Definicion de Hipoteca sobre bienes muebles: definición, tipos y ejemplos
Hipoteca sobre bienes muebles: Es un tipo de garantía real en la que se establece un derecho de crédito sobre un bien mueble para asegurar el cumplimiento de una obligación. Existen diferentes tipos de hipotecas sobre bienes muebles, como la hipoteca mobiliaria o la prenda con desplazamiento de la posesión. Algunos ejemplos de bienes muebles que pueden ser objeto de hipoteca son vehículos, maquinaria, acciones o joyas.
¿Qué es una hipoteca mobiliaria?
Una hipoteca sobre bienes muebles es un préstamo para la compra de bienes muebles muebles, como una casa prefabricada o equipo de construcción. La propiedad o los bienes muebles sirven como garantía del préstamo y el prestamista tiene un interés de propiedad.
Los préstamos muebles se conocen comúnmente como acuerdos de garantía. Los términos “garantía de bienes muebles”, “gravamen de bienes muebles” o incluso “hipoteca mueble” son otros sinónimos de hipoteca mueble.
Resultados clave
- Una hipoteca sobre bienes muebles es un préstamo para la compra de bienes muebles muebles, como equipos de construcción.
- Las casas móviles o prefabricadas, donde el propietario compra una unidad de vivienda en lugar del terreno que ocupa, se financian con una hipoteca mueble.
- Las hipotecas muebles suelen tener tasas de interés más altas y menos protecciones al consumidor que las hipotecas convencionales.
Tipos de hipoteca sobre bienes muebles
Los prestatarios obtienen una hipoteca mueble para comprar bienes muebles. Estos préstamos suelen tener plazos más cortos que las hipotecas convencionales. Si un prestatario incumple una hipoteca sobre bienes muebles, el prestamista o acreedor puede tomar posesión de la propiedad financiada y venderla para liquidar el préstamo.
Préstamos para la compra de vivienda móvil/industrial
Las hipotecas muebles le permiten financiar casas móviles o prefabricadas en terrenos arrendados. Los prestatarios no pueden elegir una hipoteca tradicional porque el terreno no pertenece al propietario. En cambio, una casa móvil o prefabricada se considera “bienes muebles personales” y garantiza una hipoteca sobre bienes muebles. El acuerdo de financiación sigue en vigor incluso si la casa móvil se traslada a otra ubicación.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD), el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU. y el Servicio de Vivienda Rural del USDA tienen programas que garantizan préstamos para la construcción de viviendas prefabricadas de prestamistas privados aprobados a prestatarios calificados. HUD garantiza préstamos para viviendas prefabricadas sin terreno a través del programa de seguro de préstamos para viviendas prefabricadas de la Administración Federal de Vivienda (FHA).
Préstamo de equipos
Las empresas utilizan hipotecas sobre bienes muebles para comprar equipos pesados nuevos o usados para la construcción, la agricultura u otros fines. Una hipoteca sobre bienes muebles permite al comprador utilizar el equipo mientras el prestamista conserva un interés en la propiedad. El prestamista puede recuperar el equipo y venderlo para liquidar el saldo del préstamo si el comprador incumple.
La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. ofrece financiación de bajo costo para la compra de equipos comerciales. Al igual que otras agencias gubernamentales, no otorga préstamos, pero garantiza préstamos elegibles de una lista aprobada de prestamistas comerciales. Sus préstamos 504 proporcionan financiación para compras a largo plazo de maquinaria y equipo.
Hipoteca mueblera frente a hipoteca tradicional
Una hipoteca sobre bienes muebles se diferencia de una hipoteca tradicional en que el prestamista mantiene la propiedad de la propiedad hasta que el prestatario haya pagado el préstamo en su totalidad. Con una hipoteca convencional, el prestamista no es propietario de la propiedad, pero tiene un gravamen sobre ella, lo que le permite tomar posesión de ella en caso de incumplimiento. Con una hipoteca mobiliaria, el título pasa al comprador al final del plazo de la hipoteca, siempre que se hayan realizado todos los pagos.
Las hipotecas muebles suelen tener tasas de interés más altas y menos protecciones al consumidor que las hipotecas convencionales. También tienen plazos más cortos, por lo que los pagos mensuales pueden ser mayores.
Ejemplos de préstamos para bienes muebles.
Vehículos, aviones, barcos, equipos agrícolas y casas prefabricadas son ejemplos comunes de activos que a menudo se financian con un préstamo para propiedad personal. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), aproximadamente el 42% de los préstamos utilizados para comprar viviendas prefabricadas son préstamos para bienes personales.Los préstamos para propiedad personal tienen reglas especiales que varían según la propiedad y la ley estatal o federal.
En Florida, los préstamos inmobiliarios deben inscribirse en un registro público para que terceros puedan conocerlos antes de celebrar acuerdos financieros con posibles prestatarios que quieran proporcionar bienes inmuebles como garantía para otro préstamo. Para acuerdos de garantía que involucran aeronaves, se debe registrar una hipoteca mobiliaria en la División de Registro de Aeronaves de la Administración Federal de Aviación.
Las hipotecas sobre bienes muebles, como los préstamos muebles, suelen tener tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales y plazos más cortos.
¿Dónde pueden los prestatarios obtener un préstamo para bienes muebles?
Los préstamos para bienes personales se ofrecen en persona en instituciones de crédito y a través de prestamistas en línea, algunos de los cuales se especializan en un tipo particular de propiedad, como casas móviles, aviones o equipos de construcción.
¿Qué pago inicial se requiere para un préstamo de propiedad personal?
Esto puede depender del préstamo, el prestamista y su puntaje crediticio. Por ejemplo, con los préstamos del Título I de la FHA, los prestatarios con puntajes de crédito superiores a 500 deben realizar un pago inicial de al menos el 5%, mientras que los prestatarios con puntajes más bajos deben realizar un pago inicial de al menos el 10%.
¿Se pueden deducir los intereses de una hipoteca mobiliaria?
Los intereses pagados sobre una hipoteca mobiliaria pueden ser deducibles, al igual que los intereses pagados sobre una hipoteca normal. Al financiar una casa prefabricada o modular adjunta a un terreno, los prestatarios también pueden aprovechar las deducciones del impuesto a la propiedad.
Línea de fondo
Una hipoteca sobre bienes muebles es un préstamo para la compra de bienes muebles muebles, como equipos de construcción o casas móviles. Las hipotecas muebles suelen tener tasas de interés más altas y menos protecciones al consumidor que las hipotecas tradicionales. Si un prestatario incumple una hipoteca sobre bienes muebles, el prestamista puede recuperar la propiedad o el equipo.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una hipoteca mobiliaria?
Una hipoteca mobiliaria es un préstamo utilizado para la compra de bienes muebles, como casas móviles o equipos de construcción. Los bienes muebles funcionan como garantía del préstamo.
2. ¿Cuáles son los tipos de hipoteca mobiliaria?
Existen dos tipos comunes de hipoteca mobiliaria: las utilizadas para la compra de viviendas móviles o prefabricadas en terrenos arrendados, y las utilizadas para la compra de equipos pesados para empresas.
3. ¿Cuáles son las diferencias entre una hipoteca mobiliaria y una hipoteca tradicional?
A diferencia de una hipoteca tradicional, donde el prestamista tiene un gravamen sobre la propiedad pero no es propietario de la misma, en una hipoteca mobiliaria el prestamista mantiene la propiedad hasta que el préstamo sea completamente pagado. Las hipotecas muebles también suelen tener tasas de interés más altas y plazos más cortos que las hipotecas convencionales.
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