Definicion de Asesor: qué es, qué hacen, sociedades de inversión
El Asesor es un experto en un tema específico que ofrece orientación y recomendaciones a individuos o empresas. En el mundo de las finanzas, un asesor puede proporcionar asesoramiento en inversión, ayudando a los clientes a seleccionar los mejores productos financieros y estrategias de inversión. Los asesores también pueden trabajar para sociedades de inversión, que son empresas que invierten el dinero de los inversores en una cartera diversificada de valores, como acciones y bonos.
¿Qué es un asesor?
Un asesor es cualquier persona o empresa involucrada en brindar asesoramiento financiero a cambio de una tarifa. Los asesores pueden asesorar a las personas sobre inversiones e inversiones. O incluso pueden invertir capital para los inversores.
Los asesores de inversiones registrados (RIA) y las empresas de asesoramiento de inversiones (IAC) son dos organizaciones registradas a las que recurren los inversores para la gestión de inversiones. También se les conoce comúnmente como asesores de inversiones o asesores financieros.
Resultados clave
- Un asesor financiero brinda asesoramiento de inversión a inversores y recibe una remuneración en forma de honorarios o comisiones.
- Un asesor financiero puede ser un corredor de bolsa que organiza operaciones para los clientes y recibe una comisión por hacerlo.
- Un asesor de inversiones registrado (RIA) es un asesor financiero registrado en la SEC o en un regulador de valores estatal.
- Los RIA deben actuar de acuerdo con estándares fiduciarios, haciendo únicamente recomendaciones que redunden en el mejor interés del cliente.
- Una empresa de gestión de inversiones que gestiona fondos de inversores se considera asesor financiero.
Comprender a los asesores
Algunos asesores tienen experiencia en gestión de inversiones. Los asesores de inversiones registrados brindan asesoramiento financiero y servicios integrales de gestión de inversiones personales.
Las empresas de asesoramiento en inversiones gestionan carteras de fondos que cotizan en bolsa para la inversión de inversores individuales. Ambos tipos de asesores brindan servicios financieros esenciales y deben seguir ciertas reglas detalladas en las regulaciones del gobierno de EE. UU.
Asesores de inversiones registrados
Los asesores de inversiones registrados atienden las necesidades de las personas. A menudo se dividen en dos categorías según los servicios prestados. Los asesores financieros brindan servicios integrales y deben seguir estándares fiduciarios. Los representantes de los corredores de bolsa deben cumplir únicamente con el estándar de idoneidad. La ley estadounidense en la Ley de Asesores de Inversiones de 1940 define sus obligaciones.
Una persona generalmente elige un asesor financiero de servicio completo o un representante de un corredor de bolsa, según lo que mejor se adapte a sus necesidades individuales.
Los asesores financieros de servicio completo pueden ayudar a los clientes con la planificación financiera a largo plazo, la gestión integral de activos, la negociación de valores individuales y más. Por lo general, cobran una tarifa que es un porcentaje de la cantidad de activos que administran. Están sujetos a un estándar fiduciario que requiere la debida diligencia para garantizar que las inversiones y las decisiones de inversión redunden en el mejor interés del cliente.
Un representante de un corredor de bolsa se concentrará en ejecutar operaciones según las instrucciones del cliente y puede tener mayor acceso a valores negociables que una plataforma de corretaje de descuento estándar.
Los representantes de los corredores de bolsa reciben una comisión. Sólo deben cumplir con un estándar de idoneidad, que les exige garantizar que los valores que se negocian son lógicamente adecuados para el cliente. No cumplen con estándares fiduciarios más amplios.
Sociedades de inversión
Las empresas de gestión de inversiones pueden considerarse asesores de inversiones porque son responsables de la dirección de inversión de los fondos que gestionan. Las empresas de gestión de inversiones que ofrecen fondos que cotizan en bolsa deben cumplir con las normas y reglamentos de la Ley de Sociedades de Inversión de 1940.
El Asesor del Fondo tiene la responsabilidad principal del rendimiento de las inversiones del Fondo. Los asesores reciben una comisión de gestión anual, que se calcula como un porcentaje de los activos del fondo gestionados.
Las comisiones constituyen una parte importante de los gastos operativos del fondo. Para los inversores de fondos, evaluar la calidad de la gestión de la cartera de un fondo mutuo es una de las consideraciones más importantes a la hora de invertir en un fondo.
¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero es una persona o empresa que brinda asesoramiento financiero a cambio de un pago. Un asesor de inversiones registrado (RIA) es un asesor financiero registrado en la SEC o en el regulador estatal de valores. Una RIA tiene el deber fiduciario de brindar asesoramiento financiero y de inversión que siempre redunde en el mejor interés del cliente. La Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos ha descubierto que los asesores no registrados cometen la mayoría de los fraudes de inversión en Estados Unidos.
¿Qué consejo daría un asesor financiero?
Un asesor financiero debe brindarle asesoramiento basado en sus necesidades específicas. Esto puede incluir información sobre temas como inversión e inversión, ahorro para eventos importantes de la vida, planificación de la jubilación, gestión de deudas, planificación patrimonial y planificación fiscal.
¿Qué organización supervisa la RIA?
Los asesores de inversiones registrados son asesores registrados ante la SEC o el regulador estatal. Para saber qué regulador supervisa la RIA que le interesa, comuníquese con la RIA. Para volver a verificar, puede utilizar la herramienta Buscador de inversores profesionales de la SEC para obtener información detallada. Además, FINRA ofrece a los inversores su propia herramienta en línea, BrokerCheck, para investigar inversiones profesionales.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es un asesor financiero?
Respuesta: Un asesor financiero es una persona o empresa que brinda asesoramiento financiero a cambio de un pago. Un asesor de inversiones registrado (RIA) es un asesor financiero registrado en la SEC o en el regulador estatal de valores. Una RIA tiene el deber fiduciario de brindar asesoramiento financiero y de inversión que siempre redunde en el mejor interés del cliente. La Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos ha descubierto que los asesores no registrados cometen la mayoría de los fraudes de inversión en Estados Unidos.
Pregunta 2: ¿Qué consejo daría un asesor financiero?
Respuesta: Un asesor financiero debe brindarle asesoramiento basado en sus necesidades específicas. Esto puede incluir información sobre temas como inversión e inversión, ahorro para eventos importantes de la vida, planificación de la jubilación, gestión de deudas, planificación patrimonial y planificación fiscal.
Pregunta 3: ¿Qué organización supervisa la RIA?
Respuesta: Los asesores de inversiones registrados son asesores registrados ante la SEC o el regulador estatal. Para saber qué regulador supervisa la RIA que le interesa, comuníquese con la RIA. Para volver a verificar, puede utilizar la herramienta Buscador de inversores profesionales de la SEC para obtener información detallada. Además, FINRA ofrece a los inversores su propia herramienta en línea, BrokerCheck, para investigar inversiones profesionales.
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