Definición de Puntaje FICO | Diccionario Economico
El puntaje FICO es un número que indica la solvencia crediticia de una persona, basado en su historial de pagos, deudas y otros factores financieros.
En otras palabras, el Scoring FICO es un método de tasación o calificación crediticia que permite hacer un análisis antes de otorgar un crédito o crédito. Para ello se tiene en cuenta la posición del receptor o potencial deudor y su experiencia crediticia previa.
En este sentido, el puntaje FICO se considera un elemento importante en la toma de decisiones de préstamo de capital.
Este sistema es seguido por todo tipo de entidades, especialmente las de carácter bancario o crediticio.
Este es uno de los métodos de inversión más utilizados. Como tal, es una herramienta estandarizada que se extiende a muchos contextos alrededor del mundo.
Origen del puntaje FICO
Este método de valoración se introdujo en 1989 y lleva el nombre de las iniciales de Fair, Isaac and Company.
En sus orígenes, se consolidó rápidamente como un modelo innovador como elemento de evaluación o calificación utilizando como base los datos históricos de los agentes de crédito.
Así, desde sus inicios ha sido muy utilizado en trámites bancarios como la concesión de hipotecas, préstamos personales o tarjetas de crédito.
De igual forma, ha ocupado un lugar importante en el financiamiento de empresas que recurren a los recursos que ofrecen las entidades financieras.
Características de la puntuación FICO
El puntaje FICO Score tiene una serie de elementos característicos para el análisis:
- diferencia en gananciasR: Este método va de 300 a 850 puntos según la evaluación realizada. En algunos casos es posible que alcance los 900 puntos.
- adaptabilidadR: El cuestionario puede medir el riesgo crediticio de todo tipo de personas u organizaciones.
- base de registro. Las decisiones de concesión o asignación se toman en los siguientes archivos. Reflejan la serie histórica de créditos y préstamos.
- elemento distintivo. FICO, a su vez, se utiliza como modelo de señal para personas físicas o jurídicas. Le permite señalar su nivel de riesgo interno.
Es importante señalar que no existe una sola conveniencia en el diseño de estudios FICO. Es decir, cada empresa evalúa subjetivamente y establece un puntaje determinado.
Así, el diseño de estas pruebas podrá ser modificado o adaptado por cada organización que las implemente como parte de su trabajo de evaluación.
Variables que influyen en el puntaje FICO
En comparación con otros modelos de calificación crediticia, la calificación FICO está diseñada utilizando las siguientes variables relevantes:
- Historial de pagos: Estime la solvencia anterior hoy. Supone el 35% de la nota final.
- Uso del crédito: Mide el uso del crédito recibido. Esta variable tiene un peso del 30%.
- Duración del historial crediticio: Si el deudor es un beneficiario permanente de la financiación del préstamo, el interés aumentará. Supone el 15% del billete.
- Nuevos creditos: Esta variable pretende medir la concentración o concurrencia de diversas deudas. En este caso será del 10%.
- Tipos de crédito utilizados. Intenta evaluar la experiencia del deudor en el trato con varios tipos de deuda y riesgo crediticio. Añade hasta un 10% a tu nota final.
Tras una valoración detallada de cada caso o expediente del deudor, la suma de las variables explicadas se traducirá en un porcentaje o resultado final. En este sentido, cuanto mayor sea la puntuación final, más oportunidades de obtener un nuevo préstamo.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org