Definicion de Arbitraje de tarjetas de crédito: qué es, cómo funciona, desventajas
El arbitraje de tarjetas de crédito se refiere a un proceso en el que se busca reducir la deuda de una persona que posee una tarjeta de crédito. Funciona al negociar con los acreedores para reducir el saldo pendiente y permitir el pago en cuotas mensuales. Sin embargo, existen algunas desventajas como posibles cargos adicionales y afectación en el historial crediticio.
¿Qué es el arbitraje de tarjetas de crédito?
El arbitraje de tarjetas de crédito es el proceso de pedir dinero prestado con una tarjeta de crédito a una tasa de interés baja y luego invertir ese dinero a una tasa de interés más alta para tratar de obtener ganancias. El tipo de arbitraje de tarjetas de crédito más común y de menor riesgo implica el uso de una oferta de transferencia de saldo con una tasa de interés anual del 0% para pedir prestado miles de dólares en una tarjeta de crédito durante un período introductorio, que suele ser de 12 o 15 meses. Luego, el prestatario coloca ese dinero en un instrumento con una tasa de interés más alta pero de menor riesgo, como una cuenta de ahorro, una cuenta del mercado monetario o un certificado de depósito, donde la tasa de interés puede oscilar entre uno y cinco por ciento, dependiendo de las condiciones del mercado. .
REVISIÓN DEL ARBITRAJE DE TARJETAS DE CRÉDITO
El arbitraje de tarjetas de crédito tiene una mayor probabilidad de éxito si el prestatario realiza a tiempo todos los pagos mensuales mínimos requeridos con la tarjeta de crédito y cancela el saldo en su totalidad antes de que expire el período introductorio. Sin embargo, incluso entonces, es posible que la cantidad de dinero que se puede ganar con esta estrategia no valga la pena.
Los prestatarios suelen ganar menos dinero del que esperan cuando intentan el arbitraje de tarjetas de crédito. Digamos que pide prestado $5,000 de su tarjeta de crédito sin interés y los invierte en un CD a 12 meses pagando el 2 por ciento. Habría ganado alrededor de $100 en ingresos por intereses al final del plazo de 12 meses. Sin embargo, sus $100 estarán sujetos a impuestos tanto a nivel estatal como federal, y el impuesto sobre los ingresos por intereses es más alto que la tasa impositiva más favorable sobre las ganancias de capital. Por lo tanto, en 2021, un inversionista con una tasa impositiva federal del 24 por ciento y $100 en ingresos por intereses pagaría $24 a nivel federal, más cualquier tasa impositiva estatal que se le imponga al inversionista. En otras palabras, espere perder hasta un tercio de las ganancias del arbitraje de su tarjeta de crédito debido a los impuestos.
Posible desventaja del arbitraje de tarjetas de crédito
Si pidió prestados $5,000 de su tarjeta de crédito a una tasa inicial del 0 por ciento, pero luego no realizó el pago mensual mínimo del saldo de su tarjeta de crédito, es probable que su oportunidad de arbitraje desaparezca. Si su pago se retrasa, probablemente perderá su APR introductorio del 0 por ciento, se le cobrará un cargo por pago atrasado de $ 25 y la tasa de su tarjeta se disparará al 30 por ciento. Eso equivale a aproximadamente $4 por día de su saldo de $5,000, que tendrá que pagar rápidamente para dejar de acumular intereses. Además, si tiene que retirar su CD antes del vencimiento, tendrá que pagar una multa por retiro de 120 días de interés, que es aproximadamente $25. En conjunto, los pagos atrasados, el aumento de la utilización del crédito y una nueva línea de crédito pueden afectar su puntaje crediticio. , lo que hará más difícil conseguir una mejor tasa para un préstamo, como una hipoteca, en el futuro.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es el arbitraje de tarjetas de crédito?
El arbitraje de tarjetas de crédito es el proceso de pedir dinero prestado con una tarjeta de crédito a una tasa de interés baja y luego invertir ese dinero a una tasa de interés más alta para tratar de obtener ganancias. El tipo de arbitraje de tarjetas de crédito más común y de menor riesgo implica el uso de una oferta de transferencia de saldo con una tasa de interés anual del 0% para pedir prestado miles de dólares en una tarjeta de crédito durante un período introductorio, que suele ser de 12 o 15 meses. Luego, el prestatario coloca ese dinero en un instrumento con una tasa de interés más alta pero de menor riesgo, como una cuenta de ahorro, una cuenta del mercado monetario o un certificado de depósito, donde la tasa de interés puede oscilar entre uno y cinco por ciento, dependiendo de las condiciones del mercado. .
Pregunta 1: ¿Cuál es el objetivo del arbitraje de tarjetas de crédito?
Respuesta 1: El objetivo del arbitraje de tarjetas de crédito es aprovechar la diferencia en las tasas de interés, pidiendo prestado a una tasa de interés baja y invirtiendo a una tasa de interés más alta para obtener ganancias.
Pregunta 2: ¿Cuál es el tipo de arbitraje de tarjetas de crédito más común y menos riesgoso?
Respuesta 2: El tipo de arbitraje de tarjetas de crédito más común y menos riesgoso implica el uso de una oferta de transferencia de saldo con una tasa de interés del 0% durante un período introductorio para pedir prestado dinero en una tarjeta de crédito y luego invertir ese dinero en un instrumento con una tasa de interés más alta pero de menor riesgo.
Pregunta 3: ¿Cuáles son algunos instrumentos de inversión comunes utilizados en el arbitraje de tarjetas de crédito?
Respuesta 3: Algunos instrumentos de inversión comunes utilizados en el arbitraje de tarjetas de crédito incluyen cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito.
REVISIÓN DEL ARBITRAJE DE TARJETAS DE CRÉDITO
El arbitraje de tarjetas de crédito tiene una mayor probabilidad de éxito si el prestatario realiza a tiempo todos los pagos mensuales mínimos requeridos con la tarjeta de crédito y cancela el saldo en su totalidad antes de que expire el período introductorio. Sin embargo, incluso entonces, es posible que la cantidad de dinero que se puede ganar con esta estrategia no valga la pena.
Pregunta 1: ¿Qué acciones deben tomar los prestatarios para aumentar la probabilidad de éxito del arbitraje de tarjetas de crédito?
Respuesta 1: Para aumentar la probabilidad de éxito del arbitraje de tarjetas de crédito, los prestatarios deben realizar a tiempo todos los pagos mensuales mínimos requeridos con la tarjeta de crédito y cancelar el saldo en su totalidad antes de que expire el período introductorio.
Pregunta 2: ¿Siempre vale la pena realizar el arbitraje de tarjetas de crédito?
Respuesta 2: No siempre vale la pena realizar el arbitraje de tarjetas de crédito, ya que la cantidad de dinero que se puede ganar con esta estrategia puede no justificar el esfuerzo y el riesgo involucrados.
Posible desventaja del arbitraje de tarjetas de crédito
Si pidió prestados $5,000 de su tarjeta de crédito a una tasa inicial del 0 por ciento, pero luego no realizó el pago mensual mínimo del saldo de su tarjeta de crédito, es probable que su oportunidad de arbitraje desaparezca. Si su pago se retrasa, probablemente perderá su APR introductorio del 0 por ciento, se le cobrará un cargo por pago atrasado de $ 25 y la tasa de su tarjeta se disparará al 30 por ciento. Eso equivale a aproximadamente $4 por día de su saldo de $5,000, que tendrá que pagar rápidamente para dejar de acumular intereses. Además, si tiene que retirar su CD antes del vencimiento, tendrá que pagar una multa por retiro de 120 días de interés, que es aproximadamente $25. En conjunto, los pagos atrasados, el aumento de la utilización del crédito y una nueva línea de crédito pueden afectar su puntaje crediticio. , lo que hará más difícil conseguir una mejor tasa para un préstamo, como una hipoteca, en el futuro.
Pregunta 1: ¿Qué sucede si un prestatario no realiza el pago mínimo mensual de su tarjeta de crédito durante el arbitraje?
Respuesta 1: Si un prestatario no realiza el pago mínimo mensual de su tarjeta de crédito durante el arbitraje, es probable que pierda la oportunidad de arbitraje, se le cobren cargos por pago atrasado y la tasa de su tarjeta de crédito aumente.
Pregunta 2: ¿Cómo pueden afectar los pagos atrasados y el aumento de la utilización del crédito en el arbitraje de tarjetas de crédito al puntaje crediticio de una persona?
Respuesta 2: Los pagos atrasados y el aumento de la utilización del crédito pueden afectar negativamente el puntaje crediticio de una persona, lo que puede dificultar la obtención de mejores tasas de préstamo en el futuro, como una hipoteca.
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