Definicion de Deuda con recurso total: qué significa, cómo funciona
Deuda con recurso total: qué significa, cómo funciona
¿Qué es la deuda con recurso total?
La deuda con recurso total es un tipo de deuda garantizada que otorga al prestamista derechos sobre los activos (más allá de la garantía garantizada especificada en el contrato de préstamo) para cubrir el pago total de las obligaciones crediticias del prestatario si no cumple con el préstamo.
En otras palabras, los préstamos con disposiciones de recurso total ofrecen a los prestamistas recursos legales adicionales para cobrar el 100% del monto pendiente del préstamo, incluidas acciones legales.
Resultados clave
- La deuda total y sin recurso es un ejemplo de préstamos garantizados.
- La deuda calificada es común en la industria hipotecaria.
- La deuda con recurso total otorga al prestamista el derecho de embargar activos que excedan la garantía especificada si el prestatario incumple el pago del préstamo.
Cuando un prestatario celebra un contrato de préstamo garantizado, los términos del acuerdo pueden ser completos o sin recurso. Las disposiciones sobre préstamos con recurso total otorgan al prestamista derechos sobre más activos que solo la garantía garantizada especificada en el contrato.
Comprender la deuda con recurso total
La deuda con recurso total reduce el riesgo para el prestamista. El prestamista puede decidir incluir una disposición de recurso total en el contrato de préstamo si cree que es probable que el activo garantizado disminuya.
Los préstamos calificados son comunes en las hipotecas.
Las disposiciones sobre préstamos calificados a menudo se encuentran en contratos de préstamo que utilizan bienes inmuebles como garantía (es decir, una hipoteca). Por ejemplo, si un prestatario incumple una hipoteca, entonces ese prestamista querrá embargar la propiedad y ejecutarla.
Sin embargo, si el valor de reventa de la propiedad no cubre el importe total adeudado al prestamista, entonces (siempre que el contrato de préstamo prevea una disposición de recurso total) entrarán en vigor todos los derechos de recurso. Por lo tanto, los banqueros hipotecarios suelen ampliar sus contratos de préstamo para protegerse del riesgo de una caída en el valor de la garantía.
Los derechos de recurso plenos protegen al prestamista
Una cláusula de recurso total otorga al prestamista el derecho de embargar cualquier activo adicional que pueda poseer el prestatario y utilizarlo para recuperar el monto restante adeudado. Dependiendo de los términos de un préstamo de reclamación total, los prestamistas pueden tener derecho a utilizar las cuentas bancarias, las cuentas de inversión y los salarios del prestatario.
Existe una diferencia entre deuda con recurso total y deuda sin recurso.
La deuda total y sin recurso está asociada a préstamos garantizados. La diferencia significativa entre un préstamo con recurso y un préstamo sin recurso son los tipos de activos que el prestamista puede reclamar si el prestatario no paga el préstamo.
Para un acreedor, una deuda con pleno derecho de reclamación está prácticamente libre de riesgos.
Deuda sin recurso
A diferencia de la deuda con recurso total, la deuda sin recurso no otorga al prestamista ningún derecho sobre activos adicionales si el prestatario incumple el pago del préstamo garantizado. Con una hipoteca sin recurso, el prestamista no tendrá derecho a ningún activo distinto de la hipoteca sobre la propiedad.
Por lo tanto, la deuda sin recurso plantea cierto riesgo de garantía para el prestamista porque existe la posibilidad de que el valor de la garantía caiga por debajo del valor de reembolso del prestatario. Sin embargo, a medida que avanza la hipoteca, el riesgo de garantía para el prestamista disminuirá a medida que se pague una mayor parte del préstamo.
La posibilidad de una disminución en el valor de la garantía suele ser un factor de riesgo importante en el proceso de suscripción. Este riesgo es una de las razones por las que los prestamistas suelen establecer un umbral para la relación préstamo-principal que prestarán a un prestatario garantizado. La mayoría de los prestamistas generalmente exigen una relación préstamo-valor no superior al 80%, según Experian. Se pueden aprobar índices más altos, pero esto generalmente requiere un seguro hipotecario primario (PMI).
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es la deuda con recurso total?
La deuda con recurso total es un tipo de deuda garantizada que otorga al prestamista derechos sobre los activos (más allá de la garantía garantizada especificada en el contrato de préstamo) para cubrir el pago total de las obligaciones crediticias del prestatario si no cumple con el préstamo.
En otras palabras, los préstamos con disposiciones de recurso total ofrecen a los prestamistas recursos legales adicionales para cobrar el 100% del monto pendiente del préstamo, incluidas acciones legales.
Resultados clave
- La deuda total y sin recurso es un ejemplo de préstamos garantizados.
- La deuda calificada es común en la industria hipotecaria.
- La deuda con recurso total otorga al prestamista el derecho de embargar activos que excedan la garantía especificada si el prestatario incumple el pago del préstamo.
Cuando un prestatario celebra un contrato de préstamo garantizado, los términos del acuerdo pueden ser completos o sin recurso. Las disposiciones sobre préstamos con recurso total otorgan al prestamista derechos sobre más activos que solo la garantía garantizada especificada en el contrato.
Comprender la deuda con recurso total
La deuda con recurso total reduce el riesgo para el prestamista. El prestamista puede decidir incluir una disposición de recurso total en el contrato de préstamo si cree que es probable que el activo garantizado disminuya.
Los préstamos calificados son comunes en las hipotecas.
Las disposiciones sobre préstamos calificados a menudo se encuentran en contratos de préstamo que utilizan bienes inmuebles como garantía (es decir, una hipoteca). Por ejemplo, si un prestatario incumple una hipoteca, entonces ese prestamista querrá embargar la propiedad y ejecutarla.
Sin embargo, si el valor de reventa de la propiedad no cubre el importe total adeudado al prestamista, entonces (siempre que el contrato de préstamo prevea una disposición de recurso total) entrarán en vigor todos los derechos de recurso. Por lo tanto, los banqueros hipotecarios suelen ampliar sus contratos de préstamo para protegerse del riesgo de una caída en el valor de la garantía.
Los derechos de recurso plenos protegen al prestamista
Una cláusula de recurso total otorga al prestamista el derecho de embargar cualquier activo adicional que pueda poseer el prestatario y utilizarlo para recuperar el monto restante adeudado. Dependiendo de los términos de un préstamo de reclamación total, los prestamistas pueden tener derecho a utilizar las cuentas bancarias, las cuentas de inversión y los salarios del prestatario.
Existe una diferencia entre deuda con recurso total y deuda sin recurso.
La deuda total y sin recurso está asociada a préstamos garantizados. La diferencia significativa entre un préstamo con recurso y un préstamo sin recurso son los tipos de activos que el prestamista puede reclamar si el prestatario no paga el préstamo.
Para un acreedor, una deuda con pleno derecho de reclamación está prácticamente libre de riesgos.
Deuda sin recurso
A diferencia de la deuda con recurso total, la deuda sin recurso no otorga al prestamista ningún derecho sobre activos adicionales si el prestatario incumple el pago del préstamo garantizado. Con una hipoteca sin recurso, el prestamista no tendrá derecho a ningún activo distinto de la hipoteca sobre la propiedad.
Por lo tanto, la deuda sin recurso plantea cierto riesgo de garantía para el prestamista porque existe la posibilidad de que el valor de la garantía caiga por debajo del valor de reembolso del prestatario. Sin embargo, a medida que avanza la hipoteca, el riesgo de garantía para el prestamista disminuirá a medida que se pague una mayor parte del préstamo.
La posibilidad de una disminución en el valor de la garantía suele ser un factor de riesgo importante en el proceso de suscripción. Este riesgo es una de las razones por las que los prestamistas suelen establecer un umbral para la relación préstamo-principal que prestarán a un prestatario garantizado. La mayoría de los prestamistas generalmente exigen una relación préstamo-valor no superior al 80%, según Experian. Se pueden aprobar índices más altos, pero esto generalmente requiere un seguro hipotecario primario (PMI).
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