Definicion de Cuenta de asesor: qué es, cómo funciona
La cuenta de asesor es un tipo de cuenta financiera que se utiliza en el ámbito del asesoramiento de inversiones. Un asesor de inversiones se encarga de administrar esta cuenta, tomando decisiones de inversión en nombre del titular de la cuenta basándose en sus metas y tolerancia al riesgo. Se diferencia de una cuenta de corretaje estándar en que las decisiones de inversión son tomadas por un asesor profesional en lugar del propio inversor. El titular de la cuenta paga generalmente una tarifa plana o porcentaje de los activos gestionados al asesor por su servicio. Cómo funciona depende del acuerdo entre el inversor y el asesor.
¿Qué es una cuenta de asesor?
Una cuenta de asesoría es un tipo de cuenta de inversión que incluye servicios de asesoría de inversiones para ayudar al cliente a formular e implementar compras y estrategias de inversión. Con el auge de los servicios de asesoramiento automático, las cuentas de asesor pueden incluir múltiples niveles de servicio y asesoramiento. Muchas plataformas también ofrecen una combinación de interacciones automatizadas y en persona conocidas como cuentas de asesor híbridas.
La estructura de comisiones de cualquier cuenta de asesor generalmente se basa en activos, con una comisión anual pagada por el cliente en función del porcentaje de activos mantenidos en la cuenta.
Comprender las cuentas de asesor
Las cuentas de asesor brindan a los inversores una serie de servicios diferentes. Las cuentas de asesor están diseñadas para inversores que buscan un enfoque de inversión más holístico. Sin embargo, los servicios de asesoramiento de cuentas pueden variar mucho para los inversores. Las cuentas pueden respaldar la gestión integral de carteras, la planificación financiera personal o la focalización de activos de capital.
En general, los activos administrados en cuentas de asesor están sujetos a estándares fiduciarios, lo que significa que sus recomendaciones de inversión se basan en una selección integral de cartera. Estas cuentas también suelen cobrar una tarifa basada en activos, que incluye costos de transacción y costos de gestión de cartera.
En el mercado más amplio, las cuentas de asesor suelen estar estructuradas para dirigirse a inversores de alto patrimonio o inversores que buscan plataformas de descuento.
Cuentas de alto rendimiento
Los inversores adinerados tienen la ventaja de contar con más opciones y servicios cuando buscan asesoramiento y apoyo financiero profesional.
Gestión de la cartera
Los inversores adinerados pueden elegir entre una variedad de ofertas de gestión de cartera personal bajo la supervisión total de un asesor financiero por una tarifa que puede oscilar entre el 1% y el 5% de los activos totales. Los montos mínimos de inversión suelen oscilar entre $100,000 y $500,000.
Los asesores financieros ofrecen asesoramiento integral en gestión de carteras con servicios que integran transacciones de acciones, bonos y fondos. Estas carteras generalmente se administran de acuerdo con una estrategia de asignación amplia y también pueden incluir servicios financieros para activos no relacionados con valores, como bienes raíces y obras de arte.
UBS, Morgan Stanley y JPMorgan ofrecen conocidas plataformas de asesoramiento para inversores adinerados. Estas plataformas de asesoramiento suelen incluir cuentas dedicadas que permiten al cliente centrarse en inversiones específicas, como fondos mutuos. ritmo UBS la plataforma proporciona un ejemplo.
Cuentas administradas por separado
Las cuentas administradas por separado son una opción para inversores de alto patrimonio que desean invertir capital en carteras específicas administradas por administradores de dinero profesionales. Plataforma Fidelity con cuentas administradas por separado ofrece un ejemplo de esto con numerosas sugerencias para diversas estrategias.
Estas cuentas permiten inversiones específicas en lugar de una planificación financiera integral. Las inversiones mínimas en Fidelity oscilan entre $100,000 y $500,000. La comisión puede variar del 0,20% al 1,50%.
Cuentas de asesoría con descuento
Los inversores con descuento también encontrarán muchas cuentas de asesoría que cobrarán una pequeña tarifa por los servicios del asesor. Los robo-advisors como Betterment ofrecen servicios sin inversión mínima. Los programas de tarifas escalonados se integran en el proceso de administración de cuentas a través de la plataforma Betterment, ofreciendo una tarifa de cuenta de asesor digital de bajo costo del 0,25 %, mientras que una cuenta premium incluye una tarifa del 0,40 %.
Cuentas de asesoría con descuento administradas profesionalmente con inversiones mínimas más bajas están disponibles en firmas de inversión de renombre como Charles Schwab y Vanguard. Estas cuentas ofrecen servicios de asesoramiento automático, así como asesoramiento sobre gestión patrimonial por parte de un asesor financiero personal.
Charles Schwab ofrece servicios de roboasesoramiento sobre carteras inteligentes por una inversión mínima baja de $5,000 sin honorarios de asesor. Vanguard ofrece sus servicios de gestión de patrimonio personal en colaboración con un asesor financiero, con una inversión mínima de 50.000 dólares. La plataforma Vanguard Personal Advisor Services ofrece una tarifa de asesor baja del 0,30%.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es una cuenta de asesor?
Respuesta: Una cuenta de asesor es un tipo de cuenta de inversión que incluye servicios de asesoría de inversiones para ayudar al cliente a formular e implementar compras y estrategias de inversión. Pueden incluir múltiples niveles de servicio y asesoramiento y la estructura de comisiones generalmente se basa en los activos.
Pregunta 2: ¿Qué son las cuentas de alto rendimiento?
Respuesta: Las cuentas de alto rendimiento están dirigidas a inversores de alto patrimonio. Los inversores adinerados pueden elegir entre varias ofertas de gestión de cartera personal con la supervisión total de un asesor financiero. Los montos mínimos de inversión suelen oscilar entre $100,000 y $500,000.
Pregunta 3: ¿Qué son las cuentas de asesoría con descuento?
Respuesta: Las cuentas de asesoría con descuento cobran una pequeña tarifa por los servicios del asesor. Los robo-advisors como Betterment ofrecen servicios sin inversión mínima. Las cuentas administradas profesionalmente con inversiones mínimas más bajas están disponibles en firmas de inversión de renombre como Charles Schwab y Vanguard.
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