Definicion de Fondo de Inversión Garantizado (GIF): definición, cómo funciona, tipos
Fondo de Inversión Garantizado (GIF): definición, cómo funciona, tipos
¿Qué es el ingreso de inversión garantizado (GIF)?
Los ingresos de inversión garantizados son un tipo de producto de inversión ofrecido por las compañías de seguros que permite a los clientes invertir en acciones, bonos y/o fondos indexados al mismo tiempo que promete un valor de fondo mínimo predeterminado (generalmente el monto de inversión inicial) de un monto disponible al momento del vencimiento del fondo o en caso de fallecimiento del cliente.
Las compañías de seguros suelen cobrar hasta el 1% del monto de la inversión anual por este servicio.
¿Cómo funciona el Fondo de Inversión Garantizado (GIF)?
Algunos fondos de ingresos de inversiones garantizados también permiten a las personas restablecer el monto garantizado durante ciertos períodos de tiempo. Esto permite a los inversores asegurar grandes sumas si obtienen una gran ganancia de capital.
Por ejemplo, digamos que un inversor antes de la jubilación invierte 500.000 dólares en este fondo y, después de una increíble corrida alcista, su inversión crece a 585.000 dólares por año. Al restablecer la garantía en este punto, el inversor ahora tenía garantizado recibir al menos 585.000 dólares.
Resultados clave
- Las compañías de seguros venden los ingresos de inversiones garantizados como vehículo de inversión.
- Existen muchos tipos de fondos de ingresos de inversión garantizados.
- Los fondos de inversión garantizados prometen que todo o parte del capital invertido estará seguro en un momento determinado.
Conceptos de fondos de inversión garantizados
Los fondos de inversión garantizados, como su nombre indica, garantizan que todo o parte del capital invertido estará seguro en una fecha determinada en el futuro. Y en algunos casos existe la posibilidad de un retorno casi garantizado.
Fecha de vencimiento garantizada
Una fecha en el futuro en la que se garantiza que todas las acciones de un fondo alcanzarán un determinado valor liquidativo (valor liquidativo garantizado). Sólo tendrán derecho a la garantía aquellos accionistas que mantengan su inversión hasta la fecha de vencimiento. Si el reembolso se realiza antes de esta fecha, pueden producirse grandes pérdidas.
Garantizar
Una entidad que se compromete a proporcionar los fondos necesarios para garantizar que un inversor conserve su inversión original si el fondo de inversión suscrito no genera valor liquidativo. Cuando este monto va directamente al fondo, existe una garantía interna; si el accionista recibe el importe, entonces la garantía es externa.
El período de comercialización es el período durante el cual se pueden comprar acciones del fondo garantizado sin pagar una comisión de suscripción.
Renta fija garantizada
No sólo garantizan que el capital inicial estará garantizado en la fecha de vencimiento de la garantía, sino que también proporcionan una rentabilidad fija y predeterminada (como se indica en el folleto sobre intereses anuales, TAE).
Ventanas de liquidez
Esto significa que algunos fondos garantizados establecen fechas predeterminadas en las que un accionista puede recibir un reembolso total o parcial sin pagar comisiones de reembolso. Para ello deberá cumplir con los plazos de preaviso especificados en el folleto. Dado que estos reembolsos se realizan de acuerdo con el valor liquidativo de esa fecha, la garantía no se aplica y se pueden incurrir en pérdidas.
Rentabilidad variable garantizada
Garantizan únicamente el inicio de la inversión en la fecha de vencimiento de la garantía. También ofrecen la oportunidad de obtener beneficios vinculados a la evolución de varios activos o indicadores financieros (según complejas fórmulas de cálculo). Los inversores deben tener en cuenta que si los instrumentos subyacentes no funcionan como se esperaba, es posible que no se obtengan beneficios.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es el ingreso de inversión garantizado (GIF)?
Los ingresos de inversión garantizados son un tipo de producto de inversión ofrecido por las compañías de seguros que permite a los clientes invertir en acciones, bonos y/o fondos indexados al mismo tiempo que promete un valor de fondo mínimo predeterminado (generalmente el monto de inversión inicial) de un monto disponible al momento del vencimiento del fondo o en caso de fallecimiento del cliente.
Las compañías de seguros suelen cobrar hasta el 1% del monto de la inversión anual por este servicio.
¿Cómo funciona el Fondo de Inversión Garantizado (GIF)?
Algunos fondos de ingresos de inversiones garantizados también permiten a las personas restablecer el monto garantizado durante ciertos períodos de tiempo. Esto permite a los inversores asegurar grandes sumas si obtienen una gran ganancia de capital.
Por ejemplo, digamos que un inversor antes de la jubilación invierte 500.000 dólares en este fondo y, después de una increíble corrida alcista, su inversión crece a 585.000 dólares por año. Al restablecer la garantía en este punto, el inversor ahora tenía garantizado recibir al menos 585.000 dólares.
Resultados clave
- Las compañías de seguros venden los ingresos de inversiones garantizados como vehículo de inversión.
- Existen muchos tipos de fondos de ingresos de inversión garantizados.
- Los fondos de inversión garantizados prometen que todo o parte del capital invertido estará seguro en un momento determinado.
Conceptos de fondos de inversión garantizados
Los fondos de inversión garantizados, como su nombre indica, garantizan que todo o parte del capital invertido estará seguro en una fecha determinada en el futuro. Y en algunos casos existe la posibilidad de un retorno casi garantizado.
Fecha de vencimiento garantizada
Una fecha en el futuro en la que se garantiza que todas las acciones de un fondo alcanzarán un determinado valor liquidativo (valor liquidativo garantizado). Sólo tendrán derecho a la garantía aquellos accionistas que mantengan su inversión hasta la fecha de vencimiento. Si el reembolso se realiza antes de esta fecha, pueden producirse grandes pérdidas.
Garantizar
Una entidad que se compromete a proporcionar los fondos necesarios para garantizar que un inversor conserve su inversión original si el fondo de inversión suscrito no genera valor liquidativo. Cuando este monto va directamente al fondo, existe una garantía interna; si el accionista recibe el importe, entonces la garantía es externa.
El período de comercialización es el período durante el cual se pueden comprar acciones del fondo garantizado sin pagar una comisión de suscripción.
Renta fija garantizada
No sólo garantizan que el capital inicial estará garantizado en la fecha de vencimiento de la garantía, sino que también proporcionan una rentabilidad fija y predeterminada (como se indica en el folleto sobre intereses anuales, TAE).
Ventanas de liquidez
Esto significa que algunos fondos garantizados establecen fechas predeterminadas en las que un accionista puede recibir un reembolso total o parcial sin pagar comisiones de reembolso. Para ello deberá cumplir con los plazos de preaviso especificados en el folleto. Dado que estos reembolsos se realizan de acuerdo con el valor liquidativo de esa fecha, la garantía no se aplica y se pueden incurrir en pérdidas.
Rentabilidad variable garantizada
Garantizan únicamente el inicio de la inversión en la fecha de vencimiento de la garantía. También ofrecen la oportunidad de obtener beneficios vinculados a la evolución de varios activos o indicadores financieros (según complejas fórmulas de cálculo). Los inversores deben tener en cuenta que si los instrumentos subyacentes no funcionan como se esperaba, es posible que no se obtengan beneficios.
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