Definicion de Bola de nieve de la deuda: revisión, pros y contras, aplicación
Una «Bola de nieve de la deuda» es una estrategia de pago de deudas que consiste en pagar la deuda más pequeña primero, luego usar el dinero que antes se destinaba a esa deuda para pagar la siguiente deuda más pequeña, y así sucesivamente. Esto se hace para ganar impulso y motivación al ir eliminando deudas más rápidamente. Tiene ventajas como la motivación y el impulso que proporciona, pero también desventajas como pagar más intereses a largo plazo. Se aplica en situaciones de deuda múltiple y puede ayudar a las personas a salir de deudas más rápidamente.
Hay muchas estrategias diferentes que puede utilizar para pagar sus deudas. Con el método de la bola de nieve de la deuda, se comienza con las deudas más pequeñas y se avanza hasta llegar a las más grandes. Si bien es posible que el método de bola de nieve de la deuda no le ahorre tantos intereses como otros métodos de pago, puede mantenerlo motivado para continuar reduciendo su deuda.
A continuación se explica cómo funciona el método de la bola de nieve de la deuda, además de más información sobre sus pros y sus contras y cómo se compara con otras estrategias de pago de la deuda, como el método de la avalancha de la deuda.
Resultados clave
- La bola de nieve de la deuda es una estrategia de pago de la deuda que implica liquidar primero las deudas más pequeñas y luego pasar a las siguientes deudas más pequeñas.
- El método de la bola de nieve de la deuda puede ser ideal para las personas que desean mantenerse motivadas y pagar su deuda en su totalidad.
- Con el método de avalancha de deuda, usted paga primero las deudas con las tasas de interés más altas.
- El método de avalancha de deuda le permitirá ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses totales.
Cómo funciona el método de la bola de nieve de la deuda
El método de la bola de nieve de la deuda se hizo popular gracias a Dave Ramsey, presentador de un programa de radio sobre finanzas personales y autor de bestsellers. Todo comienza con la identificación de las deudas que desea saldar. Para muchas personas, es posible que esto no incluya una hipoteca, ya que las hipotecas suelen tener una tasa de interés más baja que otras formas de deuda. Por lo tanto, algunas personas optan por mantener esta deuda y utilizar los fondos adicionales para invertir con el fin de obtener una mayor tasa de rendimiento.
El método de bola de nieve incluye los siguientes pasos:
- Primero, enumere las deudas que desea liquidar en orden de saldo, de menor a mayor.
- Pague todos los pagos mínimos. Luego, dedique el dinero extra a su deuda más pequeña.
- Una vez que haya pagado su deuda más pequeña, dedique dinero extra a pagar la siguiente deuda más pequeña.
- Continúe asignando sus pagos adicionales para cubrir solo la deuda más pequeña hasta que todas sus deudas estén pagadas en su totalidad.
A diferencia de otros métodos de pago, las tasas de interés no son un factor para determinar la prioridad de las deudas con el método de bola de nieve. Por lo tanto, es posible que esta estrategia no sea ideal si está intentando ahorrar tanto como sea posible en intereses. Sin embargo, para algunas personas puede resultar más eficaz debido a los beneficios psicológicos de lograr una «ganancia» cada vez que se paga la deuda en su totalidad. Esto puede animarlo a seguir invirtiendo dinero extra para pagar su deuda.
Consejo
El método de la bola de nieve de la deuda se aplica generalmente a las tarjetas de crédito, aunque también se puede utilizar para liquidar préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, préstamos personales y otros tipos de deudas.
Pros y contras del método de la bola de nieve de la deuda
Como muchas otras estrategias de pago de deudas, el método de bola de nieve tiene ventajas y desventajas.
puede ser motivador
Fácil de seguir
pros
- puede ser motivador: Pagar cinco deudas puede parecer más factible si la lista se reduce rápidamente a una sola pagando primero las deudas más pequeñas. El deudor puede frustrarse y abandonar el plan de pago si la deuda con la tasa de interés más alta es una de las más grandes y debe liquidarse al inicio del plan.
- Fácil de seguir: El método de la bola de nieve de la deuda es fácil de implementar porque no requiere comparación de tasas de porcentaje anual (APR) para diferentes deudas. Sólo necesitas conocer el saldo de cada deuda para clasificarlas por prioridad.
Desventajas
- No ahorra el máximo interés: El método de la bola de nieve de la deuda no es necesariamente la mejor opción para ahorrar dinero en intereses. Debido a que prioriza los saldos sobre las tasas de interés y solo realiza pagos mínimos sobre las deudas que se encuentran al final de la lista, podría terminar pagando muchos más intereses con el tiempo.
- Puede tomar más tiempo: Nuevamente, debido a que el método de bola de nieve de la deuda se enfoca en pagar las deudas de acuerdo con sus saldos y puede permitir que las deudas grandes con intereses altos crezcan aún más, es posible que le lleve más tiempo pagar todas sus deudas.
Cómo aplicar la estrategia de bola de nieve de la deuda
He aquí un ejemplo de cómo funciona la bola de nieve de la deuda. Digamos que puede permitirse invertir $1000 al mes para pagar tres fuentes de deuda:
- La deuda de la tarjeta de crédito es de $2,000 (con un pago mensual mínimo de $50)
- Deuda de préstamo de automóvil de $5,000 (con pago mensual mínimo de $300)
- $30,000 en deuda de préstamos estudiantiles (con un pago mensual mínimo de $400)
Si utiliza el método de pago de bola de nieve, necesitará un total de $700 para cubrir los pagos mensuales mínimos de sus préstamos para automóviles y estudiantes. Esto le dejará con $300 para pagar su deuda. Comenzarías con la deuda de tarjetas de crédito porque es la cantidad más pequeña.
Una vez que la deuda de su tarjeta de crédito esté pagada en su totalidad, el pago adicional puede destinarse a pagar su segunda deuda más grande: el préstamo de su automóvil. Después de realizar un pago mensual mínimo de $400 en sus préstamos estudiantiles, puede destinar $600 al mes al préstamo de su automóvil. Una vez que se cancela el préstamo del automóvil, los $ 1,000 completos pueden destinarse a su préstamo estudiantil hasta que también se cancele y usted esté libre de deudas.
Consejo
Consolidar o refinanciar sus deudas a una tasa de interés más baja puede ser otra forma de pagar sus deudas más rápido. Si tiene una tasa de interés más baja, una mayor parte de su pago puede destinarse a pagar el capital.
«Bola de nieve de la deuda» versus «Avalancha de deuda»
El método de la bola de nieve supone que obtendrá satisfacción al pagar deudas pequeñas, lo que le ayudará a mantenerse motivado para pagar deudas más grandes. Esto puede ser cierto para muchas personas.
Sin embargo, pagar primero las deudas con las tasas de interés más altas (conocido como método de avalancha de deuda) le permitirá ahorrar la mayor cantidad de intereses. Esto también debería reducir más rápidamente la carga general de la deuda. Esto se debe a que sus deudas con intereses altos generarán aún más intereses mientras usted solo paga la cantidad mínima por ellas.
En algunos casos, sus deudas más pequeñas también pueden tener las tasas de interés más altas. Por ejemplo, la deuda de su tarjeta de crédito puede ser la deuda con el saldo más bajo y la tasa de interés más alta. O su préstamo estudiantil puede ser su deuda más grande y tener la tasa de interés más baja.
De esta manera, no tendrá que elegir entre los métodos de bola de nieve y avalancha de deuda. Puedes practicar ambos al mismo tiempo.
¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda significa obtener un nuevo préstamo u otra forma de crédito para pagar varias deudas existentes, idealmente a una tasa de interés más baja. Utilizar un préstamo de consolidación de deuda es una forma de ayudarle a pagar sus deudas más rápido y ahorrar dinero en los costos generales de intereses.
¿Cómo se pueden consolidar las deudas de tarjetas de crédito?
Puede consolidar la deuda de tarjetas de crédito de varias maneras. Una es obtener un préstamo con una tasa de interés más baja, como un préstamo de consolidación de deuda, que es un préstamo personal con una tasa de interés fija, y utilizarlo para liquidar sus tarjetas. Otra opción es transferir el saldo actual de su tarjeta de crédito a una nueva tarjeta de crédito con una tasa más baja o a una tarjeta con una tasa de interés inicial baja del 0% durante un período de tiempo determinado.
¿El pago de deudas afecta su puntaje crediticio?
Pagar una deuda puede o no afectar su puntaje crediticio. Un factor importante en las fórmulas de calificación crediticia es su índice de utilización de crédito: la cantidad de deuda que tiene actualmente como porcentaje de su crédito total disponible. Cuanto menor sea este porcentaje, mejor. Sin embargo, su puntaje puede verse afectado si cierra las cuentas después de liquidarlas, ya que tener cuentas más antiguas puede beneficiarlo.
Línea de fondo
El método de la bola de nieve de la deuda es una forma de salir de la deuda. Puede que no le ahorre más dinero a largo plazo que otros métodos, pero puede brindarle una motivación adicional para mantener el rumbo. Otras estrategias de pago de deuda incluyen la consolidación de deuda y el método de avalancha de deuda, en el que se paga primero la deuda con las tasas de interés más altas. El plan de pago de deuda adecuado para usted dependerá de varios factores sobre su situación financiera y sus objetivos personales.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Cómo funciona el método de la bola de nieve de la deuda?
El método de la bola de nieve de la deuda implica pagar primero las deudas más pequeñas y luego avanzar a las siguientes deudas más pequeñas. No toma en cuenta las tasas de interés, sino que se enfoca en saldar las deudas de menor a mayor.
2. ¿Cuáles son los pros y contras del método de la bola de nieve de la deuda?
Los pros incluyen que puede ser motivador y fácil de seguir. Sin embargo, no ahorra el máximo interés y puede tomar más tiempo que otros métodos de pago de deudas.
3. ¿Cuál es la diferencia entre la «Bola de nieve de la deuda» y la «Avalancha de deuda»?
El método de la bola de nieve supone que obtendrá satisfacción al pagar deudas pequeñas, lo que le ayudará a mantenerse motivado para pagar deudas más grandes. Por otro lado, pagar primero las deudas con las tasas de interés más altas (método de avalancha de deuda) le permitirá ahorrar la mayor cantidad de intereses. Se puede practicar ambos al mismo tiempo para obtener los beneficios de ambos métodos.
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