Definicion de Autenticación de tarjeta de crédito: qué es y cómo funciona
La autenticación de tarjeta de crédito es un proceso que verifica la identidad del titular de la tarjeta antes de aprobar una transacción. Se utiliza para prevenir fraudes y garantizar la seguridad de las transacciones.
¿Qué es la autenticación de tarjeta de crédito?
La autenticación de tarjeta de crédito es el proceso de confirmar que la persona que intenta utilizar una tarjeta de crédito para una transacción es quien dice ser y que está autorizada a utilizar la tarjeta. Esto no es lo mismo que una autorización de tarjeta de crédito, que también verifica otra información, como si la cuenta de la tarjeta tiene una línea de crédito suficiente para cubrir la transacción. Tanto la autenticación como la autorización son herramientas para combatir el fraude con tarjetas de crédito.
Resultados clave
- Cada transacción con tarjeta de crédito es confirmada y autorizada (o rechazada) por el banco u otra institución financiera que emitió la tarjeta.
- La autenticación es la etapa en la que el comerciante verifica que el titular de la tarjeta es quien dice ser.
- El proceso de autorización implica determinar si el titular de la tarjeta tiene fondos suficientes para cubrir la transacción.
Cómo funciona la autenticación de tarjetas de crédito
La autenticación de tarjeta de crédito puede adoptar muchas formas. Por ejemplo, el vendedor (o su sistema informático) puede solicitar información como el número de licencia de conducir, la dirección o los últimos cuatro dígitos de un número de seguro social.
El proceso de autenticación de la tarjeta de crédito puede variar dependiendo de si la transacción es una transacción con tarjeta presente (por ejemplo, en una tienda minorista) o una transacción sin vehículo presente (por ejemplo, en una tienda en línea).
En el primer caso, el comerciante podrá solicitar una licencia de conducir o exigir al usuario de la tarjeta que proporcione una firma o PIN durante la transacción. En el segundo caso, se le podrá solicitar al cliente que introduzca el número CVV o CID de su tarjeta. CVV significa Valor de verificación de tarjeta y CID significa Identificación de tarjeta. Hoy en día, la mayoría de las tarjetas tienen una u otra, según el emisor o la red de la tarjeta, como Mastercard, Visa o American Express.
Los CVV son números de tres dígitos que generalmente se encuentran en el reverso de la tarjeta, mientras que los CID son números de cuatro dígitos y aparecen en el frente. Estos números también están integrados en un pequeño microchip cuadrado, llamado chip EMV, que se encuentra en el frente de la mayoría de las tarjetas actuales. La idea detrás de estos códigos es que incluso si un ladrón ha obtenido el número de tarjeta de crédito de alguien, si no tiene la tarjeta física, no podrá proporcionar el código si se le solicita, y el comerciante puede hacerlo. . rechazar la transacción.
Por motivos de seguridad, las transacciones en línea y móviles también pueden requerir una autenticación adicional llamada autenticación multifactor.
Cómo funciona la autenticación multifactor
La autenticación multifactor, a veces denominada autenticación de dos factores, proporciona una capa adicional de seguridad para las transacciones móviles y en línea al requerir más de un paso de autenticación. Por ejemplo, un cliente puede ingresar su nombre y contraseña, después de lo cual la empresa del otro lado enviará un código de un solo uso a su teléfono móvil, que luego deberá ingresar para obtener acceso al sitio. Los bancos y otras empresas suelen utilizar la autenticación multifactor para transacciones en línea, incluido el pago de facturas en línea.
Autenticación de tarjeta de crédito frente a autorización de tarjeta de crédito
La autenticación y autorización de la tarjeta de crédito son los primeros pasos en una transacción con tarjeta de crédito. Si bien el propósito de la autenticación es simplemente determinar si se está engañando al titular de la tarjeta (en otras palabras, si es el titular genuino), la autorización es el proceso mediante el cual el banco del titular de la tarjeta autoriza al comerciante a proceder con la transacción. Esto también se llama autorización de pago.
Tanto la autenticación como la autorización se producen electrónicamente a través de redes informáticas e involucran a varias partes, como el titular de la tarjeta, el comerciante (cuyo terminal de punto de venta transmite la información del titular de la tarjeta), el procesador de pagos del comerciante, la red de la tarjeta y el banco u otros. institución financiera que emitió la tarjeta.
En última instancia, el emisor de la tarjeta determinará si una transacción puede realizarse en función de si el titular de la tarjeta tiene suficiente crédito (línea de crédito de la tarjeta) para cubrirla. Si aprueba la transacción, responderá con un código de autorización; de lo contrario, proporcionará un código de error indicando el motivo por el cual se rechazó la transacción. A veces, como señala la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, las tarjetas de crédito se rechazan simplemente debido a fallas técnicas; en este caso, el titular de la tarjeta puede llamar al emisor para obtener más información.
Cualquier usuario de mapas sabe que esta compleja serie de pasos suele completarse en cuestión de segundos.
¿Cómo se autentican las tarjetas de débito?
El proceso de autenticación de las tarjetas de débito es casi el mismo que el de las tarjetas de crédito. La diferencia clave es el proceso de autorización. Cuando se utiliza una tarjeta de crédito, el banco emisor determina si el titular de la tarjeta tiene suficiente capacidad de crédito para cubrir la transacción, y cuando se utiliza una tarjeta de débito, el banco comprueba si realmente tiene esa cantidad de efectivo en su cuenta.
¿Cómo pueden protegerse los consumidores del fraude con tarjetas de crédito?
Además de las medidas adoptadas por los comerciantes, los bancos y las redes de tarjetas de crédito para prevenir el fraude con tarjetas de crédito, hay una serie de cosas que los consumidores pueden hacer para reducir sus posibilidades de convertirse en víctimas. Para empezar, realice un seguimiento de sus tarjetas y avise al emisor de inmediato si las pierde o cree que se las han robado. Tenga cuidado a quién le da sus números de tarjeta y cualquier otra información (como su número de Seguro Social). Revise periódicamente los extractos mensuales de su tarjeta de crédito para detectar cargos sospechosos y revise periódicamente sus informes de crédito para detectar facturas que no reconozca. Si tiras una tarjeta caducada, rómpela o córtala con unas tijeras. Debido a que los nuevos chips EMV de muchas tarjetas pueden ser difíciles de cortar, la Comisión Federal de Comercio sugiere: «Es posible que desees destruir el chip rompiéndolo en pedazos con un martillo».
¿Debería firmar el reverso de una tarjeta de crédito?
Érase una vez, los empleados de las tiendas solían comparar la firma de su tarjeta con la que acababa de firmar en el recibo de su tarjeta de crédito para verificar su identidad. Esto es menos común hoy en día debido a los nuevos procedimientos de seguridad. Sin embargo, la mayoría de los expertos creen que vale la pena firmar su tarjeta porque algunos comerciantes verificarán si está firmada de todos modos. Técnicamente, muchas tarjetas de crédito no son válidas a menos que estén firmadas, lo que podría darle al comerciante un motivo para rechazarlas.
Línea de fondo
La autenticación de tarjetas de crédito es uno de los muchos pasos casi instantáneos en las transacciones modernas con tarjetas de crédito que ayudan a proteger a los comerciantes, bancos y a los propios titulares de tarjetas del fraude.
Preguntas Frecuentes
**Pregunta 1:** ¿Qué es la autenticación de tarjeta de crédito?
**Respuesta:** La autenticación de tarjeta de crédito es el proceso de confirmar que la persona que intenta utilizar una tarjeta de crédito para una transacción es quien dice ser y que está autorizada a utilizar la tarjeta.
**Pregunta 2:** ¿Cómo se autentican las tarjetas de débito?
**Respuesta:** El proceso de autenticación de las tarjetas de débito es similar al de las tarjetas de crédito. La diferencia principal radica en el proceso de autorización, donde se verifica si el titular de la tarjeta tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir la transacción.
**Pregunta 3:** ¿Cómo pueden protegerse los consumidores del fraude con tarjetas de crédito?
**Respuesta:** Además de las medidas tomadas por los comerciantes, los bancos y las redes de tarjetas de crédito, los consumidores pueden protegerse del fraude con tarjetas de crédito siguiendo algunas pautas. Entre ellas se encuentran: mantener un registro actualizado de las tarjetas y reportar de inmediato si se pierden o se sospecha que han sido robadas, tener precaución al proporcionar los números de tarjeta y otra información personal, revisar los estados de cuenta y los informes de crédito periódicamente en busca de transacciones sospechosas y de cargos no reconocidos, y firmar la tarjeta en el reverso ya que algunos comerciantes aún pueden verificar si está firmada.
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