Definicion de Acuerdo de fideicomiso: qué es, cómo funciona, formulario de ejemplo
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Acuerdo de fideicomiso: qué es, cómo funciona, formulario de ejemplo
¿Qué es una escritura de fideicomiso?
Una escritura de fideicomiso, también conocida como escritura de fideicomiso, es un documento que a veces se utiliza en transacciones inmobiliarias en los Estados Unidos. Este es un documento que entra en vigor cuando una de las partes solicita un préstamo a la otra para comprar un inmueble. Una escritura de fideicomiso es un acuerdo entre un prestatario y un prestamista para mantener una propiedad en fideicomiso para un tercero neutral e independiente hasta que se pague el préstamo.
Aunque los acuerdos de fideicomiso son menos comunes que antes, alrededor de 20 estados todavía exigen el uso de acuerdos de fideicomiso en lugar de hipotecas cuando el financiamiento está asociado con la compra de un inmueble. Los acuerdos de fideicomiso son comunes en Alaska, Arizona, California, Colorado, Idaho, Illinois, Mississippi, Missouri, Montana, Carolina del Norte, Tennessee, Texas, Virginia y Virginia Occidental.
Algunos estados, como Kentucky, Maryland y Dakota del Sur, permiten el uso tanto de documentos fiduciarios como de hipotecas.
Resultados clave
- En las transacciones inmobiliarias financiadas, los documentos del fideicomiso transfieren el título legal de la propiedad a un tercero, como un banco, una compañía de depósito en garantía o una compañía de títulos, y lo conservarán hasta que el prestatario haya pagado su deuda con el prestamista.
- Varios estados utilizan títulos de fideicomiso en lugar de hipotecas.
- Invertir en títulos de fideicomiso puede proporcionar un flujo de ingresos altamente rentable.
Wikieconomia / Dani Drankwalter
Comprender las escrituras de fideicomiso
Un contrato de fideicomiso es una transacción entre tres partes:
- Acreedores, conocidos oficialmente como beneficiarios. Estos son los intereses que el fideicomiso debe proteger.
- Prestatario, también conocido como principal. Esta es la persona que establece la confianza.
- ConfidenteUn tercero encargado de conservar una propiedad confiada hasta que se pague en su totalidad un préstamo o deuda.
En una transacción inmobiliaria (por ejemplo, la compra de una casa), el prestamista entrega dinero al prestatario a cambio de uno o más pagarés asociados con una escritura de fideicomiso. Este documento transfiere el título de la propiedad inmobiliaria a un fideicomisario imparcial, generalmente una compañía de títulos, una compañía de depósito en garantía o un banco, que lo conserva como garantía de los pagarés. El título equitativo (el derecho a la propiedad total) permanece en manos del prestatario, al igual que el uso total y la responsabilidad sobre la propiedad.
Esta situación continúa durante todo el período de amortización del préstamo. El fideicomisario mantiene el título hasta que el prestatario haya pagado la deuda en su totalidad, momento en el cual el título de la propiedad pasa al prestatario. Si el prestatario incumple el pago del préstamo, el fideicomisario asume el control total de la propiedad.
Escritura de fideicomiso versus hipoteca
Las escrituras de fideicomiso y las hipotecas se utilizan tanto en préstamos bancarios como privados para crear un gravamen sobre bienes raíces, y ambos generalmente se registran como deuda en el condado donde se encuentra la propiedad. Sin embargo, hay algunas diferencias.
Número de lados
Hay dos partes en una hipoteca: el prestatario (o deudor hipotecario) y el prestamista (o acreedor hipotecario). Cuando un prestatario firma una hipoteca, está prometiendo la propiedad como garantía al prestamista para garantizar el pago.
Por el contrario, una escritura de fideicomiso involucra a tres partes: el prestatario (o otorgante), el prestamista (o beneficiario) y el fiduciario. El fiduciario posee el título del gravamen en beneficio del acreedor; Si el prestatario incumple, el administrador inicia y completa el proceso de ejecución hipotecaria a solicitud del prestamista.
Tipo de ejecución hipotecaria
En caso de incumplimiento, la escritura de fideicomiso dará lugar a un procedimiento de ejecución diferente al de una hipoteca. El incumplimiento de una hipoteca dará lugar a una ejecución judicial, lo que significa que el prestamista tendrá que obtener una orden judicial. Los títulos de fideicomiso están sujetos a ejecución extrajudicial siempre que incluyan una cláusula de poder de venta.
El cobro judicial es más caro y requiere más tiempo que el cobro extrajudicial. Esto significa que en los estados donde está permitido, una escritura de fideicomiso es preferible a una hipoteca desde la perspectiva del prestamista.
Contrariamente a la creencia popular, una hipoteca no es técnicamente un préstamo para comprar bienes raíces; Este es un acuerdo que promete una propiedad como garantía de un préstamo.
¿Qué se incluye en el contrato de fideicomiso?
La escritura de fideicomiso incluirá la misma información que el documento de hipoteca, como por ejemplo:
- Identidades del prestatario, prestamista y fiduciario
- Una descripción completa de la propiedad transferida a administración fiduciaria.
- Cualquier restricción o requisito sobre el uso de la propiedad mientras se mantiene en el fideicomiso.
- Condiciones del préstamo, incluido el monto principal, los pagos mensuales y la tasa de interés.
- Condiciones de morosidad y sanciones en caso de pago de la deuda
Además, la escritura de fideicomiso también incluirá una cláusula de poder de venta, que otorga al fiduciario el derecho de vender la propiedad en caso de incumplimiento por parte del prestatario.
Ejecuciones hipotecarias y escrituras de fideicomiso
Las hipotecas y las escrituras de fideicomiso tienen diferentes procesos de ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria judicial es un proceso supervisado por un tribunal que se utiliza cuando un prestamista presenta una demanda contra un prestatario por incumplimiento de una hipoteca. El proceso es laborioso y costoso.
Además, si la subasta de ejecución hipotecaria no genera suficiente dinero para pagar la obligación de la deuda, el prestamista puede demandar al prestatario por una sentencia deficiente y presentar un reclamo para cobrar el saldo. Sin embargo, incluso después de vender la propiedad, el prestatario tiene derecho de recompra: puede pagar la deuda al prestamista dentro de un período de tiempo determinado y adquirir la propiedad.
Por el contrario, una escritura de fideicomiso le permite al acreedor iniciar una ejecución hipotecaria extrajudicial más rápida y menos costosa evitando el sistema judicial y siguiendo los procedimientos descritos en la escritura de fideicomiso y la ley estatal. Si el prestatario no cumple con el préstamo, la propiedad se subasta mediante una venta fiduciaria.
Después de la venta, el título pasa del fiduciario al nuevo propietario mediante la escritura del fiduciario. Cuando no hay postores en la venta del fiduciario, la propiedad se devuelve al prestamista mediante la escritura del fiduciario. Una vez vendida la propiedad, el prestatario no tiene derecho de recompra.
Además, el fiduciario es responsable de pagar el producto de la venta al prestatario y al prestamista al finalizar la venta. El fiduciario pagará al prestamista el monto restante de la deuda y le pagará al prestatario todo lo que supere ese monto, permitiéndole así al prestamista comprar la propiedad.
Pros y contras de invertir en títulos de fideicomiso
Los inversores que buscan rentabilidades jugosas a veces recurren al sector inmobiliario, en particular a los títulos fiduciarios.
En la inversión fiduciaria, el inversor presta dinero a un promotor que trabaja en un proyecto inmobiliario. El inversionista es nombrado acreedor en la escritura de fideicomiso. El inversor recibe intereses sobre su préstamo; cuando se completa el proyecto, se le devuelve el importe principal en su totalidad. El corredor de escrituras de fideicomiso generalmente facilita la transacción.
Iliquidez
Sin ganancias de capital
¿Qué desarrollador está involucrado en este acuerdo? Los bancos suelen ser reacios a otorgar préstamos a ciertos tipos de proyectos, como proyectos comerciales de tamaño mediano (demasiado pequeños para los grandes prestamistas y demasiado grandes para los más pequeños) o desarrolladores con mala reputación o demasiados préstamos. Los prestamistas cautelosos también pueden actuar con demasiada lentitud en favor de los desarrolladores debido a los ajustados plazos de inicio o finalización de los proyectos.
Estos desarrolladores suelen encontrarse en una situación difícil. Por estas razones, los inversores que utilizan escrituras de fideicomiso a menudo pueden esperar altas tasas de interés sobre su dinero. Pueden aprovechar los beneficios de la diversificación hacia otra clase de activos sin ser expertos en construcción o administración de propiedades. Esta es una forma de inversión pasiva.
Invertir en virtud de una escritura de fideicomiso tiene ciertos riesgos y desventajas. A diferencia de las acciones, las inversiones inmobiliarias no son líquidas, lo que significa que los inversores no pueden recibir su dinero a la vista. Además, los inversores sólo pueden confiar en los intereses que genera el préstamo; cualquier aumento de capital adicional es poco probable.
Las partes inversionistas podrían aprovechar cualquier inconsistencia legal en la escritura del fideicomiso, causando costosas complicaciones legales que podrían poner en peligro la inversión. Un inversor típico con poca experiencia puede tener dificultades, ya que encontrar desarrolladores, proyectos y corredores confiables requiere conocimientos especializados.
Ejemplo real de contrato de gestión de fideicomiso
Forma corta documento de fideicomiso utilizado en el condado de Austin, Texas, cubre las necesidades de la mayoría de los acreedores. El formulario comienza definiendo los términos y lugares donde el prestatario, prestamista y fiduciario pueden completar sus nombres. También deberá indicar el monto del préstamo y la dirección del inmueble.
Después de esta sección, el documento define la transferencia de derechos de propiedad y acuerdos unificados, que incluyen:
- Detalles sobre el pago de principal e intereses.
- Fondos en garantía
- Depósitos
- Seguro de propiedad y mantenimiento de instalaciones.
- La estructura de ocupación es una condición que el prestatario debe liquidar en un plazo de 60 días.
El formulario también incluye acuerdos heterogéneos, que indican falla o violación de cualquiera de los términos del acuerdo. Y afirma que el préstamo al que se refiere el documento no es un préstamo garantizado por la propia vivienda (es decir, algo de lo que el prestatario recibirá efectivo), sino un préstamo para la compra de bienes inmuebles.
La escritura de fideicomiso finaliza con un lugar para la firma del prestatario, la cual debe realizarse en presencia de un notario y dos testigos que también firman.
¿Qué es una cesión en un contrato de fideicomiso?
En el derecho inmobiliario, una “cesión” es simplemente la transferencia de una escritura de fideicomiso de una parte a otra. Esto suele ocurrir cuando el beneficiario del contrato de fideicomiso vende su préstamo a otro prestamista.
¿Qué es una devolución en una escritura de fideicomiso?
En derecho inmobiliario, reversión significa la transferencia de propiedad del prestamista o fiduciario al prestatario. Esto suele ocurrir al final de una hipoteca u otro préstamo, cuando el prestatario ha satisfecho los términos de su deuda.
¿Quién puede ser fiduciario en un contrato de fideicomiso?
Algunos estados tienen leyes que limitan quién puede actuar como fiduciario en una escritura de fideicomiso. En estos estados, el fideicomisario debe ser un banco, cooperativa de crédito, caja de ahorro, compañía de seguros de títulos, abogado u otra empresa específicamente autorizada para mantener el fideicomiso. En otros estados, cualquiera puede actuar como fideicomisario.
Línea de fondo
Las escrituras de fideicomiso son una alternativa a una hipoteca en algunos estados. En lugar de un acuerdo directo entre el prestamista y el prestatario, una escritura de fideicomiso coloca el título de la propiedad en manos de un tercero o fiduciario. Sólo después de que el prestatario haya cumplido los términos de su deuda con el prestamista, la propiedad se transferirá íntegramente al prestatario.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una escritura de fideicomiso?
Una escritura de fideicomiso, también conocida como escritura de fideicomiso, es un documento que a veces se utiliza en transacciones inmobiliarias en los Estados Unidos. Este es un documento que entra en vigor cuando una de las partes solicita un préstamo a la otra para comprar un inmueble. Una escritura de fideicomiso es un acuerdo entre un prestatario y un prestamista para mantener una propiedad en fideicomiso para un tercero neutral e independiente hasta que se pague el préstamo.
Aunque los acuerdos de fideicomiso son menos comunes que antes, alrededor de 20 estados todavía exigen el uso de acuerdos de fideicomiso en lugar de hipotecas cuando el financiamiento está asociado con la compra de un inmueble. Los acuerdos de fideicomiso son comunes en Alaska, Arizona, California, Colorado, Idaho, Illinois, Mississippi, Missouri, Montana, Carolina del Norte, Tennessee, Texas, Virginia y Virginia Occidental.
Algunos estados, como Kentucky, Maryland y Dakota del Sur, permiten el uso tanto de documentos fiduciarios como de hipotecas.
Resultados clave
- En las transacciones inmobiliarias financiadas, los documentos del fideicomiso transfieren el título legal de la propiedad a un tercero, como un banco, una compañía de depósito en garantía o una compañía de títulos, y lo conservarán hasta que el prestatario haya pagado su deuda con el prestamista.
- Varios estados utilizan títulos de fideicomiso en lugar de hipotecas.
- Invertir en títulos de fideicomiso puede proporcionar un flujo de ingresos altamente rentable.
Wikieconomia / Dani Drankwalter
Comprender las escrituras de fideicomiso
Un contrato de fideicomiso es una transacción entre tres partes:
- Acreedores, conocidos oficialmente como beneficiarios. Estos son los intereses que el fideicomiso debe proteger.
- Prestatario, también conocido como principal. Esta es la persona que establece la confianza.
- ConfidenteUn tercero encargado de conservar una propiedad confiada hasta que se pague en su totalidad un préstamo o deuda.
En una transacción inmobiliaria (por ejemplo, la compra de una casa), el prestamista entrega dinero al prestatario a cambio de uno o más pagarés asociados con una escritura de fideicomiso. Este documento transfiere el título de la propiedad inmobiliaria a un fideicomisario imparcial, generalmente una compañía de títulos, una compañía de depósito en garantía o un banco, que lo conserva como garantía de los pagarés. El título equitativo (el derecho a la propiedad total) permanece en manos del prestatario, al igual que el uso total y la responsabilidad sobre la propiedad.
Esta situación continúa durante todo el período de amortización del préstamo. El fideicomisario mantiene el título hasta que el prestatario haya pagado la deuda en su totalidad, momento en el cual el título de la propiedad pasa al prestatario. Si el prestatario incumple el pago del préstamo, el fideicomisario asume el control total de la propiedad.
Escritura de fideicomiso versus hipoteca
Las escrituras de fideicomiso y las hipotecas se utilizan tanto en préstamos bancarios como privados para crear un gravamen sobre bienes raíces, y ambos generalmente se registran como deuda en el condado donde se encuentra la propiedad. Sin embargo, hay algunas diferencias.
Número de lados
Hay dos partes en una hipoteca: el prestatario (o deudor hipotecario) y el prestamista (o acreedor hipotecario). Cuando un prestatario firma una hipoteca, está prometiendo la propiedad como garantía al prestamista para garantizar el pago.
Por el contrario, una escritura de fideicomiso involucra a tres partes: el prestatario (o otorgante), el prestamista (o beneficiario) y el fiduciario. El fiduciario posee el título del gravamen en beneficio del acreedor; Si el prestatario incumple, el administrador inicia y completa el proceso de ejecución hipotecaria a solicitud del prestamista.
Tipo de ejecución hipotecaria
En caso de incumplimiento, la escritura de fideicomiso dará lugar a un procedimiento de ejecución diferente al de una hipoteca. El incumplimiento de una hipoteca dará lugar a una ejecución judicial, lo que significa que el prestamista tendrá que obtener una orden judicial. Los títulos de fideicomiso están sujetos a ejecución extrajudicial siempre que incluyan una cláusula de poder de venta.
El cobro judicial es más caro y requiere más tiempo que el cobro extrajudicial. Esto significa que en los estados donde está permitido, una escritura de fideicomiso es preferible a una hipoteca desde la perspectiva del prestamista.
Contrariamente a la creencia popular, una hipoteca no es técnicamente un préstamo para comprar bienes raíces; Este es un acuerdo que promete una propiedad como garantía de un préstamo.
¿Qué se incluye en el contrato de fideicomiso?
La escritura de fideicomiso incluirá la misma información que el documento de hipoteca, como por ejemplo:
- Identidades del prestatario, prestamista y fiduciario
- Una descripción completa de la propiedad transferida a administración fiduciaria.
- Cualquier restricción o requisito sobre el uso de la propiedad mientras se mantiene en el fideicomiso.
- Condiciones del préstamo, incluido el monto principal, los pagos mensuales y la tasa de interés.
- Condiciones de morosidad y sanciones en caso de pago de la deuda
Además, la escritura de fideicomiso también incluirá una cláusula de poder de venta, que otorga al fiduciario el derecho de vender la propiedad en caso de incumplimiento por parte del prestatario.
Ejecuciones hipotecarias y escrituras de fideicomiso
Las hipotecas y las escrituras de fideicomiso tienen diferentes procesos de ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria judicial es un proceso supervisado por un tribunal que se utiliza cuando un prestamista presenta una demanda contra un prestatario por incumplimiento de una hipoteca. El proceso es laborioso y costoso.
Además, si la subasta de ejecución hipotecaria no genera suficiente dinero para pagar la obligación de la deuda, el prestamista puede demandar al prestatario por una sentencia deficiente y presentar un reclamo para cobrar el saldo. Sin embargo, incluso después de vender la propiedad, el prestatario tiene derecho de recompra: puede pagar la deuda al prestamista dentro de un período de tiempo determinado y adquirir la propiedad.
Por el contrario, una escritura de fideicomiso le permite al acreedor iniciar una ejecución hipotecaria extrajudicial más rápida y menos costosa evitando el sistema judicial y siguiendo los procedimientos descritos en la escritura de fideicomiso y la ley estatal. Si el prestatario no cumple con el préstamo, la propiedad se subasta mediante una venta fiduciaria.
Después de la venta, el título pasa del fiduciario al nuevo propietario mediante la escritura del fiduciario. Cuando no hay postores en la venta del fiduciario, la propiedad se devuelve al prestamista mediante la escritura del fiduciario. Una vez vendida la propiedad, el prestatario no tiene derecho de recompra.
Además, el fiduciario es responsable de pagar el producto de la venta al prestatario y al prestamista al finalizar la venta. El fiduciario pagará al prestamista el monto restante de la deuda y le pagará al prestatario todo lo que supere ese monto, permitiéndole así al prestamista comprar la propiedad.
Pros y contras de invertir en títulos de fideicomiso
Los inversores que buscan rentabilidades jugosas a veces recurren al sector inmobiliario, en particular a los títulos fiduciarios.
En la inversión fiduciaria, el inversor presta dinero a un promotor que trabaja en un proyecto inmobiliario. El inversionista es nombrado acreedor en la escritura de fideicomiso. El inversor recibe intereses sobre su préstamo; cuando se completa el proyecto, se le devuelve el importe principal en su totalidad. El corredor de escrituras de fideicomiso generalmente facilita la transacción.
Iliquidez
Sin ganancias de capital
¿Qué desarrollador está involucrado en este acuerdo? Los bancos suelen ser reacios a otorgar préstamos a ciertos tipos de proyectos, como proyectos comerciales de tamaño mediano (demasiado pequeños para los grandes prestamistas y demasiado grandes para los más pequeños) o desarrolladores con mala reputación o demasiados préstamos. Los prestamistas cautelosos también pueden actuar con demasiada lentitud en favor de los desarrolladores debido a los ajustados plazos de inicio o finalización de los proyectos.
Estos desarrolladores suelen encontrarse en una situación difícil. Por estas razones, los inversores que utilizan escrituras de fideicomiso a menudo pueden esperar altas tasas de interés sobre su dinero. Pueden aprovechar los beneficios de la diversificación hacia otra clase de activos sin ser expertos en construcción o administración de propiedades. Esta es una forma de inversión pasiva.
Invertir en virtud de una escritura de fideicomiso tiene ciertos riesgos y desventajas. A diferencia de las acciones, las inversiones inmobiliarias no son líquidas, lo que significa que los inversores no pueden recibir su dinero a la vista. Además, los inversores sólo pueden confiar en los intereses que genera el préstamo; cualquier aumento de capital adicional es poco probable.
Las partes inversionistas podrían aprovechar cualquier inconsistencia legal en la escritura del fideicomiso, causando costosas complicaciones legales que podrían poner en peligro la inversión. Un inversor típico con poca experiencia puede tener dificultades, ya que encontrar desarrolladores, proyectos y corredores confiables requiere conocimientos especializados.
Ejemplo real de contrato de gestión de fideicomiso
Forma corta documento de fideicomiso utilizado en el condado de Austin, Texas, cubre las necesidades de la mayoría de los acreedores. El formulario comienza definiendo los términos y lugares donde el prestatario, prestamista y fiduciario pueden completar sus nombres. También deberá indicar el monto del préstamo y la dirección del inmueble.
Después de esta sección, el documento define la transferencia de derechos de propiedad y acuerdos unificados, que incluyen:
- Detalles sobre el pago de principal e intereses.
- Fondos en garantía
- Depósitos
- Seguro de propiedad y mantenimiento de instalaciones.
- La estructura de ocupación es una condición que el prestatario debe liquidar en un plazo de 60 días.
El formulario también incluye acuerdos heterogéneos, que indican falla o violación de cualquiera de los términos del acuerdo. Y afirma que el préstamo al que se refiere el documento no es un préstamo garantizado por la propia vivienda (es decir, algo de lo que el prestatario recibirá efectivo), sino un préstamo para la compra de bienes inmuebles.
La escritura de fideicomiso finaliza con un lugar para la firma del prestatario, la cual debe realizarse en presencia de un notario y dos testigos que también firman.
¿Qué es una cesión en un contrato de fideicomiso?
En el derecho inmobiliario, una “cesión” es simplemente la transferencia de una escritura de fideicomiso de una parte a otra. Esto suele ocurrir cuando el beneficiario del contrato de fideicomiso vende su préstamo a otro prestamista.
¿Qué es una devolución en una escritura de fideicomiso?
En derecho inmobiliario, reversión significa la transferencia de propiedad del prestamista o fiduciario al prestatario. Esto suele ocurrir al final de una hipoteca u otro préstamo, cuando el prestatario ha satisfecho los términos de su deuda.
¿Quién puede ser fiduciario en un contrato de fideicomiso?
Algunos estados tienen leyes que limitan quién puede actuar como fiduciario en una escritura de fideicomiso. En estos estados, el fideicomisario debe ser un banco, cooperativa de crédito, caja de ahorro, compañía de seguros de títulos, abogado u otra empresa específicamente autorizada para mantener el fideicomiso. En otros estados, cualquiera puede actuar como fideicomisario.
Línea de fondo
Las escrituras de fideicomiso son una alternativa a una hipoteca en algunos estados. En lugar de un acuerdo directo entre el prestamista y el prestatario, una escritura de fideicomiso coloca el título de la propiedad en manos de un tercero o fiduciario. Sólo después de que el prestatario haya cumplido los términos de su deuda con el prestamista, la propiedad se transferirá íntegramente al prestatario.
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