Definicion de Esperanza de vida: es más que un número
Esperanza de vida: es más que un número
¿Qué es la esperanza de vida?
La esperanza de vida es una estimación estadística del número medio de años que se espera que viva una persona, basada en datos actuariales. Hay muchos usos de la esperanza de vida en la industria financiera, incluidos los seguros de vida, la planificación de la jubilación y los beneficios del Seguro Social de EE. UU. En la mayoría de los países, los cálculos de la edad actuarial los realiza la agencia nacional de estadística basándose en grandes volúmenes de datos.
Resultados clave
- La esperanza de vida es una predicción estadística de cuánto tiempo vivirá una persona.
- Según la ciencia actuarial, al calcular la esperanza de vida se tienen en cuenta varios factores individuales y poblacionales.
- La esperanza de vida se utiliza en la fijación de precios y en los seguros de vida.
- Si compra un seguro de vida a una edad temprana, le costará menos debido a la mayor esperanza de vida. La aseguradora corre menos riesgo de pagar el beneficio por fallecimiento.
- La esperanza de vida también determina los requisitos para los retiros de planes de jubilación y los pagos de anualidades/pensiones.
Comprender la esperanza de vida
La esperanza de vida es el factor más influyente que utilizan las compañías de seguros para determinar las primas de los seguros de vida. Utilizando tablas actuariales proporcionadas por fuentes como el Servicio de Impuestos Internos, estas empresas utilizan la edad actuarial en un intento de minimizar su riesgo de responsabilidad.
Hay varios factores que influyen en la esperanza de vida (también conocida como edad actuarial). Los dos factores más importantes son el momento de su nacimiento y su género. Los factores adicionales que pueden afectar su esperanza de vida incluyen:
- Tu carrera
- Salud personal
- Historia médica familiar
- ¿Fuma cigarrillos o toma otras decisiones riesgosas en su estilo de vida?
Puede ver los datos del gobierno federal sobre la esperanza de vida en los Estados Unidos en Sitio web del Centro Nacional de Estadísticas de Salud y en Tabla de vida del período actuarial de la Administración de la Seguridad Social.
Es importante señalar que la esperanza de vida cambia con el tiempo. Esto se debe a que, a medida que envejece, los actuarios utilizan fórmulas complejas que excluyen a las personas que son más jóvenes que usted pero que han fallecido. A medida que envejeces más allá de la mediana edad, sobrevives a más y más personas más jóvenes que tú, por lo que tu esperanza de vida en realidad aumenta. En otras palabras, cuanto más envejece (después de cierta edad), es probable que se vuelva mayor.
En general, la esperanza de vida humana ha aumentado rápidamente durante los últimos doscientos años, especialmente en los países en desarrollo. Sin embargo, esta tasa en realidad cayó a principios de la década de 2020 durante la pandemia de COVID-19. En 2021, la esperanza de vida promedio en Estados Unidos era de 76,1 años.
Esperanza de vida y seguro de vida.
La esperanza de vida es el principal factor de riesgo que determina si la persona que adquiere un seguro de vida morirá, por lo que sus beneficiarios solicitarán el beneficio por fallecimiento. Las compañías de seguros consideran la edad, el estilo de vida, el historial médico personal y familiar y una serie de otros factores al determinar las primas de las pólizas de seguro de vida individuales.
Existe una correlación directa entre su esperanza de vida y el monto que tendrá que pagar por una póliza de seguro de vida. Cuanto más joven sea cuando compre una póliza de seguro de vida, más probabilidades tendrá de vivir. Esto significa que hay menos riesgo para la compañía de seguros de vida porque es menos probable que usted muera en un futuro cercano, lo que requiere que se pague el monto total de su póliza antes de depositar una cantidad mayor en la póliza.
Por el contrario, cuanto más espere para adquirir un seguro de vida, menor será su esperanza de vida, lo que generará un mayor riesgo para la compañía de seguros de vida. Las empresas compensan este riesgo cobrando una prima más alta.
El principio de longevidad sugiere que usted debe adquirir una póliza de seguro de vida para usted y su cónyuge lo antes posible. Ahorrará en costos premium. Si está comprando una póliza permanente que aumenta el valor en efectivo, comprarla a una edad más temprana también le da a su póliza más tiempo para acumular ahorros.
Planificación de jubilación y anualidades
La esperanza de vida es fundamental para planificar la jubilación. Muchos trabajadores de edad avanzada asignan activos en sus planes de jubilación basándose en una proyección de cuánto tiempo esperan vivir. La esperanza de vida personal, no la esperanza de vida estadística, es el factor principal a la hora de crear un plan de jubilación.
Cuando las parejas planifican su jubilación, suelen utilizar una esperanza de vida combinada. Este enfoque tiene en cuenta la esperanza de vida de su pareja (que puede ser beneficiaria de un fondo de pensiones o plan de pensiones) así como la suya propia. El IRS proporciona tablas para ayudarle a calcular su esperanza de vida.
La mayoría de los planes de jubilación, incluidos los planes tradicionales, Roth, SEP y SIMPLE IRA, también utilizan la esperanza de vida para determinar la realización de las distribuciones mínimas requeridas.
(RMD) para el plan. La mayoría de los planes de jubilación esperan que los participantes comiencen a cobrar al menos RMD cuando cumplan 72 años (o 73 a partir de 2023). Los planes de pensiones basan las distribuciones en las tablas de esperanza de vida del IRS. Algunos planes calificados pueden permitir que la distribución de RMD comience en una fecha posterior.
Debido al aumento de la esperanza de vida, el Congreso ajustó la edad mínima de distribución requerida de 70½ a 72 años en 2019 y nuevamente a 73 años a partir de 2023.
Su esperanza de vida también es un factor importante a la hora de contratar una anualidad con su compañía de seguros. En un contrato de anualidad, la compañía de seguros se compromete a pagar una determinada cantidad de dinero durante un período determinado o hasta el fallecimiento del tomador del seguro.
Al celebrar contratos de anualidades, es importante considerar la esperanza de vida. Si acepta recibir pagos durante un período determinado, básicamente está estimando cuánto tiempo espera vivir. Si sobrevive este período, ya no recibirá dinero de la anualidad. También puede elegir un plan de renta vitalicia única, donde los pagos de la anualidad continuarán mientras usted viva. Si está casado, puede utilizar una anualidad conjunta que durará mientras usted o su cónyuge vivan.
¿Cuál es la esperanza de vida promedio en los EE. UU.?
La esperanza de vida promedio al nacer de una mujer en los Estados Unidos es de 79,1 años en 2021, según los Centros para el Control de Enfermedades. La esperanza de vida media de los hombres al nacer era de 73,2 años. Esto representa una disminución con respecto a años anteriores, en gran parte debido a las sobredosis de drogas, los accidentes y la pandemia de COVID-19. La esperanza de vida total es de 76,1 años.
¿Cómo afecta la esperanza de vida al seguro?
Las compañías de seguros de vida utilizan tablas de mortalidad para estimar la esperanza de vida de sus asegurados basándose en promedios estadísticos para personas de edad y salud similares. Esto les permite predecir cuánto dinero tendrán que pagar en reclamaciones.
¿Cómo afecta la esperanza de vida a los impuestos?
Cuando se jubila, el IRS utiliza tablas actuariales para estimar la esperanza de vida restante después de la jubilación. Este número se utiliza para calcular las distribuciones mínimas requeridas: retiros requeridos de ciertas cuentas de jubilación con ventajas impositivas que debe realizar a partir de los 73 años. Si no retira el monto total del RMD antes de la fecha de vencimiento, el monto que no retiró estará sujeto a un impuesto especial del 50%.
¿Cómo afecta la esperanza de vida a las primas de seguros?
Tu edad es el principal factor que las empresas consideran a la hora de decidir cuánto cobrar por un seguro de vida (seguido de tu salud). La esperanza de vida es mayor a edades más jóvenes, por lo que cuanto más joven solicite cobertura, más bajas serán sus tarifas.
Línea de fondo
La esperanza de vida indica cuánto tiempo vivirá una persona promedio de su edad. La esperanza de vida juega un papel importante en una serie de decisiones financieras, desde cuánto dinero debe ahorrar para la jubilación hasta cuándo debe comprar un seguro y cuánto pagará por él. Al tomar decisiones financieras importantes, tenga en cuenta su esperanza de vida.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es la esperanza de vida? La esperanza de vida es una estimación estadística del número medio de años que se espera que viva una persona, basada en datos actuariales. Hay muchos usos de la esperanza de vida en la industria financiera, incluidos los seguros de vida, la planificación de la jubilación y los beneficios del Seguro Social de EE. UU. En la mayoría de los países, los cálculos de la edad actuarial los realiza la agencia nacional de estadística basándose en grandes volúmenes de datos. Resultados clave La esperanza de vida es una predicción estadística de cuánto tiempo vivirá una persona.Según la ciencia actuarial, al calcular la esperanza de vida se tienen en cuenta varios factores individuales y poblacionales.La esperanza de vida se utiliza en la fijación de precios y en los seguros de vida.Si compra un seguro de vida a una edad temprana, le costará menos debido a la mayor esperanza de vida. La aseguradora corre menos riesgo de pagar el beneficio por fallecimiento.La esperanza de vida también determina los requisitos para los retiros de planes de jubilación y los pagos de anualidades/pensiones. Comprender la esperanza de vida La esperanza de vida es el factor más influyente que utilizan las compañías de seguros para determinar las primas de los seguros de vida. Utilizando tablas actuariales proporcionadas por fuentes como el Servicio de Impuestos Internos, estas empresas utilizan la edad actuarial en un intento de minimizar su riesgo de responsabilidad. Hay varios factores que influyen en la esperanza de vida (también conocida como edad actuarial). Los dos factores más importantes son el momento de su nacimiento y su género. Los factores adicionales que pueden afectar su esperanza de vida incluyen: Tu carreraSalud personalHistoria médica familiar¿Fuma cigarrillos o toma otras decisiones riesgosas en su estilo de vida? Puede ver los datos del gobierno federal sobre la esperanza de vida en los Estados Unidos en Sitio web del Centro Nacional de Estadísticas de Salud y en Tabla de vida del período actuarial de la Administración de la Seguridad Social. Es importante señalar que la esperanza de vida cambia con el tiempo. Esto se debe a que, a medida que envejece, los actuarios utilizan fórmulas complejas que excluyen a las personas que son más jóvenes que usted pero que han fallecido. A medida que envejeces más allá de la mediana edad, sobrevives a más y más personas más jóvenes que tú, por lo que tu esperanza de vida en realidad aumenta. En otras palabras, cuanto más envejece (después de cierta edad), es probable que se vuelva mayor. En general, la esperanza de vida humana ha aumentado rápidamente durante los últimos doscientos años, especialmente en los países en desarrollo. Sin embargo, esta tasa en realidad cayó a principios de la década de 2020 durante la pandemia de COVID-19. En 2021, la esperanza de vida promedio en Estados Unidos era de 76,1 años. Esperanza de vida y seguro de vida. La esperanza de vida es el principal factor de riesgo que determina si la persona que adquiere un seguro de vida morirá, por lo que sus beneficiarios solicitarán el beneficio por fallecimiento. Las compañías de seguros consideran la edad, el estilo de vida, el historial médico personal y familiar y una serie de otros factores al determinar las primas de las pólizas de seguro de vida individuales. Existe una correlación directa entre su esperanza de vida y el monto que tendrá que pagar por una póliza de seguro de vida. Cuanto más joven sea cuando compre una póliza de seguro de vida, más probabilidades tendrá de vivir. Esto significa que hay menos riesgo para la compañía de seguros de vida porque es menos probable que usted muera en un futuro cercano, lo que requiere que se pague el monto total de su póliza antes de depositar una cantidad mayor en la póliza. Por el contrario, cuanto más espere para adquirir un seguro de vida, menor será su esperanza de vida, lo que generará un mayor riesgo para la compañía de seguros de vida. Las empresas compensan este riesgo cobrando una prima más alta. El principio de longevidad sugiere que usted debe adquirir una póliza de seguro de vida para usted y su cónyuge lo antes posible. Ahorrará en costos premium. Si está comprando una póliza permanente que aumenta el valor en efectivo, comprarla a una edad más temprana también le da a su póliza más tiempo para acumular ahorros. Planificación de jubilación y anualidades La esperanza de vida es fundamental para planificar la jubilación. Muchos trabajadores de edad avanzada asignan activos en sus planes de jubilación basándose en una proyección de cuánto tiempo esperan vivir. La esperanza de vida personal, no la esperanza de vida estadística, es el factor principal a la hora de crear un plan de jubilación. Cuando las parejas planifican su jubilación, suelen utilizar una esperanza de vida combinada. Este enfoque tiene en cuenta la esperanza de vida de su pareja (que puede ser beneficiaria de un fondo de pensiones o plan de pensiones) así como la suya propia. El IRS proporciona tablas para ayudarle a calcular su esperanza de vida. La mayoría de los planes de jubilación, incluidos los planes tradicionales, Roth, SEP y SIMPLE IRA, también utilizan la esperanza de vida para determinar la realización de las distribuciones mínimas requeridas.(RMD) para el plan. La mayoría de los planes de jubilación esperan que los participantes comiencen a cobrar al menos RMD cuando cumplan 72 años (o 73 a partir de 2023). Los planes de pensiones basan las distribuciones en las tablas de esperanza de vida del IRS. Algunos planes calificados pueden permitir que la distribución de RMD comience en una fecha posterior. Debido al aumento de la esperanza de vida, el Congreso ajustó la edad mínima de distribución requerida de 70½ a 72 años en 2019 y nuevamente a 73 años a partir de 2023. Su esperanza de vida también es un factor importante a la hora de contratar una anualidad con su compañía de seguros. En un contrato de anualidad, la compañía de seguros se compromete a pagar una determinada cantidad de dinero durante un período determinado o hasta el fallecimiento del tomador del seguro. Al celebrar contratos de anualidades, es importante considerar la esperanza de vida. Si acepta recibir pagos durante un período determinado, básicamente está estimando cuánto tiempo espera vivir. Si sobrevive este período, ya no recibirá dinero de la anualidad. También puede elegir un plan de renta vitalicia única, donde los pagos de la anualidad continuarán mientras usted viva. Si está casado, puede utilizar una anualidad conjunta que durará mientras usted o su cónyuge vivan. ¿Cuál es la esperanza de vida promedio en los EE. UU.? La esperanza de vida promedio al nacer de una mujer en los Estados Unidos es de 79,1 años en 2021, según los Centros para el Control de Enfermedades. La esperanza de vida media de los hombres al nacer era de 73,2 años. Esto representa una disminución con respecto a años anteriores, en gran parte debido a las sobredosis de drogas, los accidentes y la pandemia de COVID-19. La esperanza de vida total es de 76,1 años. ¿Cómo afecta la esperanza de vida al seguro? Las compañías de seguros de vida utilizan tablas de mortalidad para estimar la esperanza de vida de sus asegurados basándose en promedios estadísticos para personas de edad y salud similares. Esto les permite predecir cuánto dinero tendrán que pagar en reclamaciones. ¿Cómo afecta la esperanza de vida a los impuestos? Cuando se jubila, el IRS utiliza tablas actuariales para estimar la esperanza de vida restante después de la jubilación. Este número se utiliza para calcular las distribuciones mínimas requeridas: retiros requeridos de ciertas cuentas de jubilación con ventajas impositivas que debe realizar a partir de los 73 años. Si no retira el monto total del RMD antes de la fecha de vencimiento, el monto que no retiró estará sujeto a un impuesto especial del 50%. ¿Cómo afecta la esperanza de vida a las primas de seguros? Tu edad es el principal factor que las empresas consideran a la hora de decidir cuánto cobrar por un seguro de vida (seguido de tu salud). La esperanza de vida es mayor a edades más jóvenes, por lo que cuanto más joven solicite cobertura, más bajas serán sus tarifas. Línea de fondo La esperanza…
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