Calificaciones de solidez financiera de las compañías de seguros de S&P: significado, críticas

¿Cuál es la calificación de solidez financiera de la compañía de seguros S&P?

El término «Insurer Financial Strength Rating» de S&P se refiere a un sistema -servicio ofrecido por Standard & Poor's- que evalúa la solidez financiera de una compañía de seguros y, por tanto, su capacidad para pagar las reclamaciones formuladas por sus asegurados. Esta calificación se puede utilizar para guiar a varias organizaciones diferentes, incluidos los gestores de riesgos y los empleadores, antes de tomar decisiones clave.Junto con las compañías de seguros, S&P también evalúa las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) y otros proveedores de planes de salud.

Comprensión de la calificación de solidez financiera de S&P Insurance Company

El sistema de calificación de solidez financiera de S&P Insurer es administrado por Standard & Poor's. Estas calificaciones se han emitido desde 1971.Son utilizados por una variedad de profesionales de la industria de seguros, incluidos corredores de seguros que asesoran a los clientes y reguladores gubernamentales responsables de establecer los requisitos de capital para las aseguradoras.

S&P ordena estas calificaciones en los siguientes niveles:

• AAA: Esta es la calificación de fortaleza financiera de aseguradoras más sólida de S&P. Esto significa que la empresa tiene una posición financiera extremadamente sólida y activos líquidos importantes, capaces de satisfacer cualquier exigencia de los asegurados.
• AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO: Esto significa una empresa muy sólida con muy poca variación entre empresas con calificación AAA.
• A: Esto indica una empresa fuerte que puede tener algunos problemas ante problemas comerciales y financieros.
• BB: Se considera que las empresas con esta calificación tienen una buena posición financiera, aunque están más expuestas a riesgos comerciales.
• CAMA Y DESAYUNO: Una empresa con esta calificación es algo más vulnerable que una empresa con calificación BBB, a pesar de su situación financiera.
• B: Si bien las empresas con esta calificación pueden cumplir con sus obligaciones financieras, pueden tener problemas para hacerlo ante situaciones difíciles.
• KSS: Las empresas con esta calificación son muy vulnerables y dependen de condiciones económicas, financieras y comerciales positivas.
• SS: Las aseguradoras con esta calificación corren un alto riesgo de incumplimiento.
• SD (seleccionado por defecto) y D: Estas calificaciones sugieren que es probable que la aseguradora incumpla algunas o todas sus obligaciones bajo la póliza.

Estas calificaciones pueden aumentar si la agencia utiliza un signo más (+) o menos (-).

S&P considera muchos factores al evaluar la solidez financiera. La posible exposición de la aseguradora a un evento catastrófico que podría resultar en múltiples reclamos es un factor decisivo. Otros incluyen la posición de mercado de la empresa, cuestiones regulatorias y el impacto de las tasas de interés en las finanzas de la aseguradora. Las consideraciones adicionales incluyen el índice de adecuación de capital (CAR) de una empresa, las ganancias anuales, el retorno de la inversión, la liquidez y el crecimiento de las ventas.

La estructura de calificación global de S&P consta de tres elementos, incluido un perfil de riesgo empresarial de riesgo industrial y país, un perfil de riesgo financiero que consta de posición de riesgo, flexibilidad financiera y modificadores, y una estructura de soporte que tiene en cuenta factores externos como factores gubernamentales y geográficos. . condiciones.

Consideraciones Especiales

Los consumidores deben revisar anualmente las calificaciones de fortaleza financiera de sus aseguradoras para asegurarse de que mantengan una calificación alta. Además, la agencia aconseja a los consumidores que eviten comprar pólizas de aseguradoras con calificación BB o inferior por parte de S&P. Sin embargo, otros servicios de calificación pueden recomendar a los consumidores que no compren una póliza de una aseguradora con una calificación inferior a A-.

Calificación de solidez financiera de las compañías de seguros de S&P en comparación con otros servicios de calificación

S&P es sólo una de las cuatro empresas que evalúan la solidez financiera de las compañías de seguros. Los otros son AM Best, Fitch y Moody's. Cada agencia tiene su propia escala y categorías de calificación.

Es una buena idea comprobar la calificación de la compañía de seguros con al menos dos de estas agencias de calificación. Es mejor buscar calificaciones en los sitios web de las agencias de calificación en lugar de confiar en el informe de la propia compañía de seguros. Las calificaciones anunciadas en los sitios web de las compañías de seguros pueden estar desactualizadas o incluir solo la calificación más alta de cuatro compañías.

Críticas a la calificación de solidez financiera de la aseguradora S&P

S&P y su sistema de calificación han fracasado en el pasado. De hecho, ha sido criticado por sus calificaciones de estrellas de empresas en problemas. Por ejemplo, en 2007, en vísperas de la crisis financiera, la compañía asignó al gigante de seguros American Insurance Group (AIG) una calificación de contraparte AA y asignó una calificación AA+ a sus principales filiales.

“El capital y las ganancias muy sólidos de AIG se beneficiaron de la diversidad proporcionada por sus negocios de seguros de propiedad y accidentes, de vida y de pensiones. Además, no nos preocupa la capacidad de AIG para mantener la adecuación de capital al menos en niveles 'AA'”, dijo.

Un año después, AIG tuvo que ser rescatada con un paquete de rescate de la Reserva Federal. La empresa sobrevivió y saldó la deuda.