Definicion de ¿Cuál es el valor en efectivo del seguro de vida? Explicación con ejemplo.
El valor en efectivo del seguro de vida es la cantidad de dinero que un asegurado puede recibir si cancela o rescinde su póliza antes de su vencimiento. Este valor se compone de las primas pagadas y los intereses acumulados a lo largo del tiempo. Por ejemplo, si una persona ha pagado primas de $5000 durante 10 años y ha acumulado intereses de $2000, el valor en efectivo de su seguro de vida sería de $7000.
¿Qué es el seguro de vida con valor en efectivo?
El seguro de vida con valor en efectivo es una forma de seguro de vida permanente que dura toda la vida del propietario e incluye un componente de ahorro en efectivo. Un asegurado puede utilizar el valor en efectivo para muchos fines, incluido pedir prestado o retirar efectivo del mismo, o utilizarlo para pagar primas de seguros.
Resultados clave
- Las pólizas de seguro de vida permanente, como las de vida entera y de vida universal, pueden acumular valor en efectivo con el tiempo.
- El seguro de vida con valor en efectivo es más caro que el seguro de vida temporal.
- A diferencia del seguro de vida temporal, las pólizas de seguro con valor en efectivo no vencen después de una cierta cantidad de años.
- Puede pedir prestado contra una póliza de seguro de vida con valor en efectivo.
- También puede retirar efectivo de la póliza, pero esto reducirá el beneficio por fallecimiento.
Wikieconomia / Xiaojie Liu
Cómo funciona el seguro de vida con valor en efectivo
El seguro de valor en efectivo es un seguro de vida permanente porque brinda cobertura durante toda la vida del titular de la póliza. Por lo general, el seguro de vida con valor en efectivo tiene primas más altas que el seguro de vida temporal debido al elemento de valor en efectivo. Una parte de cada prima se asigna al costo del seguro y el resto se transfiere a una cuenta de valor en efectivo.
Los intereses se acumulan sobre el valor en efectivo del seguro de vida y los impuestos se difieren sobre los ingresos acumulados. Aunque se pagan primas y se acumulan intereses, el valor en efectivo aumenta con el tiempo. A medida que aumenta el valor en efectivo del seguro de vida, el riesgo de la compañía de seguros disminuye porque el valor en efectivo acumulado compensa parte de la responsabilidad del asegurador.
Ejemplo de seguro de vida con valor en efectivo
Considere una póliza con un beneficio por fallecimiento de $25,000. La póliza no tiene préstamos pendientes ni retiros previos y tiene un valor en efectivo acumulado de $5,000. Si el titular de la póliza muere, la compañía de seguros paga un beneficio completo de $25,000. El dinero acumulado en valor en efectivo pasa a ser propiedad del asegurador.
Dado que el valor en efectivo es de $5 000, el costo real de la responsabilidad de la compañía de seguros de vida es de $20 000 ($25 000 – $5 000).
Acceso al valor en efectivo del seguro de vida.
El componente de valor en efectivo sirve como un beneficio de vida para los asegurados a través del cual pueden acceder a los fondos. Hay varias formas de hacer esto.
Retiro de fondos
La mayoría de las pólizas permiten la entrega o retiro parcial, aunque esto reduce el beneficio por fallecimiento. Algunas pólizas permiten retiros ilimitados, mientras que otras limitan la cantidad de retiros que se pueden realizar en un semestre o año calendario. Algunas pólizas limitan los montos disponibles para remoción (por ejemplo, un máximo de $500).
Si retira más del valor en efectivo que pagó, esa parte se gravará como ingreso ordinario.
Préstamos políticos
La mayoría de los contratos de seguro de vida con valor en efectivo permiten contratar la póliza como un préstamo con valor en efectivo. Al igual que con cualquier otro préstamo, el emisor cobrará intereses sobre el monto principal pendiente. El monto pendiente del préstamo reducirá el monto en dólares del beneficio por fallecimiento si el titular de la póliza fallece hasta que el préstamo se pague en su totalidad.
Pagos de primas
El valor en efectivo también se puede utilizar para pagar primas de seguros. Si hay fondos suficientes, el asegurado puede dejar de pagar las primas de su bolsillo y cubrir el pago con una factura con valor en efectivo.
¿Por qué considerar un seguro de vida con valor en efectivo?
Los propietarios de pólizas de seguro de vida permanentes pueden pedir prestado contra el valor en efectivo acumulado, que se genera mediante pagos regulares de primas, así como cualquier interés y dividendo acreditados a la póliza.
¿Debería considerar comprar una póliza de seguro de vida con valor en efectivo?
Aquellos que buscan acumular ahorros durante un período de varias décadas pueden considerar un seguro de vida con valor en efectivo como una opción de ahorro, junto con un plan de jubilación como una IRA o 401(k). Tenga en cuenta que a menudo el dinero tarda de dos a cinco años en empezar a acumularse. Y es posible que tengas que esperar varios años para acceder al valor en efectivo o pagar una multa.
¿Las primas de seguros tienen un alto valor en efectivo?
Sí, las primas de valor en efectivo suelen ser más altas que las del seguro de vida normal porque parte de su pago se destina a ahorros.
¿Qué sucede cuando retira efectivo del seguro de vida?
Si retira el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida, el beneficio por fallecimiento disminuirá. Si retiras todo, la póliza termina.
Retirar dinero del seguro de vida tiene una ventaja fiscal porque el IRS considera el retiro como un reembolso de las primas que pagaste por la póliza. De esta forma podrás retirar esta cantidad de dinero sin pagar impuestos. Sin embargo, cualquier beneficio procedente de dividendos o intereses estará sujeto a impuestos, pero esto no sucederá hasta que retire todas sus primas.
Línea de fondo
El seguro de vida con valor en efectivo proporciona a los asegurados un mecanismo para acumular fondos para uso futuro. Una parte de cada prima se coloca en una cuenta de ahorros que genera intereses y el valor en efectivo aumenta libre de impuestos durante la vida del depósito. Este dinero podrá estar disponible para diversos fines durante la vida del asegurado.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es el seguro de vida con valor en efectivo?
El seguro de vida con valor en efectivo es una forma de seguro de vida permanente que incluye un componente de ahorro en efectivo. Permite al asegurado utilizar el valor en efectivo acumulado para diversos fines, como pedir prestado o retirar efectivo.
2. ¿Cómo funciona el seguro de vida con valor en efectivo?
El seguro de vida con valor en efectivo brinda cobertura durante toda la vida del titular de la póliza. Cada prima se divide entre el costo del seguro y una cuenta de valor en efectivo que acumula intereses y crece con el tiempo. El valor en efectivo disminuye el riesgo de la compañía de seguros y puede ser utilizado por el asegurado para préstamos, retiros o para pagar primas.
3. ¿Cuáles son las formas de acceder al valor en efectivo del seguro de vida?
El valor en efectivo del seguro de vida puede ser accedido de diferentes formas. Se pueden realizar retiros parciales, aunque esto reduce el beneficio por fallecimiento. También es posible pedir préstamos contra el valor en efectivo de la póliza, pagando intereses sobre el monto pendiente. Además, el valor en efectivo puede ser utilizado para pagar primas de seguros, si hay fondos suficientes disponibles.
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