Definicion de Certificado de Depósito Negociable (NCD): Definición y Riesgo
Certificado de Depósito Negociable (NCD): Definición y Riesgo
¿Qué es un certificado de depósito negociable (NCD)?
Un certificado de depósito negociable (NCD), también conocido como CD jumbo, es un certificado de depósito (CD) con un valor nominal mínimo de $100,000.—aunque las ENT suelen costar 1 millón de dólares o más. Están garantizados por un banco y normalmente se pueden vender en el mercado secundario de gran liquidez, pero no se pueden retirar anticipadamente.
Debido a su gran denominación, las NCD las compran con mayor frecuencia grandes inversores institucionales, que normalmente las utilizan como una forma de invertir en valores de bajo riesgo y bajo interés. Yankee CD es un ejemplo de ENT.
Resultados clave
- Los certificados de depósito negociables son CD con un valor nominal mínimo de $100,000.
- Están garantizados por un banco, no pueden canjearse hasta la fecha de vencimiento y, por lo general, pueden venderse en mercados secundarios de gran liquidez.
- Junto con las letras del Tesoro de Estados Unidos, se consideran valores de bajo riesgo y bajas tasas de interés.
Comprensión del certificado de depósito negociable (NCD)
Las ENT son de corto plazo, con vencimientos que van desde dos semanas a un año. Los intereses generalmente se pagan cada dos años o al vencimiento, o el instrumento se compra con un descuento sobre su valor nominal. Las tasas de interés son negociables y los ingresos de las ENT están sujetos a las condiciones del mercado monetario.
Historia del NIH
Las NCD fueron introducidas en 1961 por el First National City Bank de Nueva York, ahora llamado Citibank. Este instrumento permitió a los bancos recaudar fondos que podrían utilizarse para otorgar préstamos. Las ENT fueron diseñadas para aliviar la escasez de depósitos que había afectado a los bancos en la década anterior. Muchos depositantes bancarios transfirieron sus fondos de cuentas corrientes que no pagaban intereses a otras inversiones, como letras del Tesoro (T-bills), papel comercial y aceptaciones bancarias.
El First National City Bank de Nueva York prestó 10 millones de dólares en valores gubernamentales a un corredor de Nueva York que acordó aceptar operaciones de CD. Esto creó un mercado secundario en el que se podían comercializar las ENT. En 1966, los inversores tenían 15.000 millones de dólares en fondos en circulación para las ENT. Esta cantidad creció a más de 30 mil millones de dólares en 1970 y 90 mil millones de dólares en 1975.
Los participantes en el mercado de las ENT son principalmente personas e instituciones ricas, como corporaciones, compañías de seguros, fondos de pensiones y fondos mutuos. El mercado atrae a quienes buscan rentabilidad en efectivo a través de inversiones líquidas y de bajo riesgo.
250.000 dólares estadounidenses
El monto hasta el cual la FDIC asegurará las ENT.
Beneficios de las ENT
Una de las características de las ENT es su bajo riesgo. Las NCD están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta $250,000 por depositante por banco. Esta cantidad aumentó de $100,000 en 2010 con la aprobación de la Ley Dodd-Frank de Reforma y Protección al Consumidor de Wall Street. Por lo tanto, el producto atrae a quienes deseen invertir en otras inversiones de bajo riesgo, como valores del Tesoro de Estados Unidos.
Sin embargo, las ENT generalmente se consideran más riesgosas que las letras del Tesoro, que están respaldadas enteramente por la fe y el crédito del gobierno de Estados Unidos. Por lo tanto, las ENT ofrecen tasas de interés más altas en comparación con las tasas de las letras del Tesoro.
Las ENT ofrecen tasas de interés más altas que las letras del Tesoro.
Desventajas de las ENT
La mayoría de las NCD no son rescatables, lo que significa que el banco no puede reembolsar el instrumento antes de la fecha de vencimiento. Sin embargo, si el banco puede llamar al NIH, lo hará cuando bajen los tipos de interés. En consecuencia, los inversores tendrán dificultades para encontrar otro NHI que pague una tasa de interés similar. La tasa inicial para el titular de NCD será más alta para compensar al inversor por este riesgo.
¿Dónde puedo comprar ENT?
Las NCD suelen ser emitidas por bancos y cooperativas de crédito. También se negocian en el mercado secundario, al que se puede acceder a través de corredores financieros.
¿Qué proporción de las ENT están aseguradas por la FDIC o la NCUA?
Las NCD están aseguradas hasta 250.000 dólares por depositante y por banco. Cualquier monto superior a este monto no está asegurado.
¿Cuál es el término típico para una ENT?
Las ENT son inversiones a corto plazo con plazos que oscilan entre una semana y un año en promedio.
Línea de fondo
Para los inversores con cantidades importantes de efectivo y un corto período de tiempo, las NCD son una forma segura y estable de ganar intereses. Junto con las letras del Tesoro, las ENT ofrecen una buena combinación de liquidez y potencial de ingresos sin la volatilidad de instrumentos potencialmente de mayor rendimiento, como las acciones.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es un certificado de depósito negociable (NCD)? Un certificado de depósito negociable (NCD), también conocido como CD jumbo, es un certificado de depósito (CD) con un valor nominal mínimo de $100,000.—aunque las ENT suelen costar 1 millón de dólares o más. Están garantizados por un banco y normalmente se pueden vender en el mercado secundario de gran liquidez, pero no se pueden retirar anticipadamente. Debido a su gran denominación, las NCD las compran con mayor frecuencia grandes inversores institucionales, que normalmente las utilizan como una forma de invertir en valores de bajo riesgo y bajo interés. Yankee CD es un ejemplo de ENT. Resultados clave Los certificados de depósito negociables son CD con un valor nominal mínimo de $100,000.Están garantizados por un banco, no pueden canjearse hasta la fecha de vencimiento y, por lo general, pueden venderse en mercados secundarios de gran liquidez.Junto con las letras del Tesoro de Estados Unidos, se consideran valores de bajo riesgo y bajas tasas de interés. Comprensión del certificado de depósito negociable (NCD) Las ENT son de corto plazo, con vencimientos que van desde dos semanas a un año. Los intereses generalmente se pagan cada dos años o al vencimiento, o el instrumento se compra con un descuento sobre su valor nominal. Las tasas de interés son negociables y los ingresos de las ENT están sujetos a las condiciones del mercado monetario. Historia del NIH Las NCD fueron introducidas en 1961 por el First National City Bank de Nueva York, ahora llamado Citibank. Este instrumento permitió a los bancos recaudar fondos que podrían utilizarse para otorgar préstamos. Las ENT fueron diseñadas para aliviar la escasez de depósitos que había afectado a los bancos en la década anterior. Muchos depositantes bancarios transfirieron sus fondos de cuentas corrientes que no pagaban intereses a otras inversiones, como letras del Tesoro (T-bills), papel comercial y aceptaciones bancarias. El First National City Bank de Nueva York prestó 10 millones de dólares en valores gubernamentales a un corredor de Nueva York que acordó aceptar operaciones de CD. Esto creó un mercado secundario en el que se podían comercializar las ENT. En 1966, los inversores tenían 15.000 millones de dólares en fondos en circulación para las ENT. Esta cantidad creció a más de 30 mil millones de dólares en 1970 y 90 mil millones de dólares en 1975. Los participantes en el mercado de las ENT son principalmente personas e instituciones ricas, como corporaciones, compañías de seguros, fondos de pensiones y fondos mutuos. El mercado atrae a quienes buscan rentabilidad en efectivo a través de inversiones líquidas y de bajo riesgo. 250.000 dólares estadounidenses El monto hasta el cual la FDIC asegurará las ENT. Beneficios de las ENT Una de las características de las ENT es su bajo riesgo. Las NCD están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta $250,000 por depositante por banco. Esta cantidad aumentó de $100,000 en 2010 con la aprobación de la Ley Dodd-Frank de Reforma y Protección al Consumidor de Wall Street. Por lo tanto, el producto atrae a quienes deseen invertir en otras inversiones de bajo riesgo, como valores del Tesoro de Estados Unidos. Sin embargo, las ENT generalmente se consideran más riesgosas que las letras del Tesoro, que están respaldadas enteramente por la fe y el crédito del gobierno de Estados Unidos. Por lo tanto, las ENT ofrecen tasas de interés más altas en comparación con las tasas de las letras del Tesoro. Las ENT ofrecen tasas de interés más altas que las letras del Tesoro. Desventajas de las ENT La mayoría de las NCD no son rescatables, lo que significa que el banco no puede reembolsar el instrumento antes de la fecha de vencimiento. Sin embargo, si el banco puede llamar al NIH, lo hará cuando bajen los tipos de interés. En consecuencia, los inversores tendrán dificultades para encontrar otro NHI que pague una tasa de interés similar. La tasa inicial para el titular de NCD será más alta para compensar al inversor por este riesgo. ¿Dónde puedo comprar ENT? Las NCD suelen ser emitidas por bancos y cooperativas de crédito. También se negocian en el mercado secundario, al que se puede acceder a través de corredores financieros. ¿Qué proporción de las ENT están aseguradas por la FDIC o la NCUA? Las NCD están aseguradas hasta 250.000 dólares por depositante y por banco. Cualquier monto superior a este monto no está asegurado. ¿Cuál es el término típico para una ENT? Las ENT son inversiones a corto plazo con plazos que oscilan entre una semana y un año en promedio. Línea de fondo Para los inversores con cantidades importantes de efectivo y un corto período de tiempo, las NCD son una forma segura y estable de ganar intereses. Junto con las letras del Tesoro, las ENT ofrecen una buena combinación de liquidez y potencial de ingresos sin la volatilidad de instrumentos potencialmente de mayor rendimiento, como las acciones.
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