Definicion de Cheque sin fondos: determinar qué sucede a continuación, tarifas y sanciones
El término «Cheque sin fondos» se refiere a un cheque bancario que no puede ser pagado debido a la falta de fondos en la cuenta del emisor. Determinar qué sucede a continuación implica el proceso de investigar y tomar medidas legales para garantizar el pago del cheque. En cuanto a las tarifas y sanciones, se refieren a los cargos adicionales que pueden imponerse al emisor del cheque por no tener fondos suficientes, así como a las posibles multas o penalizaciones legales que pueden aplicarse.
¿Qué es un cheque devuelto?
Un cheque sin fondos es una jerga que se refiere a un cheque que no se puede procesar porque el titular de la cuenta no tiene fondos suficientes (NSF) disponibles para su uso. Los bancos rebotan o “rebotan” estos cheques, también conocidos como cheques de goma, en lugar de aceptarlos, y los bancos cobran a los emisores de cheques una tarifa NSF.
Pasar cheques sin fondos puede ser ilegal y el delito puede variar desde un delito menor hasta un delito grave, según el monto del cheque y si la actividad implicó cruzar fronteras estatales.
Resultados clave
- Un cheque rechazado ocurre cuando el emisor del cheque no tiene fondos suficientes para pagar el monto del cheque al beneficiario.
- Cuando un cheque rebota, el banco del depositante no lo acepta y puede generar cargos por sobregiro y restricciones bancarias.
- Las sanciones adicionales por cheques sin fondos pueden incluir un puntaje crediticio negativo, comerciantes que se niegan a aceptar sus cheques y posibles problemas legales.
- Los bancos suelen ofrecer protección contra sobregiros para evitar que los cheques sean rechazados sin darse cuenta.
Entendiendo un cheque devuelto
A menudo, los cheques sin fondos son emitidos descuidadamente por personas que simplemente no son conscientes de que sus saldos bancarios son demasiado bajos. Para evitar cheques sin fondos, algunos consumidores utilizan protección contra sobregiros o adjuntan una línea de crédito a sus cuentas corrientes.
Rechazar un cheque puede generar cargos por sobregiro, restricciones para emitir cheques adicionales e impactos negativos en su calificación crediticia. Emitir demasiados cheques sin fondos también puede impedirle pagar a los proveedores con cheques en el futuro. Muchos vendedores utilizan un sistema de verificación llamado TeleCheck para determinar si el cheque de un comprador es válido. Si este sistema vincula el cheque que acaba de presentar para pago con un historial de cheques rechazados, el comerciante rechazará su cheque y le pedirá que utilice otra forma de pago.
¿Hay cargos por cheques devueltos?
Cuando no hay fondos suficientes en una cuenta y el banco decide rechazar un cheque, le cobra al titular de la cuenta una tarifa NSF. Si el banco acepta el cheque pero hace que la cuenta sea negativa, le cobrará una tarifa por sobregiro. Si la cuenta sigue siendo negativa, el banco puede cobrar una tarifa por sobregiro ampliada.
Diferentes bancos cobran tarifas diferentes por cheques devueltos y sobregiros, pero a partir de 2022, la tarifa promedio por sobregiro fue de $ 29,80. Los bancos suelen cobrar esta tarifa por giros de $24, y estos giros incluyen cheques, así como pagos electrónicos y algunas transacciones con tarjeta de débito.
¿Qué sucede cuando un cheque rebota?
Las comisiones bancarias son sólo una parte de la devolución de un cheque. En muchos casos, al beneficiario también se le cobrará una tarifa. Por ejemplo, si alguien escribe un cheque a nombre de una tienda de comestibles y el cheque es devuelto, la tienda de comestibles puede reservarse el derecho de volver a depositar el cheque y también exigirle al emisor que le pague una tarifa por devolución de cheque.
En otros casos, si un cheque rebota, el beneficiario lo informa a las oficinas de débito como ChexSystems, que recopilan datos financieros de cuentas corrientes y de ahorro. Los informes negativos de organizaciones como ChexSystems podrían dificultar que los consumidores abran cuentas corrientes y de ahorro en el futuro. En algunos casos, las empresas recopilan una lista de clientes cuyos cheques han sido rebotados y les prohíben volver a emitir cheques en ese establecimiento.
Cómo evitar cheques sin fondos
Los consumidores pueden reducir la cantidad de cheques sin fondos que emiten monitoreando más de cerca sus saldos bancarios, utilizando un sistema confiable para registrar cada débito y depósito individual en un registro de cheques tan pronto como ocurre, o monitoreando de cerca su cuenta corriente a través de la banca en línea.
Los consumidores también pueden financiar una cuenta de ahorros y vincularla a su cuenta corriente para cubrir sobregiros. Alternativamente, los consumidores pueden optar por emitir menos cheques o utilizar efectivo, tarjetas de débito y pagos instantáneos en línea, como billeteras móviles, PayPal, etc., para gastos discrecionales.
¿Qué tan grave es un cheque sin fondos?
Si escribe un cheque por un monto que no tiene fondos suficientes para cubrir, es probable que su banco le cobre un cargo por fondos insuficientes (NSF) y posiblemente un cargo por sobregiro. La empresa a la que le emitió el cheque sin fondos también puede cobrarle un cargo por pago atrasado. Otras consecuencias de un cheque rebotado incluyen que las empresas se nieguen a aceptar sus cheques, una disminución en su puntaje crediticio y posiblemente incluso problemas legales.
¿Cuánto tiempo se tarda en devolver un cheque?
En términos generales, un cheque por un monto superior a $225 no se liquidará hasta dos o más días hábiles después de su depósito en el banco. Asimismo, normalmente se necesitan al menos dos días hábiles para devolver un cheque anulado.
¿Mi banco me avisará si un cheque rebota?
Los bancos no están obligados a notificar al titular de la cuenta si un cheque firmado por él es rechazado por falta de fondos. Sin embargo, algunos bancos pueden ofrecer a los clientes la opción de registrarse para recibir notificaciones de sobregiro.
Línea de fondo
Los cheques sin fondos pueden tener consecuencias graves, desde costosas tarifas hasta limitar su capacidad para abrir nuevas cuentas corrientes y de ahorro. Afortunadamente, con preparación y diligencia, se pueden evitar. Si le preocupa emitir accidentalmente un cheque sin fondos, considere registrarse para obtener protección contra sobregiros a través de su banco y/o vincular una cuenta de ahorros a su cuenta corriente.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un cheque devuelto?
Un cheque devuelto es un cheque que no se puede procesar porque el titular de la cuenta no tiene fondos suficientes disponibles para su uso.
2. ¿Hay cargos por cheques devueltos?
Sí, los bancos cobran al titular de la cuenta una tarifa por falta de fondos cuando deciden rechazar un cheque. Además, si la cuenta se vuelve negativa, se pueden aplicar tarifas por sobregiro.
3. ¿Qué sucede cuando un cheque rebota?
Cuando un cheque rebota, no solo se aplican comisiones bancarias al titular de la cuenta, sino que el beneficiario del cheque también puede recibir una tarifa. Además, la información sobre cheques devueltos puede ser reportada a organizaciones financieras y dificultar la apertura de futuras cuentas corrientes y de ahorro.
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