Definicion de Derechos de servicio hipotecario (MSR) Significado, ejemplo e historia
Derechos de servicio hipotecario (MSR) Significado, ejemplo e historia
¿Qué son los derechos de administración hipotecaria (MSR)?
Los derechos de servicio hipotecario (MSR) se refieren a un acuerdo contractual en el que el prestamista hipotecario original vende el derecho a administrar una hipoteca existente a otra parte que se especializa en diversas funciones relacionadas con el servicio hipotecario.
Resultados clave
- El originador de la hipoteca vende los derechos de servicio de la hipoteca a otra institución financiera, que luego se hace cargo de la gestión de la hipoteca, incluidas tareas como cobrar los pagos y remitirlos al originador.
- El prestamista original paga a la empresa de servicios una tarifa por realizar el trabajo.
- Nada cambia para el deudor hipotecario excepto la dirección a la que se envían los pagos.
Comprensión de los derechos de servicio hipotecario (MSR)
El MSR tiene tareas administrativas continuas que se realizan regularmente durante la vigencia de la hipoteca. Los derechos comunes incluyen el derecho a cobrar los pagos mensuales de la hipoteca, guardar los impuestos y las primas de seguros en una cuenta de depósito en garantía y transferir los intereses y el principal al prestamista hipotecario. A cambio, el administrador recibe una tarifa determinada, que se especifica en el contrato que se estableció y ejecutó al comienzo del acuerdo de servicio.
El monto del pago de la hipoteca, la tasa de interés, el tipo de préstamo y otros factores siguen siendo los mismos. En cuanto al prestatario, solo cambia la dirección a la que se envían los pagos, y usted debe comunicarse con el administrador, no con el prestamista hipotecario original, si tiene alguna pregunta sobre su préstamo. Su proveedor de servicios puede cambiar en cualquier momento, pero debe recibir una notificación de su prestamista original al menos 15 días antes de que esto suceda, y su nuevo proveedor de servicios también debe notificarle dentro de los 15 días posteriores a su toma de control.
Las leyes bancarias federales permiten a las instituciones financieras vender hipotecas o transferir derechos de servicio a otras instituciones sin el consentimiento del consumidor.
Ejemplo de ventas de MSR
Sarah obtiene una hipoteca de $500 000 del prestamista A. Le envía al prestamista un pago mensual de capital e intereses. Tres años más tarde, el prestamista A decide ceder su MSR sobre la hipoteca de Sarah a la empresa B. Según los términos del contrato, la empresa B recibe una comisión del prestamista A por procesar todos los pagos restantes de la hipoteca de Sarah. Luego, el prestamista hipotecario puede dedicar más tiempo y dinero a generar nuevas hipotecas mientras la empresa que acepta el MSR envía los pagos de la hipoteca al prestamista.
Consideraciones Especiales
Un prestamista suele vender MSR como una forma de liberar líneas de crédito para prestar a prestatarios adicionales. La mayoría de las hipotecas duran entre 15 y 30 años, y el banco necesita miles de millones de dólares para prestar dinero a otros consumidores que solicitan hipotecas durante ese tiempo. Debido a que el plazo es tan largo, es importante realizar una investigación exhaustiva entre los mejores prestamistas hipotecarios.
De manera indirecta, vender MSR significa que más personas pueden convertirse en propietarios de viviendas porque vender esos derechos genera ingresos.
Los prestamistas también ganan dinero cobrando tarifas por originar hipotecas y recibiendo intereses mensuales sobre los pagos. Las hipotecas son simplemente activos adicionales que generan más ingresos para los bancos.
Historia de la RSM
El mercado de MSR tiende a ser fuerte durante los períodos de crecimiento económico debido a hipotecas de mayor calidad y menos incumplimientos. Los fondos de cobertura, los bancos y los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) encuentran atractivos estos activos porque los MSR pueden ganar altas tasas de interés. Por ejemplo, SunTrust compró $8 mil millones de MSR en el primer trimestre de 2016 como un medio para generar un retorno de la inversión (ROI) estable, y en unos meses su cartera de MSR contenía $1,123 mil millones en saldos de principal pendientes de préstamos que el banco estaba administrando. acreedores.
En junio de 2019, National Mortgage News informó que los MSR «han sido una de las clases de activos de renta fija con mejor rendimiento en los últimos cinco años». Sin embargo, también informó que «desde octubre de 2018, a medida que las tasas de interés de mediano y largo plazo cayeron, los supuestos de prepago hipotecario proyectados y reales se han acelerado, lo que ha resultado en una reducción significativa en la vida promedio esperada del MSR».
Esto resultó en que “los valores de MSR disminuyeron en un múltiplo constante (la mitad) de abril a mayo”. Sin embargo, como informa National Mortgage News, «la demanda de los compradores de MSR sigue siendo muy fuerte y existe un consenso general sobre los valores de MSR».
¿Qué es el exceso de servicio hipotecario?
El exceso de servicio hipotecario es una tarifa basada en el exceso de flujo de caja después de la agrupación y titulización de una cesta de préstamos. Esta cantidad se paga a los administradores hipotecarios como tarifa por el mantenimiento de la hipoteca.
¿Por qué los bancos venden derechos de servicio hipotecario?
Los bancos venden derechos de servicio hipotecario como una forma de liberar líneas de crédito. Esto les permite prestar más dinero, lo que en última instancia ayuda a más personas a adquirir bienes raíces.
¿Cómo se evalúan los derechos de servicio hipotecario?
Según la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), el valor del derecho a pagar una hipoteca se determina mediante el valor presente descontado de los flujos de efectivo futuros ajustados por el monto esperado del pago anticipado.
Línea de fondo
Los derechos de servicio hipotecario, o MSR, le dan a alguien la capacidad de comprar el flujo de efectivo de la hipoteca de otra persona, incluso si esa persona no es el prestamista hipotecario original. Los bancos y prestamistas venderán MSR para liberar capital, lo que les permitirá conceder más préstamos. Nada cambia para el prestatario excepto la dirección a la que envía sus pagos.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué son los derechos de administración hipotecaria (MSR)? Los derechos de servicio hipotecario (MSR) se refieren a un acuerdo contractual en el que el prestamista hipotecario original vende el derecho a administrar una hipoteca existente a otra parte que se especializa en diversas funciones relacionadas con el servicio hipotecario. Resultados clave El originador de la hipoteca vende los derechos de servicio de la hipoteca a otra institución financiera, que luego se hace cargo de la gestión de la hipoteca, incluidas tareas como cobrar los pagos y remitirlos al originador.El prestamista original paga a la empresa de servicios una tarifa por realizar el trabajo.Nada cambia para el deudor hipotecario excepto la dirección a la que se envían los pagos. Comprensión de los derechos de servicio hipotecario (MSR) El MSR tiene tareas administrativas continuas que se realizan regularmente durante la vigencia de la hipoteca. Los derechos comunes incluyen el derecho a cobrar los pagos mensuales de la hipoteca, guardar los impuestos y las primas de seguros en una cuenta de depósito en garantía y transferir los intereses y el principal al prestamista hipotecario. A cambio, el administrador recibe una tarifa determinada, que se especifica en el contrato que se estableció y ejecutó al comienzo del acuerdo de servicio. El monto del pago de la hipoteca, la tasa de interés, el tipo de préstamo y otros factores siguen siendo los mismos. En cuanto al prestatario, solo cambia la dirección a la que se envían los pagos, y usted debe comunicarse con el administrador, no con el prestamista hipotecario original, si tiene alguna pregunta sobre su préstamo. Su proveedor de servicios puede cambiar en cualquier momento, pero debe recibir una notificación de su prestamista original al menos 15 días antes de que esto suceda, y su nuevo proveedor de servicios también debe notificarle dentro de los 15 días posteriores a su toma de control. Las leyes bancarias federales permiten a las instituciones financieras vender hipotecas o transferir derechos de servicio a otras instituciones sin el consentimiento del consumidor. Ejemplo de ventas de MSR Sarah obtiene una hipoteca de $500 000 del prestamista A. Le envía al prestamista un pago mensual de capital e intereses. Tres años más tarde, el prestamista A decide ceder su MSR sobre la hipoteca de Sarah a la empresa B. Según los términos del contrato, la empresa B recibe una comisión del prestamista A por procesar todos los pagos restantes de la hipoteca de Sarah. Luego, el prestamista hipotecario puede dedicar más tiempo y dinero a generar nuevas hipotecas mientras la empresa que acepta el MSR envía los pagos de la hipoteca al prestamista. Consideraciones Especiales Un prestamista suele vender MSR como una forma de liberar líneas de crédito para prestar a prestatarios adicionales. La mayoría de las hipotecas duran entre 15 y 30 años, y el banco necesita miles de millones de dólares para prestar dinero a otros consumidores que solicitan hipotecas durante ese tiempo. Debido a que el plazo es tan largo, es importante realizar una investigación exhaustiva entre los mejores prestamistas hipotecarios. De manera indirecta, vender MSR significa que más personas pueden convertirse en propietarios de viviendas porque vender esos derechos genera ingresos. Los prestamistas también ganan dinero cobrando tarifas por originar hipotecas y recibiendo intereses mensuales sobre los pagos. Las hipotecas son simplemente activos adicionales que generan más ingresos para los bancos. Historia de la RSM El mercado de MSR tiende a ser fuerte durante los períodos de crecimiento económico debido a hipotecas de mayor calidad y menos incumplimientos. Los fondos de cobertura, los bancos y los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) encuentran atractivos estos activos porque los MSR pueden ganar altas tasas de interés. Por ejemplo, SunTrust compró $8 mil millones de MSR en el primer trimestre de 2016 como un medio para generar un retorno de la inversión (ROI) estable, y en unos meses su cartera de MSR contenía $1,123 mil millones en saldos de principal pendientes de préstamos que el banco estaba administrando. acreedores. En junio de 2019, National Mortgage News informó que los MSR «han sido una de las clases de activos de renta fija con mejor rendimiento en los últimos cinco años». Sin embargo, también informó que «desde octubre de 2018, a medida que las tasas de interés de mediano y largo plazo cayeron, los supuestos de prepago hipotecario proyectados y reales se han acelerado, lo que ha resultado en una reducción significativa en la vida promedio esperada del MSR». Esto resultó en que “los valores de MSR disminuyeron en un múltiplo constante (la mitad) de abril a mayo”. Sin embargo, como informa National Mortgage News, «la demanda de los compradores de MSR sigue siendo muy fuerte y existe un consenso general sobre los valores de MSR». ¿Qué es el exceso de servicio hipotecario? El exceso de servicio hipotecario es una tarifa basada en el exceso de flujo de caja después de la agrupación y titulización de una cesta de préstamos. Esta cantidad se paga a los administradores hipotecarios como tarifa por el mantenimiento de la hipoteca. ¿Por qué los bancos venden derechos de servicio hipotecario? Los bancos venden derechos de servicio hipotecario como una forma de liberar líneas de crédito. Esto les permite prestar más dinero, lo que en última instancia ayuda a más personas a adquirir bienes raíces. ¿Cómo se evalúan los derechos de servicio hipotecario? Según la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), el valor del derecho a pagar una hipoteca se determina mediante el valor presente descontado de los flujos de efectivo futuros ajustados por el monto esperado del pago anticipado. Línea de fondo Los derechos de servicio hipotecario, o MSR, le dan a alguien la capacidad de comprar el flujo de efectivo de la hipoteca de otra persona, incluso si esa persona no es el prestamista hipotecario original. Los bancos y prestamistas venderán MSR para liberar capital, lo que les permitirá conceder más préstamos. Nada cambia para el prestatario excepto la dirección a la que envía sus pagos.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org.