Definicion de Agregación: significado, importancia, efectos.
La agregación es un proceso matemático que combina varios datos en un solo total o promedio para un análisis cuantitativo simplificado. Es vital en el análisis de grandes conjuntos de datos, en la investigación estadística y en el sistema de bases de datos. Los efectos de la agregación pueden cambiar la interpretación de los datos, a menudo llevando a un sesgo denominado paradoja de agregación.
¿Qué es la agregación?
La agregación en los mercados de futuros es el proceso de combinar todas las posiciones de futuros que pertenecen o están controladas por un comerciante o grupo de comerciantes en una posición agregada. Sin embargo, la agregación en el sentido de planificación financiera es un método contable que ahorra tiempo y combina los datos financieros de un individuo de diferentes instituciones.
La agregación se está volviendo cada vez más popular entre los asesores cuando atienden cuentas de clientes, ya que pueden discutir las cuentas con el cliente de una manera más clara y comprensible antes de dividir la cuenta en categorías apropiadas.
Resultados clave
- Los asesores financieros y los bancos combinan información sobre sus clientes para poder obtener fácilmente una imagen clara de las finanzas de ese cliente. También agrega una capa adicional de protección al cliente.
- Los asesores y planificadores enfrentan desafíos cuando sus clientes no les brindan acceso completo y dicen que eso les impide obtener la imagen completa que necesitan para brindar asesoramiento preciso sobre las finanzas de sus clientes.
- La agregación beneficia a ambas partes, pero la ventaja es para el asesor financiero, quien puede o no ver una brecha en el servicio al cliente donde podría vender un producto o servicio.
¿Cómo funciona la agregación?
Los asesores financieros utilizan tecnología de agregación de cuentas para recopilar información sobre posiciones y transacciones de las cuentas minoristas de los inversores mantenidas en otras instituciones financieras. Los agregadores brindan a los inversores y sus asesores una visión centralizada de la situación financiera completa de un inversor, incluidas actualizaciones diarias.
Los planificadores financieros trabajan con cuentas administradas y no administradas. Las cuentas administradas contienen activos bajo el control del asesor que son propiedad del custodio del asesor. Los planificadores utilizan software de generación de informes y gestión de carteras para recopilar datos de los clientes a través de un enlace directo desde el custodio. Es importante que el planificador tenga todas las cuentas porque combinarlas sin una colección completa creará una imagen inexacta de las finanzas de ese cliente.
Además, las cuentas no administradas contienen activos que no están bajo el control del asesor pero que, no obstante, son importantes para el plan financiero del cliente. Los ejemplos incluyen cuentas 401(k), cuentas corrientes o de ahorro personales, pensiones y cuentas de tarjetas de crédito.
Al asesor le preocupan las cuentas administradas debido a la falta de acceso cuando el cliente no proporciona información de inicio de sesión. Los asesores no pueden ofrecer un enfoque integral para la planificación financiera y la gestión patrimonial sin actualizar diariamente las cuentas no administradas.
La importancia de la agregación de cuentas
Los servicios de agregación de cuentas resuelven este problema proporcionando un método conveniente para obtener información sobre la posición actual y las transacciones de las cuentas mantenidas en la mayoría de los bancos minoristas o firmas de corretaje. Debido a que la privacidad de los inversores está protegida, no se requiere la divulgación de información de acceso personal para cada cuenta no administrada.
Los planificadores financieros utilizan software de cuentas totales para analizar los activos, pasivos y patrimonio neto totales de un cliente; ingresos y gastos; y tendencias en activos, pasivos, patrimonio y valores de transacción. El asesor también evalúa los distintos riesgos de la cartera del cliente antes de tomar decisiones de inversión.
Efectos de la agregación de cuentas
Muchos servicios de agregación ofrecen conexiones directas entre firmas de corretaje e instituciones financieras en lugar de utilizar sitios web bancarios orientados al consumidor. Los clientes dan su consentimiento a las instituciones financieras al proporcionar información personal para servicios agregados.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es la agregación?
La agregación en los mercados de futuros es el proceso de combinar todas las posiciones de futuros que pertenecen o están controladas por un comerciante o grupo de comerciantes en una posición agregada. En el sentido de planificación financiera, es un método contable que combina los datos financieros de un individuo de diferentes instituciones.
2. ¿Cómo funciona la agregación?
Los asesores financieros utilizan tecnología de agregación de cuentas para recopilar información sobre posiciones y transacciones de las cuentas de los inversores en otras instituciones financieras. Los planificadores financieros trabajan con cuentas administradas y no administradas, combinando datos de estas cuentas para obtener una imagen completa de las finanzas del inversor.
3. ¿Cuál es la importancia de la agregación de cuentas?
En la planificación financiera, la agregación de cuentas permite a los planificadores financieros analizar los activos, pasivos y patrimonio neto totales de un cliente; sus ingresos y gastos; así como las tendencias en activos, pasivos, patrimonio y valores de transacción. Esta visión general permite al asesor evaluar los distintos riesgos de la cartera del cliente antes de tomar decisiones de inversión.
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