Definicion de Cheque: qué es, cómo funcionan los cheques bancarios y cómo emitirlos
Un **cheque** es un documento financiero emitido por una persona o empresa para realizar un pago a otra persona o empresa. **Funcionan** como una orden de pago, donde el emisor autoriza al banco a entregar una determinada cantidad de dinero al beneficiario del cheque. Para **emitir** un cheque, se deben proporcionar los datos del beneficiario, el monto a pagar y la firma del emisor.
¿Qué es un cheque?
Un cheque es un pagaré escrito, fechado y firmado que ordena al banco pagar una cantidad específica de dinero al portador. La persona o entidad que emite el cheque se denomina librado o librador, y la persona a quien se emite el cheque es el beneficiario. Por otra parte, el librado es el banco contra el cual se gira el cheque.
Resultados clave
- Un cheque es un pagaré escrito, fechado y firmado que ordena al banco pagar una cantidad específica de dinero al portador.
- Los cheques indican a la institución financiera que transfiera fondos de la cuenta del pagador a la cuenta del beneficiario o a la cuenta de esa persona.
- Las funciones del cheque incluyen fecha, línea del beneficiario, monto del cheque, confirmación del pagador y línea de nota.
- Los tipos de cheques incluyen cheques certificados, cheques de caja y cheques de nómina, también llamados cheques de nómina.
- Algunos países, como Canadá e Inglaterra, utilizan la ortografía «cheque».
Cómo funcionan los cheques
Un cheque es una factura o documento que garantiza una determinada cantidad de dinero. Se imprime para el banco emisor y se entrega al titular de la cuenta (pagador) para su uso. El pagador escribe un cheque y se lo entrega al beneficiario, quien luego lo lleva a su banco para recibir efectivo o depositarlo en una cuenta.
Básicamente, los cheques indican al banco que transfiera fondos desde la cuenta del pagador al beneficiario o a la cuenta del beneficiario.
El uso de cheques permite que dos o más partes completen una transacción monetaria sin el uso de moneda física. En cambio, el monto por el cual se emite el cheque reemplaza la moneda física por el mismo monto.
Los cheques generalmente se emiten en una cuenta corriente, pero también se pueden usar para transferir fondos desde una cuenta de ahorros u otro tipo de cuenta.
Los cheques se pueden utilizar para pagar facturas, como obsequios o para transferir cantidades entre dos personas u organizaciones. Generalmente se consideran una forma más segura de transferir dinero que el efectivo, especialmente cuando se trata de grandes cantidades. Si un cheque se pierde o es robado, un tercero no podrá cobrarlo porque el beneficiario es el único que puede cobrar el cheque.
Los instrumentos financieros modernos que funcionan de manera similar a los cheques y reemplazan la moneda física incluyen: tarjetas de débito y crédito, giros postales, transferencias bancarias y banca en línea.
comprobar el historial
Los controles han existido de una forma u otra desde la antigüedad. Mucha gente cree que los antiguos romanos utilizaban algún tipo de prueba.
Los cheques modernos, tal como los conocemos hoy, se hicieron populares en el siglo XX. El uso de cheques aumentó dramáticamente en la década de 1950, cuando el proceso de verificación se automatizó y las máquinas pudieron clasificar y liquidar cheques. Las tarjetas de cheques, creadas por primera vez en la década de 1960, fueron las predecesoras de las tarjetas de débito actuales.
Desde entonces, las tarjetas de crédito y débito y otras formas de pagos electrónicos han eclipsado a los cheques como medio de pago dominante para la mayoría de los bienes y servicios. Los cheques son ahora bastante raros, pero a veces todavía se utilizan.
Características del cheque
Si bien no todos los cheques tienen el mismo aspecto, suelen tener las mismas características clave. El nombre y la información de contacto de la persona que emite el cheque se encuentran en la parte superior izquierda. El cheque también indica el nombre del banco donde el librador tiene una cuenta.
El pagador debe completar una serie de líneas:
- La fecha debe escribirse en la línea en la esquina superior derecha del cheque.
- El nombre del beneficiario aparece en la primera línea en el centro del cheque. Esto se indica con la frase «Pagar el pedido».
- El monto en dólares del cheque aparece en el cuadro al lado del nombre del beneficiario.
- El monto escrito en letras aparece en la línea debajo del nombre del beneficiario.
- El pagador firma el cheque en la línea en la esquina inferior derecha del cheque. Se debe firmar un cheque para que se considere válido.
También hay una línea para notas en la esquina inferior izquierda del cheque. El pagador puede utilizarlo para realizar notas como un número de referencia, número de cuenta o cualquier motivo específico para la emisión del cheque.
Una serie de números codificados se encuentra a lo largo del borde inferior del cheque, directamente debajo de la línea de la nota, y se extiende hasta la línea de la firma del pagador. Estos números:
- Número de ruta bancaria
- número de cuenta del pagador
- verifique el número
En algunos países, como Canadá, el número de ruta se reemplaza por el número de institución, que es el código de identificación del banco, y el número de tránsito o sucursal donde se mantiene la cuenta.
Hay una línea de confirmación en el reverso del cheque para que el beneficiario la firme al cobrar o depositar el cheque. El banco receptor suele colocar un sello de depósito en el reverso cuando se deposita o cobra, tras lo cual se envía para su compensación. Una vez que el banco emisor recibe el cheque, se sella y se registra nuevamente. En algunos casos, el cheque se devuelve al pagador.
La chequera estadounidense más antigua que se conserva del Banco de Nueva York data de la década de 1790.
tipos de cheques
Además del cheque personal estándar, los tipos de cheques incluyen cheques certificados, cheques de caja y cheques de nómina, que se utilizan para diversos fines.
Cheque certificado
Un cheque certificado confirma que hay fondos suficientes en la cuenta del librador para cubrir el monto del cheque. En otras palabras, se garantiza que el cheque rebotará. Para autenticar un cheque, debe presentarse al banco a cuyo nombre se emite, después de lo cual el banco verificará su autenticidad con el pagador.
Recibo de caja
Un cheque de caja está garantizado por una institución bancaria y firmado por el cajero del banco, lo que significa que el banco es responsable de los fondos. Este tipo de inspección suele ser necesario para transacciones grandes, como la compra de un automóvil o una casa.
cheque de salario
El otro tipo es un cheque de salario, o cheque de pago, que emite un empleador para compensar a un empleado por su trabajo. En los últimos años, los cheques físicos han dado paso a los sistemas de depósito directo y otras formas de transferencias electrónicas.
Cheques rechazados
Cuando alguien escribe un cheque por un monto mayor que el monto que tiene en su cuenta corriente, el cheque no puede igualarse. Esto se llama cheque sin fondos.
El cheque se rechaza porque no se puede procesar porque la cuenta no tiene fondos suficientes o insuficientes (NSF) (los dos términos se usan indistintamente). Rechazar un cheque generalmente resulta en una multa para el pagador. En algunos casos, al beneficiario también se le cobrará una tarifa.
Otros cargos de la cuenta corriente pueden incluir un cargo de mantenimiento mensual, un cargo por cheque (un cargo por cada cheque que emita), un cargo por impresión de cheques y un cargo por devolución de depósito. Una tarifa de depósito de devolución es una tarifa que se cobra cuando se deposita un cheque en su cuenta y se devuelve.
¿Los bancos perdonan los cheques sin fondos?
Los bancos tienen diferentes políticas con respecto a los cheques sin fondos. A menudo, el banco cobrará una tarifa por sobregiro o por fondos insuficientes en los cheques sin fondos. Algunos bancos pueden ofrecer un período de gracia, como 24 horas, durante el cual puede depositar fondos para evitar cargos por sobregiro.
¿Los recibos de efectivo se liquidan inmediatamente?
Por lo general, los fondos de un cheque de caja en depósito en garantía deberían estar disponibles el siguiente día hábil. Sin embargo, el banco puede bloquear algunos de estos fondos si el cheque excede los $5,252. También puede bloquear el monto total si tiene motivos para creer que el cheque no se liquidará.
¿Cuál es la diferencia entre un cheque certificado y un cheque de caja?
Tanto un cheque certificado como un cheque de caja se consideran más confiables que los cheques personales. Los cheques de caja están firmados por los bancos y girados contra una cuenta bancaria, mientras que los cheques certificados están firmados por un individuo y girados contra una cuenta personal. Ambos cheques están garantizados por el banco, lo que los hace más seguros.
Línea de fondo
Los cheques son una herramienta financiera útil que hace que los pagos y las transferencias de dinero sean más convenientes y potencialmente más seguros que el efectivo. Se diseñan diferentes controles para diferentes propósitos y para diferentes niveles de riesgo. Aprender a utilizar un cheque correctamente puede proporcionarle el método de pago seguro que puede necesitar o preferir utilizar en determinadas circunstancias.
Preguntas Frecuentes
– ¿Qué es un cheque certificado y cómo funciona?
Un cheque certificado es aquel en el que el banco garantiza que hay suficientes fondos en la cuenta del emisor para cubrir el monto del cheque. Para certificar un cheque, el emisor debe presentarlo en el banco y este verificará la autenticidad y la disponibilidad de fondos.
– ¿Qué ocurre cuando se emite un cheque sin fondos?
Cuando se emite un cheque sin fondos, es decir, cuando el monto del cheque excede el saldo disponible en la cuenta del emisor, el cheque será rechazado. Esto puede resultar en una multa para el emisor y posiblemente también para el beneficiario. Además, el banco puede cobrar cargos adicionales relacionados con el manejo de cheques sin fondos.
– ¿Cuáles son las características clave de un cheque?
Algunas características clave de un cheque incluyen el nombre y la información de contacto del emisor, el nombre del banco emisor, la fecha de emisión, el nombre del beneficiario, el monto del cheque en números y letras, la firma del emisor y una línea de notas opcional. Además, el cheque también incluye números codificados en el borde inferior, como el número de ruta bancaria y el número de cuenta del emisor.
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