Definicion de Calificación crediticia de las compañías de seguros: descripción general y ejemplos
Calificación crediticia de las compañías de seguros: descripción general y ejemplos
La calificación crediticia de una compañía de seguros es la opinión de una agencia independiente sobre la solidez financiera de la empresa y su capacidad para pagar las reclamaciones de los asegurados. Esto no es una indicación de qué tan bien se comportan los valores de la compañía de seguros para los inversores. Además, la calificación crediticia de una compañía de seguros se considera una opinión, no un hecho, y las calificaciones de la misma compañía de seguros pueden variar entre diferentes agencias de calificación.
Resultados clave
- La calificación crediticia de una compañía de seguros indica su solvencia, solidez financiera y capacidad para pagar reclamaciones a los asegurados.
- La calificación crediticia de una compañía de seguros se considera una opinión (no un hecho) emitida por una agencia independiente.
- Dado que cada agencia de calificación independiente tiene su propia escala de calificación, la misma compañía de seguros puede recibir calificaciones diferentes de diferentes agencias.
- Las cuatro agencias de calificación de seguros más importantes de Estados Unidos son AM Best, Moody’s, Standard & Poor’s y Fitch.
Comprensión de las calificaciones crediticias de las compañías de seguros
Hay cuatro agencias principales de calificación de compañías de seguros: Moody’s, AM Best, Fitch y Standard & Poor’s (todas, excepto AM Best, también ofrecen calificaciones crediticias corporativas a los inversores). Cada agencia tiene su propia escala de calificación, que no necesariamente se corresponde con la escala de calificación de otra empresa, incluso si las calificaciones parecen similares.
Por ejemplo, la calificación crediticia más alta de AM Best para una compañía de seguros es A++, que significa «superior», mientras que la calificación de Fitch es AAA (excepcionalmente fuerte), Moody’s es Aaa (mejor calidad) y Standard & Poor’s es AAA (extremadamente fuerte). Es importante no confundir, por ejemplo, la segunda mejor calificación de AM Best, A+ (alta), con la quinta mejor calificación de Fitch, A+ (fuerte), o la calificación de AM Best, C (débil), con la calificación de Moody’s, C (calificación más baja). ). clasificación).
Consideraciones Especiales
Una organización que parece ser una gran compañía de seguros puede estar formada por varias compañías de seguros más pequeñas, cada una con su propia calificación crediticia de compañía de seguros. Por ejemplo, MetLife, Inc. tiene varias subsidiarias, incluidas American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company y Delaware American Life Insurance Company. Cada filial tendrá su propia calificación crediticia de compañía de seguros en función de cómo la agencia de calificación evalúe la solidez financiera de esa empresa.
Además, estas calificaciones difieren de las calificaciones crediticias corporativas de las matrices, que pueden incluir calificaciones separadas para acciones preferentes y deuda senior no garantizada.
Beneficios de las calificaciones crediticias de las compañías de seguros
Las calificaciones crediticias de las compañías de seguros son importantes porque muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar las reclamaciones cuando sufren una pérdida asegurada. Los riesgos asegurados suelen ser aquellos que, de no estar asegurados, podrían provocar grandes pérdidas financieras. Sin embargo, las compañías de seguros sólo pueden pagar si tienen el dinero. Al igual que otras empresas, las compañías de seguros pueden volverse insolventes.
Además, muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar los servicios legales, como la defensa contra una demanda. Pocas personas pueden permitirse los costos exorbitantes de los litigios actuales. Sin dinero para la defensa, se les puede considerar injustamente responsables del incidente. Para evitar estas tragedias, las personas y las empresas adquieren seguros. Las agencias de calificación de seguros buscan prevenir la insolvencia de las compañías de seguros emitiendo calificaciones de solidez financiera de las aseguradoras (calificaciones IFS), que están disponibles gratuitamente para el escrutinio público.
¿Por qué los consumidores deberían comprobar las calificaciones crediticias de las compañías de seguros?
Les dicen a los consumidores si se puede esperar que la aseguradora pague las reclamaciones. Las personas y las empresas dependen de las compañías de seguros para pagar las reclamaciones cuando sufren una pérdida asegurada. Las agencias de calificación de seguros buscan prevenir la insolvencia de las compañías de seguros emitiendo calificaciones de solidez financiera de las aseguradoras (calificaciones IFS), que están disponibles gratuitamente para el escrutinio público.
¿Cuáles son las cuatro agencias de calificación más grandes?
Moody’s, AM Best, Fitch y Standard & Poor’s son las agencias de calificación más conocidas (todas, excepto AM Best, también ofrecen calificaciones crediticias corporativas a los inversores). Cada agencia tiene su propia escala de calificación, que no necesariamente se corresponde con la escala de calificación de otra empresa, incluso si las calificaciones parecen similares.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
La calificación crediticia de una compañía de seguros es la opinión de una agencia independiente sobre la solidez financiera de la empresa y su capacidad para pagar las reclamaciones de los asegurados. Esto no es una indicación de qué tan bien se comportan los valores de la compañía de seguros para los inversores. Además, la calificación crediticia de una compañía de seguros se considera una opinión, no un hecho, y las calificaciones de la misma compañía de seguros pueden variar entre diferentes agencias de calificación.
Resultados clave
- La calificación crediticia de una compañía de seguros indica su solvencia, solidez financiera y capacidad para pagar reclamaciones a los asegurados.
- La calificación crediticia de una compañía de seguros se considera una opinión (no un hecho) emitida por una agencia independiente.
- Dado que cada agencia de calificación independiente tiene su propia escala de calificación, la misma compañía de seguros puede recibir calificaciones diferentes de diferentes agencias.
- Las cuatro agencias de calificación de seguros más importantes de Estados Unidos son AM Best, Moody’s, Standard & Poor’s y Fitch.
Comprensión de las calificaciones crediticias de las compañías de seguros
Hay cuatro agencias principales de calificación de compañías de seguros: Moody’s, AM Best, Fitch y Standard & Poor’s (todas, excepto AM Best, también ofrecen calificaciones crediticias corporativas a los inversores). Cada agencia tiene su propia escala de calificación, que no necesariamente se corresponde con la escala de calificación de otra empresa, incluso si las calificaciones parecen similares.
Por ejemplo, la calificación crediticia más alta de AM Best para una compañía de seguros es A++, que significa «superior», mientras que la calificación de Fitch es AAA (excepcionalmente fuerte), Moody’s es Aaa (mejor calidad) y Standard & Poor’s es AAA (extremadamente fuerte). Es importante no confundir, por ejemplo, la segunda mejor calificación de AM Best, A+ (alta), con la quinta mejor calificación de Fitch, A+ (fuerte), o la calificación de AM Best, C (débil), con la calificación de Moody’s, C (calificación más baja). ). clasificación).
Consideraciones Especiales
Una organización que parece ser una gran compañía de seguros puede estar formada por varias compañías de seguros más pequeñas, cada una con su propia calificación crediticia de compañía de seguros. Por ejemplo, MetLife, Inc. tiene varias subsidiarias, incluidas American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company y Delaware American Life Insurance Company. Cada filial tendrá su propia calificación crediticia de compañía de seguros en función de cómo la agencia de calificación evalúe la solidez financiera de esa empresa.
Además, estas calificaciones difieren de las calificaciones crediticias corporativas de las matrices, que pueden incluir calificaciones separadas para acciones preferentes y deuda senior no garantizada.
Beneficios de las calificaciones crediticias de las compañías de seguros
Las calificaciones crediticias de las compañías de seguros son importantes porque muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar las reclamaciones cuando sufren una pérdida asegurada. Los riesgos asegurados suelen ser aquellos que, de no estar asegurados, podrían provocar grandes pérdidas financieras. Sin embargo, las compañías de seguros sólo pueden pagar si tienen el dinero. Al igual que otras empresas, las compañías de seguros pueden volverse insolventes.
Además, muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar los servicios legales, como la defensa contra una demanda. Pocas personas pueden permitirse los costos exorbitantes de los litigios actuales. Sin dinero para la defensa, se les puede considerar injustamente responsables del incidente. Para evitar estas tragedias, las personas y las empresas adquieren seguros. Las agencias de calificación de seguros buscan prevenir la insolvencia de las compañías de seguros emitiendo calificaciones de solidez financiera de las aseguradoras (calificaciones IFS), que están disponibles gratuitamente para el escrutinio público.
¿Por qué los consumidores deberían comprobar las calificaciones crediticias de las compañías de seguros?
Les dicen a los consumidores si se puede esperar que la aseguradora pague las reclamaciones. Las personas y las empresas dependen de las compañías de seguros para pagar las reclamaciones cuando sufren una pérdida asegurada. Las agencias de calificación de seguros buscan prevenir la insolvencia de las compañías de seguros emitiendo calificaciones de solidez financiera de las aseguradoras (calificaciones IFS), que están disponibles gratuitamente para el escrutinio público.
¿Cuáles son las cuatro agencias de calificación más grandes?
Moody’s, AM Best, Fitch y Standard & Poor’s son las agencias de calificación más conocidas (todas, excepto AM Best, también ofrecen calificaciones crediticias corporativas a los inversores). Cada agencia tiene su propia escala de calificación, que no necesariamente se corresponde con la escala de calificación de otra empresa, incluso si las calificaciones parecen similares.
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