Definicion de Cuenta de jubilación individual (IRA) retirada: descripción general
Una cuenta de jubilación individual (IRA) retirada es un proceso de retirar fondos de una cuenta de jubilación individual, sujeto a restricciones y penalizaciones.
¿Qué es una Cuenta de Jubilación Individual Cancelada (IRA)?
Una cuenta de jubilación individual (IRA) cancelada es una cuenta de ahorro para la jubilación que el propietario de la cuenta cancela dentro de los siete días posteriores a su apertura. Estos siete días se denominan período de retiro y generalmente se especifica en todos los contratos IRA.
Después de la cancelación, la institución financiera deberá devolver el monto total pagado a la persona. Por lo tanto, la institución no puede cobrar tarifas ni pérdidas a la cuenta. Hay varias razones por las que las personas podrían retirarse de su IRA, incluida la incertidumbre sobre sus inversiones.
Resultados clave
- Una IRA retirada es una cuenta de ahorros para la jubilación que el inversionista cancela dentro de los siete días posteriores a su apertura.
- Las instituciones financieras deben devolver el monto total depositado al titular de la cuenta y no pueden cobrar ninguna tarifa.
- Cuando abre su cuenta, su custodio debe brindarle información que detalla cómo retirar su IRA y a quién debe comunicárselo.
- No necesita un motivo para retirar o cancelar su IRA.
- El custodio informa el monto depositado y devuelto como resultado de un retiro en el Formulario 1099-R.
Comprender una IRA retirada
Las IRA permiten a las personas con ingresos del trabajo ahorrar dinero para la jubilación. Una IRA tradicional reserva dinero antes de impuestos que se grava como ingreso ordinario cuando se retira durante la jubilación. Esta opción permite a los contribuyentes reclamar esta contribución como una deducción de impuestos en sus declaraciones de impuestos anuales.
Las Roth IRA no brindan ningún beneficio fiscal inmediato. Pero los retiros están libres de impuestos si se realizan durante la jubilación. Estas cuentas se pueden abrir en instituciones financieras, bancos y casas de bolsa.
La institución financiera que posee su IRA debe proporcionarle una declaración de divulgación a más tardar en la fecha en que abra la cuenta. Este documento explica los términos de uso de la cuenta, las responsabilidades del custodio y sus derechos. Uno de estos derechos es la capacidad de cancelar o revocar su cuenta.
Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), su custodio debe incluir información sobre cómo cerrar su cuenta al comienzo de la divulgación. También deben proporcionarle los datos de contacto (nombre, dirección y número de teléfono) de la persona a quien debe enviar el formulario de comentarios. La empresa debe informar el monto aportado y el monto devuelto en el formulario correspondiente, generalmente el Formulario 1099-R: Distribuciones de pensiones, anualidades, pensiones o planes de participación en las ganancias.
Es aconsejable evitar retirar su IRA en fechas clave o alrededor de ellas, como el primer día del año calendario o el día en que presenta las declaraciones de impuestos federales. De lo contrario, puede recibir un 1099-R erróneo. Esto hará que la presentación de sus impuestos sea más difícil y lo obligará a perder tiempo para que su corredora corrija el formulario.
Tiene siete días a partir de la fecha en que abrió su cuenta para cancelarla. Este período de tiempo se llama período de recuperación. Esto significa que puede cerrar su cuenta sin consecuencias financieras antes de que finalice este período. Cuando se cancela una IRA, la institución financiera no puede deducir tarifas ni pérdidas de inversión.
Esta es una de las razones por las que la mayoría de las compañías de inversión no le permitirán invertir en nada que no sean valores del mercado monetario durante la primera semana después de abrir su cuenta IRA.
No es necesario que proporcione un motivo para retirar su IRA. Esto significa que puede revocar su cuenta IRA si:
- No está seguro de las opciones de inversión específicas proporcionadas por el custodio de la IRA.
- En ese momento cambié de opinión acerca de abrir una IRA.
- Siente que los honorarios o comisiones son demasiado altos
Consideraciones Especiales
Los principales costos asociados con una IRA son los honorarios y comisiones comerciales. Los custodios de IRA (la firma de corretaje, banco o compañía de inversión que posee las cuentas) también tienen:
- Tarifa de servicio de cuenta
- Tarifa o comisiones de transacción
- Tarifas de saldo bajo
- Cargo por transferencia o cancelación de cuenta
Algunos cobran tarifas significativamente más altas por la compra de fondos mutuos que no forman parte de un grupo específico de fondos negociados con mayor frecuencia. En otros casos, es posible que no cobren nada por la compra o venta de un grupo selecto de fondos, a menudo aquellos administrados por la empresa.
Si no está satisfecho con las tarifas que le ofrece su custodio o custodio de IRA tradicional y desea sacar más provecho de su inversión, puede considerar cerrar su cuenta y elegir un robo-advisor.
Un robo-advisor es una plataforma digital que proporciona servicios de planificación financiera automatizados basados en algoritmos con poca o ninguna supervisión humana. Recopila información de los clientes sobre su situación financiera y objetivos futuros a través de una encuesta en línea y utiliza estos datos para brindar asesoramiento o invertir activos automáticamente.
Su custodio de IRA también puede cerrar su cuenta si no cumple con los requisitos del Programa de Identificación del Cliente. Esto es parte de los estándares mínimos de presentación de informes que las instituciones financieras deben seguir como parte de los programas contra el lavado de dinero.
Conceptos básicos de la cuenta IRA
Una IRA es un plan de ahorro para la jubilación a largo plazo que las personas pueden crear para planificar su jubilación. Un plan IRA generalmente le permite diferir los impuestos sobre los ingresos que aporta hasta que se jubile y retire el dinero.
Los planes tienen límites de contribución anual establecidos por el gobierno. Estos límites de contribución se ajustan anualmente según la inflación. Para el año fiscal 2023, la contribución anual máxima permitida es $6,500, aumentando a $7,000 en 2024. Los contribuyentes de 50 años o más pueden hacer una contribución adicional de $1,000 a sus cuentas cada año, tanto en 2023 como en 2024.
¿Cómo retiro mi IRA?
Su custodio de IRA debe brindarle información sobre cómo cerrar su cuenta cuando la abra por primera vez. Puede revocar o cancelar su cuenta dentro de los primeros siete días de su apertura y debe notificar a su custodio su intención de cerrarla por escrito. Tenga en cuenta que no es necesario que proporcione un motivo para ello. Su custodio debe devolver el monto total depositado y no puede deducir ninguna tarifa o cargo del saldo.
¿Cuánto tiempo le llevará retirar su IRA?
Tienes siete días desde que abres la IRA para cerrarla. Debe notificar a la institución financiera su intención de cerrar la cuenta. El aviso que se le proporciona cuando abre su cuenta incluye el nombre y la información de contacto de la persona a la que necesita informar sobre su deseo de cancelar su IRA. Sin embargo, no es necesario que proporcione un motivo para retirar su IRA.
¿Se puede disolver una IRA?
Puede disolver su IRA en cualquier momento y por cualquier motivo. Pero esto conlleva ciertas consecuencias financieras. Si hace esto, puede estar sujeto a multas y sanciones. Estos pueden incluir multas por retiro anticipado (si cancela su contrato antes de jubilarse) y cargos por cierre anticipado.
Línea de fondo
Aunque cancelar una cuenta IRA dentro de los siete días posteriores a su apertura no supone ningún problema, una cuenta IRA es una de las mejores formas de ahorrar para la jubilación. Esto es especialmente útil para quienes no tienen acceso a planes de jubilación patrocinados por el empleador, y ambas versiones de IRA (tradicional y Roth) tienen ventajas fiscales. Si puede permitirse el lujo de financiar una IRA, se recomienda que lo haga.
Preguntas Frecuentes
**Pregunta:** ¿Qué es una Cuenta de Jubilación Individual Cancelada (IRA)?
**Respuesta:** Una cuenta de jubilación individual (IRA) cancelada es una cuenta de ahorro para la jubilación que el propietario de la cuenta cancela dentro de los siete días posteriores a su apertura.
**Pregunta:** ¿Cómo retiro mi IRA?
**Respuesta:** Su custodio de IRA debe brindarle información sobre cómo cerrar su cuenta cuando la abra por primera vez. Puede revocar o cancelar su cuenta dentro de los primeros siete días de su apertura y debe notificar a su custodio su intención de cerrarla por escrito.
**Pregunta:** ¿Cuánto tiempo le llevará retirar su IRA?
**Respuesta:** Tienes siete días desde que abres la IRA para cerrarla. Debe notificar a la institución financiera su intención de cerrar la cuenta. El aviso que se le proporciona cuando abre su cuenta incluye el nombre y la información de contacto de la persona a la que necesita informar sobre su deseo de cancelar su IRA.
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