Definicion de Asentamiento Vitalicio: significado, beneficios, preguntas frecuentes
Asentamiento Vitalicio: significado, beneficios, preguntas frecuentes
¿Qué es un acuerdo vitalicio?
Un contrato de vida se refiere a la venta de una póliza de seguro existente a un tercero por un pago global en efectivo. El pago es mayor que el valor de rescate pero menor que el beneficio por fallecimiento real. Después de la venta, el comprador se convierte en beneficiario de la póliza y asume el pago de las primas. Así, reciben una prestación en caso de fallecimiento del asegurado.
Un acuerdo de vida está estrechamente relacionado con un acuerdo viático.
Resultados clave
- Un contrato de vida se refiere a la venta de una póliza de seguro existente a un tercero por un pago global en efectivo.
- El adquirente de la póliza se convierte en beneficiario de la póliza y acepta el pago de las primas y recibe el beneficio por fallecimiento en caso de fallecimiento del asegurado.
- Algunas de las razones por las que las personas eligen un acuerdo de vida incluyen jubilación, primas inasequibles y emergencias.
- Los viáticos son como acuerdos de liquidación de vida.
- Debido a que los acuerdos de vida implican la transferencia de la póliza de seguro por parte del titular de la póliza, no son lo mismo que el seguro de vida de propiedad de extraños (STOLI).
Cómo funcionan los cálculos de vida
Cuando el asegurado ya no puede pagar su póliza de seguro, puede venderla por una cierta cantidad de dinero a un inversionista, generalmente un inversionista institucional. Los pagos en efectivo están en gran medida libres de impuestos para la mayoría de los asegurados. Básicamente, el asegurado transfiere la propiedad de la póliza al inversor. Como señalamos anteriormente, el asegurado recibe un pago en efectivo a cambio de la póliza: más que el valor de rescate, pero menos que el beneficio por fallecimiento de la póliza.
Al venderlo, el asegurado transfiere todos los aspectos de la póliza de seguro de vida al nuevo propietario. Esto significa que el inversionista que se hace cargo de la póliza hereda y se vuelve responsable de todo lo relacionado con la póliza, incluidos los pagos de primas y los beneficios por fallecimiento. Así, al fallecer el asegurado, el beneficio lo recibe el nuevo propietario, quien pasa a ser beneficiario al momento de la transferencia.
Los arreglos de vivienda son legales en su mayor parte en los EE. UU. Debido a que un acuerdo de vida implica la transferencia de una póliza de seguro por parte del titular de la póliza, no es lo mismo que el seguro de vida de propiedad de extraños (STOLI), que es ilegal.
¿Por qué elegir un acuerdo de vida?
Hay muchas razones por las que las personas deciden vender sus pólizas de seguro de vida y, por lo general, solo se hace si el asegurado no padece una enfermedad conocida que ponga en peligro su vida. La mayoría de las personas que venden sus pólizas a cambio de un acuerdo de vida tienden a ser personas mayores: aquellos que necesitan dinero para la jubilación pero no pueden ahorrar lo suficiente. Es por eso que los asentamientos vitalicios a menudo se denominan asentamientos para personas mayores. Al recibir un pago en efectivo, el asegurado puede complementar sus ingresos de jubilación con un pago prácticamente libre de impuestos.
Otras razones para elegir un acuerdo de vida incluyen:
- Incapacidad para pagar primas. En lugar de permitir que la póliza caduque y se cancele, el asegurado puede venderla mediante un acuerdo de por vida. La falta de pago de las primas puede dar lugar a que el asegurado reciba un pago en efectivo menor o ningún pago en efectivo, según las condiciones. Sin embargo, un acuerdo de por vida sobre una póliza existente generalmente resulta en un mayor pago en efectivo por parte del inversionista.
- La política ya no es necesaria. Puede llegar un momento en el que ya no haya ningún motivo para adoptar esa política. Es posible que el asegurado ya no necesite la póliza para sus dependientes.
- Casos de emergencia. Cuando ocurren eventos inesperados, como la muerte o enfermedad de un miembro de la familia, es posible que el propietario deba vender la póliza en efectivo para cubrir estos gastos.
- Casos relacionados con pólizas de seguros individuales clave mantenidas por empresas para ejecutivos. Esto es típico de personas que ya no trabajan para la empresa. Al aceptar un acuerdo de vida, una empresa puede retirar una póliza que anteriormente no era líquida.
Los acuerdos de vida generalmente pagan al vendedor más que el valor de rescate de la póliza, pero menos que su beneficio por fallecimiento.
Acuerdos vitalicios versus acuerdos viáticos
La venta de pólizas se volvió popular en la década de 1980, cuando las personas que vivían con SIDA tenían seguros de vida que no necesitaban. Esto ha dado lugar a otra parte de la industria, la industria de los viáticos, donde las personas con enfermedades terminales venden sus pólizas por dinero en efectivo. Esta parte de la industria perdió su brillo a medida que las personas con SIDA comenzaron a vivir más tiempo.
Cuando alguien tiene una enfermedad terminal y una esperanza de vida muy corta, puede vender su seguro de vida a otra persona. A cambio de una gran suma global de dinero, el comprador asume las primas, convirtiéndose en el nuevo propietario de la póliza. Cuando el asegurado fallece, el nuevo propietario recibe el beneficio por fallecimiento.
Los acuerdos de Viator tienden a ser más riesgosos porque el inversor esencialmente especula sobre la muerte del asegurado. Aunque el propietario original de la póliza pueda estar enfermo, no hay forma de saber cuándo morirá realmente. Si el asegurado vive más tiempo, la póliza se vuelve más barata, pero el rendimiento real es menor después de contabilizar las primas a lo largo del tiempo.
Consideraciones Especiales
Los acuerdos sobre seguros de vida esencialmente crean un mercado secundario para las pólizas de seguros de vida. Este mercado secundario lleva años desarrollándose. Hubo una serie de decisiones judiciales que legitimaron el mercado, una de las más notables fue 1911 El caso es Grigsby v. Russell en la Corte Suprema de los Estados Unidos.
John Burchard no pudo pagar las primas de su póliza de seguro de vida y se la vendió a su médico, A.H. Grigsby. Cuando Burchard murió, Grigsby intentó cobrar las prestaciones por fallecimiento. El albacea del patrimonio de Burchard demandó a Grigsby para obtener el dinero y ganó. Pero el caso llegó a la Corte Suprema.
En su fallo, el juez de la Corte Suprema Oliver Wendell Holmes comparó el seguro de vida con la propiedad ordinaria. Creía que el propietario podía transferir una póliza a voluntad y tenía el mismo estatus legal que otros tipos de propiedad, como acciones y bonos. Además, dijo que el seguro de vida como objeto inmobiliario otorga ciertos derechos:
- El propietario puede cambiar de beneficiario a menos que la aseguradora tenga restricciones.
- La póliza se puede utilizar como garantía para un préstamo.
- Los propietarios pueden solicitar un préstamo contra la póliza de seguro.
- Las pólizas pueden venderse a otra persona o entidad.
¿A quién representa un corredor de acuerdos de vida?
Un corredor de acuerdos de vida representa al propietario de la póliza y puede estar obligado por un deber fiduciario para con el propietario de la póliza. El trabajo del corredor es encontrar aquel que ofrezca el precio más alto por la póliza.
¿Qué opción de liquidación de seguro de vida garantiza los pagos?
Un acuerdo de vida puede estructurarse como una anualidad que incluirá pagos garantizados hasta la muerte de los beneficiarios de la póliza.
¿Cuál es la opción de liquidación de Single Life?
En un acuerdo de suma global de por vida, cualquier pago acordado cesa tras la muerte del beneficiario o beneficiario. Por el contrario, un acuerdo de vida conjunta seguirá pagando hasta que fallezca el cónyuge del beneficiario (suponiendo que sobreviva al beneficiario).
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es un acuerdo vitalicio? Un contrato de vida se refiere a la venta de una póliza de seguro existente a un tercero por un pago global en efectivo. El pago es mayor que el valor de rescate pero menor que el beneficio por fallecimiento real. Después de la venta, el comprador se convierte en beneficiario de la póliza y asume el pago de las primas. Así, reciben una prestación en caso de fallecimiento del asegurado. Un acuerdo de vida está estrechamente relacionado con un acuerdo viático. Resultados clave Un contrato de vida se refiere a la venta de una póliza de seguro existente a un tercero por un pago global en efectivo.El adquirente de la póliza se convierte en beneficiario de la póliza y acepta el pago de las primas y recibe el beneficio por fallecimiento en caso de fallecimiento del asegurado.Algunas de las razones por las que las personas eligen un acuerdo de vida incluyen jubilación, primas inasequibles y emergencias.Los viáticos son como acuerdos de liquidación de vida.Debido a que los acuerdos de vida implican la transferencia de la póliza de seguro por parte del titular de la póliza, no son lo mismo que el seguro de vida de propiedad de extraños (STOLI). Cómo funcionan los cálculos de vida Cuando el asegurado ya no puede pagar su póliza de seguro, puede venderla por una cierta cantidad de dinero a un inversionista, generalmente un inversionista institucional. Los pagos en efectivo están en gran medida libres de impuestos para la mayoría de los asegurados. Básicamente, el asegurado transfiere la propiedad de la póliza al inversor. Como señalamos anteriormente, el asegurado recibe un pago en efectivo a cambio de la póliza: más que el valor de rescate, pero menos que el beneficio por fallecimiento de la póliza. Al venderlo, el asegurado transfiere todos los aspectos de la póliza de seguro de vida al nuevo propietario. Esto significa que el inversionista que se hace cargo de la póliza hereda y se vuelve responsable de todo lo relacionado con la póliza, incluidos los pagos de primas y los beneficios por fallecimiento. Así, al fallecer el asegurado, el beneficio lo recibe el nuevo propietario, quien pasa a ser beneficiario al momento de la transferencia. Los arreglos de vivienda son legales en su mayor parte en los EE. UU. Debido a que un acuerdo de vida implica la transferencia de una póliza de seguro por parte del titular de la póliza, no es lo mismo que el seguro de vida de propiedad de extraños (STOLI), que es ilegal. ¿Por qué elegir un acuerdo de vida? Hay muchas razones por las que las personas deciden vender sus pólizas de seguro de vida y, por lo general, solo se hace si el asegurado no padece una enfermedad conocida que ponga en peligro su vida. La mayoría de las personas que venden sus pólizas a cambio de un acuerdo de vida tienden a ser personas mayores: aquellos que necesitan dinero para la jubilación pero no pueden ahorrar lo suficiente. Es por eso que los asentamientos vitalicios a menudo se denominan asentamientos para personas mayores. Al recibir un pago en efectivo, el asegurado puede complementar sus ingresos de jubilación con un pago prácticamente libre de impuestos. Otras razones para elegir un acuerdo de vida incluyen: Incapacidad para pagar primas. En lugar de permitir que la póliza caduque y se cancele, el asegurado puede venderla mediante un acuerdo de por vida. La falta de pago de las primas puede dar lugar a que el asegurado reciba un pago en efectivo menor o ningún pago en efectivo, según las condiciones. Sin embargo, un acuerdo de por vida sobre una póliza existente generalmente resulta en un mayor pago en efectivo por parte del inversionista. La política ya no es necesaria. Puede llegar un momento en el que ya no haya ningún motivo para adoptar esa política. Es posible que el asegurado ya no necesite la póliza para sus dependientes. Casos de emergencia. Cuando ocurren eventos inesperados, como la muerte o enfermedad de un miembro de la familia, es posible que el propietario deba vender la póliza en efectivo para cubrir estos gastos. Casos relacionados con pólizas de seguros individuales clave mantenidas por empresas para ejecutivos. Esto es típico de personas que ya no trabajan para la empresa. Al aceptar un acuerdo de vida, una empresa puede retirar una póliza que anteriormente no era líquida. Los acuerdos de vida generalmente pagan al vendedor más que el valor de rescate de la póliza, pero menos que su beneficio por fallecimiento. Acuerdos vitalicios versus acuerdos viáticos La venta de pólizas se volvió popular en la década de 1980, cuando las personas que vivían con SIDA tenían seguros de vida que no necesitaban. Esto ha dado lugar a otra parte de la industria, la industria de los viáticos, donde las personas con enfermedades terminales venden sus pólizas por dinero en efectivo. Esta parte de la industria perdió su brillo a medida que las personas con SIDA comenzaron a vivir más tiempo. Cuando alguien tiene una enfermedad terminal y una esperanza de vida muy corta, puede vender su seguro de vida a otra persona. A cambio de una gran suma global de dinero, el comprador asume las primas, convirtiéndose en el nuevo propietario de la póliza. Cuando el asegurado fallece, el nuevo propietario recibe el beneficio por fallecimiento. Los acuerdos de Viator tienden a ser más riesgosos porque el inversor esencialmente especula sobre la muerte del asegurado. Aunque el propietario original de la póliza pueda estar enfermo, no hay forma de saber cuándo morirá realmente. Si el asegurado vive más tiempo, la póliza se vuelve más barata, pero el rendimiento real es menor después de contabilizar las primas a lo largo del tiempo. Consideraciones Especiales Los acuerdos sobre seguros de vida esencialmente crean un mercado secundario para las pólizas de seguros de vida. Este mercado secundario lleva años desarrollándose. Hubo una serie de decisiones judiciales que legitimaron el mercado, una de las más notables fue 1911 El caso es Grigsby v. Russell en la Corte Suprema de los Estados Unidos. John Burchard no pudo pagar las primas de su póliza de seguro de vida y se la vendió a su médico, A.H. Grigsby. Cuando Burchard murió, Grigsby intentó cobrar las prestaciones por fallecimiento. El albacea del patrimonio de Burchard demandó a Grigsby para obtener el dinero y ganó. Pero el caso llegó a la Corte Suprema. En su fallo, el juez de la Corte Suprema Oliver Wendell Holmes comparó el seguro de vida con la propiedad ordinaria. Creía que el propietario podía transferir una póliza a voluntad y tenía el mismo estatus legal que otros tipos de propiedad, como acciones y bonos. Además, dijo que el seguro de vida como objeto inmobiliario otorga ciertos derechos: El propietario puede cambiar de beneficiario a menos que la aseguradora tenga restricciones. La póliza se puede utilizar como garantía para un préstamo. Los propietarios pueden solicitar un préstamo contra la póliza de seguro. Las pólizas pueden venderse a otra persona o entidad. ¿A quién representa un corredor de acuerdos de vida? Un corredor de acuerdos de vida representa al propietario de la póliza y puede estar obligado por un deber fiduciario para con el propietario de la póliza. El trabajo del corredor es encontrar aquel que ofrezca el precio más alto por la póliza. ¿Qué opción de liquidación de seguro de vida garantiza los pagos? Un acuerdo de vida puede estructurarse como una anualidad que incluirá pagos garantizados hasta la muerte de los beneficiarios de la póliza. ¿Cuál es la opción de liquidación de Single Life? En un acuerdo de suma global de por vida, cualquier pago acordado cesa tras la muerte del beneficiario o beneficiario. Por el contrario, un acuerdo de vida conjunta seguirá pagando hasta que fallezca el cónyuge del beneficiario (suponiendo que sobreviva al beneficiario).
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