Definicion de Cláusula horaria: qué es, cómo funciona, ejemplo
Cláusula horaria: qué es, cómo funciona, ejemplo
¿Qué es una cláusula horaria?
Una cláusula horaria, también conocida como cláusula horaria, es una disposición en un contrato de reaseguro que requiere informar del momento en que ocurre una pérdida y, a veces, limita la cobertura a un cierto período de tiempo. Las provisiones por horas se encuentran con mayor frecuencia en las pólizas de reaseguro de catástrofes patrimoniales.
Resultados clave
- Las disposiciones horarias limitan el plazo para el procesamiento de reclamaciones en un contrato de reaseguro contra catástrofes.
- Los reaseguradores analizan varios parámetros asociados con una catástrofe, incluida su posible frecuencia y gravedad, para reducir el plazo para presentar una reclamación.
- Las provisiones horarias que surgen durante un período de tiempo específico en múltiples contratos de reaseguro pueden combinarse según el idioma del contrato.
- Pagar por horas suele ser beneficioso para el reasegurador porque reduce el monto de su responsabilidad.
Comprender la tarifa por hora
Una cláusula horaria es uno de los términos contractuales especiales que utilizan los reaseguradores para limitar la cobertura y reducir el riesgo de pérdida. Por lo general, esta no es una cláusula separada del contrato de reaseguro, sino que se incluye como parte de la definición del evento.
Según un contrato de reaseguro, el reasegurador acepta reembolsar al asegurador hasta un límite de pérdida a cambio de una parte de la prima que el asegurador cobra como resultado de sus actividades de suscripción. Los reaseguradores estudian la posible frecuencia y gravedad de los siniestros, así como la probabilidad de que se produzcan pérdidas, y lo tienen en cuenta en sus modelos de precios y riesgos.
En el caso del reaseguro contra catástrofes, la intermitencia e imprevisibilidad de las catástrofes naturales pueden dificultar la elaboración de modelos y, en respuesta, los reaseguradores a menudo incluyen condiciones que limitan el alcance de la cobertura.
Estos términos limitan la definición de qué tipos de desastres están cubiertos, por ejemplo, definiéndolos como aquellos causados por medios naturales en lugar de provocados por el hombre. En este caso, un terremoto natural provocará cobertura, pero un terremoto provocado por la perforación de un pozo no.
También pueden incluir tarifas por hora. Los reaseguradores utilizan plazos horarios para acortar el período de tiempo después del inicio de una catástrofe durante el cual se cubrirá la pérdida. Esto limita el tiempo durante el cual se aceptarán pérdidas en relación con el momento de ocurrencia del evento asegurado.
Por ejemplo, una cláusula horaria puede indicar que el contrato de reaseguro solo cubre las pérdidas que ocurren dentro de las cuatro horas posteriores a un terremoto. Normalmente el plazo se fija en 72 o 168 horas. Recientemente, las cláusulas horarias han aumentado los plazos.
Cláusula horaria: ¿restrictiva o expansiva?
Determinar el momento de una pérdida en relación con un siniestro asegurado puede resultar difícil, especialmente si las pérdidas son generalizadas. Si bien los reaseguradores prefieren limitar sus riesgos con plazos por horas, las compañías de seguros a menudo consideran que dichos términos son onerosos y buscarán reaseguradores que estén dispuestos a excluir este tipo de plazo del contrato de reaseguro.
Pero los salarios por hora no siempre son restrictivos. En algunos casos, esto puede permitir al reasegurador consolidar múltiples pérdidas para recuperarse de sus reaseguradores cuando esto no sería posible por diversas razones, como un cierto nivel de deducible en el contrato. Por ejemplo, las pérdidas resultantes de huracanes en dos áreas geográficas diferentes pueden combinarse en una sola reclamación, aunque puedan especificarse en contratos separados.
Ejemplo de oferta por horas
Supongamos que la reaseguradora ABC tiene una cláusula de pago por horas en su contrato con BDF Insurance Company. La tarifa horaria es de 72 horas. En verano, el huracán Bilbao azota la costa oeste de Florida y devasta muchas ciudades en 120 horas.
El monto total de siniestros cedidos a la reaseguradora ABC durante el período de 120 horas es de $11 millones; sin embargo, debido a la tarifa por hora, la reaseguradora ABC solo pagará los siniestros que ocurran dentro de las 72 horas. La compañía de seguros BDF decide qué período de 72 horas elegir, maximizando el pago que recibirán; sin embargo, no recibirán un pago por los $11 millones completos.
La compañía de seguros BDF decide seleccionar el período de 72 horas después del segundo día del huracán Bilbao, el momento en el que se produjeron los mayores daños, y recibirá un pago de 7 millones de dólares.
En este ejemplo, la compañía de reaseguros ABC se benefició de la tarifa horaria porque no era responsable de los daños generales.
Preguntas Frecuentes
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¿Qué es una cláusula horaria?
Una cláusula horaria, también conocida como cláusula horaria, es una disposición en un contrato de reaseguro que requiere informar del momento en que ocurre una pérdida y, a veces, limita la cobertura a un cierto período de tiempo. Las provisiones por horas se encuentran con mayor frecuencia en las pólizas de reaseguro de catástrofes patrimoniales.
Resultados clave
- Las disposiciones horarias limitan el plazo para el procesamiento de reclamaciones en un contrato de reaseguro contra catástrofes.
- Los reaseguradores analizan varios parámetros asociados con una catástrofe, incluida su posible frecuencia y gravedad, para reducir el plazo para presentar una reclamación.
- Las provisiones horarias que surgen durante un período de tiempo específico en múltiples contratos de reaseguro pueden combinarse según el idioma del contrato.
- Pagar por horas suele ser beneficioso para el reasegurador porque reduce el monto de su responsabilidad.
Comprender la tarifa por hora
Una cláusula horaria es uno de los términos contractuales especiales que utilizan los reaseguradores para limitar la cobertura y reducir el riesgo de pérdida. Por lo general, esta no es una cláusula separada del contrato de reaseguro, sino que se incluye como parte de la definición del evento.
Según un contrato de reaseguro, el reasegurador acepta reembolsar al asegurador hasta un límite de pérdida a cambio de una parte de la prima que el asegurador cobra como resultado de sus actividades de suscripción. Los reaseguradores estudian la posible frecuencia y gravedad de los siniestros, así como la probabilidad de que se produzcan pérdidas, y lo tienen en cuenta en sus modelos de precios y riesgos.
En el caso del reaseguro contra catástrofes, la intermitencia e imprevisibilidad de las catástrofes naturales pueden dificultar la elaboración de modelos y, en respuesta, los reaseguradores a menudo incluyen condiciones que limitan el alcance de la cobertura.
Estos términos limitan la definición de qué tipos de desastres están cubiertos, por ejemplo, definiéndolos como aquellos causados por medios naturales en lugar de provocados por el hombre. En este caso, un terremoto natural provocará cobertura, pero un terremoto provocado por la perforación de un pozo no.
También pueden incluir tarifas por hora. Los reaseguradores utilizan plazos horarios para acortar el período de tiempo después del inicio de una catástrofe durante el cual se cubrirá la pérdida. Esto limita el tiempo durante el cual se aceptarán pérdidas en relación con el momento de ocurrencia del evento asegurado.
Por ejemplo, una cláusula horaria puede indicar que el contrato de reaseguro solo cubre las pérdidas que ocurren dentro de las cuatro horas posteriores a un terremoto. Normalmente el plazo se fija en 72 o 168 horas. Recientemente, las cláusulas horarias han aumentado los plazos.
Cláusula horaria: ¿restrictiva o expansiva?
Determinar el momento de una pérdida en relación con un siniestro asegurado puede resultar difícil, especialmente si las pérdidas son generalizadas. Si bien los reaseguradores prefieren limitar sus riesgos con plazos por horas, las compañías de seguros a menudo consideran que dichos términos son onerosos y buscarán reaseguradores que estén dispuestos a excluir este tipo de plazo del contrato de reaseguro.
Pero los salarios por hora no siempre son restrictivos. En algunos casos, esto puede permitir al reasegurador consolidar múltiples pérdidas para recuperarse de sus reaseguradores cuando esto no sería posible por diversas razones, como un cierto nivel de deducible en el contrato. Por ejemplo, las pérdidas resultantes de huracanes en dos áreas geográficas diferentes pueden combinarse en una sola reclamación, aunque puedan especificarse en contratos separados.
Ejemplo de oferta por horas
Supongamos que la reaseguradora ABC tiene una cláusula de pago por horas en su contrato con BDF Insurance Company. La tarifa horaria es de 72 horas. En verano, el huracán Bilbao azota la costa oeste de Florida y devasta muchas ciudades en 120 horas.
El monto total de siniestros cedidos a la reaseguradora ABC durante el período de 120 horas es de $11 millones; sin embargo, debido a la tarifa por hora, la reaseguradora ABC solo pagará los siniestros que ocurran dentro de las 72 horas. La compañía de seguros BDF decide qué período de 72 horas elegir, maximizando el pago que recibirán; sin embargo, no recibirán un pago por los $11 millones completos.
La compañía de seguros BDF decide seleccionar el período de 72 horas después del segundo día del huracán Bilbao, el momento en el que se produjeron los mayores daños, y recibirá un pago de 7 millones de dólares.
En este ejemplo, la compañía de reaseguros ABC se benefició de la tarifa horaria porque no era responsable de los daños generales.
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