Definicion de Definición, tipos y atributos generales de préstamos a plazo
**Definición:** Los préstamos a plazo son una forma de financiamiento en la que una institución financiera presta dinero a un individuo o empresa, con la obligación de devolverlo en cuotas periódicas, junto con intereses.
**Tipos:** Los préstamos a plazo pueden ser a corto, mediano o largo plazo, dependiendo del plazo de devolución del préstamo.
**Atributos generales:** Los préstamos a plazo suelen tener tasas de interés fijas o variables, plazos de devolución específicos, y pueden requerir garantías o avales para su aprobación.
¿Qué es un préstamo a plazo?
Un préstamo a plazo proporciona a los prestatarios una suma global de efectivo por adelantado a cambio de condiciones de préstamo específicas. Los préstamos a plazo suelen estar destinados a pequeñas empresas existentes con buenos estados financieros. A cambio de una determinada cantidad de efectivo, el prestatario acepta un calendario de pagos específico con una tasa de interés fija o variable. Los préstamos a plazo pueden requerir pagos iniciales importantes para reducir el monto del pago y el costo general del préstamo.
Resultados clave
- Un préstamo a plazo proporciona a los prestatarios una suma global de efectivo por adelantado a cambio de condiciones de préstamo específicas.
- Los prestatarios acuerdan pagar a sus prestamistas una cantidad fija durante un calendario de pagos específico a una tasa de interés fija o variable.
- Las pequeñas empresas suelen utilizar los préstamos a plazo para comprar activos fijos, como equipos o un edificio nuevo.
- Los prestatarios prefieren los préstamos a plazo porque ofrecen más flexibilidad y tasas de interés más bajas.
- Los préstamos a corto y mediano plazo pueden requerir pagos de suma global, mientras que los préstamos a largo plazo requieren pagos fijos.
Comprensión de los préstamos a plazo
Los préstamos a plazo generalmente se otorgan a pequeñas empresas que necesitan dinero para comprar equipos, un nuevo edificio para los procesos de producción o cualquier otro activo fijo para respaldar su negocio. Algunas empresas piden prestado el dinero que necesitan para funcionar cada mes. Muchos bancos han creado programas de préstamos a plazo específicamente para ayudar a las empresas de esta manera.
Los dueños de negocios solicitan préstamos a plazo de la misma manera que solicitan cualquier otra línea de crédito: comunicándose con su prestamista. Deben proporcionar declaraciones y otras pruebas financieras que respalden su solvencia. Los prestatarios aprobados reciben una suma global de fondos y deben realizar pagos durante un período de tiempo específico, generalmente según un calendario de pagos mensual o trimestral.
Los préstamos a plazo tienen un tipo de interés fijo o variable y una fecha de pago determinada. Si los ingresos se utilizan para financiar la compra de un activo, la vida útil de ese activo puede afectar el calendario de pagos. El préstamo requiere garantía y un estricto proceso de aprobación para reducir el riesgo de incumplimiento o falta de pago. Como se señaló anteriormente, algunos prestamistas pueden exigir un pago inicial antes de emitir un préstamo.
Los prestatarios suelen elegir préstamos a plazo por varias razones, entre ellas:
- Proceso de solicitud sencillo
- Recibir una suma global de dinero
- Pagos especificados
- Tasas de interés más bajas
Obtener un préstamo a plazo también libera efectivo del flujo de caja de la empresa para utilizarlo en otros lugares.
Tipos de préstamos urgentes
Los préstamos a plazo son de varios tipos y normalmente reflejan la duración del préstamo. Éstas incluyen:
- Prestamos a corto plazo: Estos tipos de préstamos a plazo generalmente se ofrecen a empresas que no califican para una línea de crédito. Suelen ser a plazos inferiores a un año, aunque también pueden aplicarse a préstamos de hasta 18 meses.
- Préstamos a mediano plazo: Estos préstamos suelen tener plazos de uno a tres años y se reembolsan en cuotas mensuales con cargo al flujo de caja de la empresa.
- Préstamos a largo plazo: Estos préstamos tienen una duración de tres a 25 años. Utilizan los activos de la empresa como garantía y requieren pagos mensuales o trimestrales de las ganancias o del flujo de caja. Limitan otras obligaciones financieras que la empresa puede asumir, incluidas otras deudas, dividendos o salarios de los directores, y pueden exigir una cierta cantidad de ganancias destinadas específicamente al reembolso del préstamo.
Tanto los préstamos a corto como a medio plazo también pueden ser préstamos únicos y prever pagos de una suma global. Esto significa que la última cuota se infla en una cantidad mucho mayor que cualquiera de las anteriores.
Aunque técnicamente el monto principal de un préstamo a plazo no es reembolsable hasta el vencimiento, la mayoría de los préstamos a plazo siguen un cronograma específico y requieren un cierto monto de pago en ciertos intervalos.
Ejemplo de préstamo urgente
Un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), conocido formalmente como préstamo garantizado 7(a), fomenta la financiación a largo plazo. También se encuentran disponibles préstamos a corto plazo y líneas de crédito renovables para satisfacer las necesidades inmediatas y cíclicas de capital de trabajo de la empresa.
Los plazos de amortización de los préstamos a largo plazo varían dependiendo de la capacidad de pago, el propósito del préstamo y la vida útil del activo que se financia. Los plazos máximos de pago suelen ser de 25 años para bienes raíces, hasta diez años para capital de trabajo y diez años para la mayoría de los demás préstamos. El prestatario paga el préstamo con pagos mensuales de capital e intereses.
Como ocurre con cualquier préstamo, el pago de un préstamo de tasa fija de la SBA sigue siendo el mismo porque la tasa de interés es constante. Por el contrario, el monto del pago de un préstamo a tasa variable puede variar a medida que fluctúa la tasa de interés. El prestamista puede otorgar un préstamo de la SBA con intereses únicamente durante la fase de inicio o expansión de la empresa. Como resultado, la empresa tiene tiempo para generar ingresos antes de que el préstamo se pague en su totalidad. La mayoría de los préstamos de la SBA no permiten pagos de suma global.
La SBA cobra al prestatario una tarifa de pago anticipado sólo si el préstamo tiene un vencimiento de 15 años o más. Los activos comerciales y personales garantizan cada préstamo hasta que el valor de reemplazo sea igual al monto del préstamo o hasta que el prestatario prometa todos los activos que estén razonablemente disponibles.
¿Por qué las empresas obtienen préstamos a plazo?
Un préstamo a plazo suele ser para equipos, bienes raíces o capital de trabajo y se reembolsa en un período de uno a 25 años. Las pequeñas empresas suelen utilizar fondos de préstamos a plazo para comprar activos fijos, como equipos o un nuevo edificio para su proceso de fabricación. Algunas empresas piden prestado el dinero que necesitan para funcionar mes tras mes. Muchos bancos han creado programas de préstamos a plazo específicamente para ayudar a las empresas en este sentido.
¿Cuáles son los tipos de préstamos a plazo?
Los préstamos a plazo vienen en varias variedades, que generalmente reflejan la duración del préstamo. Un préstamo a corto plazo, que normalmente se ofrece a empresas que no califican para una línea de crédito, suele durar menos de un año, aunque también puede referirse a un préstamo de hasta 18 meses aproximadamente. Un préstamo a mediano plazo suele tener un plazo de uno a tres años y se reembolsa en cuotas mensuales con cargo al flujo de caja de la empresa. Un préstamo a largo plazo tiene un plazo de tres a 25 años, utiliza los activos de la empresa como garantía y requiere pagos mensuales o trimestrales de las ganancias o el flujo de caja.
¿Cuáles son las características generales de los préstamos a plazo?
Los préstamos a plazo tienen una tasa de interés fija o variable, un calendario de pago mensual o trimestral y una fecha de pago fija. Si un préstamo se utiliza para financiar la compra de un activo, la vida útil de ese activo puede afectar el calendario de pagos. El préstamo requiere garantía y un estricto proceso de aprobación para reducir el riesgo de incumplimiento o falta de pago. Sin embargo, los préstamos a plazo no suelen incurrir en penalizaciones si se reembolsan anticipadamente.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un préstamo a plazo?
Un préstamo a plazo proporciona a los prestatarios una suma global de efectivo por adelantado a cambio de condiciones de préstamo específicas. Los préstamos a plazo suelen estar destinados a pequeñas empresas existentes con buenos estados financieros. A cambio de una determinada cantidad de efectivo, el prestatario acepta un calendario de pagos específico con una tasa de interés fija o variable. Los préstamos a plazo pueden requerir pagos iniciales importantes para reducir el monto del pago y el costo general del préstamo.
2. ¿Cuáles son los tipos de préstamos a plazo?
Los préstamos a plazo vienen en varias variedades, que generalmente reflejan la duración del préstamo. Un préstamo a corto plazo, que normalmente se ofrece a empresas que no califican para una línea de crédito, suele durar menos de un año, aunque también puede referirse a un préstamo de hasta 18 meses aproximadamente. Un préstamo a mediano plazo suele tener un plazo de uno a tres años y se reembolsa en cuotas mensuales con cargo al flujo de caja de la empresa. Un préstamo a largo plazo tiene un plazo de tres a 25 años, utiliza los activos de la empresa como garantía y requiere pagos mensuales o trimestrales de las ganancias o el flujo de caja.
3. ¿Cuáles son las características generales de los préstamos a plazo?
Los préstamos a plazo tienen una tasa de interés fija o variable, un calendario de pago mensual o trimestral y una fecha de pago fija. Si un préstamo se utiliza para financiar la compra de un activo, la vida útil de ese activo puede afectar el calendario de pagos. El préstamo requiere garantía y un estricto proceso de aprobación para reducir el riesgo de incumplimiento o falta de pago. Sin embargo, los préstamos a plazo no suelen incurrir en penalizaciones si se reembolsan anticipadamente.
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