Definicion de Ejecución hipotecaria voluntaria: significado, pros y contras, ejemplo
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Ejecución hipotecaria voluntaria: significado, pros y contras, ejemplo
¿Qué es la ejecución hipotecaria voluntaria?
La ejecución hipotecaria voluntaria es un procedimiento de ejecución hipotecaria iniciado por un prestatario que no puede continuar realizando los pagos de un préstamo hipotecario, en un intento de evitar pagos adicionales y evitar la ejecución hipotecaria forzosa y el desalojo. Los prestatarios pueden elegir esta opción si su hipoteca tiene una financiación significativamente insuficiente.
Esto es diferente de la ejecución hipotecaria, que la inicia una institución crediticia para tomar posesión de la propiedad para recuperar las pérdidas del prestamista y suele ser un último recurso para los prestatarios que no pueden realizar los pagos de sus préstamos. Los prestatarios pueden solicitar la ejecución hipotecaria voluntaria de un banco u otra institución crediticia tanto en propiedades residenciales como comerciales.
Hay varios términos similares que se pueden utilizar para referirse a la ejecución hipotecaria voluntaria, incluidos incumplimiento estratégico, huelga, timbre y ejecución hipotecaria amistosa.
Resultados clave
- Una ejecución hipotecaria voluntaria la inicia un prestatario que ya no puede realizar los pagos del préstamo de la propiedad y busca evitar la ejecución hipotecaria por parte del prestamista.
- La ejecución hipotecaria voluntaria puede dañar la calificación crediticia del prestatario.
- Por lo general, esto no es tan perjudicial desde el punto de vista financiero como una ejecución hipotecaria.
- La crisis de las hipotecas de alto riesgo de finales de la década de 2000, cuando muchas hipotecas estaban en peligro, provocó un aumento significativo de las ejecuciones hipotecarias voluntarias.
- A veces los deudores planean iniciar una ejecución hipotecaria voluntaria asumiendo aún más deuda.
Entendiendo la ejecución hipotecaria voluntaria
Una ejecución hipotecaria voluntaria es extremadamente dañina para el puntaje crediticio de un prestatario y puede dificultar el alquiler o la compra de una casa y la aprobación de un préstamo durante años, pero no es tan perjudicial financieramente como una ejecución hipotecaria. Por lo tanto, esta puede ser una opción rentable para algunos prestatarios que, en lugar de tener dificultades para realizar los pagos todos los meses, descubren que no pueden continuar realizando los pagos.
Muchos deudores planean iniciar una ejecución hipotecaria voluntaria abriendo nuevas tarjetas de crédito y obteniendo nuevos préstamos para automóviles e hipotecas antes de que su puntaje crediticio baje. Los prestamistas a menudo aceptarán la solicitud del prestatario de una ejecución hipotecaria voluntaria porque puede hacer que el proceso de recuperación de la propiedad y cobro de deudas sea mucho más rápido y rentable que la ejecución hipotecaria.
Las razones para la ejecución hipotecaria voluntaria incluyen la pérdida repentina e inesperada del empleo, la comprensión de que uno está viviendo por encima de sus posibilidades y los cambios en el mercado inmobiliario junto con las tasas de interés variables (por ejemplo, si el prestatario tiene una hipoteca de tasa ajustable o ARM). .
Una escritura en lugar de ejecución hipotecaria es uno de los tipos de ejecución hipotecaria voluntaria más utilizados. Las reglas, leyes y sanciones por ejecución hipotecaria voluntaria varían ampliamente según el prestamista y el estado.
Pros y contras de la ejecución hipotecaria voluntaria
Si está considerando una ejecución hipotecaria voluntaria, es importante sopesar cuidadosamente las ventajas y desventajas de dicha medida. Debe sopesar esto con el impacto en su crédito, la pérdida de su casa, la ayuda financiera que le ofrece y cualquier alternativa que aún pueda tener. Por ejemplo, si no puede obtener una modificación de préstamo o realizar una venta corta, una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria puede tener menos impacto en sus informes crediticios que una ejecución hipotecaria.
Corta tus pérdidas
Una ventaja, especialmente si su casa está bajo el agua, es que puede reducir sus pérdidas si deja de pagar. Sin embargo, algunos estados permiten que los prestamistas persigan a los prestatarios por “déficit” (la diferencia entre el monto que usted aún debe por el préstamo y el precio de venta de la ejecución hipotecaria) a través de una sentencia por deficiencia. Asegúrese de conocer las leyes de su estado sobre este asunto.
Bajando tu crédito
Si sufre una ejecución hipotecaria, su puntaje crediticio se verá muy afectado. Las consecuencias: probablemente será más difícil obtener crédito nuevo (por ejemplo, un préstamo para un automóvil o una nueva tarjeta de crédito) y las tasas de interés que le ofrecerán serán más altas.
Encontrar nueva vivienda
Necesitará encontrar una vivienda alternativa y los propietarios pueden negarse a alquilarle o cobrarle un alquiler mensual más alto. Y si desea comprar, es posible que no pueda obtener una hipoteca durante varios años. Fannie Mae, por ejemplo, impone un período de espera de cuatro años antes de emitir una nueva hipoteca después del cierre en lugar de una ejecución hipotecaria.
Es un alivio de la deuda más rápido y menos complicado que la ejecución hipotecaria y una oportunidad para reducir sus pérdidas.
Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria puede tener menos impacto en su puntaje crediticio que una ejecución hipotecaria.
Hay menos estigma social que una ejecución hipotecaria.
Es posible que aún esté sujeto a una sentencia por deficiencia.
Su puntaje crediticio se verá afectado y obtener crédito nuevo (préstamo para automóvil, tarjeta de crédito) puede ser más difícil y tener tasas de interés más altas.
Aunque haya menos estigma, es posible que los empleadores aún lo consideren inadecuado para ciertos puestos.
Ejecuciones hipotecarias voluntarias y la crisis inmobiliaria de 2007-2009.
Antes de la burbuja inmobiliaria estadounidense y la crisis de las hipotecas de alto riesgo de finales de la década de 2000, la ejecución hipotecaria voluntaria era una opción rara vez utilizada por los prestatarios que luchaban por hacer frente a los pagos de sus préstamos hipotecarios; sin embargo, desde entonces se ha vuelto mucho más utilizado. Los precios de las viviendas cayeron marcadamente en 2007 y 2008, con caídas de valor a menudo de dos dígitos.
A principios de 2010, la tasa de morosidad hipotecaria (el monto adeudado por la hipoteca excedía el valor de la vivienda) se disparó. En California, Nevada y Florida, más del 20% de las hipotecas entraron en mora.
¿Qué hace una ejecución hipotecaria voluntaria?
Cuando usted ejecuta voluntariamente la hipoteca de su casa, generalmente es porque no puede realizar los pagos del préstamo. En lugar de esperar a que un prestamista le ejecute la hipoteca, hágalo usted mismo.
¿Qué sucede si ejecuta una ejecución hipotecaria sobre su casa?
Si ejecuta voluntariamente su casa, su prestamista le permitirá renunciar a ella a cambio de la cancelación de su deuda hipotecaria. Debe aceptar dejar la casa en buenas condiciones y mudarse antes de la fecha especificada. Cuando realiza una ejecución hipotecaria voluntariamente, su crédito se verá afectado, pero tendrá control sobre los términos de la salida de su casa e incluso podrá obtener dinero de su prestamista para financiar su mudanza.
¿Qué es un gravamen?
Un gravamen es una ejecución hipotecaria voluntaria, que no es lo mismo que una ejecución hipotecaria. Cuando llega a un acuerdo con el prestamista, transfiere la propiedad para evitar que el prestamista realice una ejecución hipotecaria.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es la ejecución hipotecaria voluntaria?
La ejecución hipotecaria voluntaria es un procedimiento de ejecución hipotecaria iniciado por un prestatario que no puede continuar realizando los pagos de un préstamo hipotecario, en un intento de evitar pagos adicionales y evitar la ejecución hipotecaria forzosa y el desalojo. Los prestatarios pueden elegir esta opción si su hipoteca tiene una financiación significativamente insuficiente.
Esto es diferente de la ejecución hipotecaria, que la inicia una institución crediticia para tomar posesión de la propiedad para recuperar las pérdidas del prestamista y suele ser un último recurso para los prestatarios que no pueden realizar los pagos de sus préstamos. Los prestatarios pueden solicitar la ejecución hipotecaria voluntaria de un banco u otra institución crediticia tanto en propiedades residenciales como comerciales.
Hay varios términos similares que se pueden utilizar para referirse a la ejecución hipotecaria voluntaria, incluidos incumplimiento estratégico, huelga, timbre y ejecución hipotecaria amistosa.
Resultados clave
- Una ejecución hipotecaria voluntaria la inicia un prestatario que ya no puede realizar los pagos del préstamo de la propiedad y busca evitar la ejecución hipotecaria por parte del prestamista.
- La ejecución hipotecaria voluntaria puede dañar la calificación crediticia del prestatario.
- Por lo general, esto no es tan perjudicial desde el punto de vista financiero como una ejecución hipotecaria.
- La crisis de las hipotecas de alto riesgo de finales de la década de 2000, cuando muchas hipotecas estaban en peligro, provocó un aumento significativo de las ejecuciones hipotecarias voluntarias.
- A veces los deudores planean iniciar una ejecución hipotecaria voluntaria asumiendo aún más deuda.
Entendiendo la ejecución hipotecaria voluntaria
Una ejecución hipotecaria voluntaria es extremadamente dañina para el puntaje crediticio de un prestatario y puede dificultar el alquiler o la compra de una casa y la aprobación de un préstamo durante años, pero no es tan perjudicial financieramente como una ejecución hipotecaria. Por lo tanto, esta puede ser una opción rentable para algunos prestatarios que, en lugar de tener dificultades para realizar los pagos todos los meses, descubren que no pueden continuar realizando los pagos.
Muchos deudores planean iniciar una ejecución hipotecaria voluntaria abriendo nuevas tarjetas de crédito y obteniendo nuevos préstamos para automóviles e hipotecas antes de que su puntaje crediticio baje. Los prestamistas a menudo aceptarán la solicitud del prestatario de una ejecución hipotecaria voluntaria porque puede hacer que el proceso de recuperación de la propiedad y cobro de deudas sea mucho más rápido y rentable que la ejecución hipotecaria.
Las razones para la ejecución hipotecaria voluntaria incluyen la pérdida repentina e inesperada del empleo, la comprensión de que uno está viviendo por encima de sus posibilidades y los cambios en el mercado inmobiliario junto con las tasas de interés variables (por ejemplo, si el prestatario tiene una hipoteca de tasa ajustable o ARM). .
Una escritura en lugar de ejecución hipotecaria es uno de los tipos de ejecución hipotecaria voluntaria más utilizados. Las reglas, leyes y sanciones por ejecución hipotecaria voluntaria varían ampliamente según el prestamista y el estado.
Pros y contras de la ejecución hipotecaria voluntaria
Si está considerando una ejecución hipotecaria voluntaria, es importante sopesar cuidadosamente las ventajas y desventajas de dicha medida. Debe sopesar esto con el impacto en su crédito, la pérdida de su casa, la ayuda financiera que le ofrece y cualquier alternativa que aún pueda tener. Por ejemplo, si no puede obtener una modificación de préstamo o realizar una venta corta, una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria puede tener menos impacto en sus informes crediticios que una ejecución hipotecaria.
Corta tus pérdidas
Una ventaja, especialmente si su casa está bajo el agua, es que puede reducir sus pérdidas si deja de pagar. Sin embargo, algunos estados permiten que los prestamistas persigan a los prestatarios por “déficit” (la diferencia entre el monto que usted aún debe por el préstamo y el precio de venta de la ejecución hipotecaria) a través de una sentencia por deficiencia. Asegúrese de conocer las leyes de su estado sobre este asunto.
Bajando tu crédito
Si sufre una ejecución hipotecaria, su puntaje crediticio se verá muy afectado. Las consecuencias: probablemente será más difícil obtener crédito nuevo (por ejemplo, un préstamo para un automóvil o una nueva tarjeta de crédito) y las tasas de interés que le ofrecerán serán más altas.
Encontrar nueva vivienda
Necesitará encontrar una vivienda alternativa y los propietarios pueden negarse a alquilarle o cobrarle un alquiler mensual más alto. Y si desea comprar, es posible que no pueda obtener una hipoteca durante varios años. Fannie Mae, por ejemplo, impone un período de espera de cuatro años antes de emitir una nueva hipoteca después del cierre en lugar de una ejecución hipotecaria.
Es un alivio de la deuda más rápido y menos complicado que la ejecución hipotecaria y una oportunidad para reducir sus pérdidas.
Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria puede tener menos impacto en su puntaje crediticio que una ejecución hipotecaria.
Hay menos estigma social que una ejecución hipotecaria.
Es posible que aún esté sujeto a una sentencia por deficiencia.
Su puntaje crediticio se verá afectado y obtener crédito nuevo (préstamo para automóvil, tarjeta de crédito) puede ser más difícil y tener tasas de interés más altas.
Aunque haya menos estigma, es posible que los empleadores aún lo consideren inadecuado para ciertos puestos.
Ejecuciones hipotecarias voluntarias y la crisis inmobiliaria de 2007-2009.
Antes de la burbuja inmobiliaria estadounidense y la crisis de las hipotecas de alto riesgo de finales de la década de 2000, la ejecución hipotecaria voluntaria era una opción rara vez utilizada por los prestatarios que luchaban por hacer frente a los pagos de sus préstamos hipotecarios; sin embargo, desde entonces se ha vuelto mucho más utilizado. Los precios de las viviendas cayeron marcadamente en 2007 y 2008, con caídas de valor a menudo de dos dígitos.
A principios de 2010, la tasa de morosidad hipotecaria (el monto adeudado por la hipoteca excedía el valor de la vivienda) se disparó. En California, Nevada y Florida, más del 20% de las hipotecas entraron en mora.
¿Qué hace una ejecución hipotecaria voluntaria?
Cuando usted ejecuta voluntariamente la hipoteca de su casa, generalmente es porque no puede realizar los pagos del préstamo. En lugar de esperar a que un prestamista le ejecute la hipoteca, hágalo usted mismo.
¿Qué sucede si ejecuta una ejecución hipotecaria sobre su casa?
Si ejecuta voluntariamente su casa, su prestamista le permitirá renunciar a ella a cambio de la cancelación de su deuda hipotecaria. Debe aceptar dejar la casa en buenas condiciones y mudarse antes de la fecha especificada. Cuando realiza una ejecución hipotecaria voluntariamente, su crédito se verá afectado, pero tendrá control sobre los términos de la salida de su casa e incluso podrá obtener dinero de su prestamista para financiar su mudanza.
¿Qué es un gravamen?
Un gravamen es una ejecución hipotecaria voluntaria, que no es lo mismo que una ejecución hipotecaria. Cuando llega a un acuerdo con el prestamista, transfiere la propiedad para evitar que el prestamista realice una ejecución hipotecaria.
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