Definicion de Crédito aéreo: qué es, cómo funciona, ejemplo, pros y contras
El **Crédito aéreo** es un tipo de financiamiento que permite a las aerolíneas obtener recursos económicos a través de la venta anticipada de boletos de avión. El funcionamiento consiste en que los pasajeros compran sus boletos con anticipación, pero la aerolínea no los emite sino hasta un tiempo determinado antes del vuelo. Este período de tiempo permite a la aerolínea utilizar el dinero de la venta anticipada para financiar sus operaciones. Un ejemplo podría ser una aerolínea que vende boletos para vuelos que se realizarán en 6 meses, pero emite los boletos solo 1 mes antes de la fecha de partida. Los beneficios del crédito aéreo son el acceso a capital de trabajo, la mejora de la liquidez y la reducción de costos financieros. Sin embargo, también presenta desventajas como el riesgo de incumplir con los boletos emitidos y la posible pérdida de confianza de los clientes.
¿Qué es un préstamo aéreo?
Un préstamo global es un tipo de préstamo que no se amortiza completamente durante su vigencia. Debido a que no se amortiza por completo, se requiere un pago global al final del plazo para liquidar el monto restante del préstamo.
Los préstamos aéreos pueden resultar atractivos para los prestatarios a corto plazo porque suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos con plazos más largos. Sin embargo, el prestatario debe ser consciente de los riesgos de la refinanciación, ya que existe la posibilidad de pagar el préstamo a una tasa de interés más alta.
Resultados clave
- Un préstamo global es un préstamo a corto plazo que no se amortiza por completo a lo largo de su vida.
- Los pagos son solo intereses o una combinación de intereses y algunos principios para una cantidad específica de pagos.
- El resto del préstamo se reembolsa inmediatamente, en lo que se conoce como pago a tanto alzado.
- Los préstamos aéreos son populares en la construcción y reventa de viviendas.
¿Cómo funciona el crédito aéreo?
Las hipotecas suelen implicar pagos a tanto alzado. Las hipotecas globales suelen tener plazos cortos, que oscilan entre cinco y siete años. Sin embargo, los pagos mensuales durante este período a corto plazo no están diseñados para cubrir el reembolso total del préstamo. En cambio, los pagos mensuales se calculan como si el préstamo fuera una hipoteca tradicional a 30 años.
Sin embargo, la estructura de pago de un préstamo aéreo es muy diferente a la de un préstamo tradicional. Al final del plazo de cinco a siete años, el prestatario paga sólo una parte de la deuda principal y el resto es pagadero inmediatamente. En este punto, el prestatario puede vender la casa para cubrir el pago global o solicitar un nuevo préstamo para cubrir el pago, refinanciando efectivamente la hipoteca. Alternativamente, pueden pagar en efectivo.
El incumplimiento de un préstamo afectará negativamente la calificación crediticia del prestatario.
Ejemplo de préstamo global
Digamos que una persona obtiene una hipoteca de 200.000 dólares con un plazo de siete años y una tasa de interés del 4,5%. Su pago mensual durante siete años es de $1,013. Al final del plazo de siete años, deberán pagar una suma global de $175,066.
Consideraciones especiales para un préstamo global
Algunos préstamos globales, como la hipoteca global a cinco años, tienen una opción de reinicio al final del plazo de cinco años, que le permite restablecer la tasa de interés según las tasas de interés actuales y recalcular su cronograma de pagos. basado en un nuevo término. Si un préstamo de suma global no tiene opción de pago, el prestamista espera que el prestatario pague el pago de la suma global o refinancie el préstamo antes de que finalice el plazo original.
Si los tipos de interés son muy altos y (en el caso de una hipoteca) el prestatario no tiene previsto conservar la vivienda durante mucho tiempo, puede tener sentido solicitar un préstamo. Pero esto conlleva un alto riesgo cuando expira el préstamo. El prestatario necesitará disciplina financiera para ahorrar suficiente dinero para el pago de la suma global. Además, si las tasas de interés son bajas o se espera que aumenten, es muy posible que sean más altas cuando el prestatario necesite refinanciar.
Pros y contras de los préstamos aéreos
Para algunos compradores, el crédito aéreo tiene claras ventajas.
- Pagos mensuales mucho más bajos que los de un préstamo amortizado tradicional porque se cancela muy poca parte del capital del préstamo; esto puede permitir que una persona pida prestado más de lo que podría pedir de otro modo.
- No sentir todo el impacto de las altas tasas de interés porque, como se señaló anteriormente, el pago se reduce dado el pago limitado del principal.
- No se comprometa a pagar altas tasas de interés durante décadas; Los plazos suelen ser de cinco a siete años, después de los cuales el prestatario tiene la opción de refinanciar, posiblemente a una tasa de interés más baja.
Pero obtener un préstamo con un pago gigantesco de la mayor parte o la totalidad del principal también tiene claras desventajas.
- Un incumplimiento de préstamo cuando el prestatario no puede convencer a su prestamista actual u otra institución para que financie un pago global y no puede recaudar fondos para pagar el saldo principal del préstamo.
- No vender la propiedad a un precio lo suficientemente alto como para pagar una suma global y luego no pagar el préstamo.
- La capacidad de refinanciar exitosamente un préstamo global, pero a una tasa de interés más alta, lo que resulta en pagos mensuales más altos (esto será aún más cierto si el nuevo préstamo se amortiza e incluye pagos de principal).
También existe un riesgo importante al elegir un préstamo global. Debido a que el pago mensual inicial de solo interés (o principal) es pequeño, puede ser fácil ser engañado para pedir prestado más dinero del que una persona puede pagar. También es un camino potencial hacia la ruina financiera.
¿Qué industrias utilizan créditos aéreos?
Los préstamos aéreos son populares en la industria de la construcción y para la compra de aletas para viviendas. Los contratistas o inversores inmobiliarios utilizan pagos iniciales bajos para completar el trabajo de un proyecto, con la esperanza de venderlo antes de que venza el pago global.
¿Qué sucede si no puede pagar su pago global?
La falta de pago de una suma global es similar al incumplimiento de cualquier préstamo: puede resultar en la ejecución hipotecaria y la recuperación de la propiedad. El incumplimiento dañará su puntaje crediticio, lo que dificultará la obtención de un préstamo en el futuro.
¿Se puede refinanciar un préstamo aéreo?
Sí. Muchas personas planean refinanciar un préstamo global antes de que llegue el pago global para aprovechar un período introductorio de interés único más asequible, con la esperanza de que las tasas de interés sean más favorables más adelante. Sin embargo, esto es arriesgado: las tasas de interés son volátiles y es posible que usted termine necesitando refinanciar a una tasa más alta que si hubiera elegido originalmente un préstamo a tasa fija.
Línea de fondo
Los préstamos aéreos pueden brindar flexibilidad en el período inicial del préstamo y al mismo tiempo garantizar pagos bajos. Sin embargo, los prestatarios deben tener un plan para liquidar el saldo restante o refinanciar antes de que venza el pago. Estos préstamos tienen su lugar: para aquellos que sólo necesitan pedir prestado por un corto período de tiempo, pueden ofrecer importantes ahorros. Sea realista acerca de sus necesidades crediticias antes de solicitar un préstamo.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un préstamo aéreo y cómo funciona?
Un préstamo aéreo es un tipo de préstamo a corto plazo en el cual el prestatario paga únicamente intereses durante la vigencia del préstamo y realiza un pago global al final del plazo para liquidar el monto restante. Los pagos mensuales están diseñados como si fuera una hipoteca tradicional a largo plazo, pero al final del plazo, se realiza el pago global de la deuda principal. El prestatario puede vender la propiedad para cubrir el pago global o solicitar un nuevo préstamo para refinanciar la hipoteca.
2. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un préstamo aéreo?
Una ventaja del préstamo aéreo son los pagos mensuales más bajos en comparación con los préstamos amortizados tradicionales, lo cual permite que el prestatario pueda pedir prestado más dinero. Además, los plazos suelen ser más cortos, lo que brinda la opción de refinanciar a tasas de interés más bajas. Sin embargo, las desventajas incluyen el riesgo de no poder pagar el pago global, lo cual puede llevar a la ejecución hipotecaria y dañar el puntaje crediticio del prestatario. También existe el riesgo de refinanciar a tasas más altas y enfrentar pagos mensuales más altos.
3. ¿En qué industrias se utilizan los préstamos aéreos?
Los préstamos aéreos son populares en la industria de la construcción y para compras de viviendas para rehabilitación. Los contratistas y los inversores inmobiliarios aprovechan los pagos iniciales bajos para completar proyectos y esperan vender la propiedad antes de que venza el pago global.
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