Definicion de Definición, tipos, términos y tasas de préstamos para bienes raíces comerciales (CRE)
Definición: Los préstamos para bienes raíces comerciales (CRE) se refieren a préstamos que se otorgan para financiar la compra, construcción o refinanciamiento de propiedades comerciales, como oficinas, tiendas minoristas o centros comerciales.
Tipos: Los préstamos para bienes raíces comerciales pueden incluir préstamos a corto plazo, préstamos a largo plazo, préstamos con garantía hipotecaria, préstamos con garantía personal y préstamos de adquisición.
Términos: Los términos de los préstamos para bienes raíces comerciales pueden variar en función del prestamista y del tipo de préstamo, pero generalmente incluyen la tasa de interés, el plazo de amortización, el período de gracia y los requisitos de pago.
Tasas: Las tasas de los préstamos para bienes raíces comerciales pueden variar en función de factores como la calificación crediticia del prestatario, el tipo de propiedad, el plazo del préstamo y las condiciones del mercado. Estas tasas pueden ser fijas o ajustables y se calcularán como un porcentaje del monto prestado.
¿Qué es un préstamo de bienes raíces comerciales (CRE)?
Un préstamo de bienes raíces comerciales es una hipoteca garantizada por bienes raíces comerciales en lugar de bienes raíces residenciales. Bienes raíces comerciales (CRE) se refiere a cualquier bien inmueble que genere ingresos y que se utilice con fines comerciales; por ejemplo, oficinas, tiendas minoristas, hoteles y apartamentos.
Resultados clave
- Un préstamo CRE es una hipoteca garantizada por bienes raíces comerciales.
- Los préstamos CRE generalmente se otorgan a inversionistas, como corporaciones u organizaciones, que poseen y operan bienes raíces comerciales.
- Los préstamos CRE son ofrecidos por bancos, prestamistas externos, compañías de seguros, fondos de pensiones, inversores privados y otras fuentes de capital, como el Programa de Préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.
- Los prestamistas consideran la naturaleza de la garantía (la propiedad que se compra), la solvencia crediticia del prestatario y los índices financieros al evaluar los préstamos inmobiliarios comerciales.
- Los préstamos CRE tienden a ser más caros que los préstamos hipotecarios.
Comprensión de los préstamos para bienes raíces comerciales (CRE)
Las pequeñas empresas que deseen comprar, ampliar o renovar sus instalaciones pueden necesitar un préstamo CRE. Los préstamos CRE generalmente se otorgan a inversionistas como corporaciones, desarrolladores, asociaciones, fundaciones, fideicomisos y fideicomisos de inversión inmobiliaria o REIT.
En otras palabras, las entidades comerciales se crean con el propósito específico de poseer y operar bienes raíces comerciales. Una empresa compra bienes raíces comerciales, alquila el local y luego cobra el alquiler a las empresas que operan en la propiedad. El financiamiento de la empresa, incluida la adquisición, desarrollo y construcción de estas propiedades, se proporciona a través de préstamos inmobiliarios comerciales.
Al igual que con los bienes raíces residenciales, los bancos, prestamistas externos, fondos de pensiones, compañías de seguros, inversores privados y otras fuentes de capital, como el Programa de Préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., participan activamente en la concesión de préstamos CRE. Al igual que los prestamistas hipotecarios, los prestamistas comerciales asumen diferentes niveles de riesgo y tienen diferentes condiciones que están dispuestos a ofrecer a los prestatarios.
El préstamo hipotecario más popular es la hipoteca a tasa fija a 30 años, mientras que los préstamos CRE suelen ser más cortos. Los plazos varían de 5 años (o menos) a 20 años, y el período de amortización suele exceder la vida del préstamo. Por ejemplo, un prestamista podría otorgar un préstamo CRE con un plazo de 7 años y una amortización de 30 años. El prestatario realiza pagos mensuales durante siete años. Los pagos mensuales se determinan como si el préstamo se pagara en 30 años, seguido de un pago final que consiste en todo el saldo restante del préstamo.
Los prestamistas tienen en cuenta la naturaleza de la garantía (la propiedad que se compra); la solvencia crediticia de la empresa (o de los administradores/propietarios), incluidos los estados financieros y las declaraciones de impuestos de tres a cinco años; y ratios financieros como la relación préstamo-valor y la relación de cobertura del servicio de la deuda al evaluar los préstamos CRE.
Los préstamos CRE tienden a ser más caros que los préstamos hipotecarios. El pago inicial suele ser entre el 20% y el 30% del precio de compra. Las tasas de interés también tienden a ser más altas, oscilando entre el 10% y el 20% para la mayoría de los prestatarios. Los préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) (ver más abajo), que se encuentran entre los más baratos, oscilaron entre el 2,25% y el 4,25% para préstamos variables y, en julio de 2022, entre el 5,0% y el 6,0% para préstamos fijos, según el tamaño. y plazo del préstamo.
Los préstamos CRE están diseñados para financiar bienes inmuebles utilizados únicamente con fines comerciales y para generar ingresos.
Tipos de préstamos para bienes raíces comerciales (CRE)
Estos son los tipos más comunes de préstamos CRE:
- Préstamos permanentes Estas son las primeras hipotecas sobre propiedades comerciales. Un préstamo permanente debe tener cierta amortización y un plazo de al menos cinco años escrito en el contrato.
- Préstamos de la SBA Suscrito por prestamistas tradicionales y no tradicionales, pero respaldado por garantías de la SBA. Existen varios préstamos diferentes de la SBA que se adaptan a diferentes tipos de prestatarios, el más popular de los cuales es el préstamo 7(a).
- Préstamos puente Proporcionar un primer préstamo hipotecario a corto plazo para propiedades comerciales, normalmente con plazos que oscilan entre seis meses y tres años. Los préstamos puente generalmente se obtienen cuando un prestatario espera financiamiento a largo plazo o intenta refinanciar obligaciones existentes.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es un préstamo de bienes raíces comerciales (CRE)?
Un préstamo de bienes raíces comerciales es una hipoteca garantizada por bienes raíces comerciales en lugar de bienes raíces residenciales. Bienes raíces comerciales (CRE) se refiere a cualquier bien inmueble que genere ingresos y que se utilice con fines comerciales; por ejemplo, oficinas, tiendas minoristas, hoteles y apartamentos.
Resultados clave
- Un préstamo CRE es una hipoteca garantizada por bienes raíces comerciales.
- Los préstamos CRE generalmente se otorgan a inversionistas, como corporaciones u organizaciones, que poseen y operan bienes raíces comerciales.
- Los préstamos CRE son ofrecidos por bancos, prestamistas externos, compañías de seguros, fondos de pensiones, inversores privados y otras fuentes de capital, como el Programa de Préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.
- Los prestamistas consideran la naturaleza de la garantía (la propiedad que se compra), la solvencia crediticia del prestatario y los índices financieros al evaluar los préstamos inmobiliarios comerciales.
- Los préstamos CRE tienden a ser más caros que los préstamos hipotecarios.
Comprensión de los préstamos para bienes raíces comerciales (CRE)
Las pequeñas empresas que deseen comprar, ampliar o renovar sus instalaciones pueden necesitar un préstamo CRE. Los préstamos CRE generalmente se otorgan a inversionistas como corporaciones, desarrolladores, asociaciones, fundaciones, fideicomisos y fideicomisos de inversión inmobiliaria o REIT.
En otras palabras, las entidades comerciales se crean con el propósito específico de poseer y operar bienes raíces comerciales. Una empresa compra bienes raíces comerciales, alquila el local y luego cobra el alquiler a las empresas que operan en la propiedad. El financiamiento de la empresa, incluida la adquisición, desarrollo y construcción de estas propiedades, se proporciona a través de préstamos inmobiliarios comerciales.
Al igual que con los bienes raíces residenciales, los bancos, prestamistas externos, fondos de pensiones, compañías de seguros, inversores privados y otras fuentes de capital, como el Programa de Préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., participan activamente en la concesión de préstamos CRE. Al igual que los prestamistas hipotecarios, los prestamistas comerciales asumen diferentes niveles de riesgo y tienen diferentes condiciones que están dispuestos a ofrecer a los prestatarios.
El préstamo hipotecario más popular es la hipoteca a tasa fija a 30 años, mientras que los préstamos CRE suelen ser más cortos. Los plazos varían de 5 años (o menos) a 20 años, y el período de amortización suele exceder la vida del préstamo. Por ejemplo, un prestamista podría otorgar un préstamo CRE con un plazo de 7 años y una amortización de 30 años. El prestatario realiza pagos mensuales durante siete años. Los pagos mensuales se determinan como si el préstamo se pagara en 30 años, seguido de un pago final que consiste en todo el saldo restante del préstamo.
Los prestamistas tienen en cuenta la naturaleza de la garantía (la propiedad que se compra); la solvencia crediticia de la empresa (o de los administradores/propietarios), incluidos los estados financieros y las declaraciones de impuestos de tres a cinco años; y ratios financieros como la relación préstamo-valor y la relación de cobertura del servicio de la deuda al evaluar los préstamos CRE.
Los préstamos CRE tienden a ser más caros que los préstamos hipotecarios. El pago inicial suele ser entre el 20% y el 30% del precio de compra. Las tasas de interés
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