Consultor financiero colegiado (ChFC): definición y requisitos

¿Qué es un consultor financiero colegiado (ChFC)?

Chartered Financial Advisor es una designación profesional que representa la finalización de un curso integral que consta de educación financiera, exámenes y experiencia práctica. La designación de Asesor Financiero Certificado la otorga el American College al completar siete cursos obligatorios y dos cursos electivos. Se entiende que quienes han recibido este título tienen conocimientos en materia financiera y son capaces de dar buenos consejos.

¿Cómo funciona un consultor financiero colegiado (ChFC)?

Para ser considerado para el programa, un solicitante debe tener un mínimo de tres años de experiencia laboral a tiempo completo en la industria financiera. Además, se recomienda que los candidatos tengan un título relacionado con finanzas o negocios antes de presentar la solicitud, ya que esto hará que el programa sea mucho más fácil.

El programa de grado de ChFC requiere que los estudiantes completen nueve cursos de nivel universitario o 27 horas de crédito universitario en el campo. Se espera que los estudiantes dominen más de 100 temas integrales de planificación financiera avanzada, que incluyen:

• Planificación patrimonial
• Planificación de seguros
• Planificación para la jubilación
• Proceso y entorno de planificación financiera
• Planificación del impuesto sobre la renta
• Planificación de beneficios para empleados
• Planificación de protección de activos
• Planificación del impuesto sobre sucesiones, impuestos sobre transmisiones patrimoniales y impuestos sobre donaciones
• Aplicación de la planificación y consultoría financiera integral

También hay un plan de estudios sobre cómo están cambiando las reglas en estos segmentos con respecto a la planificación de pequeñas empresas, la planificación financiera para hogares que atraviesan un divorcio o para familias que tienen dependientes con necesidades especiales. Los exámenes de cada curso están supervisados ​​y cerrados según los estándares de los cursos de negocios y finanzas que se ofrecen en cualquier universidad acreditada.

Después de recibir el título

Una vez que haya obtenido su designación ChFC, también deberá obtener créditos de educación continua para mantener su título. Los titulares de la designación ChFC deben completar 30 horas de educación continua cada dos años para mantener la designación y deben cumplir con el Código de Ética y Procedimientos del American College.

Un asesor que obtiene esta certificación puede trabajar con personas para ayudarlas con los ahorros para la jubilación, en particular con la jubilación anticipada y la elaboración de presupuestos, o con empresas para evaluar sus estrategias de inversión. Se puede esperar que un asesor esté al tanto de todas las leyes financieras a nivel internacional, nacional y local que puedan aplicarse a los clientes con los que trabaja y las actividades financieras en las que participa.

Por qué es importante nombrar un asesor financiero colegiado

El plan de estudios para la obtención de este título profesional es de colegio americano consta de cursos diseñados para cubrir una variedad de deberes y responsabilidades de planificación financiera. Esto implica la aplicación práctica de las habilidades aprendidas en situaciones de la vida real. Según la universidad, los asesores financieros que obtienen esta designación pueden obtener ingresos más altos que sus pares de la industria que no la obtienen.

Sin embargo, existe un debate sobre si la designación de Planificador Financiero Certificado, que otorga y administra la Junta de la CFP, es equivalente o la reemplaza en términos de relevancia en la industria financiera. La Junta de la CFP argumentó que su designación implica el cumplimiento de un código de ética y lo que describe como un proceso de selección de candidatos más riguroso que el programa y la designación disponibles a través del American College.