Definicion de Clase de multiactivos: definición, tipos de fondos, ventajas
Clase de multiactivos: definición, tipos de fondos, ventajas
¿Qué es una clase de activos múltiples?
Una clase de activos múltiples, también conocida como clase de activos múltiples o fondo de activos múltiples, es una combinación de clases de activos (como efectivo, acciones o bonos) que se utilizan como inversiones. Las inversiones en múltiples clases de activos contienen más de una clase de activos, creando así un grupo o cartera de activos. Los pesos y tipos de clases varían según el inversor individual.
Cómo funcionan las clases de activos múltiples
Invertir en múltiples clases de activos aumenta la diversificación de una cartera general al distribuir las inversiones entre múltiples clases. Esto reduce el riesgo (volatilidad) en comparación con poseer una única clase de activo, pero también puede obstaculizar las ganancias potenciales. Por ejemplo, un inversor con múltiples clases de activos podría poseer bonos, acciones, efectivo y bienes raíces, mientras que un inversor con una sola clase podría poseer únicamente acciones. Una clase de activo puede tener un mejor desempeño en un período de tiempo determinado, pero históricamente ninguna clase de activo tendrá un mejor desempeño en todos los períodos.
Fondos de tolerancia al riesgo
Muchas compañías de fondos mutuos ofrecen fondos de asignación de activos que están diseñados para funcionar de acuerdo con la tolerancia al riesgo del inversionista. Los fondos pueden variar desde agresivos hasta conservadores. Un fondo de estilo agresivo tendrá una asignación mucho mayor a acciones, quizás hasta el 100%.
El fondo Fidelity Asset Manager 85% (“FAMRX”) es un ejemplo de fondo agresivo. El fondo está diseñado para mantener el 85% de los activos del fondo en acciones y el 15% entre renta fija y efectivo. Para los inversores conservadores, la asignación del fondo tendrá una concentración significativamente mayor en renta fija. El fondo Fidelity Asset Manager 20% (“FASIX”) tiene un 20% de acciones, un 50% de renta fija y un 30% de fondos del mercado monetario a corto plazo.
Resultados clave
- La clase de activos múltiples está diseñada principalmente para limitar el riesgo de caída aumentando la exposición de los inversores a diferentes sectores.
- Algunos ETF pueden considerarse inversiones de clases de activos múltiples.
- Las inversiones en múltiples clases de activos pueden cambiar con el tiempo según la dirección de los inversores. Un ejemplo clásico de esto es un fondo con fecha objetivo.
Fondos con fecha objetivo
Los fondos con fecha objetivo son fondos de activos múltiples que cambian de asignación según el horizonte temporal del inversor. Los inversores elegirán un fondo que refleje fielmente su horizonte temporal. Por ejemplo, un inversor que no se haya jubilado durante más de 30 años debería elegir uno de los fondos objetivo de 2045 o posteriores. Cuanto más tarde sea la fecha de inicio del fondo, más agresivo será el fondo debido al horizonte temporal más largo. El fondo con fecha objetivo 2050 tiene más del 85% al 90% en acciones y el resto en renta fija o mercados monetarios.
Un inversor cuyo horizonte temporal sea significativamente más corto elegirá uno de los fondos con un vencimiento posterior. Alguien que se jubile dentro de cinco años tendrá un fondo con fecha objetivo con un mayor nivel de ingresos fijos para reducir el riesgo general y centrarse en la preservación del capital.
Los fondos con fecha objetivo son beneficiosos para los inversores que no quieren participar en la elección de una asignación de activos adecuada. A medida que un inversor envejece y el horizonte temporal disminuye, también lo hace el nivel de riesgo de un fondo con fecha objetivo. Con el tiempo, el fondo pasa gradualmente y de forma automática de acciones a renta fija y mercado monetario.
Beneficios de los fondos con múltiples clases de activos
A diferencia de los fondos equilibrados, que normalmente se centran en alcanzar o superar un punto de referencia, los fondos de clases de activos múltiples están diseñados para lograr un resultado de inversión específico, como vencer la inflación. Su amplia gama de opciones de inversión en valores, sectores, bienes raíces y otro tipo de valores les otorga una enorme flexibilidad para lograr sus objetivos.
Este tipo de fondo también ofrece más diversificación que la mayoría de los fondos equilibrados, que pueden combinar principalmente renta fija y acciones. Muchos se gestionan activamente, lo que significa que una persona o un grupo de personas toma decisiones basadas en la dinámica del mercado para maximizar las ganancias y limitar el riesgo.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una clase de activos múltiples?
Una clase de activos múltiples, también conocida como clase de activos múltiples o fondo de activos múltiples, es una combinación de clases de activos (como efectivo, acciones o bonos) que se utilizan como inversiones. Las inversiones en múltiples clases de activos contienen más de una clase de activos, creando así un grupo o cartera de activos. Los pesos y tipos de clases varían según el inversor individual.
Cómo funcionan las clases de activos múltiples
Invertir en múltiples clases de activos aumenta la diversificación de una cartera general al distribuir las inversiones entre múltiples clases. Esto reduce el riesgo (volatilidad) en comparación con poseer una única clase de activo, pero también puede obstaculizar las ganancias potenciales. Por ejemplo, un inversor con múltiples clases de activos podría poseer bonos, acciones, efectivo y bienes raíces, mientras que un inversor con una sola clase podría poseer únicamente acciones. Una clase de activo puede tener un mejor desempeño en un período de tiempo determinado, pero históricamente ninguna clase de activo tendrá un mejor desempeño en todos los períodos.
Fondos de tolerancia al riesgo
Muchas compañías de fondos mutuos ofrecen fondos de asignación de activos que están diseñados para funcionar de acuerdo con la tolerancia al riesgo del inversionista. Los fondos pueden variar desde agresivos hasta conservadores. Un fondo de estilo agresivo tendrá una asignación mucho mayor a acciones, quizás hasta el 100%.
El fondo Fidelity Asset Manager 85% (“FAMRX”) es un ejemplo de fondo agresivo. El fondo está diseñado para mantener el 85% de los activos del fondo en acciones y el 15% entre renta fija y efectivo. Para los inversores conservadores, la asignación del fondo tendrá una concentración significativamente mayor en renta fija. El fondo Fidelity Asset Manager 20% (“FASIX”) tiene un 20% de acciones, un 50% de renta fija y un 30% de fondos del mercado monetario a corto plazo.
Resultados clave
- La clase de activos múltiples está diseñada principalmente para limitar el riesgo de caída aumentando la exposición de los inversores a diferentes sectores.
- Algunos ETF pueden considerarse inversiones de clases de activos múltiples.
- Las inversiones en múltiples clases de activos pueden cambiar con el tiempo según la dirección de los inversores. Un ejemplo clásico de esto es un fondo con fecha objetivo.
Fondos con fecha objetivo
Los fondos con fecha objetivo son fondos de activos múltiples que cambian de asignación según el horizonte temporal del inversor. Los inversores elegirán un fondo que refleje fielmente su horizonte temporal. Por ejemplo, un inversor que no se haya jubilado durante más de 30 años debería elegir uno de los fondos objetivo de 2045 o posteriores. Cuanto más tarde sea la fecha de inicio del fondo, más agresivo será el fondo debido al horizonte temporal más largo. El fondo con fecha objetivo 2050 tiene más del 85% al 90% en acciones y el resto en renta fija o mercados monetarios.
Un inversor cuyo horizonte temporal sea significativamente más corto elegirá uno de los fondos con un vencimiento posterior. Alguien que se jubile dentro de cinco años tendrá un fondo con fecha objetivo con un mayor nivel de ingresos fijos para reducir el riesgo general y centrarse en la preservación del capital.
Los fondos con fecha objetivo son beneficiosos para los inversores que no quieren participar en la elección de una asignación de activos adecuada. A medida que un inversor envejece y el horizonte temporal disminuye, también lo hace el nivel de riesgo de un fondo con fecha objetivo. Con el tiempo, el fondo pasa gradualmente y de forma automática de acciones a renta fija y mercado monetario.
Beneficios de los fondos con múltiples clases de activos
A diferencia de los fondos equilibrados, que normalmente se centran en alcanzar o superar un punto de referencia, los fondos de clases de activos múltiples están diseñados para lograr un resultado de inversión específico, como vencer la inflación. Su amplia gama de opciones de inversión en valores, sectores, bienes raíces y otro tipo de valores les otorga una enorme flexibilidad para lograr sus objetivos.
Este tipo de fondo también ofrece más diversificación que la mayoría de los fondos equilibrados, que pueden combinar principalmente renta fija y acciones. Muchos se gestionan activamente, lo que significa que una persona o un grupo de personas toma decisiones basadas en la dinámica del mercado para maximizar las ganancias y limitar el riesgo.
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