Definicion de Conozca a su cliente (KYC): qué significa requisitos de cumplimiento
Conozca a su cliente (KYC): qué significa requisitos de cumplimiento
Know Your Client (KYC) es un estándar en la industria de inversiones que garantiza que los asesores puedan verificar la identidad de un cliente y conocer sus conocimientos de inversión y su perfil financiero.
Los tres componentes de KYC incluyen el Programa de Identificación del Cliente (CIP) introducido por la Ley USA PATRIOT en 2001, la Debida Diligencia del Cliente (CDD) y el monitoreo continuo o Debida Diligencia Mejorada (EDD) de la cuenta de un cliente una vez creada.
Resultados clave
- Conozca a su cliente (KYC) son estándares utilizados en la industria de servicios financieros y de inversión para examinar a los clientes y conocer sus riesgos y perfiles financieros.
- Los tres componentes de KYC incluyen el Programa de identificación del cliente (CIP), la debida diligencia del cliente (CDD) y la debida diligencia mejorada (EDD).
- La SEC exige que cada nuevo cliente proporcione información financiera detallada antes de abrir una inversión o una cuenta bancaria.
Comprensión de Conozca a su cliente (KYC)
Conozca a su cliente (KYC) es un requisito ético para quienes en la industria de valores tratan con clientes durante la apertura y el mantenimiento continuo de cuentas.
Se implementa desde el comienzo de la relación cliente-corredor para establecer un perfil personal importante de cada cliente antes de brindar cualquier asesoramiento financiero. También se recomienda al cliente que cumpla con todas las leyes, reglamentos y normas de la industria de valores.
Requisitos KYC
Programa de identificación de clientes
El CIP exige que las empresas financieras obtengan cuatro datos de identificación del cliente, incluido el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección y el número de identificación.
Debida diligencia
CDD es un proceso que recopila todas las credenciales de un cliente para verificar su identidad y evaluar su perfil de riesgo de actividad sospechosa en la cuenta.
Debida diligencia mejorada
El EDD se utiliza para clientes que corren un mayor riesgo de infiltración, financiación del terrorismo o lavado de dinero y, a menudo, requiere la recopilación de información adicional.
Cumplimiento de KYC
Dos reglas que rigen KYC incluyen la Regla 2090 (Conozca a su cliente) de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Regla 2111 (Idoneidad) de FINRA.
La Regla FINRA 2090 establece que cada corredor de bolsa hace esfuerzos razonables para abrir y mantener cuentas de clientes y debe conocer y mantener un registro del perfil de cada cliente e identificar a cada persona autorizada para actuar en nombre del cliente.
La Regla 2111 de FINRA señala que un corredor de bolsa debe tener una creencia razonable de que la recomendación es apropiada para el cliente en función de la situación y las necesidades financieras del cliente. Esta regla supone que el corredor de bolsa ha completado una revisión de los hechos y el perfil actuales del cliente, incluidos otros valores e inversiones del cliente, antes de realizar cualquier compra, venta o intercambio de un valor en nombre del cliente.
AML y KYC
La Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN) exige que tanto los clientes como las instituciones financieras cumplan con los estándares KYC para prevenir actividades ilegales, en particular el lavado de dinero. AML, Anti-Lavado de Dinero, es un término que se refiere a una serie de medidas y procesos utilizados para lograr el cumplimiento de los requisitos regulatorios. KYC es un componente de AML.
FinCEN exige que las instituciones financieras comprendan el tipo y el propósito de sus relaciones con los clientes y desarrollen un perfil de riesgo del cliente utilizado como base para detectar actividades sospechosas de los clientes.
Las instituciones financieras también deben mantener información actualizada y precisa de los clientes y continuar monitoreando las cuentas en busca de actividades sospechosas e ilegales. Si se detecta, se les exige que informen inmediatamente de sus hallazgos.
KYC y criptomonedas
El mercado de las criptomonedas es elogiado por proporcionar un entorno de intercambio descentralizado que garantiza la privacidad. Sin embargo, estas ventajas también crean problemas a la hora de prevenir el blanqueo de dinero. Los delincuentes ven las criptomonedas como un medio de lavado de dinero y, como resultado, los órganos rectores están buscando formas de introducir KYC en los mercados de criptomonedas.
El requisito de que las plataformas criptográficas verifiquen a sus clientes será consistente con las instituciones financieras y, aunque esto aún no es un requisito, muchas plataformas criptográficas han implementado prácticas KYC.
Los intercambios de criptomonedas Fiat facilitan las transacciones utilizando monedas fiduciarias y criptomonedas. Dado que la moneda fiduciaria es la moneda oficial del país, la mayoría de estos intercambios utilizan KYC y las instituciones financieras verifican a sus clientes de acuerdo con los requisitos de KYC.
$60 millones
El minero de Bitcoin Larry Dean Harmon ha sido sentenciado por violar las leyes contra el lavado de dinero.
A principios de 2021, FinCEN invitó a los participantes del mercado de criptomonedas y activos digitales a proporcionar, almacenar y verificar las identidades de los clientes. Esta propuesta clasificaría algunas criptomonedas como instrumentos monetarios, sometiéndolas a requisitos KYC.
¿Qué es la verificación KYC?
Los controles Know Your Customer (KYC) son un conjunto de estándares y requisitos utilizados en la industria de servicios financieros y de inversión para garantizar que los corredores tengan suficiente información sobre sus clientes, sus perfiles de riesgo y su situación financiera.
¿Qué es KYC en el sector bancario?
KYC en el sector bancario requiere que los banqueros y consultores identifiquen a sus clientes, los propietarios reales del negocio y la naturaleza y propósito de la relación con el cliente. Los bancos también deben examinar las cuentas de los clientes en busca de actividades sospechosas e ilegales y mantener y garantizar la exactitud de las cuentas de los clientes.
¿Qué son los documentos KYC?
Por lo general, los titulares de cuentas deben proporcionar una identificación emitida por el gobierno como prueba de identidad. Algunas agencias exigen dos formas de identificación, como una licencia de conducir, un certificado de nacimiento, una tarjeta de Seguro Social o un pasaporte. Además de confirmar su identidad, debe confirmar su dirección. Esto se puede hacer si tiene un documento de identidad o un documento adjunto que confirme la dirección del cliente.
Línea de fondo
Conozca a su cliente (KYC) es un conjunto de estándares y requisitos que las empresas de servicios financieros y de inversión utilizan para verificar la identidad de sus clientes y cualquier riesgo asociado con sus relaciones con los clientes. KYC requiere que los clientes proporcionen un perfil de identificación personal, y KYC garantiza que los asesores de inversiones conozcan la tolerancia al riesgo y la situación financiera de sus clientes.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Know Your Client (KYC) es un estándar en la industria de inversiones que garantiza que los asesores puedan verificar la identidad de un cliente y conocer sus conocimientos de inversión y su perfil financiero. Los tres componentes de KYC incluyen el Programa de Identificación del Cliente (CIP) introducido por la Ley USA PATRIOT en 2001, la Debida Diligencia del Cliente (CDD) y el monitoreo continuo o Debida Diligencia Mejorada (EDD) de la cuenta de un cliente una vez creada. Resultados clave Conozca a su cliente (KYC) son estándares utilizados en la industria de servicios financieros y de inversión para examinar a los clientes y conocer sus riesgos y perfiles financieros.Los tres componentes de KYC incluyen el Programa de identificación del cliente (CIP), la debida diligencia del cliente (CDD) y la debida diligencia mejorada (EDD).La SEC exige que cada nuevo cliente proporcione información financiera detallada antes de abrir una inversión o una cuenta bancaria. Comprensión de Conozca a su cliente (KYC) Conozca a su cliente (KYC) es un requisito ético para quienes en la industria de valores tratan con clientes durante la apertura y el mantenimiento continuo de cuentas. Se implementa desde el comienzo de la relación cliente-corredor para establecer un perfil personal importante de cada cliente antes de brindar cualquier asesoramiento financiero. También se recomienda al cliente que cumpla con todas las leyes, reglamentos y normas de la industria de valores. Requisitos KYC Programa de identificación de clientes El CIP exige que las empresas financieras obtengan cuatro datos de identificación del cliente, incluido el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección y el número de identificación. Debida diligencia CDD es un proceso que recopila todas las credenciales de un cliente para verificar su identidad y evaluar su perfil de riesgo de actividad sospechosa en la cuenta. Debida diligencia mejorada El EDD se utiliza para clientes que corren un mayor riesgo de infiltración, financiación del terrorismo o lavado de dinero y, a menudo, requiere la recopilación de información adicional. Cumplimiento de KYC Dos reglas que rigen KYC incluyen la Regla 2090 (Conozca a su cliente) de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Regla 2111 (Idoneidad) de FINRA. La Regla FINRA 2090 establece que cada corredor de bolsa hace esfuerzos razonables para abrir y mantener cuentas de clientes y debe conocer y mantener un registro del perfil de cada cliente e identificar a cada persona autorizada para actuar en nombre del cliente. La Regla 2111 de FINRA señala que un corredor de bolsa debe tener una creencia razonable de que la recomendación es apropiada para el cliente en función de la situación y las necesidades financieras del cliente. Esta regla supone que el corredor de bolsa ha completado una revisión de los hechos y el perfil actuales del cliente, incluidos otros valores e inversiones del cliente, antes de realizar cualquier compra, venta o intercambio de un valor en nombre del cliente. AML y KYC La Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN) exige que tanto los clientes como las instituciones financieras cumplan con los estándares KYC para prevenir actividades ilegales, en particular el lavado de dinero. AML, Anti-Lavado de Dinero, es un término que se refiere a una serie de medidas y procesos utilizados para lograr el cumplimiento de los requisitos regulatorios. KYC es un componente de AML. FinCEN exige que las instituciones financieras comprendan el tipo y el propósito de sus relaciones con los clientes y desarrollen un perfil de riesgo del cliente utilizado como base para detectar actividades sospechosas de los clientes. Las instituciones financieras también deben mantener información actualizada y precisa de los clientes y continuar monitoreando las cuentas en busca de actividades sospechosas e ilegales. Si se detecta, se les exige que informen inmediatamente de sus hallazgos. KYC y criptomonedas El mercado de las criptomonedas es elogiado por proporcionar un entorno de intercambio descentralizado que garantiza la privacidad. Sin embargo, estas ventajas también crean problemas a la hora de prevenir el blanqueo de dinero. Los delincuentes ven las criptomonedas como un medio de lavado de dinero y, como resultado, los órganos rectores están buscando formas de introducir KYC en los mercados de criptomonedas. El requisito de que las plataformas criptográficas verifiquen a sus clientes será consistente con las instituciones financieras y, aunque esto aún no es un requisito, muchas plataformas criptográficas han implementado prácticas KYC. Los intercambios de criptomonedas Fiat facilitan las transacciones utilizando monedas fiduciarias y criptomonedas. Dado que la moneda fiduciaria es la moneda oficial del país, la mayoría de estos intercambios utilizan KYC y las instituciones financieras verifican a sus clientes de acuerdo con los requisitos de KYC. $60 millones El minero de Bitcoin Larry Dean Harmon ha sido sentenciado por violar las leyes contra el lavado de dinero. A principios de 2021, FinCEN invitó a los participantes del mercado de criptomonedas y activos digitales a proporcionar, almacenar y verificar las identidades de los clientes. Esta propuesta clasificaría algunas criptomonedas como instrumentos monetarios, sometiéndolas a requisitos KYC. ¿Qué es la verificación KYC? Los controles Know Your Customer (KYC) son un conjunto de estándares y requisitos utilizados en la industria de servicios financieros y de inversión para garantizar que los corredores tengan suficiente información sobre sus clientes, sus perfiles de riesgo y su situación financiera. ¿Qué es KYC en el sector bancario? KYC en el sector bancario requiere que los banqueros y consultores identifiquen a sus clientes, los propietarios reales del negocio y la naturaleza y propósito de la relación con el cliente. Los bancos también deben examinar las cuentas de los clientes en busca de actividades sospechosas e ilegales y mantener y garantizar la exactitud de las cuentas de los clientes. ¿Qué son los documentos KYC? Por lo general, los titulares de cuentas deben proporcionar una identificación emitida por el gobierno como prueba de identidad. Algunas agencias exigen dos formas de identificación, como una licencia de conducir, un certificado de nacimiento, una tarjeta de Seguro Social o un pasaporte. Además de confirmar su identidad, debe confirmar su dirección. Esto se puede hacer si tiene un documento de identidad o un documento adjunto que confirme la dirección del cliente. Línea de fondo Conozca a su cliente (KYC) es un conjunto de estándares y requisitos que las empresas de servicios financieros y de inversión utilizan para verificar la identidad de sus clientes y cualquier riesgo asociado con sus relaciones con los clientes. KYC requiere que los clientes proporcionen un perfil de identificación personal, y KYC garantiza que los asesores de inversiones conozcan la tolerancia al riesgo y la situación financiera de sus clientes.
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