Definicion de Constante hipotecaria: qué es, cómo calcularla y utilizarla
Constante hipotecaria: qué es, cómo calcularla y utilizarla
¿Qué es una hipoteca constante?
La constante del préstamo hipotecario es el porcentaje de dinero que se paga cada año para liquidar o servir la deuda, en comparación con el costo total del préstamo. La constante hipotecaria ayuda a determinar cuánto efectivo se necesita cada año para pagar su hipoteca.
Se calcula dividiendo el servicio anual de la deuda del préstamo por el costo total del préstamo.
Resultados clave
- La constante del préstamo hipotecario es el porcentaje de dinero que se paga cada año para saldar o servir la deuda, teniendo en cuenta el coste total del préstamo.
- La constante hipotecaria ayuda a determinar cuánto efectivo se necesita cada año para pagar su hipoteca.
- Los prestamistas e inversores inmobiliarios utilizan la constante hipotecaria para determinar si habrá ingresos suficientes para cubrir los costos anuales del servicio de la deuda de un préstamo.
- También se la conoce como tasa de capitalización hipotecaria.
Comprender la constante hipotecaria
La constante del préstamo hipotecario es el porcentaje de dinero pagado para pagar la deuda cada año dividido por el monto total del préstamo. El resultado se expresa como porcentaje, lo que significa el porcentaje del monto total del préstamo pagado cada año. Una constante hipotecaria puede ayudar a los prestatarios a determinar cuánto pagarán cada año por su hipoteca. Al prestatario le gustaría tener una constante hipotecaria más baja porque esto significaría un costo anual del servicio de la deuda más bajo.
Los inversores inmobiliarios utilizan una hipoteca constante al obtener una hipoteca para comprar una propiedad. Un inversor querrá asegurarse de cobrar suficiente alquiler para cubrir el costo anual del servicio de la deuda hipotecaria. Los bancos y prestamistas comerciales utilizan la constante hipotecaria como índice de cobertura de deuda, lo que significa que la utilizan para determinar si el prestatario tiene ingresos suficientes para cubrir la constante hipotecaria.
Cálculo de la constante hipotecaria.
Para calcular la constante hipotecaria, sumamos los pagos hipotecarios mensuales de un año y dividimos el resultado por el monto total del préstamo.
Por ejemplo, una hipoteca de $300,000 tiene un pago mensual de $1,432 por mes a una tasa de interés fija del 4% APR. Una calculadora de hipotecas puede mostrarle el impacto de diferentes tasas en su pago mensual.
- El costo total anual del servicio de la deuda es $17,184 o (12 meses * $1,432).
- La constante de la hipoteca es 5,7% = ($17.184 / $300.000).
La constante hipotecaria se aplica sólo a las hipotecas de tasa fija porque es imposible predecir la vida útil de la deuda de un préstamo de tasa ajustable, aunque la constante se puede calcular para cualquier período de tasa fija.
Aplicación de una hipoteca constante
La Constante Hipotecaria es una herramienta útil para los inversores inmobiliarios porque puede mostrar si una propiedad será una buena inversión. Mientras tanto, el rendimiento de la deuda es lo opuesto a la constante hipotecaria. El rendimiento de la deuda muestra el porcentaje de los ingresos anuales en función del importe de la hipoteca. Si el rendimiento de la deuda es mayor que la constante de la hipoteca, el flujo de caja es positivo, lo que hace que la inversión sea rentable.
Usando el ejemplo anterior, digamos que un inversor quiere comprar una casa para alquilarla. Se espera que el ingreso operativo neto (NOI) mensual generado por la propiedad de alquiler sea de $1,600 por mes. El ingreso neto es el alquiler mensual menos los gastos mensuales. El monto del préstamo inmobiliario en nuestro ejemplo anterior fue de $300,000.
- El ingreso neto anual es de $19,200 o $1,600 durante 12 meses.
- El rendimiento de la deuda se calcula tomando el ingreso operativo neto anual de $19 200 y dividiéndolo por el monto del préstamo de $300 000 para obtener el 6,4%.
- Si recuerda, la constante hipotecaria era del 5,7% y, dado que el rendimiento de la deuda es mayor que la constante, sería una buena inversión.
En otras palabras, el ingreso neto anual de la propiedad es más que suficiente para cubrir los costos anuales del servicio de la deuda o el monto de la hipoteca en curso. Como se indicó anteriormente, los bancos o prestamistas también pueden utilizar la constante hipotecaria para determinar si el prestatario tiene los ingresos anuales para cubrir los costos del servicio de la deuda del préstamo.
El cálculo será el mismo que el anterior, pero en lugar de utilizar los ingresos mensuales por alquiler, el prestamista sustituirá los ingresos mensuales del prestatario. El banco deberá calcular el ingreso neto mensual del prestatario, o el efectivo restante después de pagar los gastos y otros pagos mensuales de la deuda. A partir de ahí, el prestamista puede calcular el ingreso neto anual y el rendimiento de la deuda para determinar si es suficiente para cubrir el monto constante de la hipoteca.
¿La hipoteca es constante y la tasa máxima de la hipoteca es la misma?
Sí. La tasa de capitalización hipotecaria es otro término para una hipoteca constante.
¿Por qué la tasa hipotecaria fija es más alta que la tasa de interés del préstamo?
La constante de la hipoteca incluye tanto los pagos de capital como de intereses, mientras que la tasa de interés del préstamo no tiene en cuenta el monto de capital mensual. Por lo que el primero será mayor en la amortización del préstamo.
¿Cómo pueden los inversores utilizar la constante hipotecaria?
Los inversores inmobiliarios observarán la constante hipotecaria de varias inversiones potenciales para determinar cuáles son más atractivas (es decir, aquellas con las tasas más altas).
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es una hipoteca constante? La constante del préstamo hipotecario es el porcentaje de dinero que se paga cada año para liquidar o servir la deuda, en comparación con el costo total del préstamo. La constante hipotecaria ayuda a determinar cuánto efectivo se necesita cada año para pagar su hipoteca. Se calcula dividiendo el servicio anual de la deuda del préstamo por el costo total del préstamo. Resultados clave La constante del préstamo hipotecario es el porcentaje de dinero que se paga cada año para saldar o servir la deuda, teniendo en cuenta el coste total del préstamo.La constante hipotecaria ayuda a determinar cuánto efectivo se necesita cada año para pagar su hipoteca.Los prestamistas e inversores inmobiliarios utilizan la constante hipotecaria para determinar si habrá ingresos suficientes para cubrir los costos anuales del servicio de la deuda de un préstamo.También se la conoce como tasa de capitalización hipotecaria. Comprender la constante hipotecaria La constante del préstamo hipotecario es el porcentaje de dinero pagado para pagar la deuda cada año dividido por el monto total del préstamo. El resultado se expresa como porcentaje, lo que significa el porcentaje del monto total del préstamo pagado cada año. Una constante hipotecaria puede ayudar a los prestatarios a determinar cuánto pagarán cada año por su hipoteca. Al prestatario le gustaría tener una constante hipotecaria más baja porque esto significaría un costo anual del servicio de la deuda más bajo. Los inversores inmobiliarios utilizan una hipoteca constante al obtener una hipoteca para comprar una propiedad. Un inversor querrá asegurarse de cobrar suficiente alquiler para cubrir el costo anual del servicio de la deuda hipotecaria. Los bancos y prestamistas comerciales utilizan la constante hipotecaria como índice de cobertura de deuda, lo que significa que la utilizan para determinar si el prestatario tiene ingresos suficientes para cubrir la constante hipotecaria. Cálculo de la constante hipotecaria. Para calcular la constante hipotecaria, sumamos los pagos hipotecarios mensuales de un año y dividimos el resultado por el monto total del préstamo. Por ejemplo, una hipoteca de $300,000 tiene un pago mensual de $1,432 por mes a una tasa de interés fija del 4% APR. Una calculadora de hipotecas puede mostrarle el impacto de diferentes tasas en su pago mensual. El costo total anual del servicio de la deuda es $17,184 o (12 meses * $1,432).La constante de la hipoteca es 5,7% = ($17.184 / $300.000). La constante hipotecaria se aplica sólo a las hipotecas de tasa fija porque es imposible predecir la vida útil de la deuda de un préstamo de tasa ajustable, aunque la constante se puede calcular para cualquier período de tasa fija. Aplicación de una hipoteca constante La Constante Hipotecaria es una herramienta útil para los inversores inmobiliarios porque puede mostrar si una propiedad será una buena inversión. Mientras tanto, el rendimiento de la deuda es lo opuesto a la constante hipotecaria. El rendimiento de la deuda muestra el porcentaje de los ingresos anuales en función del importe de la hipoteca. Si el rendimiento de la deuda es mayor que la constante de la hipoteca, el flujo de caja es positivo, lo que hace que la inversión sea rentable. Usando el ejemplo anterior, digamos que un inversor quiere comprar una casa para alquilarla. Se espera que el ingreso operativo neto (NOI) mensual generado por la propiedad de alquiler sea de $1,600 por mes. El ingreso neto es el alquiler mensual menos los gastos mensuales. El monto del préstamo inmobiliario en nuestro ejemplo anterior fue de $300,000. El ingreso neto anual es de $19,200 o $1,600 durante 12 meses.El rendimiento de la deuda se calcula tomando el ingreso operativo neto anual de $19 200 y dividiéndolo por el monto del préstamo de $300 000 para obtener el 6,4%.Si recuerda, la constante hipotecaria era del 5,7% y, dado que el rendimiento de la deuda es mayor que la constante, sería una buena inversión. En otras palabras, el ingreso neto anual de la propiedad es más que suficiente para cubrir los costos anuales del servicio de la deuda o el monto de la hipoteca en curso. Como se indicó anteriormente, los bancos o prestamistas también pueden utilizar la constante hipotecaria para determinar si el prestatario tiene los ingresos anuales para cubrir los costos del servicio de la deuda del préstamo. El cálculo será el mismo que el anterior, pero en lugar de utilizar los ingresos mensuales por alquiler, el prestamista sustituirá los ingresos mensuales del prestatario. El banco deberá calcular el ingreso neto mensual del prestatario, o el efectivo restante después de pagar los gastos y otros pagos mensuales de la deuda. A partir de ahí, el prestamista puede calcular el ingreso neto anual y el rendimiento de la deuda para determinar si es suficiente para cubrir el monto constante de la hipoteca. ¿La hipoteca es constante y la tasa máxima de la hipoteca es la misma? Sí. La tasa de capitalización hipotecaria es otro término para una hipoteca constante. ¿Por qué la tasa hipotecaria fija es más alta que la tasa de interés del préstamo? La constante de la hipoteca incluye tanto los pagos de capital como de intereses, mientras que la tasa de interés del préstamo no tiene en cuenta el monto de capital mensual. Por lo que el primero será mayor en la amortización del préstamo. ¿Cómo pueden los inversores utilizar la constante hipotecaria? Los inversores inmobiliarios observarán la constante hipotecaria de varias inversiones potenciales para determinar cuáles son más atractivas (es decir, aquellas con las tasas más altas).
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