Definicion de Definición ajustada de beneficio técnico
La definición ajustada de beneficio técnico se refiere a la evaluación y cuantificación del valor añadido que un producto o servicio aporta desde un punto de vista técnico, considerando aspectos como su rendimiento, eficiencia, innovación, y ventajas en términos de tiempo, coste y recursos. Su ajuste se realiza a través de la comparación con otros productos o servicios similares en el mercado para determinar su competencia y superioridad.
¿Qué es el beneficio técnico ajustado?
El beneficio técnico ajustado es el beneficio que obtiene una compañía de seguros después de pagar reclamaciones y gastos. Las compañías de seguros generan ingresos suscribiendo nuevas pólizas de seguro y recibiendo un retorno de sus inversiones financieras. De estos ingresos se deducen los gastos comerciales y los pagos por posibles reclamaciones de los tomadores de seguros. El resto representa el beneficio técnico ajustado. Este término es específico de la industria de seguros.
Comprensión del beneficio técnico ajustado
El beneficio técnico ajustado es una medida del éxito de una compañía de seguros. Es importante que una compañía de seguros gestione con éxito sus inversiones financieras para poder pagar los importes de las pólizas de seguro que vende. Si practican procedimientos de suscripción sólidos y una gestión responsable de activos y pasivos (ALM), pueden obtener ganancias. Si suscriben políticas que no deberían, o no logran hacer coincidir sus activos con sus obligaciones políticas futuras, no serán tan rentables.
Resultados clave
- La ganancia técnica ajustada representa la ganancia de una compañía de seguros después de restar las primas y otros gastos.
- Las compañías de seguros generan ingresos suscribiendo pólizas de seguro, cobrando primas y generando ingresos a partir de instrumentos financieros.
- La gestión de activos y pasivos suele ser un factor clave para determinar la rentabilidad de una empresa, ya que las compañías de seguros deben hacer coincidir la duración de los activos con los pasivos proyectados.
- Las compañías de seguros de vida suelen tener obligaciones a más largo plazo que las compañías de seguros de no vida (propiedad y accidentes) y, como resultado, están expuestas a un mayor riesgo de tasa de interés.
La gestión de activos y pasivos es el proceso de gestión de activos y flujo de efectivo para cumplir con las obligaciones de una empresa, lo que reduce el riesgo de pérdida de la empresa debido al pago tardío de sus obligaciones. Si los activos y pasivos se manejan adecuadamente, una empresa puede aumentar sus ganancias. El concepto de gestión de activos y pasivos se centra en el momento de los flujos de efectivo porque los gerentes de la empresa necesitan saber cuándo vencen los pasivos. También se ocupa de la disponibilidad de activos para satisfacer pasivos y de cuándo los activos o ingresos pueden convertirse en efectivo.
Seguros de vida y no vida
Hay dos tipos de compañías de seguros: seguros de vida y seguros de vida. Las aseguradoras de vida a menudo tienen que cumplir una obligación conocida con un plazo desconocido en forma de pago en una sola suma. Las aseguradoras de vida también ofrecen anualidades, que pueden ser cuentas con tasa de interés garantizada (GIC) o fondos de valor estable.
En el caso de las anualidades, los requisitos de responsabilidad representan la obligación de recibir ingresos financieros durante la vida de la anualidad. Por otro lado, las GIC y los productos de valor estable están sujetos al riesgo de tasas de interés, lo que puede erosionar los superávits y generar descalces entre activos y pasivos. Las obligaciones de las aseguradoras de vida generalmente tienen un plazo más largo. En consecuencia, los activos con vencimiento más largo y los activos protegidos contra la inflación se seleccionan para que coincidan con los activos pasivos (bonos con vencimiento más largo y bienes raíces, acciones y capital de riesgo), aunque las líneas de productos y los requisitos difieren.
Las aseguradoras de no vida, que también se conocen como seguros de propiedad y accidentes, deben cubrir pasivos (reclamaciones por accidentes) de una duración mucho más corta debido al ciclo de suscripción típico de tres a cinco años, que normalmente impulsa la necesidad de liquidez de una empresa. Por esta razón, el riesgo de tasa de interés es generalmente menos importante para una compañía de seguros distintos de los de vida que para una compañía de seguros de vida. Sin embargo, la estructura de responsabilidad variará de una empresa a otra, ya que depende de su línea de productos y del proceso de resolución y gestión de reclamaciones.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es el beneficio técnico ajustado?
El beneficio técnico ajustado es el beneficio que obtiene una compañía de seguros después de pagar reclamaciones y gastos. Es decir, es el resto después de descontar las obligaciones y los gastos de los ingresos generados por la compañía.
2. ¿Qué es la gestión de activos y pasivos?
La gestión de activos y pasivos se refiere al proceso a través del cual una compañía de seguros maneja sus activos y flujos de efectivo para cumplir con sus obligaciones. Si este proceso se lleva a cabo de manera efectiva, puede reducir el riesgo de pérdida de la compañía por el pago tardío de sus obligaciones y aumentar sus ganancias.
3. ¿Cuáles son los dos tipos de compañías de seguros y cómo se diferencian?
Hay dos tipos de compañías de seguros: seguros de vida y seguros de no vida. Las aseguradoras de vida tienen que cumplir una obligación conocida (el pago de la suma asegurada) en un plazo desconocido, es decir, en el momento del fallecimiento del asegurado. También ofrecen anualidades y otros productos financieros. Por su parte, las aseguradoras de no vida (también conocidas como seguros de propiedad y accidentes), tienen que cubrir pasivos de una duración mucho más corta debido al ciclo de suscripción típico de sus pólizas. Por lo tanto, el riesgo de tasa de interés suele ser menos importante para las aseguradoras de no vida.
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