Título hipotecario – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

Definición de Título hipotecario – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

El título hipotecario es un documento que representa la propiedad de una hipoteca sobre un bien inmueble, como una casa o un terreno. Este título se utiliza como garantía para respaldar un préstamo o una deuda, y puede ser transferido a terceros para cumplir con los pagos.

El proceso de convertir un activo hipotecario en un valor respaldado por hipotecas se conoce como titulización. Pero no todas las empresas pueden titularizar. Los derechos de hipoteca sólo pueden ser emitidos por bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, sociedades de crédito hipotecario, fondos hipotecarios y entidades financieras. Así, los valores respaldados por hipotecas permiten a los bancos que los emiten obtener liquidez para invertir en nuevos proyectos.

Hay muchos tipos de activos que se pueden titularizar además de las hipotecas, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles u otros valores previamente titularizados.

Tipos de valores respaldados por hipotecas

Entre los tipos de cédulas hipotecarias existentes, cabe destacar los siguientes:

• Bonos hipotecarios: Son títulos nominativos a la orden o al portador, que están garantizados por la totalidad de la cartera de préstamos hipotecarios otorgados por el emisor. Se emiten por un plazo de 1 a 3 años, aunque en ocasiones pueden llegar hasta los 10 años.
• Bonos hipotecarios: Son títulos nominativos a la orden o al portador, garantizados por un determinado conjunto de hipotecas, que se ven afectados directamente por el pago de principal e intereses de estos bonos. Se emiten en términos similares a los bonos hipotecarios.
• Participación Hipotecaria: Son una cesión de préstamo, ya sea parcial o total, por la que otra entidad participa en una o varias hipotecas. Para ello, cobra una parte correspondiente a su participación en el conjunto de créditos especificado. Las participaciones hipotecarias suelen emitirse a largo plazo, a diferencia de las cédulas y bonos hipotecarios, que suelen ser a corto plazo. Por otro lado, mientras que las acciones solo pueden registrarse o presentarse en un libro mayor, los bonos y bonos hipotecarios pueden registrarse a la orden o al portador.

Motivos por los que las entidades de crédito emiten cédulas hipotecarias

Entre las razones que justifican la emisión de cédulas hipotecarias, cabe destacar las siguientes:

• Para conseguir liquidez.
• Lograr la liberación de capital. Al eliminar la participación hipotecaria, que requiere la inmovilización del capital propio por el llamado índice de solvencia, se libera capital que puede ser utilizado para otros nuevos emprendimientos.
• Ampliar y diversificar las fuentes de financiación ingresando a nuevos mercados.

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