Determinación de la provisión para extensión unilateral del período sobre el que se informa

¿Qué es una extensión unilateral del período del informe?

Una cláusula de extensión unilateral de cobertura es una disposición de un contrato de seguro que permite al tomador de la póliza extender el período de tiempo durante el cual se brinda cobertura si el asegurador decide rescindir o no renovar el contrato de seguro. Las disposiciones de extensión unilateral de cobertura son opcionales y los asegurados deben pagar una tarifa adicional para contar con esta disposición. En el lenguaje de la industria, la disposición de extensión del período de informe también se conoce como “cobertura final”.

Comprensión de la disposición sobre la extensión unilateral del período del informe

La provisión para una extensión unilateral del período sobre el que se informa también se conoce como provisión para una extensión unilateral del período sobre el que se informa. Las personas y empresas que compran pólizas de seguro de responsabilidad por reclamos pueden eventualmente dejar de usar la misma póliza por varias razones. La póliza podrá ser sustituida por otro tipo de póliza de responsabilidad, como por ejemplo una póliza de accidentes; puede sustituirse por una póliza de siniestros con una fecha retroactiva diferente, lo que resulta más beneficioso para el tomador del seguro ya que cubre los siniestros durante un período de tiempo más largo; o podrá cancelarse o no renovarse.

Muchas pólizas de siniestros prevén (o pueden ser exigidas por los reguladores) una disposición para una extensión del período de presentación de informes. En algunos casos, la cobertura extendida no es una opción que pueda agregar el titular de la póliza, sino que es una opción que solo la aseguradora puede agregar. La aseguradora brindará cobertura durante el período de cobertura extendida si es la aseguradora la que cancela la póliza o no permite su renovación. Esto se llama posición unilateral de cola o posición unilateral extendida. Si tanto el asegurador como el asegurado tienen la opción de agregar cobertura básica por un período de cobertura extendido, esto se denomina cola bidireccional o provisión extendida bidireccional.

Disposiciones para la prórroga unilateral y bilateral del período sobre el que se informa

Las disposiciones unilaterales de extensión del período de cobertura son menos deseables que las disposiciones bilaterales de extensión del período de cobertura porque la cobertura sólo puede renovarse si el asegurador es la parte que termina. Esto significa que el asegurado no tiene la oportunidad de renovar la cobertura sin la intervención previa del asegurador.

La mayoría de las pólizas de responsabilidad profesional brindan al titular de la póliza la opción de comprar varias disposiciones de extensión del período de cobertura de diferentes duraciones. Estos tipos de períodos de informe extendidos son bidireccionales porque la aseguradora también puede optar por incluirlo en la póliza en el momento de la compra o ponerlo a disposición para la compra después del hecho. Normalmente, el asegurado puede adquirir un ERP por plazos de un año, tres años, cinco años y, en algunas pólizas, diez años. El costo suele ser un múltiplo de la última prima anual y depende de la duración del período seleccionado para el período de cobertura extendida.

Ejemplo de una declaración de informes mejorada

Jonatán fue despedido. En tal situación, normalmente no tendría seguro médico porque el seguro de su trabajo anterior terminaría en su último día de trabajo. Sin embargo, las disposiciones unilaterales de extensión de informes permiten que su empleador anterior lo cubra durante tres meses adicionales después de su último día. (Esta situación supone que el empleador de Jonathan tiene una póliza de reclamos válida que cubre a sus empleados). Jonathan debe encontrar trabajo durante este período de tiempo para garantizar la continuidad del seguro médico.