Definicion de Determinación del préstamo mínimo.
Determinación del préstamo mínimo.
¿Qué es un préstamo garantizado?
Un préstamo mínimo es un tipo especial de préstamo diseñado específicamente para proyectos de desarrollo inmobiliario. El crédito por piso se aplica a edificios que serán ocupados por inquilinos. Un préstamo mínimo es el monto mínimo que un prestamista acepta proporcionar para permitir que un desarrollador comience la construcción de una propiedad comercial.
¿Cómo funciona un préstamo garantizado?
Un préstamo mínimo no funciona como un préstamo tradicional o una hipoteca tradicional, en los que el prestatario recibe los fondos en su totalidad en una sola suma. En cambio, un préstamo mínimo representa un monto parcial de un préstamo mayor: el monto necesario para que el prestatario y el desarrollador realmente comiencen el proyecto de construcción.
El resto del préstamo, llamado “retención”, se paga después de que el desarrollador alcanza ciertos hitos del proyecto, que decide el prestamista. Por ejemplo, un banco puede acordar adelantar el 70% del costo total del proyecto, y el resto del 30% se pagará una vez que el proyecto alcance ciertos hitos. Estas etapas suelen incluir la venta o alquiler exitoso de la mayoría de los apartamentos del proyecto, la obtención de permisos de ocupación, etc.
Es posible que los prestatarios que no cumplan con los requisitos de retención deban obtener un préstamo puente o alguna otra forma de crédito. Financiamiento de brecha o financiamiento puente entrepiso, que puede ser bastante costoso: estos préstamos se procesan rápidamente, pero tienen plazos muy cortos y tasas de interés altas.
Los préstamos suelo sólo están disponibles para la construcción de proyectos inmobiliarios comerciales, no residenciales.
Préstamos para piso versus préstamos para construcción
Un préstamo mínimo suele ser la primera etapa de un préstamo o hipoteca de construcción más grande. Un préstamo para construcción es un préstamo a corto plazo (un préstamo con un plazo de un año o menos) que se utiliza para financiar un proyecto inmobiliario. El promotor obtiene un préstamo de construcción para cubrir los costes del proyecto antes de conseguir financiación a largo plazo. Debido a que los préstamos para la construcción se consideran bastante riesgosos, generalmente tienen tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales.
Los compradores de viviendas que construyen su propia casa a medida pueden solicitar préstamos para la construcción, pero no pueden elegir un préstamo básico como parte del proceso. Los préstamos para pisos son sólo un subconjunto de préstamos para la construcción de edificios ocupados por inquilinos y no por propietarios. Sin embargo, un propietario individual puede refinanciar el préstamo de construcción en una hipoteca permanente a largo plazo o simplemente solicitar un nuevo préstamo para liquidar el préstamo de construcción.
En caso de que el proyecto inmobiliario sea un proyecto inmobiliario comercial (centros comerciales, complejos de oficinas, hoteles y edificios de apartamentos no ocupados por sus propietarios), el promotor puede financiar el proyecto con un préstamo de construcción y luego obtener un préstamo comercial. Préstamo inmobiliario para liquidarlo. (Un préstamo de bienes raíces comerciales es un tipo especial de hipoteca garantizada por bienes raíces comerciales en lugar de residenciales. Por lo tanto, no está disponible para constructores de viviendas individuales).
Los préstamos para bienes raíces comerciales suelen tener plazos más largos que los préstamos para construcción, que van de cinco a 20 años.
Preguntas Frecuentes
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¿Qué es un préstamo garantizado?
Un préstamo mínimo es un tipo especial de préstamo diseñado específicamente para proyectos de desarrollo inmobiliario. El crédito por piso se aplica a edificios que serán ocupados por inquilinos. Un préstamo mínimo es el monto mínimo que un prestamista acepta proporcionar para permitir que un desarrollador comience la construcción de una propiedad comercial.
¿Cómo funciona un préstamo garantizado?
Un préstamo mínimo no funciona como un préstamo tradicional o una hipoteca tradicional, en los que el prestatario recibe los fondos en su totalidad en una sola suma. En cambio, un préstamo mínimo representa un monto parcial de un préstamo mayor: el monto necesario para que el prestatario y el desarrollador realmente comiencen el proyecto de construcción.
El resto del préstamo, llamado “retención”, se paga después de que el desarrollador alcanza ciertos hitos del proyecto, que decide el prestamista. Por ejemplo, un banco puede acordar adelantar el 70% del costo total del proyecto, y el resto del 30% se pagará una vez que el proyecto alcance ciertos hitos. Estas etapas suelen incluir la venta o alquiler exitoso de la mayoría de los apartamentos del proyecto, la obtención de permisos de ocupación, etc.
Es posible que los prestatarios que no cumplan con los requisitos de retención deban obtener un préstamo puente o alguna otra forma de crédito. Financiamiento de brecha o financiamiento puente entrepiso, que puede ser bastante costoso: estos préstamos se procesan rápidamente, pero tienen plazos muy cortos y tasas de interés altas.
Los préstamos suelo sólo están disponibles para la construcción de proyectos inmobiliarios comerciales, no residenciales.
Préstamos para piso versus préstamos para construcción
Un préstamo mínimo suele ser la primera etapa de un préstamo o hipoteca de construcción más grande. Un préstamo para construcción es un préstamo a corto plazo (un préstamo con un plazo de un año o menos) que se utiliza para financiar un proyecto inmobiliario. El promotor obtiene un préstamo de construcción para cubrir los costes del proyecto antes de conseguir financiación a largo plazo. Debido a que los préstamos para la construcción se consideran bastante riesgosos, generalmente tienen tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales.
Los compradores de viviendas que construyen su propia casa a medida pueden solicitar préstamos para la construcción, pero no pueden elegir un préstamo básico como parte del proceso. Los préstamos para pisos son sólo un subconjunto de préstamos para la construcción de edificios ocupados por inquilinos y no por propietarios. Sin embargo, un propietario individual puede refinanciar el préstamo de construcción en una hipoteca permanente a largo plazo o simplemente solicitar un nuevo préstamo para liquidar el préstamo de construcción.
En caso de que el proyecto inmobiliario sea un proyecto inmobiliario comercial (centros comerciales, complejos de oficinas, hoteles y edificios de apartamentos no ocupados por sus propietarios), el promotor puede financiar el proyecto con un préstamo de construcción y luego obtener un préstamo comercial. Préstamo inmobiliario para liquidarlo. (Un préstamo de bienes raíces comerciales es un tipo especial de hipoteca garantizada por bienes raíces comerciales en lugar de residenciales. Por lo tanto, no está disponible para constructores de viviendas individuales).
Los préstamos para bienes raíces comerciales suelen tener plazos más largos que los préstamos para construcción, que van de cinco a 20 años.
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