Definicion de Descripción general de la opción de hipoteca de tasa ajustable (opción ARM)
Descripción general de la opción de hipoteca de tasa ajustable (opción ARM)
¿Qué es una hipoteca con opción de tasa ajustable (opción ARM)?
Una hipoteca de tasa ajustable con opción (opción ARM) es un tipo de hipoteca ARM en la que el prestatario tiene varias opciones con respecto al tipo de pago al prestamista. Además de la capacidad de realizar pagos de intereses y principal que coincidan con los de una hipoteca convencional, las opciones ARM también tienen opciones de pago alternativas en las que el deudor hipotecario puede realizar pagos significativamente más bajos al realizar pagos de solo intereses o pagos mínimos.
La opción ARM también se conoce como ARM de pago flexible.
Resultados clave
- Una opción ARM es un tipo de hipoteca de tasa ajustable que permite al prestatario elegir entre diferentes opciones de pago cada mes.
- Estas opciones suelen ser un pago de amortización total a 30 años; Pago de amortización total a 15 años; Un pago de sólo intereses o el llamado pago mínimo que no cubre los intereses mensuales.
- Para evitar un aumento significativo en el monto adeudado, el prestatario debe seleccionar cuidadosamente la estructura de pago que desea aceptar con la opción ARM.
Comprender las opciones ARM
Debido a que muchas opciones ARM ofrecen tasas bajas, muchos deudores hipotecarios, sin saberlo, refinancian su hipoteca actual con la esperanza de pagos más bajos. Desafortunadamente, una vez que estas tasas de interés a corto plazo expiran, las tasas de interés vuelven a las de una hipoteca convencional.
Además, aquellos desafortunados deudores hipotecarios que decidan elegir la opción ARM de pago mínimo encontrarán que el monto principal adeudado por su hipoteca en realidad ha aumentado. Esto se debe a que los pagos mínimos no cubren en su totalidad los intereses de la hipoteca. Luego, el interés descubierto se agregará al monto principal de su hipoteca.
Las opciones ARM eran populares antes de la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2007-2008, cuando los precios de las viviendas aumentaron rápidamente. La tasa de interés inicial de las hipotecas era muy baja, generalmente del 1 por ciento, lo que llevó a muchas personas a suponer que podían permitirse más viviendas de las que sugerían sus ingresos. Pero el curso teaser duró sólo un mes. Luego, la tasa de interés se restablece a un índice como el Índice de Costo del Ahorro de Wells (COSI) más un margen, lo que a menudo resulta en un «shock de pago». Desde las regulaciones de 2014, las opciones ARM se han vuelto menos populares.
Métodos de pago para opciones ARM
En un escenario típico, un prestamista podría permitir que un prestatario con una opción ARM decida cada mes qué tipo de pago desea realizar. Estas opciones pueden incluir realizar el pago mínimo, pagar solo intereses, realizar un pago totalmente amortizado en una hipoteca a 15 años o realizar un pago totalmente amortizado en una hipoteca a 30 años.
Aunque las opciones disponibles con una opción ARM brindan más flexibilidad en los pagos, un prestatario fácilmente podría terminar con una deuda a más largo plazo que la que tenía originalmente. Al igual que con otras hipotecas de tasa ajustable, existe la posibilidad de que las tasas de interés cambien brusca y rápidamente según el mercado.
La opción ARM puede resultar atractiva para familias cuyos ingresos pueden fluctuar, como personas que trabajan por comisión, por contrato o como autónomos. Si no ven mucho trabajo en camino, optan por pagar el monto mínimo de su hipoteca. Si bien esto puede permitirles tener más dinero disponible, la cantidad mínima puede aumentar anualmente. Además, el pago mínimo se puede convertir cada cinco o 10 años en un pago totalmente amortizable.
Estas advertencias pueden pasar desapercibidas para los prestatarios, lo que puede dejarlos desprevenidos para posibles aumentos de costos y aumentos del saldo de principal. Si el prestatario continúa haciendo sólo el pago mínimo y el saldo impago excede el costo original de la hipoteca, digamos 110% o más, entonces la hipoteca puede cancelarse automáticamente.
Las opciones ARM han sido citadas como una de las causas de la crisis inmobiliaria, que se desarrolló cuando los prestatarios buscaban financiación para viviendas que no podían pagar. En estos casos, los prestatarios pagaron sólo el monto mínimo adeudado cada mes con una opción ARM y luego terminaron sin poder pagar sus casas, o la hipoteca subió y el valor de venta de la casa cayó.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una hipoteca con opción de tasa ajustable (opción ARM)?
Una hipoteca de tasa ajustable con opción (opción ARM) es un tipo de hipoteca ARM en la que el prestatario tiene varias opciones con respecto al tipo de pago al prestamista. Además de la capacidad de realizar pagos de intereses y principal que coincidan con los de una hipoteca convencional, las opciones ARM también tienen opciones de pago alternativas en las que el deudor hipotecario puede realizar pagos significativamente más bajos al realizar pagos de solo intereses o pagos mínimos.
La opción ARM también se conoce como ARM de pago flexible.
Resultados clave
- Una opción ARM es un tipo de hipoteca de tasa ajustable que permite al prestatario elegir entre diferentes opciones de pago cada mes.
- Estas opciones suelen ser un pago de amortización total a 30 años; Pago de amortización total a 15 años; Un pago de sólo intereses o el llamado pago mínimo que no cubre los intereses mensuales.
- Para evitar un aumento significativo en el monto adeudado, el prestatario debe seleccionar cuidadosamente la estructura de pago que desea aceptar con la opción ARM.
Comprender las opciones ARM
Debido a que muchas opciones ARM ofrecen tasas bajas, muchos deudores hipotecarios, sin saberlo, refinancian su hipoteca actual con la esperanza de pagos más bajos. Desafortunadamente, una vez que estas tasas de interés a corto plazo expiran, las tasas de interés vuelven a las de una hipoteca convencional.
Además, aquellos desafortunados deudores hipotecarios que decidan elegir la opción ARM de pago mínimo encontrarán que el monto principal adeudado por su hipoteca en realidad ha aumentado. Esto se debe a que los pagos mínimos no cubren en su totalidad los intereses de la hipoteca. Luego, el interés descubierto se agregará al monto principal de su hipoteca.
Las opciones ARM eran populares antes de la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2007-2008, cuando los precios de las viviendas aumentaron rápidamente. La tasa de interés inicial de las hipotecas era muy baja, generalmente del 1 por ciento, lo que llevó a muchas personas a suponer que podían permitirse más viviendas de las que sugerían sus ingresos. Pero el curso teaser duró sólo un mes. Luego, la tasa de interés se restablece a un índice como el Índice de Costo del Ahorro de Wells (COSI) más un margen, lo que a menudo resulta en un «shock de pago». Desde las regulaciones de 2014, las opciones ARM se han vuelto menos populares.
Métodos de pago para opciones ARM
En un escenario típico, un prestamista podría permitir que un prestatario con una opción ARM decida cada mes qué tipo de pago desea realizar. Estas opciones pueden incluir realizar el pago mínimo, pagar solo intereses, realizar un pago totalmente amortizado en una hipoteca a 15 años o realizar un pago totalmente amortizado en una hipoteca a 30 años.
Aunque las opciones disponibles con una opción ARM brindan más flexibilidad en los pagos, un prestatario fácilmente podría terminar con una deuda a más largo plazo que la que tenía originalmente. Al igual que con otras hipotecas de tasa ajustable, existe la posibilidad de que las tasas de interés cambien brusca y rápidamente según el mercado.
La opción ARM puede resultar atractiva para familias cuyos ingresos pueden fluctuar, como personas que trabajan por comisión, por contrato o como autónomos. Si no ven mucho trabajo en camino, optan por pagar el monto mínimo de su hipoteca. Si bien esto puede permitirles tener más dinero disponible, la cantidad mínima puede aumentar anualmente. Además, el pago mínimo se puede convertir cada cinco o 10 años en un pago totalmente amortizable.
Estas advertencias pueden pasar desapercibidas para los prestatarios, lo que puede dejarlos desprevenidos para posibles aumentos de costos y aumentos del saldo de principal. Si el prestatario continúa haciendo sólo el pago mínimo y el saldo impago excede el costo original de la hipoteca, digamos 110% o más, entonces la hipoteca puede cancelarse automáticamente.
Las opciones ARM han sido citadas como una de las causas de la crisis inmobiliaria, que se desarrolló cuando los prestatarios buscaban financiación para viviendas que no podían pagar. En estos casos, los prestatarios pagaron sólo el monto mínimo adeudado cada mes con una opción ARM y luego terminaron sin poder pagar sus casas, o la hipoteca subió y el valor de venta de la casa cayó.
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