos de la Serie I, solo se pueden comprar en línea en el Tesoro de EE. UU. utilizando Sitio web de TreasuryDirect. También puede utilizar su reembolso de impuestos federales para comprar bonos de la Serie I. ¿Qué formulario de impuestos debo completar si compro Bonos de Ahorro con Reembolso de Impuestos de EE. UU. Serie I? Si utiliza su reembolso de impuestos sobre la renta para comprar bonos de ahorro de EE. UU., complete y presente el formulario 8888 del IRS con su declaración de impuestos. El IRS se encargará de que le envíen por correo sus bonos de ahorro de EE. UU. ¿Cuáles han sido las tasas de interés históricas de los Bonos de Ahorro Estadounidenses Serie I? La tasa compuesta de los bonos I emitidos desde mayo de 2022 hasta octubre de 2022 es del 9,62 por ciento. Esta tasa se aplica durante los primeros seis meses de tenencia del bono. Cada emisión de bonos Serie I tiene una tasa de interés fija y variable (conocida como tasa compuesta) que tiene en cuenta la inflación en el momento de la emisión. Se puede obtener una tabla que muestre los componentes históricos constantes y variables. encontrado aquí. ¿Cuánto tiempo tardan en vencer los bonos de la Serie I? Estos bonos se emiten a la par con un vencimiento final a 30 años: un período de vencimiento inicial de 20 años seguido inmediatamente por un período de vencimiento extendido de 10 años. Corrección – 17 de mayo de 2022: Las preguntas frecuentes sobre los bonos Serie I se han actualizado para ajustar la…
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