Definicion de Definición, requisitos, ventajas y desventajas de la cuenta asegurada de la FDIC
Definición, requisitos, ventajas y desventajas de la cuenta asegurada de la FDIC
¿Qué es una cuenta asegurada por la FDIC?
Una cuenta asegurada por la FDIC es una cuenta bancaria o de ahorros mantenida por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), una agencia federal independiente responsable de proteger los depósitos de los clientes en caso de quiebra del banco. Suma máxima asegurada El monto de la cuenta calificada es de $250,000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC y por categoría de propiedad.
Resultados clave
- Una cuenta asegurada por la FDIC es una cuenta bancaria en una institución cuyos depósitos están protegidos a nivel federal contra quiebras bancarias o robos bancarios.
- La FDIC es una agencia de seguro de depósitos respaldada por el gobierno federal cuyos bancos miembros pagan primas periódicas para financiar las reclamaciones.
- La suma máxima asegurada es actualmente de 250.000 dólares EE.UU. por depositante y por banco.
Comprensión de una cuenta asegurada por la FDIC
Una cuenta asegurada por la FDIC significa que si tiene hasta $250,000 en su cuenta bancaria y el banco quiebra, la FDIC le reembolsará cualquier pérdida que sufra. Para las personas físicas, es posible que cualquier monto superior a $250 000 para un tipo de cuenta (por ejemplo, individual, conjunta, etc.) deba distribuirse entre varios bancos asegurados por la FDIC.
Para comprender cómo y por qué opera la FDIC, es importante comprender cómo funciona el sistema moderno de ahorro y préstamo. Las cuentas bancarias modernas no son como cajas fuertes; El dinero de los inversores no acaba en una bóveda individual esperando de brazos cruzados el siguiente retiro. En cambio, los bancos desvían dinero de las cuentas de los depositantes para crear otras nuevas. préstamos con el fin de generar ingresos por intereses.
El gobierno federal exige que la mayoría de los bancos posean sólo el 10% de todos los depósitos, lo que significa que el 90% restante puede utilizarse para otorgar préstamos. En otras palabras, si usted hizo un depósito bancario de $1,000, su banco en realidad puede tomar $900 de ese depósito y usarlo para financiar un préstamo de automóvil o una hipoteca.
Este tipo de banca se denomina «banca de reserva fraccionaria» porque sólo una pequeña parte de todos los depósitos se mantiene como reservas en el banco. La banca de reserva fraccionaria crea liquidez adicional en los mercados de capital y ayuda a mantener bajas las tasas de interés, pero también puede crear un entorno bancario inestable.
Es posible que los clientes del banco puedan solicitar un reembolso de más del 10% de su dinero de una sola vez. Cuando demasiados depositantes piden que les devuelvan su dinero (lo que se denomina «corrida bancaria»), el banco tiene que rechazar a algunos clientes con las manos vacías. Otros inversores pueden perder la confianza y también pedir la devolución de su dinero, por temor a no poder recuperar sus ahorros. Esto a menudo puede crear un efecto de contagio que se extiende a otros bancos, provocando un pánico bancario sistémico.
Requisitos de la cuenta asegurada de la FDIC
Si un banco asegurado por la FDIC no cumple con sus obligaciones de depósito, la FDIC interviene y paga el seguro a los depositantes en sus cuentas. Una vez que un banco se declara «en quiebra», el propio banco pasa a manos de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), que vende los activos del banco y paga las deudas vencidas. En caso de quiebra del banco, los titulares de cuentas reciben casi inmediatamente sus fondos hasta el importe asegurado. Si sus depósitos exceden este límite, tendrán que esperar a que la FDIC venda los activos del banco para recuperar el exceso.
Se debe abrir una cuenta calificada en un banco que participe en el programa de la FDIC. Los bancos miembros deben exhibir un letrero oficial en cada ventanilla o estación donde se aceptan depósitos regularmente. Los depositantes pueden comprobar si un banco es miembro de la FDIC buscando en FDIC.gov.
La membresía en la FDIC es voluntaria: los bancos miembros financian la cobertura del seguro mediante pagos de primas.
Básicamente, todas las cuentas de depósito a la vista que se convierten en pasivos generales del banco están cubiertas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Los tipos de cuentas que pueden estar aseguradas por la FDIC incluyen órdenes de retiro negociables (NOW), cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario, y certificados de depósito (CD). Las cuentas de las cooperativas de crédito también pueden estar aseguradas hasta $250,000 si la cooperativa de crédito es miembro de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Las cuentas que no son elegibles para la cobertura de la FDIC incluyen cajas de seguridad, cuentas de inversión (que contienen acciones, bonos, etc.), fondos mutuos y pólizas de seguro de vida. Las cuentas de jubilación individuales (IRA) están aseguradas hasta $250,000, al igual que las cuentas de fideicomisos revocables, aunque la cobertura del fideicomiso revocable se extiende a cada beneficiario elegible.
Ejemplos de cuentas aseguradas por la FDIC
La FDIC garantiza depósitos de hasta 250.000 dólares por cuenta y por persona. Para cuentas conjuntas, cada copropietario recibe una protección total de $250,000. Junto con muchos otros beneficios de una cuenta conjunta, una pareja o socios que tengan una cuenta conjunta con un depósito de $500,000 estarán completamente protegidos.
Se suman varias cuentas mantenidas en el mismo banco a nombre del mismo titular de la cuenta para determinar el monto de los depósitos asegurados, por lo que una persona con dos cuentas en el mismo banco por un total de $300,000 tendría $50,000 desprotegidos.
Sin embargo, los límites de depósito son individuales para cada banco, incluso para el mismo propietario. Digamos que alguien tiene $200,000 en el Banco A y otros $150,000 en el Banco B. Incluso si sus depósitos totales exceden los $250,000, se considera totalmente asegurado si ambos bancos están asegurados por la FDIC.
Si esta persona transfiere $150 000 al Banco A, perderá cobertura por $100 000 ya que su depósito total en el Banco A ahora es de $350 000. Este tipo de seguro de depósitos beneficia a los ahorradores porque sólo tienen que preocuparse por encontrar la mejor tasa de interés en una cuenta de ahorros, no por si su dinero está seguro.
Historia de las cuentas aseguradas por la FDIC
La FDIC se creó como parte de la Ley Bancaria de 1933 después de un período de cuatro años durante el cual casi 10.000 bancos estadounidenses quebraron o cerraron. La mayoría de estos cierres se produjeron como resultado de corridas bancarias; Los bancos no tenían suficiente dinero en sus bóvedas para satisfacer las demandas de retiro de los depositantes, por lo que tuvieron que cerrar sus puertas, dejando a muchas familias sin sus ahorros.
El objetivo de la FDIC era restaurar la fe de los estadounidenses que habían entrado en pánico después de la caída del mercado de valores de 1929 y el inicio de la Gran Depresión. Conceptualmente, la FDIC sirve como protección contra futuros pánicos bancarios. La FDIC «asegura» o garantiza el valor de todos los depósitos bancarios a la vista hasta una determinada cantidad, y la cantidad total de cobertura aumenta continuamente desde su inicio.
En octubre de 2008, el Congreso aumentó la cantidad cubierta por el seguro de depósitos de la FDIC de 100.000 dólares a los 250.000 dólares actuales.
Hasta 2006, la FDIC se financiaba a través del Fondo de Seguro Bancario (BIF) y el Fondo de Seguro de la Asociación de Ahorros (SAIF). Estos consistían principalmente en primas de seguros que la FDIC cobraba a los bancos miembros por depositar y mantener sus fondos.
En 2005, el presidente George W. Bush firmó la Ley Federal de Reforma del Seguro de Depósitos para fusionar fondos competidores. Desde entonces, todas las primas permanecen en el Fondo de Seguro de Depósitos (DIF), que cubre todos los depósitos asegurados por la FDIC.
Consideraciones Especiales
El Fondo de Reserva de la FDIC nunca ha sido financiado en su totalidad; De hecho, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) normalmente cubre su riesgo de seguro total en más del 99%. El Congreso otorgó a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) la autoridad para pedir prestado hasta 500 mil millones de dólares al Departamento del Tesoro, haciendo que el sistema fuera eficiente con el apoyo de la Reserva Federal. En otras palabras, si la FDIC agota todos sus recursos, el gobierno intervendrá y brindará apoyo financiero adicional.
La FDIC también puede pedir prestado dinero al Tesoro en forma de préstamos a corto plazo. Esto sucedió durante la crisis de ahorros y préstamos (S&L). en 1991, cuando la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) se vio obligada a pedir prestado varios miles de millones de dólares para cubrir las cuentas de instituciones de ahorro en quiebra.
Ventajas y desventajas de las cuentas aseguradas por la FDIC
Según la FDIC, ningún depositante ha perdido ni un centavo de sus fondos asegurados en una quiebra bancaria desde que se introdujo por primera vez el sistema de seguro el 1 de enero de 1934. La economía no ha sufrido un pánico bancario legítimo en los más de 80 años de existencia de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Sin embargo, no todo el mundo ama a la FDIC. Los detractores creen que el seguro de depósitos obligatorio crea un riesgo moral en el sistema bancario y alienta a los depositantes y a los bancos a adoptar comportamientos más riesgosos. Argumentan que los clientes no necesitan preocuparse por qué banco otorga préstamos más seguros si la FDIC va a rescatarlos a todos de todos modos.
¿Por qué es importante elegir una cuenta bancaria asegurada por la FDIC?
Quizás el beneficio más significativo de tener una cuenta de depósito asegurada por la FDIC es que el seguro de depósitos garantiza hasta $250,000 ($500,000 para una cuenta conjunta) por categoría de titular de cuenta en caso de quiebra del banco.
¿Qué 3 cosas no están aseguradas por la FDIC?
Las tres cosas más importantes que la FDIC no asegura son las inversiones en acciones, las inversiones en bonos y los fondos mutuos. Pólizas de seguros de vida; anualidades; valores municipales; cajas de seguridad (y su contenido); Letras, bonos y pagarés del Tesoro de Estados Unidos; y los criptoactivos tampoco están cubiertos por el seguro de depósitos de la FDIC.
¿Es bueno tener todo tu dinero en un solo banco?
Mantener todo su dinero en un banco es seguro, pero no lo es. Si el saldo de su cuenta en un banco excede los $250 000 (o $500 000 para una cuenta conjunta), ese monto excedente no estará cubierto por el seguro de depósitos de la FDIC si el banco quiebra. En este caso, sería mejor que conservara algunos de sus fondos en otra institución financiera.
Línea de fondo
Las quiebras bancarias, aunque bastante raras, ocurren. De 2001 a 2022, quebraron 561 bancos, cuatro de los cuales quebraron al comienzo de la pandemia en 2020. Una cuenta asegurada por la FDIC le brinda la tranquilidad de saber que sus fondos depositados estarán seguros si le sucede lo peor al banco que elija.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es una cuenta asegurada por la FDIC? Una cuenta asegurada por la FDIC es una cuenta bancaria o de ahorros mantenida por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), una agencia federal independiente responsable de proteger los depósitos de los clientes en caso de quiebra del banco. Suma máxima asegurada El monto de la cuenta calificada es de $250,000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC y por categoría de propiedad. Resultados clave Una cuenta asegurada por la FDIC es una cuenta bancaria en una institución cuyos depósitos están protegidos a nivel federal contra quiebras bancarias o robos bancarios.La FDIC es una agencia de seguro de depósitos respaldada por el gobierno federal cuyos bancos miembros pagan primas periódicas para financiar las reclamaciones.La suma máxima asegurada es actualmente de 250.000 dólares EE.UU. por depositante y por banco. Comprensión de una cuenta asegurada por la FDIC Una cuenta asegurada por la FDIC significa que si tiene hasta $250,000 en su cuenta bancaria y el banco quiebra, la FDIC le reembolsará cualquier pérdida que sufra. Para las personas físicas, es posible que cualquier monto superior a $250 000 para un tipo de cuenta (por ejemplo, individual, conjunta, etc.) deba distribuirse entre varios bancos asegurados por la FDIC. Para comprender cómo y por qué opera la FDIC, es importante comprender cómo funciona el sistema moderno de ahorro y préstamo. Las cuentas bancarias modernas no son como cajas fuertes; El dinero de los inversores no acaba en una bóveda individual esperando de brazos cruzados el siguiente retiro. En cambio, los bancos desvían dinero de las cuentas de los depositantes para crear otras nuevas. préstamos con el fin de generar ingresos por intereses. El gobierno federal exige que la mayoría de los bancos posean sólo el 10% de todos los depósitos, lo que significa que el 90% restante puede utilizarse para otorgar préstamos. En otras palabras, si usted hizo un depósito bancario de $1,000, su banco en realidad puede tomar $900 de ese depósito y usarlo para financiar un préstamo de automóvil o una hipoteca. Este tipo de banca se denomina «banca de reserva fraccionaria» porque sólo una pequeña parte de todos los depósitos se mantiene como reservas en el banco. La banca de reserva fraccionaria crea liquidez adicional en los mercados de capital y ayuda a mantener bajas las tasas de interés, pero también puede crear un entorno bancario inestable. Es posible que los clientes del banco puedan solicitar un reembolso de más del 10% de su dinero de una sola vez. Cuando demasiados depositantes piden que les devuelvan su dinero (lo que se denomina «corrida bancaria»), el banco tiene que rechazar a algunos clientes con las manos vacías. Otros inversores pueden perder la confianza y también pedir la devolución de su dinero, por temor a no poder recuperar sus ahorros. Esto a menudo puede crear un efecto de contagio que se extiende a otros bancos, provocando un pánico bancario sistémico. Requisitos de la cuenta asegurada de la FDIC Si un banco asegurado por la FDIC no cumple con sus obligaciones de depósito, la FDIC interviene y paga el seguro a los depositantes en sus cuentas. Una vez que un banco se declara «en quiebra», el propio banco pasa a manos de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), que vende los activos del banco y paga las deudas vencidas. En caso de quiebra del banco, los titulares de cuentas reciben casi inmediatamente sus fondos hasta el importe asegurado. Si sus depósitos exceden este límite, tendrán que esperar a que la FDIC venda los activos del banco para recuperar el exceso. Se debe abrir una cuenta calificada en un banco que participe en el programa de la FDIC. Los bancos miembros deben exhibir un letrero oficial en cada ventanilla o estación donde se aceptan depósitos regularmente. Los depositantes pueden comprobar si un banco es miembro de la FDIC buscando en FDIC.gov. La membresía en la FDIC es voluntaria: los bancos miembros financian la cobertura del seguro mediante pagos de primas. Básicamente, todas las cuentas de depósito a la vista que se convierten en pasivos generales del banco están cubiertas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Los tipos de cuentas que pueden estar aseguradas por la FDIC incluyen órdenes de retiro negociables (NOW), cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario, y certificados de depósito (CD). Las cuentas de las cooperativas de crédito también pueden estar aseguradas hasta $250,000 si la cooperativa de crédito es miembro de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Las cuentas que no son elegibles para la cobertura de la FDIC incluyen cajas de seguridad, cuentas de inversión (que contienen acciones, bonos, etc.), fondos mutuos y pólizas de seguro de vida. Las cuentas de jubilación individuales (IRA) están aseguradas hasta $250,000, al igual que las cuentas de fideicomisos revocables, aunque la cobertura del fideicomiso revocable se extiende a cada beneficiario elegible. Ejemplos de cuentas aseguradas por la FDIC La FDIC garantiza depósitos de hasta 250.000 dólares por cuenta y por persona. Para cuentas conjuntas, cada copropietario recibe una protección total de $250,000. Junto con muchos otros beneficios de una cuenta conjunta, una pareja o socios que tengan una cuenta conjunta con un depósito de $500,000 estarán completamente protegidos. Se suman varias cuentas mantenidas en el mismo banco a nombre del mismo titular de la cuenta para determinar el monto de los depósitos asegurados, por lo que una persona con dos cuentas en el mismo banco por un total de $300,000 tendría $50,000 desprotegidos. Sin embargo, los límites de depósito son individuales para cada banco, incluso para el mismo propietario. Digamos que alguien tiene $200,000 en el Banco A y otros $150,000 en el Banco B. Incluso si sus depósitos totales exceden los $250,000, se considera totalmente asegurado si ambos bancos están asegurados por la FDIC. Si esta persona transfiere $150 000 al Banco A, perderá cobertura por $100 000 ya que su depósito total en el Banco A ahora es de $350 000. Este tipo de seguro de depósitos beneficia a los ahorradores porque sólo tienen que preocuparse por encontrar la mejor tasa de interés en una cuenta de ahorros, no por si su dinero está seguro. Historia de las cuentas aseguradas por la FDIC La FDIC se creó como parte de la Ley Bancaria de 1933 después de un período de cuatro años durante el cual casi 10.000 bancos estadounidenses quebraron o cerraron. La mayoría de estos cierres se produjeron como resultado de corridas bancarias; Los bancos no tenían suficiente dinero en sus bóvedas para satisfacer las demandas de retiro de los depositantes, por lo que tuvieron que cerrar sus puertas, dejando a muchas familias sin sus ahorros. El objetivo de la FDIC era restaurar la fe de los estadounidenses que habían entrado en pánico después de la caída del mercado de valores de 1929 y el inicio de la Gran Depresión. Conceptualmente, la FDIC sirve como protección contra futuros pánicos bancarios. La FDIC «asegura» o garantiza el valor de todos los depósitos bancarios a la vista hasta una determinada cantidad, y la cantidad total de cobertura aumenta continuamente desde su inicio. En octubre de 2008, el Congreso aumentó la cantidad cubierta por el seguro de depósitos de la FDIC de 100.000 dólares a los 250.000 dólares actuales. Hasta 2006, la FDIC se financiaba a través del Fondo de Seguro Bancario (BIF) y el Fondo de Seguro de la Asociación de Ahorros (SAIF). Estos consistían principalmente en primas de seguros que la FDIC cobraba a los bancos miembros por depositar y mantener sus fondos. En 2005, el presidente George W. Bush firmó la Ley Federal de Reforma del Seguro de Depósitos para fusionar fondos competidores. Desde entonces, todas las primas permanecen en el Fondo de Seguro de Depósitos (DIF), que cubre todos los depósitos asegurados por la FDIC. Consideraciones Especiales El Fondo de Reserva de la FDIC nunca ha sido financiado en su totalidad; De hecho, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) normalmente cubre su riesgo de seguro total en más del 99%. El Congreso otorgó a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) la autoridad para pedir prestado hasta 500 mil millones de dólares al Departamento del Tesoro, haciendo que el sistema fuera eficiente con el apoyo de la Reserva Federal. En…
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