El seguro de automóvil estándar brinda cobertura básica para conductores calificados

¿Qué es el seguro de automóvil estándar?

El seguro de automóvil estándar es un seguro de automóvil que se ofrece a conductores de riesgo promedio. Los conductores con sólo algunas imperfecciones en su conducción, seguro o historial crediticio suelen ser elegibles para un seguro de automóvil estándar.

¿Cómo funciona el seguro de coche estándar?

Aunque la mayoría de los estados exigen que los conductores tengan un seguro de automóvil, las compañías de seguros de automóviles no están obligadas a cubrirlo a usted como conductor. Evaluar con precisión el riesgo al adoptar una nueva póliza es fundamental para una aseguradora, ya que puede hacer o deshacer las ganancias de una empresa.

Si una empresa valora adecuadamente una póliza de seguro entendiendo el riesgo de un reclamo, puede ser rentable. Las primas de seguro pagadas por los conductores superarán los beneficios pagados.

Pero si una aseguradora no comprende adecuadamente el riesgo que implica suscribir una póliza en particular, podría perder dinero. La compañía de seguros puede pagar más en beneficios de lo que recibe en primas.

Las compañías de seguros prestan mucha atención a las personas y a las empresas a la hora de decidir si contratan una nueva póliza. Las compañías de seguros verifican varios aspectos de su historial de conducción y de su automóvil antes de ofrecerle una póliza de seguro de automóvil estándar. Éstas incluyen:

• Historial de seguro: Cuánto tiempo ha tenido seguro de automóvil en los Estados Unidos, qué reclamos se han realizado y brechas de cobertura.
• Historial de conducción: Cualquier accidente, conducción en estado de ebriedad, multas o infracciones de tráfico u otras señales de riesgo durante la conducción.
• Historial de crédito: Algunos estados permiten que las aseguradoras verifiquen su historial crediticio.
• Marca y modelo de coche: Es posible que algunos automóviles antiguos, de alto rendimiento o muy caros no califiquen para una póliza de seguro de automóvil estándar.

Luego, la compañía compara estas características del conductor con información actuarial, lo que le permite determinar la probabilidad de que usted tenga un accidente o presente un reclamo. Con base en la información anterior, las aseguradoras pueden dividir a los diferentes solicitantes en los siguientes grupos:

• Preferiblemente: Pocos o ningún accidente, excelente historial de conducción, seguros e historial crediticio.
• Estándar: Varias imperfecciones en su historial de conducción, crédito o seguro.
• Costumbre: Es posible que algunos o muchos defectos no califiquen para la mayoría de las pólizas de seguro de automóviles.

Cómo calificar para un seguro de automóvil estándar

El seguro de coche estándar tiene en cuenta las características del conductor. La información actuarial recopilada de los registros de conductores similares determina la prima cobrada.

Si bien los requisitos para una póliza de seguro de automóvil estándar pueden variar, los requisitos suelen incluir:

• Mantener un historial de conducción limpio
• Muchos años de cobertura de automóvil estable
• Historial de reclamos limitados o no presentados
• Buen crédito
• Coche moderno con características de seguridad.

Si no califica para un seguro de automóvil estándar ahora, puede hacerlo en el futuro a medida que pase el tiempo desde su último accidente automovilístico o reclamo, si compra un automóvil más seguro o simplemente agrega más años a su historial de seguro.

Seguro de automóvil estándar versus seguro de automóvil no estándar

La mayoría de los seguros de automóviles son estándar, pero alrededor del 40% de las pólizas nuevas no son estándar. Estas pólizas las ofrecen pequeños proveedores especializados y empresas más grandes y pueden cubrir a conductores que tienen un historial de reclamaciones relacionadas con múltiples accidentes, infracciones de tráfico graves o un historial de impago de las primas de seguro. Por ejemplo, sólo podrá obtener un SR-22 con una póliza de seguro de automóvil personalizada, no con una póliza de seguro de automóvil estándar.

Las pólizas de automóvil no estándar también pueden cubrir experiencias de conducción inusuales (un nuevo inmigrante en los EE. UU. sin licencia de conducir, historial crediticio o seguro) o vehículos inusuales (autos deportivos de alto rendimiento de edición limitada) que no cumplen con las expectativas de riesgo típicas.

Las primas de seguro de automóvil no estándar suelen ser más altas que las primas de seguro de automóvil estándar. Pero si no califica para un seguro de automóvil estándar, un plan personalizado probablemente sea su mejor opción. Otra opción es un plan de riesgos asignado por su estado.

Línea de fondo

El seguro de automóvil estándar brinda una cobertura asequible y consistente para conductores con un perfil de riesgo promedio. Tener un historial sólido de cobertura de seguro, conducción segura y buen crédito puede ayudarle a calificar para un seguro de automóvil estándar. Si no califica para un seguro de automóvil estándar, tendrá que buscar planes personalizados o un plan de riesgo asignado.