Determinación de la autorización comercial

¿Qué es una autorización comercial?

La autorización para comerciar se refiere al nivel de autoridad otorgado por un cliente a un corredor o agente. Una autorización comercial determina qué acciones puede realizar un agente, como comprar o vender. Esto puede ser similar al concepto de proxy y, a menudo, se analiza cuando un inversor interactúa con un nuevo asesor o corredor financiero. En pocas palabras, el permiso comercial se refiere a quién tiene acceso para comerciar en nombre de un inversor y qué permisos tiene.

¿Cómo funciona un permiso comercial?

Los niveles de permiso comercial permiten a un inversor otorgar ciertos tipos de acceso a un tercero para operar en una cuenta designada. La autorización comercial generalmente se convierte en una consideración cuando una persona decide contactar a un profesional financiero para obtener servicios de asesoramiento financiero. Es posible que una persona desee brindarle a este profesional acceso a cuentas de inversión ya establecidas, o puede desear abrir una nueva cuenta con la intención de brindar acceso.

Generalmente existen dos tipos de niveles de autorización comercial: autorización comercial completa y autorización comercial limitada. El establecimiento de estos niveles de autorización comercial requiere que el titular principal de la cuenta acepte obtener la autorización a través de un acuerdo documentado formalmente.

Niveles de autoridad comercial

Normalmente, una persona puede proporcionar a un tercero una autorización comercial limitada o una autorización comercial completa.

Autorización comercial limitada: Este tipo de autorización permite a un corredor, asesor financiero u otro agente designado realizar transacciones con fondos mantenidos en una cuenta de inversión. El permiso comercial limitado permite a un agente externo buscar oportunidades comerciales rentables en nombre del titular principal de la cuenta.

Permiso total para comerciar.: La autorización comercial completa es la autorización más amplia disponible para un agente. A veces también se le llama poder. Con autorización comercial completa, el agente puede realizar todas las transacciones de la cuenta disponibles para el titular principal de la cuenta. Con pleno permiso comercial, el agente también puede acceder y retirar fondos.

Procesos y procedimientos de autorización

La documentación de autorización comercial es una práctica común para la mayoría de las empresas de corretaje. Las firmas de corretaje de toda la industria, desde Edward Jones hasta Morgan Stanley, ofrecerán a sus clientes la oportunidad de transferir el permiso para operar a un agente. En algunos casos, el permiso para comerciar se puede otorgar al corredor de la empresa, mientras que en otros casos el agente puede ser un tercero no afiliado. Además, en algunos casos, se puede emitir un permiso comercial a un miembro de la familia.

Los procesos de autorización y los procedimientos para asignar permisos comerciales también variarán según la firma de corretaje. Por lo general, la mayoría de las empresas de corretaje tendrán un formulario de autorización comercial que se puede encontrar junto con otros formularios y documentos importantes disponibles en su portal de clientes. Los inversores pueden autorizar a un agente completando la documentación requerida y siguiendo el proceso de solicitud de la empresa. Por lo general, las empresas de inversión se comunicarán con el cliente y confirmarán que se ha obtenido la autorización comercial, lo que permite al agente comenzar a actuar en nombre del cliente.