Definicion de Cómo la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) protege los derechos del consumidor
Cómo la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) protege los derechos del consumidor
¿Qué es la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA)?
La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) es una ley federal que regula la recopilación de información crediticia de los consumidores y el acceso a sus informes crediticios. Fue promulgado en 1970 para garantizar la imparcialidad, precisión y confidencialidad de la información personal contenida en los archivos de las agencias de informes crediticios.
Resultados clave
- La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) regula cómo las agencias de crédito pueden recopilar y compartir información sobre consumidores individuales.
- Las empresas verifican los informes crediticios para muchos propósitos, como decidir si otorgan crédito o venden seguros a un consumidor. Los empleadores también pueden verificarlos.
- La FCRA también brinda a los consumidores ciertos derechos, incluido el acceso gratuito a sus propios informes crediticios al menos una vez al año.
- Las violaciones de la FCRA pueden dar lugar a sanciones, incluidos daños y perjuicios, si se incurren en alguno.
- La aplicación de la FCRA es responsabilidad de la Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Cómo funciona la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA)
La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) es la ley federal principal que rige la recopilación y presentación de informes de información crediticia del consumidor. Sus reglas rigen cómo se obtiene la información crediticia de un consumidor, cuánto tiempo se almacena y cómo se comparte con otros, incluidos los propios consumidores.
La Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) son las dos agencias federales encargadas de supervisar y hacer cumplir las disposiciones de la ley. Muchos estados también tienen sus propias leyes sobre informes crediticios. El texto completo de la FCRA se puede encontrar en Título 15 del Código de EE. UU., Sección 1681.
Las tres mayores agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) y otras empresas más especializadas recopilan y venden información sobre el historial financiero de los consumidores individuales. La información de sus informes también se utiliza para calcular los puntajes crediticios de los consumidores, lo que puede afectar, por ejemplo, la tasa de interés que tendrán que pagar para pedir dinero prestado o si calificarán para un préstamo.
1970
Este año, el Congreso de los Estados Unidos aprobó la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), Ley Pública 91-508, para garantizar la exactitud, imparcialidad y privacidad de la información personal recopilada en los informes crediticios. Desde entonces, ha sido modificado varias veces.
Qué pueden y no pueden hacer los burós de crédito por ley
La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) describe los tipos de datos que las agencias de crédito pueden recopilar. Esto incluye el historial de pago de facturas de una persona, préstamos anteriores y deudas actuales. También puede incluir información laboral, direcciones actuales y anteriores, información sobre si alguna vez se declararon en quiebra o si deben manutención de los hijos, y cualquier registro de arresto.
La FCRA también limita quién puede ver un informe crediticio y bajo qué circunstancias. Por ejemplo, los prestamistas pueden solicitar el informe cuando alguien solicita una hipoteca, un préstamo para un automóvil u otro tipo de préstamo. Las compañías de seguros también pueden consultar los informes crediticios de los consumidores cuando solicitan una póliza. El gobierno puede solicitar esto en respuesta a una orden judicial o una citación de un gran jurado federal, o si una persona solicita ciertos tipos de licencias gubernamentales.
En algunos casos, pero no en todos, los consumidores deben iniciar una transacción o dar su consentimiento por escrito antes de que la agencia de crédito pueda publicar su informe. Por ejemplo, los empleadores pueden solicitar el informe crediticio de un solicitante de empleo, pero sólo con el permiso del solicitante.
Sin embargo, algunos prestamistas y aseguradores potenciales pueden acceder a partes de su informe crediticio sin su permiso para decidir si le envían ofertas de crédito o seguros no solicitadas. Este proceso se llama preselección y la ley le permite optar por no participar.
La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) exige que cuando una empresa recopila un informe crediticio de alguien, debe proporcionar un motivo, como por ejemplo:
- Combinado con una solicitud de préstamo.
- Para fines laborales
- Como parte de una verificación de crédito por parte del propietario
El uso inaceptable es una violación de la FCRA y está sujeto a una multa.
Derechos del consumidor según la Ley de informes crediticios justos (FCRA)
Los consumidores también tienen derecho a revisar sus propios informes crediticios. Por ley, tienen derecho a recibir al menos un informe crediticio gratuito cada 12 meses de cada una de las tres oficinas principales. Para ello podrán solicitar sus informes en la página web oficial autorizada por el gobierno: InformeCreditReportAnual.com.
Según la FCRA, los consumidores también tienen derecho a:
- Revise la exactitud de su informe cuando sea necesario para fines laborales.
- Recibir una notificación si la información de su expediente se ha utilizado en su contra al solicitar un préstamo u otras transacciones.
- Cuestione (y haga que la oficina corrija) la información de su informe que esté incompleta o sea inexacta.
- Elimine la información negativa y obsoleta después de siete años en la mayoría de los casos, o después de 10 años en algunas quiebras.
Si el buró de crédito no responde satisfactoriamente a su solicitud, la persona podrá presentar una queja con CFPB.
Cierta información negativa debería desaparecer automáticamente de sus informes crediticios después de un período de tiempo apropiado (generalmente siete o 10 años). Si esto no sucede, tienes derecho a eliminarlo.
Un ejemplo de la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) en acción
Digamos que alguien quiere alquilar un apartamento y el propietario rechaza su solicitud, alegando que se debe a su informe crediticio o calificación crediticia. El potencial inquilino considera que esto es mentira, sospechando que tiene que ver con el color de su piel o su religión, motivos ilegales para negarse a alquilar.
Según la FCRA, pueden solicitar su informe crediticio y comprobar si la información que contiene cumple con los requisitos del propietario. También pueden ver si el propietario realmente eliminó su informe de crédito o mintió al respecto. Si realmente ocurrió una infracción, el propietario puede recibir una multa.
¿Cuáles son los requisitos de la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) para publicar su informe?
La FCRA exige que un acreedor, asegurador, propietario, empleador o cualquier otra persona que desee obtener el informe crediticio de alguien debe tener un propósito legítimo para obtenerlo.
¿Cuáles son las sanciones por incumplimiento de la FCRA?
Cada infracción conlleva una multa de entre 100 y 1.000 dólares. En caso de daños, además de los honorarios de los abogados, también se pueden conceder daños reales y punitivos. Se pueden presentar cargos penales si alguien, a sabiendas e intencionalmente, obtuvo información de una agencia de informes del consumidor con falsos pretextos.
¿Cuáles son las responsabilidades de un empleador según la FCRA?
Un empleador o posible empleador puede solicitar el informe crediticio de una persona únicamente para fines internos. La persona debe aceptar dicha solicitud y el empleador debe indicar que se solicita únicamente con fines laborales.
¿Quién hace cumplir la FCRA?
La ley federal exige que la Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) hagan cumplir la FCRA.
Línea de fondo
La Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) dicta lo que las agencias de crédito pueden y no pueden hacer con la información que recopilan sobre usted. También le otorga ciertos derechos como consumidor. Debido a que la información en sus informes de crédito es importante en muchos sentidos, vale la pena revisarlos periódicamente para detectar errores, que luego puede pedirle a la oficina que los corrija. Según la FCRA, usted tiene derecho a recibir copias gratuitas de sus informes crediticios al menos una vez al año.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA)? La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) es una ley federal que regula la recopilación de información crediticia de los consumidores y el acceso a sus informes crediticios. Fue promulgado en 1970 para garantizar la imparcialidad, precisión y confidencialidad de la información personal contenida en los archivos de las agencias de informes crediticios. Resultados clave La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) regula cómo las agencias de crédito pueden recopilar y compartir información sobre consumidores individuales.Las empresas verifican los informes crediticios para muchos propósitos, como decidir si otorgan crédito o venden seguros a un consumidor. Los empleadores también pueden verificarlos.La FCRA también brinda a los consumidores ciertos derechos, incluido el acceso gratuito a sus propios informes crediticios al menos una vez al año.Las violaciones de la FCRA pueden dar lugar a sanciones, incluidos daños y perjuicios, si se incurren en alguno.La aplicación de la FCRA es responsabilidad de la Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Cómo funciona la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) es la ley federal principal que rige la recopilación y presentación de informes de información crediticia del consumidor. Sus reglas rigen cómo se obtiene la información crediticia de un consumidor, cuánto tiempo se almacena y cómo se comparte con otros, incluidos los propios consumidores. La Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) son las dos agencias federales encargadas de supervisar y hacer cumplir las disposiciones de la ley. Muchos estados también tienen sus propias leyes sobre informes crediticios. El texto completo de la FCRA se puede encontrar en Título 15 del Código de EE. UU., Sección 1681. Las tres mayores agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) y otras empresas más especializadas recopilan y venden información sobre el historial financiero de los consumidores individuales. La información de sus informes también se utiliza para calcular los puntajes crediticios de los consumidores, lo que puede afectar, por ejemplo, la tasa de interés que tendrán que pagar para pedir dinero prestado o si calificarán para un préstamo. 1970 Este año, el Congreso de los Estados Unidos aprobó la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), Ley Pública 91-508, para garantizar la exactitud, imparcialidad y privacidad de la información personal recopilada en los informes crediticios. Desde entonces, ha sido modificado varias veces. Qué pueden y no pueden hacer los burós de crédito por ley La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) describe los tipos de datos que las agencias de crédito pueden recopilar. Esto incluye el historial de pago de facturas de una persona, préstamos anteriores y deudas actuales. También puede incluir información laboral, direcciones actuales y anteriores, información sobre si alguna vez se declararon en quiebra o si deben manutención de los hijos, y cualquier registro de arresto. La FCRA también limita quién puede ver un informe crediticio y bajo qué circunstancias. Por ejemplo, los prestamistas pueden solicitar el informe cuando alguien solicita una hipoteca, un préstamo para un automóvil u otro tipo de préstamo. Las compañías de seguros también pueden consultar los informes crediticios de los consumidores cuando solicitan una póliza. El gobierno puede solicitar esto en respuesta a una orden judicial o una citación de un gran jurado federal, o si una persona solicita ciertos tipos de licencias gubernamentales. En algunos casos, pero no en todos, los consumidores deben iniciar una transacción o dar su consentimiento por escrito antes de que la agencia de crédito pueda publicar su informe. Por ejemplo, los empleadores pueden solicitar el informe crediticio de un solicitante de empleo, pero sólo con el permiso del solicitante. Sin embargo, algunos prestamistas y aseguradores potenciales pueden acceder a partes de su informe crediticio sin su permiso para decidir si le envían ofertas de crédito o seguros no solicitadas. Este proceso se llama preselección y la ley le permite optar por no participar. La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) exige que cuando una empresa recopila un informe crediticio de alguien, debe proporcionar un motivo, como por ejemplo:Combinado con una solicitud de préstamo.Para fines laboralesComo parte de una verificación de crédito por parte del propietarioEl uso inaceptable es una violación de la FCRA y está sujeto a una multa. Derechos del consumidor según la Ley de informes crediticios justos (FCRA) Los consumidores también tienen derecho a revisar sus propios informes crediticios. Por ley, tienen derecho a recibir al menos un informe crediticio gratuito cada 12 meses de cada una de las tres oficinas principales. Para ello podrán solicitar sus informes en la página web oficial autorizada por el gobierno: InformeCreditReportAnual.com. Según la FCRA, los consumidores también tienen derecho a: Revise la exactitud de su informe cuando sea necesario para fines laborales.Recibir una notificación si la información de su expediente se ha utilizado en su contra al solicitar un préstamo u otras transacciones.Cuestione (y haga que la oficina corrija) la información de su informe que esté incompleta o sea inexacta.Elimine la información negativa y obsoleta después de siete años en la mayoría de los casos, o después de 10 años en algunas quiebras. Si el buró de crédito no responde satisfactoriamente a su solicitud, la persona podrá presentar una queja con CFPB. Cierta información negativa debería desaparecer automáticamente de sus informes crediticios después de un período de tiempo apropiado (generalmente siete o 10 años). Si esto no sucede, tienes derecho a eliminarlo. Un ejemplo de la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) en acción Digamos que alguien quiere alquilar un apartamento y el propietario rechaza su solicitud, alegando que se debe a su informe crediticio o calificación crediticia. El potencial inquilino considera que esto es mentira, sospechando que tiene que ver con el color de su piel o su religión, motivos ilegales para negarse a alquilar. Según la FCRA, pueden solicitar su informe crediticio y comprobar si la información que contiene cumple con los requisitos del propietario. También pueden ver si el propietario realmente eliminó su informe de crédito o mintió al respecto. Si realmente ocurrió una infracción, el propietario puede recibir una multa. ¿Cuáles son los requisitos de la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) para publicar su informe? La FCRA exige que un acreedor, asegurador, propietario, empleador o cualquier otra persona que desee obtener el informe crediticio de alguien debe tener un propósito legítimo para obtenerlo. ¿Cuáles son las sanciones por incumplimiento de la FCRA? Cada infracción conlleva una multa de entre 100 y 1.000 dólares. En caso de daños, además de los honorarios de los abogados, también se pueden conceder daños reales y punitivos. Se pueden presentar cargos penales si alguien, a sabiendas e intencionalmente, obtuvo información de una agencia de informes del consumidor con falsos pretextos. ¿Cuáles son las responsabilidades de un empleador según la FCRA? Un empleador o posible empleador puede solicitar el informe crediticio de una persona únicamente para fines internos. La persona debe aceptar dicha solicitud y el empleador debe indicar que se solicita únicamente con fines laborales. ¿Quién hace cumplir la FCRA? La ley federal exige que la Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) hagan cumplir la FCRA. Línea de fondo La Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) dicta lo que las agencias de crédito pueden y no pueden hacer con la información que recopilan sobre usted. También le otorga ciertos derechos como consumidor. Debido a que la información en sus informes de crédito es importante en muchos sentidos, vale la pena revisarlos periódicamente para detectar errores, que luego puede pedirle a la oficina que los corrija. Según la FCRA, usted tiene derecho a recibir copias gratuitas de sus informes crediticios al menos una vez al año.
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