Definicion de Cobertura de franquicia: qué significa, cómo funciona, ejemplo
Cobertura de franquicia: qué significa, cómo funciona, ejemplo
¿Qué es la cobertura deducible?
La cobertura de franquicia es un plan de reaseguro en el que los reclamos bajo múltiples pólizas se combinan para formar un reclamo de reaseguro. Las coberturas deducibles también se conocen como coberturas de pérdidas. Otros tipos de reaseguro de cobertura agregada no proporcional son el reaseguro agregado de limitación de pérdidas y el seguro contra catástrofes.
Resultados clave:
- La cobertura deducible, o cobertura desencadenante, es un plan de reaseguro en el que los reclamos bajo múltiples pólizas se combinan para formar un reclamo de reaseguro.
- La cobertura deducible limita el monto del reaseguro proporcionado al asegurador cedente.
- El seguro de franquicia se activa cuando un punto de referencia de pérdida excede un umbral predeterminado establecido en función de la línea de negocio o la experiencia del mercado en general.
Comprender los términos de la franquicia
La cobertura deducible es un tipo de umbral utilizado en los contratos de reaseguro para limitar el monto del reaseguro proporcionado al asegurador cedente. Los contratos de seguro a menudo requieren que el tomador de la póliza mantenga las pérdidas hasta un cierto umbral, y el asegurador solo cubre las pérdidas que exceden ese umbral.
El monto de las pérdidas que finalmente pagará la aseguradora está determinado por el límite de cobertura de la póliza. Los contratos de reaseguro pueden tener características similares, lo que significa que el reasegurador no es responsable de las pérdidas hasta que se alcanza un determinado umbral.
Deducibles y excesos de pérdidas
El deducible determina el umbral mínimo de responsabilidad financiera de las compañías de seguros. Algunas aseguradoras consideran que es un poco duro excluir completamente una cantidad de un reclamo y adoptar un enfoque diferente aplicando un deducible. El deducible se aplicará a la póliza de la misma forma y por las mismas razones que el exceso de pérdida, pero si el reclamo excede el deducible, se pagará el monto total de la pérdida.
Si un reclamante tiene un reclamo pequeño por debajo del deducible de la póliza, no hay diferencia en la forma en que se aplican los dos sistemas; en ninguno de los casos se pagará cantidad alguna. Sin embargo, si la pérdida excede el límite del deducible, el monto se paga en su totalidad.
Franquicia en la práctica
La cobertura deducible se activa cuando un punto de referencia de pérdida excede un umbral predeterminado, momento en el cual el reasegurador cubre las pérdidas del asegurador cedente. El punto de referencia puede establecerse sobre las pérdidas sufridas por el negocio específico cedido por el asegurador, o puede establecerse sobre las pérdidas sufridas por el mercado más amplio. Si el umbral se establece basándose en la experiencia del mercado en general, el reasegurador y el asegurador cedente acuerdan el punto de referencia exacto que se utilizará y lo especifican en el contrato de reaseguro.
Ejemplo de cobertura de franquicia
Por ejemplo, una compañía de seguros de propiedad celebra un contrato de reaseguro con cobertura de franquicia. El desencadenante se basa en las pérdidas sufridas por el mercado en general, y el reasegurador indica que cubrirá las pérdidas de la aseguradora cedente si el mercado sufre una pérdida de 15 millones de dólares. El punto de vinculación (el punto en el que la aseguradora pagará por primera vez) se fija en 10.000 dólares. Si el mercado sufre una pérdida de 20 millones de dólares, el reasegurador cubrirá las pérdidas del asegurador cedente que excedan los 10.000 dólares.
Preguntas Frecuentes
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¿Qué es la cobertura deducible?
La cobertura de franquicia es un plan de reaseguro en el que los reclamos bajo múltiples pólizas se combinan para formar un reclamo de reaseguro. Las coberturas deducibles también se conocen como coberturas de pérdidas. Otros tipos de reaseguro de cobertura agregada no proporcional son el reaseguro agregado de limitación de pérdidas y el seguro contra catástrofes.
Resultados clave:
- La cobertura deducible, o cobertura desencadenante, es un plan de reaseguro en el que los reclamos bajo múltiples pólizas se combinan para formar un reclamo de reaseguro.
- La cobertura deducible limita el monto del reaseguro proporcionado al asegurador cedente.
- El seguro de franquicia se activa cuando un punto de referencia de pérdida excede un umbral predeterminado establecido en función de la línea de negocio o la experiencia del mercado en general.
Comprender los términos de la franquicia
La cobertura deducible es un tipo de umbral utilizado en los contratos de reaseguro para limitar el monto del reaseguro proporcionado al asegurador cedente. Los contratos de seguro a menudo requieren que el tomador de la póliza mantenga las pérdidas hasta un cierto umbral, y el asegurador solo cubre las pérdidas que exceden ese umbral.
El monto de las pérdidas que finalmente pagará la aseguradora está determinado por el límite de cobertura de la póliza. Los contratos de reaseguro pueden tener características similares, lo que significa que el reasegurador no es responsable de las pérdidas hasta que se alcanza un determinado umbral.
Deducibles y excesos de pérdidas
El deducible determina el umbral mínimo de responsabilidad financiera de las compañías de seguros. Algunas aseguradoras consideran que es un poco duro excluir completamente una cantidad de un reclamo y adoptar un enfoque diferente aplicando un deducible. El deducible se aplicará a la póliza de la misma forma y por las mismas razones que el exceso de pérdida, pero si el reclamo excede el deducible, se pagará el monto total de la pérdida.
Si un reclamante tiene un reclamo pequeño por debajo del deducible de la póliza, no hay diferencia en la forma en que se aplican los dos sistemas; en ninguno de los casos se pagará cantidad alguna. Sin embargo, si la pérdida excede el límite del deducible, el monto se paga en su totalidad.
Franquicia en la práctica
La cobertura deducible se activa cuando un punto de referencia de pérdida excede un umbral predeterminado, momento en el cual el reasegurador cubre las pérdidas del asegurador cedente. El punto de referencia puede establecerse sobre las pérdidas sufridas por el negocio específico cedido por el asegurador, o puede establecerse sobre las pérdidas sufridas por el mercado más amplio. Si el umbral se establece basándose en la experiencia del mercado en general, el reasegurador y el asegurador cedente acuerdan el punto de referencia exacto que se utilizará y lo especifican en el contrato de reaseguro.
Ejemplo de cobertura de franquicia
Por ejemplo, una compañía de seguros de propiedad celebra un contrato de reaseguro con cobertura de franquicia. El desencadenante se basa en las pérdidas sufridas por el mercado en general, y el reasegurador indica que cubrirá las pérdidas de la aseguradora cedente si el mercado sufre una pérdida de 15 millones de dólares. El punto de vinculación (el punto en el que la aseguradora pagará por primera vez) se fija en 10.000 dólares. Si el mercado sufre una pérdida de 20 millones de dólares, el reasegurador cubrirá las pérdidas del asegurador cedente que excedan los 10.000 dólares.
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