Definición de Renta vitalicia – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico
La renta vitalicia es un contrato en el que una persona paga una suma única o periódica a una compañía aseguradora a cambio de recibir pagos regulares durante el resto de su vida. Es una forma de asegurar ingresos para la jubilación y garantiza un nivel de vida estable.
Una renta vitalicia se considera una herramienta de inversión y ahorro, especialmente dirigida a las familias y un incentivo para mantener un nivel de vida o bienestar a largo plazo. Funciona como un seguro, que se activa cuando una persona envejece y deja de trabajar.
Normalmente, este tipo de producto de inversión financiera lo ofrece una compañía de seguros o una institución de crédito y está vinculado a un determinado nivel o tasa de interés pactada en una firma entre ambas partes. En una renta vitalicia, el riesgo de longevidad lo cubre la persona que presta el servicio, como una compañía de seguros. La institución especificada incurrirá en costos más altos si el pensionado vive por muchos años.
Por otro lado, la extinción de este tipo de planes y la retirada anticipada del capital depositado suele conllevar el pago de una indemnización o la devolución de una cantidad inferior a la invertida. Por lo tanto, las organizaciones que ofrecen el producto esperan más retiros de los esperados.
Este concepto suele equipararse a los fondos de inversión oa los planes privados de pensiones.
En cambio, las rentas vitalicias no vitales tienen una fecha de vencimiento que puede terminar antes del fallecimiento del asegurado.
Operación renta vitalicia
Por un tiempo determinado, el particular se compromete a entregar o pagar recargos o comisiones periódicas a la persona jurídica o empresa con la que se contrate el producto. Así, la cantidad de dinero depositada se acumula a lo largo de muchos años y con un tipo de interés fijo o variable (que es la forma más habitual).
Llegado el momento, dicho importe se cobrará de la renta mensual en concepto de salario hasta el fallecimiento del titular, al igual que las pensiones de jubilación.
El monto principal al que renuncia cuando elige un seguro de renta vitalicia también se puede pagar en uno (conocido como tarifa plana) o en varios pagos grandes, como un depósito bancario.
Beneficios de una renta vitalicia
- Ayuda para las familias. Especialmente durante los períodos de crisis económica, las personas tienen la oportunidad de mantener los niveles de ingresos si previamente decidieron poseer un producto similar.
- Elimina el riesgo de longevidad. A diferencia de las rentas vitalicias a plazo fijo, las rentas vitalicias le permiten obtener ese ingreso a lo largo de su vida, independientemente del hecho de que viva muchos más años de los esperados.
- Por lo general, este tipo de planes de rentas vitalicias son para una persona, aunque lo más probable es que sean para dos personas, a menudo en el caso de seguros de vida para parejas o matrimonios que optan por separarlos.
- Por lo general, se modifican o adaptan fácilmente en términos de pago por adelantado y alquiler que debe cobrarse periódicamente.
- Este tipo de rentas conlleva importantes ventajas fiscales para su titular.
Desventajas de la Renta Vitalicia
- Este tipo de producto generalmente se asocia con costos iniciales más altos, en gran medida cuando se trata de planes a largo plazo. Por ello, sus proveedores tienden a obtener mayores beneficios en el momento inicial.
- Como herramienta de ahorro, la renta vitalicia perpetua hace que las familias destinen menos recursos al consumo y, por tanto, haya menos movimiento de dinero en la economía.
- Por regla general, los costes asociados a la retirada de fondos antes de la fecha acordada son elevados, lo que dificulta que los titulares interrumpan estos planes.
- En periodos de inestabilidad económica suele surgir desconfianza en las entidades encargadas de gestionar este tipo de productos financieros, y en situaciones de problemas económicos se les asigna cierta falta de transparencia.
Renta vitalicia como pago adicional
La renta vitalicia se puede obtener de una institución privada además de la pensión que ya recibe el estado.
Por otro lado, algunos países cuentan con administradoras de fondos de pensiones (AFP), instituciones privadas donde los trabajadores pueden ahorrar para la vejez. Estas instituciones permiten que las personas transfieran sus fondos a una compañía de seguros después de la jubilación. Si eligen hacerlo, tienen la opción de acceder a una recompensa periódica de por vida.
Si el trabajador no contrata con una compañía de seguros, la AFP retiene el capital ahorrado y es responsable de pagar las rentas no vida del jubilado. Cabe señalar que la cuenta de depósito es individual, es decir, cada persona tiene un fondo que se puede agotar.
Condiciones Adicionales para Renta Vitalicia
Existen disposiciones adicionales que son compatibles con un contrato de renta vitalicia. Por ejemplo, puede designar un beneficiario en caso de fallecimiento.
Además, se puede comprar un período garantizado por un monto adicional. Así, si el pensionista fallece, por ejemplo, durante los primeros diez años de la póliza, el beneficiario recibirá todos los meses la misma cantidad que el titular del contrato.
Al final del período garantizado, el beneficiario comienza a recibir intereses en forma de pago mensual de conformidad con la ley, si corresponde. Por ejemplo, en el caso de un cónyuge, suele rondar el 50% de la pensión del contrayente.
anualidad
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org